Viskas pasikeičia, kai tampate tėvais, ypač jūsų finansai. Jūs norite būti tikri, kad pradėti nuo tinkamas finansinis pagrindas. Tačiau, kalbant apie finansinius klausimus, nuo ko pradėti? Koks yra geriausias finansinis patarimas, kurį turi žinoti naujieji tėvai? Reikia atsižvelgti į daugybę dalykų: kovoti su skolomis, 529 paskyros sukūrimass, sutelkiant dėmesį į išėjimas į pensiją, keičiasi sveikatos draudimas, planuoti savo turtą, sukišti pinigus į an lietingos dienos fondas. Bet, bendras vaizdas, į ką pirmiausia turėtumėte sutelkti dėmesį? Štai kodėl mes paklausėme grupės finansų patarėjų: Koks yra geriausias jūsų patarimas naujiems tėvams? Biudžeto sudarymas, išėjimas į pensiją, FSA sąskaitos ir testamento rašymas visi kilo į diskusiją. Kaip ir žengiant žingsnį atgal ir pažvelgus į tai, kokie yra jūsų šeimos prioritetai dabar. Visa informacija, tikimės, padės suprasti, apie ką pagalvoti ir ką reikia spręsti ruošiantis šiam naujam finansinio gyvenimo etapui. Štai ką jie rekomendavo.
Viską iš naujo įvertinti
„Geriausias finansinis patarimas, kurį gavau tapęs tėvu, buvo viską įvertinti iš naujo. Viską norėsite apžvelgti smulkių dantų šukomis, nes – atspėk ką? Jūsų gyvenimas visiškai pasikeitė. Kodėl gi ne jūsų finansai?
Pradėkite analizę šia tvarka: Padaryti tikrai kad turite skubios pagalbos fondą, kuris gali padengti 6 mėnesių išlaidas, tada atakuokite savo pensijų fondą. Gaukite įmonės atitiktį per savo pensijų fondą, tada imtis veiksmų pagal 529 planą. Štai kodėl jūs pasirūpinsite savo pensijų fondu prieš planą 529: Jūs negalite skolintis išėjus į pensiją, bet jūsų vaikas gali pasiimti paskolą, kad galėtų eiti į mokyklą. Pirmiausia pasirūpink savimi. Jūs nenorite, kad jūsų vargšas vaikas turėtų rūpintis jumis per jūsų auksinius metus.
Be to, tai didžiulis: apsilankykite tokioje svetainėje kaip Trust and Will arba eikite į advokato biurą. Įsitikinkite, kad gausite testamentą, kad jei kas nors nutiktų jums ir (arba) jūsų partneriui, žinosite, kad jūsų vaiku bus pasirūpinta. — Melissa Brock, asmeninių finansų ekspertė ir BenzingaPinigų redaktorius
Supraskite savo biudžetą viduje ir išorėje
Pagrindinė problema, su kuria susiduria klientai, yra biudžeto sudarymas. Labai svarbu sudaryti išlaidų planą, kad žinotumėte, kur kas mėnesį eina jūsų pinigai, ir nuspręstumėte, kaip geriausiai paskirstyti laisvas pajamas, kad pasiektumėte savo tikslus. Išlaidų planas gali padėti nustatyti, ar privati dienos priežiūra yra galimybė, kada ir kaip finansuoti 529 kolegijos taupymo planas, kaip ir kur galite atostogauti ir net padėti planuoti pasimatymų vakarus su savo sutuoktiniu. Aš rekomenduoju tokius išteklius kaip Mėtų, kuriame paimami jūsų išlaidų duomenys ir pateikiamas paprastas jūsų veiklos vaizdas. Galiausiai biudžetas arba išlaidų planas padės geriau suprasti, kur nukeliauja pinigai, kad galėtumėte atlikti reikalingus pakeitimus, kad jūsų naujai šeimai būtų sudarytos geriausios sąlygos kurti turtus. — Krista Cavalieri CFP, turto valdytoja, Budros, Ruhlin ir Roe
Atnaujinkite savo HSA, FSA ir darbuotojų išmokas
Atėjus registracijos laikui arba jei jūsų vaikas gimė arba įvaikintas per pastarąsias 60 dienų, peržiūrėkite ir atnaujinkite išmokas darbuotojams. Gimdymas sukuria kvalifikacinį įvykį, leidžiantį darbuotojams atnaujinti išmokų darbuotojams pasirinkimą. Tai tarsi jūsų specialus atviras registracijos laikotarpis, trunkantis 60 dienų prieš ir po gimdymo. Atvira registracija arba neseniai gimęs ar įvaikintas vaikas suteikia galimybę prisidėti prie didesnio indėlio į mokesčių lengvatas medicinines taupomąsias sąskaitas, tokias kaip lanksčių išlaidų sąskaita (FSA) arba sveikatos taupymo sąskaita (HSA). Jei šiais metais turėsite vaiko priežiūros išlaidų, galbūt norėsite prisidėti prie lanksčių išlaidų sąskaitos (DCFSA). — Patrick S. Banginis, CFP, CTFA, Whalen finansinis planavimas
Planuoti. Planuoti. Planuoti.
Jei dar to nepadarėte, susitvarkykite ir įvertinkite savo šeimos finansinę padėtį prieš nustatydami strateginę kryptį. Nesuprantant, kur esate finansiškai, neįmanoma tinkamai išsiugdyti ir subalansuoti tokius tikslus kaip skolos grąžinimas, taupymas koledžui ar lietaus dienos fondo kūrimas. Visi šie tikslai iš tiesų yra svarbūs ir jų turėtų siekti dauguma naujų tėvų. Tačiau tai darant be visapusiško supratimo apie visą savo finansinį vaizdą ir sukūrus nuoseklų, gerai apgalvotą planą šiems tikslams pasiekti, gali atsirasti nenumatytų pasekmių. Taip pat daug didesnė tikimybė, kad pasieksite savo tikslus, jei turite tvirtą planą, kuris juos palaikytų. „Tikslas be plano yra tik noras“. Antoine'as de Saint-Exupéry — Aaronas Olsonas, CFA, CFP, Dakota Coast Capital, LLC
Sumažinkite pridėtines išlaidas
Išlaikykite mažas pridėtines išlaidas, ypač būsto išlaidas. Nesitempkite ir įsigykite namą „galite gauti būsto paskolą“. Žinoma, nesivaržykite dėl biudžeto, pagal kurį abu sutuoktiniai turi dirbti visą darbo dieną; jeigu arba turi darbo problemų, tai gali būti pražūtinga – Lenas Hayduchokas, CFP, generalinis direktorius, Specialios finansinės paslaugos
Automatizuokite viską, ką galite
Mano pirmasis finansinis patarimas naujiems tėvams yra automatizuoti viską, ką galite. Kai susilaukiau pirmojo sūnaus, buvau priblokštas visko, ką turėjau padaryti, o kadangi smegenyse negaunate daugiau vietos imtis naujų užduočių, lengva kai kuriems dalykams nukristi. Man nepavyko apmokėti sąskaitos ir mano palūkanų norma smarkiai išaugo! Laimei, paskambinau įmonei ir jie sugebėjo grąžinti įprastą padėtį, tačiau tai atėmė laiko ir energijos nuo kitų dalykų, kuriuos galėjau daryti. Užsiregistruokite automatiniam sąskaitų apmokėjimui ir taip pat sutaupykite ir investuokite į automatinį pilotą – taip galėsite išlaikyti savo finansus, net kai esate išsekę. — Misty Lynch, Johno Hancocko finansinio planavimo vadovė
Neatsitraukite į pensiją
Nauji tėvai patiria visas išlaidas, susijusias su vaiku, todėl išėjimą į pensiją atideda ant galo, nes atrodo, kad tai taip toli. Tačiau tyrimai rodo, kad kuo anksčiau pradėsite kaupti pensijai, tuo geriau. Pradėjus kaupti pensijai nuo 25 metų, sulaukę 65 metų gali tekti beveik dvigubai užskaityti, o ne laukti dar 10 metų, kol pradėsite kaupti. Taigi pradėkite taupyti arba tęskite taupymą prieš ir po kūdikio gimimo. — Lisa Hutter, Wells Fargo privataus banko vyresnioji turto planavimo direktorė
Dėmesys būstui ir priverstinio taupymo plano kūrimui
Jei pirmą kartą turėsite stogą virš galvos, turėtumėte tai padaryti. Būstas geriausiu atveju turėtų būti kuklus. Tai nėra skirta būti jūsų amžinais namais. Gyvenimas valios mesti jums curveballs, nesvarbu, ar jums tai rūpi pripažinti, ar ne. Stogas virš galvos ir galimybė susikaupti yra labai svarbūs jūsų psichinei sveikatai ir finansinei gerovei.
Jei gyvenate pasaulio vietovėje (pavyzdžiui, Niujorke), kur nuomos ir nuosavybės santykis yra nesubalansuotas (nuomoti pigiau), nesijauskite įpareigoti turėti. Tačiau turėtumėte jaustis priversti atiduoti pinigus kiekvieną atlyginimą, tarsi mokėtumėte hipoteką. Šis priverstinio taupymo planas, neatsižvelgiant į tai, kaip gerai sekasi akcijų rinkai ar ekonomikai (ar nesiseka), leis jums sudėti pinigus ir laikui bėgant padidinti turtą. — Michaelas Tanney, Magnus Financial Group direktorius
Sukurkite savo pagalbos fondą
Tapimas tėvais reiškia, kad geriau priprasti prie netikėtumų. Vienas iš būdų tai padaryti – sukurti skubios pagalbos fondą. Neatidėliotinos pagalbos fondas turėtų būti lengvai prieinamų pinigų rezervas, kurį galite panaudoti netikėtoms išlaidoms padengti. Jis turėtų būti laikomas saugioje ir stabilioje banko sąskaitoje, pavyzdžiui, taupomojoje sąskaitoje arba pinigų rinkos sąskaitoje.
Tam tikromis aplinkybėmis kompaktinis diskas gali būti tinkama vieta skubios pagalbos fondui, jei galite rasti kompaktinį diską su santykinai maža išankstinio išėmimo bauda, jei jums reikės gauti pinigus prieš kompaktinį diską bręsta. Neatidėliotinos pagalbos fondas turėtų padėti jums susidoroti su netikėtomis išlaidomis, tokiomis kaip ligos, kurių nepadengia sveikatos draudimas, didesnės nei tikėtasi išlaidos įvairiems kūdikio poreikiams tenkinti (tie poreikiai tik ateina!) ar prarastas darbo užmokestis nebuvimai.
Tinkamas laikas pradėti kurti skubios pagalbos fondą yra tada, kai dar laukiatės vaiko. Tai leidžia atidėti pinigus prieš pradedant susidoroti su padidėjusiomis išlaidomis kūdikis, ir turėtų padėti jums padengti, jei jums reikia skirti daugiau laiko nei tikėtasi motinystei / tėvystei palikti. — Richardas Barringtonas, vyresnysis finansų analitikas Money-rates.com
Parašyk prakeiktą testamentą
Jei abu tėvai prieš miršta savo vaiką, labai svarbu susitarti dėl disponavimo jūsų turtu ir jūsų vaiko priežiūros. Turėdami valią, galite pasirūpinti viskuo, kas išdėstyta aukščiau. Be to, būtinai atnaujinkite savo gyvybės draudimo ir pensijų sąskaitų gavėjus, kad jie atspindėtų susitarimus, dėl kurių nuspręsite su savo turto advokatu. Globėjo pasirinkimas vaikui yra svarbus žingsnis kuriant testamentą naujiems tėvams. Tai turėtų būti atidžiai apsvarstyta ir prieš pasirašant dokumentus turėtumėte paklausti to asmens ar poros, ar jie yra gerai paskirti globėju. — Zachary Morris, BŽP, turto patarėjas ir įkūrėjas PacesFerryWealth
Neįsigykite pirkdami viską nauja
Viskas, ką perkate kūdikiui, nebūtinai turi būti visiškai nauja. Nauji tėvai natūraliai nori duoti savo kūdikiui tai, kas geriausia, ir tai dažnai pasireiškia tuo, kad reikia mokėti mažmeninę kainą už vežimėlius, loveles, persirengimo stalus ir aukštas kėdes. Kai kuriems tėvams tai gali reikšti, kad jie priims daugiau kredito kortelių skolos, kad galėtų sau leisti viską, ko jiems reikia naujam šeimos papildymui. Tačiau bet kuris antrą kartą gimdantis tėvas jums pasakys, kad švelniai naudojami daiktai yra tokie pat geri ir paprastai kainuoja tik dalį kainos (arba nemokami). Geriausia vieta pradėti – paklausti draugų ir šeimos narių, kurie jau turi vaikų. Nustebsite, kaip kai kurie tėvai nori išvalyti savo kūdikio reikmenis. — Bethy Hardeman, asmeninių finansų ekspertė Tally
Atsisėskite ir pagalvokite: kokie jūsų tikslai?
Visi sakys, kad pasidaryk lietingą dieną fondą, ir tu turėtum. Tačiau prieš pradėdami sudaryti biudžetą, pagalvokite apie savo tikslus. Ir jūsų vaiko ateities tikslai (nesijaudinkite, jei nesate tikri, jūs vis tiek nesate tikras, kol jam sukaks 30 metų). Sunku planuoti nežinomybę, bet pažaisk keletą scenarijų, kas galėtų būti, ir tada pagalvok, kaip su jais susitvarkysi. Norite, kad jūsų vaikas vieną dieną eitų į koledžą? Pradėkite taupyti tam dabar. Dar neturite gyvybės draudimo? Gaukite šiek tiek. Nori kada nors išeiti į pensiją? Geriau pradėti tai finansuoti dabar. Biudžeto sudarymas ir taupymas – tai pasiruošimas ateičiai. Planuojant svarbiausia pagalvoti, koks yra jūsų tikslas? Jei galite išsiaiškinti tikslus, galite pradėti priimti svarbius finansinius sprendimus, kurie tinka jūsų situacijai. — Morgan Taylor – BRO ir finansų patarėjas Leisk man bankuoti
Nepamirškite turto planavimo
Finansinio planavimo sritis, kurią jaunesni namų ūkiai dažnai pamiršta, yra nekilnojamojo turto planavimas. Labai svarbu atnaujinti savo turto planą, kai jūsų šeimoje įvyksta esminiai pokyčiai. Tai apima jūsų testamentą, paskirtus finansinių sąskaitų gavėjus, pasitikėjimą, ilgalaikį įgaliojimą, ketinimų protokolą ir medicininį įgaliojimą. Taip nepilnamečiams gali būti nustatytas globėjas, kuris atlieka palikimo vykdytojo pareigas, kai jis perduodamas, ir kaip turtas paskirstomas perėjimo atveju. — Brianas Fry, CFP, Saugus nusileidimas Finansinis
Sukurkite šeimos misijos pareiškimą
Vaiko gimimas yra puikus katalizatorius tėvams praleisti laiką kuriant savo šeimos palikimą. Prieš suprantant 529 sąskaitas ir 401 tūkstančius, svarbu turėti pagrindą ir šeimos misijos pareiškimą. Kodėl mes dirbame? Kuo mums svarbūs pinigai? Ko siekiame ir kokį gyvenimą norime modeliuoti bei sukurti savo vaikams?
Kai tėvai galės drąsiai atsakyti į šiuos klausimus, jie žinos, ar nori mokėti už savo vaiko koledžą, ar teikia pirmenybę išėjimui į pensiją. Žinoma, visi norime, kad mūsų vaikai sunkiai dirbtų ir taptų produktyviais visuomenės nariais, tačiau finansiniai įpročiai ir požiūris į pinigus atsiranda nuo mažens. Jei mama ir tėtis nusprendė, kad jie nori remti savo vaikų mokslą, koledžo taupomosios sąskaitos finansavimas nuo gimimo gali būti labai naudingas. — Thanasis Panagiotakopoulos, direktorius LifeManaged
Supraskite savo namų ūkio išlaidas viduje ir išorėje
Geriausias patarimas naujiems tėvams yra visiškai suprasti savo namų ūkio išlaidas. Išlaidos yra antra pagal svarbą asmeninių finansų tema po pajamų didinimo. Manau, kad biudžeto sudarymo procesas iš tikrųjų yra pati naudingiausia išlaidų proceso dalis nes tai leidžia žmonėms pamatyti, kur nukeliauja jų pinigai ir ar jie sutinka su savaisiais gyvenimo būdas. Biudžetas neturi būti ribojantis ir sakyti, kad reikia čiuopti centus.
Biudžetas turėtų būti naudojamas kaip jūsų finansų būklės patikrinimas, stebint svarbiausius dalykus, pvz nuoma, studentų paskolos ar mokėjimai už automobilį, o tada mažesni daiktai, kurie pasikartoja, pavyzdžiui, abonementai sporto salėje arba Netflix. Kai atsiskaitysite už didelį bilietą ir pasikartojančius mokesčius, visa kita gali būti klasifikuojama kaip savarankiškos išlaidos. Ši strategija labiau žinoma kaip Jar of Rocks strategija. Su visais nemokamais biudžeto įrankiais, pvz., „Mint“ arba „Personal Capital“, arba kai kuriais patikimesniais įrankiais, pvz., YNAB, biudžeto sudarymo procesas yra toks pat paprastas, kaip susieti einamąją sąskaitą arba kredito korteles su jų sistema. Susieję tiesiog užsiregistruokite kas mėnesį ir sužinokite, kaip jums sekasi įvairiose kategorijose, ir, jei pamatysite galimybę, pakeiskite. — Danas Routhas, BŽP, finansų patarėjas, „Old Peak“ finansai
