Sveiki, tėtis bankas. Man 42 metai. Esu vedęs ir turiu du vaikus. Manau, kad finansiškai mums sekasi gana gerai – neblogai investicijos, turime neblogą lietaus dienos fondą, aš visada prisidedu prie savo 401 tūkst (įmonės rungtynės). Bet sunku tuo įsitikinti. Kokie požymiai rodo, kad esate finansiškai stabilus arba geras finansinė sveikata, tiek didelis paveikslas, tiek mažas? – Teiloras, Oregonas
Sėkmės tau, Taylor. Atrodo, kad kai kuriuos dalykus darote teisingai, planuodami ateitį ir atidėdami šiek tiek pinigų netikėtumams.
Mes sulaukiame šio klausimo daug ir dėl geros priežasties. Žmonės nori trenkti į pagalvę naktį, žinodami, kad neapleidžia savo ilgalaikių finansinių poreikių. Turint tai omenyje, čia yra keletas pagrindinių rodiklių, rodančių, kad esate geros formos:
1. Jūsų artimieji turi apsauginį tinklą
Jūs esate sveikas. Jautiesi puikiai. Jūsų laukia didžiulė gyvenimo dalis, tiesa?
Na, tikriausiai. Bet faktas yra tas, kad niekas, apie kurį aš žinau, neturi krištolinio rutulio. Taigi, jei turite vaikų ar sutuoktinio, kurie priklauso nuo jų pajamų, jums reikia atsarginio plano, jei nutiktų neįsivaizduojama situacija (kad ir kaip mažai tikėtina). Jūsų šeimai būtų pakankamai sunku emociniu lygmeniu – jei jie stengtųsi likti po vienu stogu arba susimokėti už komunalines paslaugas, viskas dar labiau pablogėtų.
Įsitikinkite, kad įsigytame draudimo liudijime yra a mirties pašalpa kuri padengs jūsų laidotuvių išlaidas, bet kokias vaikų priežiūros ar švietimo išlaidas ir neapmokėtas išlaidas skolos kaip paskolos studentams ir paskolos automobiliui. Jūsų šeimai taip pat gali tekti pakeisti pajamas, kad galėtumėte sumokėti už įprastas išlaidas, pvz., hipotekos mokėjimus ir maisto prekių sąskaitas.
Jei perkate jį, kai esate palyginti jaunas ir geros formos, gauti terminuotą polisą iš tikrųjų yra gana įperkama. Tiesą sakant, nerūkantis 30 metų vyras, pavyzdžiui, gali gauti 20 metų draudimo polisą, kurio vertė yra 500 000 USD, už maždaug 20 USD per mėnesį, jei jis turi gerą ligos istoriją. Kažkas jūsų amžiaus gali mokėti šiek tiek daugiau, bet, palyginti su ramybe, tai bus geras sandoris.
Yra dar vienas aprėpties tipas, į kurį dažnai nepaisoma: invalidumo draudimas kuri moka jums iš anksto nustatytą pinigų sumą, jei patyrtumėte traumą ar ligą, dėl kurios negalėtumėte dirbti. Galite gauti tam tikrą aprėptį per savo darbdavį, nors kai kurie asmenys pasirenka tai papildyti savo politika.
2. Jūsų taupomoji sąskaita yra gerai finansuojama
Niekada nežinai, kada gyvenimas svyruos per tave, nesvarbu, ar tai sugedusi automobilio transmisija, ar žinia, kad tavo įmonė siunčia rožinius lapelius tavo skyriaus darbuotojams. Žinodami, kad turite greitą lėšų šaltinį, nes atsarginės kopijos neleis jums iš esmės pertvarkyti savo gyvenimo arba sukaupti didžiulį balansą kreditine kortele.
Dauguma ekspertų rekomenduoja savo taupomojoje sąskaitoje turėti bent pakankamai pinigų, kad galėtumėte pasirūpinti trijų ar šešių mėnesių pragyvenimo išlaidomis. Ir dabar, kai internetiniai bankai, tokie kaip Ally ir Marcus, indėlininkams siūlo didesnes nei 2 procentų palūkanas, tam skubios pagalbos fondui lengviau neatsilikti nuo infliacijos.
3. Jūsų pensijos santaupos yra tinkamos
Uždelstas pasitenkinimas yra sąvoka, kurios daugelis iš mūsų nėra tiksliai įsisavinę. Iki pensijos dar toli, bet išpardavimas Bananų Respublikoje? Tai čia ir dabar.
Lengva kurį laiką – po velnių, gal net ilgą laiką – apgaudinėti save tokia mintimi, bet vieną dieną tai vėl sugrįš ir jus persekios. Geresnis požiūris: perveskite 10 ar net 15 procentų savo darbo užmokesčio tiesiai į mokesčių lengvatų išėjimo į pensiją sąskaitą. Jei apmokėjus kitas mėnesines išlaidas lieka pinigų, pirmyn ir mėgaukitės tais trumpalaikiais malonumais.
Taigi, kaip žinoti, kur esate investuojant? Remiantis investicinio fondo titano „Fidelity“, suma, lygi jūsų metinėms pajamoms iki 30 metų, jei tikitės išeiti į pensiją iki 67 metų. Iki 40 metų jis turėtų būti tris kartus didesnis už jūsų atlyginimą. Kuo jaunesnis pradėsite investuoti, tuo geriau, nes jūsų paskyra turi daugiau laiko gauti naudos iš sudėtinės grąžos.
4. Turite sveikatos draudimą, kuris jus tikrai apsaugo
Kadangi Kongresas panaikino individualų mandatą, medicininių išlaidų padengimas priklauso nuo jūsų – bent jau daugumoje valstybių. Tačiau yra rimta priežastis, kodėl turėtumėte, nepaisant to, ką apie tai sako vyriausybė: yra geras tikimybė, kad per ateinančius kelerius metus patirsite medicininių išlaidų, kurių negalėsite sumokėti kišenė. Tai gali būti pragaištinga. Anksčiau šiais metais atliktas tyrimas parodė, kad du trečdaliai žmonių, pateikusių pareiškimą dėl bankroto, kaip pagrindinę priežastį nurodė sveikatos priežiūros išlaidas.
Neturintys draudimo arba turintys menką draudimą taip pat labiau linkę atsisakyti būtinos medicininės priežiūros. Pavyzdžiui, Čikagos universiteto tyrimų organizacija NORC neseniai nustatė, kad 40 proc respondentų per pastaruosius metus išlaikė rekomenduojamą medicininį patikrinimą arba gydymą dėl išlaidas.
Jūs nenorite būti toje valtyje. Galbūt jums nereikės brangiausio plano, bet verta gauti geriausią aprėptį, kurią galite pagrįstai sau leisti. Jei tikrai skaičiuojate savo centus, galite gauti net trumpalaikį draudimą iki metų. Jis neapims visų sąlygų, kurias atitiks ACA kvalifikuotas planas, tačiau tai tikrai geriau nei alternatyva.
5. Jūsų grynoji vertė auga
Tai vienas geriausių rodiklių, kaip jums sekasi finansiškai. Ir vis dėlto daugelis iš mūsų nežino, kokia yra mūsų grynoji vertė, o tuo labiau, kaip ją apskaičiuoti (iš tikrųjų tai gana paprasta: tai yra visas jūsų turtas, atėmus visas skolas).
Gali būti, kad kiekvieną mėnesį sutaupote didelę atlyginimo dalį ir nukreipiate pinigus į savo 401 (k), bet tai nereiškia tiek daug, jei susirenkate didžiulę kreditinės kortelės sąskaitą, kad už tai sumokėtumėte. Taigi, kas kelis mėnesius skaičiuoti skaičius gali būti neįkainojamas pratimas – internete yra daugybė grynosios vertės skaičiuoklių, kurie gali padėti tai padaryti. Jei skaičius laikui bėgant didėja, esate teisingame kelyje. Jei jis juda kita kryptimi, reikia rimtai priveržti diržą.
6. Vaikai turi pinigų a 529 sąskaita
Tai paskutinė dėl priežasties: jūsų išėjimas į pensiją ir jūsų šeimos finansinė apsauga turėtų būti svarbesnė už jūsų vaiko mokestį už mokslą po 15 metų. Galų gale, nėra atsarginio plano, jei neturite pakankamai pinigų savo 401 (k) – jūs tiesiog turite daugiau dirbti. Bent jau kolegijos studentai gali pasiimti paskolą su mažomis palūkanomis.
Tai reiškia, kad jei įgyvendinate kitus savo finansinius tikslus, skirti šiek tiek pinigų į 529 planą yra puiki idėja. Tol, kol jie naudos pinigus kvalifikuotoms mokymosi išlaidoms, jūsų vaikams nereikės mokėti kapitalo prieaugio už pinigus, kuriuos išima iš sąskaitos. Ir jei pradėsite, kai jie vis dar yra sauskelnėse, galite gauti naudos iš galimo ilgalaikio rinkos augimo.
Nesijaudinkite, kad sutaupysite visą aukštojo mokslo sąskaitą, nebent esate gerai nusiteikę – atsižvelgiant į dabartinį studijų mokestį, tai tikrai sunki užduotis. Tinklalapis Savingforcollege.com siūlo pasiekti 25 procentus numatomų išlaidų, nes tai yra labiau tinkamas tikslas daugeliui žmonių. Ir jų koledžo santaupų skaičiuoklė Tai yra puikus įrankis, padedantis nustatyti, ar jums tinka, ar ne.
