저당 몇 년 전보다 비율이 낮습니다. 그래서 집을 재융자할 생각을 하고 있었습니다. 그러나 이것이 작은 결정이 아니라는 것을 압니다. 모기지 이자율을 제외하고 언제 재융자 그리고 언제 그렇지 않습니까? — 셰인, 아이오와 시티
모기지 이자율은 역사적 최저 수준은 아니지만 2016년 이후 우리가 본 것 중 최고입니다. 상승하는 부동산 가치를 믹스에 추가하면 주택 소유자가 되기에 아주 좋은 시기입니다.
모기지 거인에 따르면 프레디 맥, 평균 30년 고정금리 주택담보대출은 지난주 3.75%까지 떨어졌다. 이는 지난 가을에 있었던 것보다 전체 백분율 포인트 이상입니다.
그렇다면 요즘 많은 사람들이 대출 담당자의 명함을 긁고 있는 것도 놀라운 일이 아닙니다. 재융자 활동이 지난 몇 주 동안 다소 평준화되었지만 모기지 은행가 협회 보고서 새로운 응용 프로그램의 수가 1년 전 이 시점보다 여전히 81% 더 높다는 사실을 알 수 있습니다.
그것이 당신을 위한 현명한 행동이라는 의미입니까? 예, 아니요. 이자율, 특히 현재 지불하고 있는 금액과 오늘 받을 자격이 있는 이자율 간의 스프레드는 확실히 중요한 요소입니다. 그러나 수수료로 얼마를 지불할 것인지, 현재 주소에서 얼마 동안 머물 것인지에 대해서도 생각해야 합니다.
일반적으로 모기지를 교체할 때마다 마감 비용의 litany, 대출 개시 및 인수 수수료에서 감정 및 소유권 보험 비용에 이르기까지. 이러한 지출은 거주 지역과 은행에 따라 크게 다를 수 있지만 총 금액은 집 가치의 2~5% 사이일 것으로 예상합니다.
"아빠은행" 가족이 있을 때 돈을 관리하는 방법에 대한 질문에 답하는 주간 칼럼입니다. 대학 저축 계좌, 리버스 모기지 또는 학자금 대출에 대해 묻고 싶으십니까? Bankofdad@에 질문 제출아버지.com. 어떤 주식이 안전한지 조언을 원하십니까? 우리는 추천합니다 The Motley Fool 구독하기 또는 브로커와 대화. 좋은 아이디어가 있으면 이야기하십시오. 알고 싶습니다.
월간 융자 비용을 상당히 낮출 수 있다면 비용 절감 효과가 뛰어나 그 비용을 가치 있게 만들 수 있습니다. 그러나 그것은 당신이 얼마나 오래 머물 계획에 달려 있습니다.
$300,000의 주택을 소유하고 있고 재융자를 위해 $9,000의 마감 비용을 지불한다고 가정해 보겠습니다. 더 낮은 이자율을 유지함으로써 대출 기관에 한 달에 150달러를 덜 지불하게 됩니다. 손익분기점에 도달하려면 5년 또는 60개월 동안 집에 있어야 합니다. 당신이 "영원한" 집에 있다면 반드시 문제가 되는 것은 아니지만, 몇 년 안에 이사를 하거나 현재의 장소를 능가할 것이라고 생각한다면 신중하게 밟고 싶을 것입니다.
refi를 고려할 때 찾아야 할 마법의 숫자가 실제로는 없다는 것을 깨닫는 것이 중요합니다. 그것은 귀하의 특정 상황으로 귀결됩니다. Fifth Third Bank의 모기지 부서를 이끌고 있는 Chris Shroat은 “재융자를 좋은 옵션으로 만들기 위해 금리를 0.5% 인상해야 한다는 오래된 규칙은 더 이상 가치가 없습니다.
또한 사과 대 사과 비교를 수행하고 있는지 확인해야 합니다. 상당히 낮은 월 지불액을 보여주는 견적에 흥분하기 쉽습니다. 그러나 새 대출이 기존 대출보다 5년 더 연장된다면 실제로 장기적으로 더 많은 돈을 갚을 수 있습니다. Shroat는 "새 대출 기간 동안 필요한 총 지불 금액을 나머지 대출에 대한 총 지불 금액으로 간주합니다."라고 말합니다.
이자율은 확실히 재융자 결정에 중요한 요소이지만 유일한 요소는 아닙니다. 아마도 당신은 값비싼 신용 카드 빚을 갚기 위해 집에서 현금을 꺼내려고 할 것입니다. 또는 새로운 대출로 모기지 보험 지불을 없애기에 충분한 자본을 축적했을 수도 있습니다. 그 경우에, 요금이 지금 환상적으로 낮다는 사실은 단지 육즙입니다.
그건 그렇고, 연준이 수요일에 주요 기준 금리를 0.25% 포인트 인하한다고 선언한 후 차입 비용이 급락할 것이라고 기대하지 마십시오. Shroat은 이것이 시장이 기대했던 것과 정확히 일치한다고 말합니다. 금리는 매달 조금씩 변동하지만 최근 중앙은행의 발표로 인해 단기적으로는 변동이 없을 것입니다.
