Რა უნდა ჩემი ფინანსები გამოიყურები როცა 40 წლის გავხდები? ანუ რამდენი ფული უნდა შემენახა? რა სახის ინვესტიციები უნდა მქონდეს? მე ვიცი, რომ ეს ყველასთვის განსხვავებულია, მაგრამ რა არის ბურთი? - მარკუს ლ., მაიამი
კარგია, რომ გაწონასწორებული ხართ, როცა დიდ 4-0-ს დაარტყით. ბევრი ბიჭი ყიდულობს მოციმციმე მანქანებს და სხვა ძვირადღირებულ სათამაშოებს, რათა მსოფლიოს აჩვენონ თავიანთი ვაჟკაცობა. ამის ნაცვლად, თქვენ იყენებთ ეტაპს თქვენი ფინანსური მზადყოფნის სერიოზულად შესაფასებლად.
მართალი ხარ - არ არსებობს ცალსახა პასუხი იმაზე, თუ რამდენად დიდი უნდა იყოს თქვენი ბუდე კვერცხი. ეს დამოკიდებულია ისეთ ფაქტორებზე, როგორიცაა ცხოვრების წესი, რომელსაც ელოდებით პენსიაზე გასვლისას, როდის გადაწყვეტთ მუშაობის შეწყვეტას და სად იცხოვრებთ.
როგორც უკვე აღვნიშნე ამ სვეტში, მომწონს სწრაფი და მარტივი გზამკვლევი, რომელსაც ურთიერთდახმარების ფონდის კომპანია Fidelity აქვეყნებს, როგორც მინიმუმ სწორ დარბაზში მოსახვედრად. ისინი გირჩევენ, რომ 40-ს მიაღწევთ წლიური ხელფასის სამჯერ (და 50-ის მიღწევის ექვსჯერ ხელფასი). ეს რიცხვი ეფუძნება რამდენიმე ვარაუდს - მაგალითად, რომ პენსიაზე გავალთ 67 წლის ასაკში და ყოველწლიურად გააგრძელებთ თქვენი შემოსავლის 15 პროცენტს.
ზედმეტია იმის თქმა, რომ არატრადიციული საპენსიო ასაკის არჩევა გაიძულებთ გარკვეული კორექტივების შეტანას. თუ იმედოვნებთ, რომ მას 50-ზე დაანებებთ, რა თქმა უნდა, ამაზე მეტი დაგჭირდებათ. იგივე ეხება ცხოვრების სტილის გადაწყვეტილებებს. თუ თქვენ აპირებთ გაატაროთ თქვენი ოქროს წლები გოლფის ყოველდღიურ თამაშში პოპულარულ კლუბში, შესაბამისად მოგიწევთ თქვენი ინვესტიციების გაზრდა.
თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ უფრო ზუსტი რიცხვი თქვენი ინფორმაციის საინვესტიციო კალკულატორში ჩართვის გზით, თუმცა ზოგიერთი უკეთესია, ვიდრე სხვები. მე ვარ ფანი AARP-ის საპენსიო კალკულატორი რადგან ის გეკითხებათ თქვენი ხელფასიდან რამდენს ზოგავთ და რამდენს ელით მიიღოთ სოციალური უზრუნველყოფისგან, ფაქტორები, რომლებიც გადამწყვეტია თქვენი შეფასებისთვის. რამდენიმე სწრაფ კითხვაზე პასუხის შემდეგ, ის გეტყვით, ხარჯავთ თუ არა საკმარისს გრძელვადიანი საჭიროებების დასაფარად.
"მამათა ბანკი" არის ყოველკვირეული რუბრიკა, რომელიც ცდილობს უპასუხოს კითხვებს, თუ როგორ უნდა მართოთ ფული, როცა ოჯახი გყავთ. გსურთ გკითხოთ კოლეჯის შემნახველი ანგარიშების, შებრუნებული იპოთეკის ან სტუდენტური სესხის დავალიანების შესახებ? შეკითხვის გაგზავნა Bankofdad@-ზემამობრივი.com. გსურთ რჩევა იმის შესახებ, თუ რა აქციებზეა უსაფრთხო ფსონები? Ჩვენ გირჩევთ The Motley Fool-ის გამოწერა ან ესაუბრება ბროკერს. თუ თქვენ გაქვთ რაიმე შესანიშნავი იდეა, ისაუბრეთ. ჩვენ გვსურს ვიცოდეთ.
თქვენ ასევე გკითხეთ, როგორ უნდა ჩადოთ ეს ფული. ჭკვიანურია, რომ ნელ-ნელა უფრო კონსერვატიული გახდე შენი ინვესტიციების დროს, როგორც ასაკი ხარ, მაგრამ იცოდე, სტატისტიკურად, ალბათ კიდევ ოთხი ათწლეულის განმავლობაში იცხოვრებთ - და შესაძლოა ამაზე მეტსაც. ასე რომ, კარგია, იყოთ საკმაოდ აგრესიული თქვენი აქტივების მიქსით ამ ასაკში.
შეიძლება დაგჭირდეთ დაიწყოთ „110 გამოკლებული თქვენი ასაკის წესით“ იმის გასარკვევად, თუ რამდენი უნდა დაუთმოთ თქვენი ბუდის კვერცხს მარაგებს. ასე რომ, 40 წლის ასაკში, თქვენ გექნებათ თქვენი აქტივების 70 პროცენტი აქციებში, რომლებსაც აქვთ უფრო დიდი გრძელვადიანი ზრდის პოტენციალი და 30 პროცენტი ობლიგაციებში ან სხვა ფიქსირებული შემოსავლის ინსტრუმენტებში.
თუ თქვენ შეგიძლიათ იცხოვროთ მცირე რისკით, შეიძლება გინდოდეთ იყოთ უფრო აგრესიული. მართლაც, თქვენ ნახავთ უამრავ სამიზნე თარიღს, რომელიც გამიზნულია თქვენი ასაკის ადამიანებისთვის, მაგალითად Vanguard Target Retirement 2045 ფონდი და Fidelity Freedom® 2045 ფონდი, საფონდო ჰოლდინგით, რომლებიც 90 პროცენტს უახლოვდება.
არდადეგების დროს მომიწია საკრედიტო ბარათით გადახდების ხელიდან გაშვება, რადგან სტანდარტული ხარჯების გარდა, ჩემს ოჯახს განიცადა რთული პერიოდი (გათავისუფლება, მოულოდნელი მოგზაურობა ოჯახის გადაუდებელი დახმარების გამო). შედეგად, ჩემი საკრედიტო ქულა სატანკო. რა არის ჩემი საკრედიტო რეიტინგის ხელახლა ამაღლების ყველაზე სწრაფი გზა ბიუჯეტის დაკარგვის გარეშე? - ბრაიან ვ., ნიუპორტი, როდ აილენდი
საპროცენტო განაკვეთების შედარების საიტის MagnifyMoney-ის ბოლოდროინდელმა გამოკითხვამ დაადგინა, რომ საშუალო ზრდასრული ადამიანი აგროვებს 1230 დოლარის ვალი საკურორტო სეზონზე. რა თქმა უნდა, თქვენ არ ხართ ერთადერთი, ვინც ჩამორჩება.
უბედურება ის არის, რომ დაგვიანებული გადახდებისგან თავის დასაბრუნებლად დრო სჭირდება, რაც თქვენი საკრედიტო ქულის დიდი ნაწილია. მაგალითად, FICO-ს ალგორითმში თქვენი გადახდის ისტორია თქვენი ნომრის 35 პროცენტია. თქვენი ნომერი თანდათან გაუმჯობესდება, როდესაც რეგულარულად დაიწყებთ ვადების დაფიქსირებას, მაგრამ ეს შეიძლება იყოს ნელი ასვლა.
თუმცა, არსებობს რამდენიმე გზა თქვენი რეიტინგის საკმაოდ სწრაფად გაზრდისთვის. ყველაზე აშკარაა ნებისმიერის ძებნა შეცდომები თქვენს საკრედიტო ანგარიშში, რამაც შეიძლება დაამძიმოს იგი. ზოგადად, საკრედიტო ბიუროებს აქვთ 30 სამუშაო დღე თქვენი პრეტენზიის შესასწავლად. თუ ისინი თანხმდებიან, რომ ინფორმაცია არასწორია, ის თითქმის მაშინვე წაიშლება.
ასევე იმუშავეთ თქვენი ნაშთების გადახდაზე, რაც FICO-ს მოდელში მეორე ყველაზე დიდი ფაქტორია. ამ გაზაფხულზე ელოდებით გადასახადის დაბრუნებას? ძნელია მოიფიქრო მისი დახარჯვის უკეთესი გზა, ვიდრე საკრედიტო ბარათის მაიმუნის ზურგიდან მოხსნა. თუ თქვენ შეძლებთ თითოეული ანგარიშის მიღებას ხელმისაწვდომი კრედიტის 30 პროცენტზე ქვემოთ, შეამჩნევთ თქვენს ქულის კარგ ზრდას. Წარმატებები.
