Mans vīramāte pasliktinās veselība, tik ļoti, ka mums ar sievu vajag pārvaldīt viņas finanses viņai. Mans MIL vienmēr bija tas, kas ar to nodarbojās ģimenes finanses un viss ir pieklājīgā formā (manuprāt), bet kas man par to jāzina pārvaldīt savas finanses tagad, kad viņa ir vecāka? Vai mums jākļūst par viņas aizbildni? Vai mums būtu jāveic labāki ieguldījumi viņas vārdā?
Mums ir paveicies vairāk nekā vairumam. Viņai ir pietiekami daudz naudas, ja viņa nekvalificējas Medicaid, un viņai ir daudz naudas no manas sievastēva dzīvības apdrošināšana — viņš nomira pirms pieciem gadiem —, bet kas mums jāzina par kontroles pārņemšanu no viņas aktīviem? — Mičels, pa e-pastu
Veco cilvēku aprūpe, ja tā ir ļoti sarežģīta. Visticamāk, labākais risinājums ir likt savai vīramātei sagatavot pilnvaru (POA), dokumentu, kas piešķirt kādam citam — “faktiskajam advokātam” — pilnvaras pārvaldīt finanšu un citus juridiskus jautājumus viņas vārdā. Ja jūsu vīramātei ir pietiekami slikta veselība, ka viņa nevar saprātīgi rīkoties ar saviem ieguldījumiem un bankas kontiem, ir ieteicams rīkoties tagad. Pretējā gadījumā lietas kļūst daudz sarežģītākas.
Kad jūsu vīramāte ir pārāk vāja, lai parakstītu veidlapu, kas jums vai citam uzticamam pieaugušajam dod kontroli pār šiem jautājumiem, ir par vēlu. Jebkuri finanšu lēmumi, kas jums varētu būt jāpieņem, piemēram, aktīvu pārdošana, lai samaksātu par viņas aprūpi, kļūst daudz sarežģītāki.
“Jums tas noteikti ir jāpadara, pirms viņa kļūst rīcībnespējīga,” saka Adams Bītijs, uzņēmuma īpašnieks Bulloģiskā bagātības pārvaldība Pērlendā, Teksasā "Kad tas notiks, jūs vairs nevarat saņemt pilnvaru." Ja viņa fiziski vai garīgi nespēj parakstīt POA, lietas kļūst daudz sarežģītākas. Jūs joprojām varat iesniegt lūgumu tiesām nosaukt jūs vai jūsu sievu par viņas aizbildni vai aizbildni, kā to sauc dažos štatos. Tas arī ļautu jums pārvaldīt viņas finanšu lietas. Bet tas ir mataināks un, iespējams, dārgs process. Nav arī garantijas, ka tiesnesis šo lomu piešķirs kādam no jums, nevis kādam citam ģimenes loceklim vai draugam.
Lieki piebilst, ka POA sakārtošana ir daudz prātīgāks solis. Dažreiz visgrūtākais ir pārliecināt novecojošus vecākus (vai sievasmātes) atteikties no kontroles pār savām lietām. Cerams, ka jūsu vīramāte skaidri apzinās, ko viņa reāli var izdarīt vai nedarīt, kas padarītu visu situāciju daudz vienkāršāku. Bet ir pienācis laiks atklātai, godīgai sarunai agrāk nekā vēlāk. Pieņemot, ka varat viņai saprast, ka ir nepieciešams POA, šeit ir dažas darbības, kuras vēlaties veikt, lai izvairītos no nevajadzīgām problēmām.
4 Padomi, kā pārvaldīt novecojošu vecāku finanses
1. Meklējiet juristu.
Protams, jūsu vīramāte pati var izveidot POA. Bet patiesībā process nekad nav tik vienkāršs, kā šķiet. Labs advokāts, kas specializējas vecāka gadagājuma cilvēku aprūpes jautājumos, var palīdzēt klientiem izvairīties no bedrēm, pirms tās iekrīt vienā, saka Bītija.
Ja jūsu vīramāte ir pietiekami labā stāvoklī, jūs un jūsu sieva, iespējams, vēlēsities viņu pavadīt uz advokāta biroju vai vienoties, lai kāds viņu apciemo mājās. Advokāts varēs izstrādāt POA, lai apmierinātu jūsu ģimenes locekļa īpašās vajadzības. Šajā gadījumā tas, iespējams, nozīmē “izturīgas” pilnvaras izveidi, kas būs spēkā līdz viņas aiziešanai.
2. Noskaidrojiet viņu nekustamo īpašumu.
POA sniedz jums diezgan plašas pilnvaras attiecībā uz pensiju un brokeru aktīviem, kā arī bankas kontiem. Bet, kad runa ir par lēmumu pieņemšanu par Nekustamais īpašums, tā ir cita lieta, saka Bītija. Visi rekvizīti ir jānorāda dokumentā; pretējā gadījumā tie var būt ārpus jūsu kontroles. Pārliecinieties, vai dokumentā ir norādīta šo nekustamo īpašumu īpašumu adrese un skaidri norādītas pilnvarām, kas tiek piešķirtas faktiskajam advokātam.
3. Sazinieties ar viņas finanšu iestādēm.
Dažām depozitārajām bankām un turētājfirmām — uzņēmumiem, kas faktiski tur savus ieguldījumu aktīvus — ir īpašas formas vai procedūras, kas ļauj citam pieaugušajam darboties kā konta īpašnieka aģentam. Tātad, lai arī cik lielas sāpes tas nebūtu, jums tiešām ir jāsazinās ar katru no šīm iestādēm un jāsaņem šī informācija. Pārāk ilga lietu aizkavēšana tikai pasliktinās situāciju.
Dažreiz strīds var rasties, kad parādās cita persona ar parakstītu POA par to pašu konta īpašnieku, kas bieži vien beidzas ar tiesvedību tiesā. "Cilvēki domā, ka pēc dokumenta izrakstīšanas tas ir pabeigts," saka Bītija. "Viņi parasti uzzina, kad ir par vēlu, ka aizbildnis to nepieņem."
Jūs varat samazināt šo strīdu risku, vispirms iesniedzot POA turētājam, saka Bītija. Pēc tam katru gadu atkārtoti autorizējiet dokumentu ar notariāli apstiprinātu parakstu, lai noskaidrotu konta turētāja nolūku.
4. Sakārtojies
Ir lieliski, ja jums ir juridisks dokuments, kas piešķir juridiskas pilnvaras pār viņas īpašumiem. Bet tas neko nedod, ja nezināt, kas ir šie līdzekļi. Papildus pašai POA jums vajadzētu arī likt savai sievasmātei organizēt savu banku, ieguldījumu un nekustamā īpašuma dokumentus, kā arī visus lietotājvārdus un paroles, kas ļaus jums pārvaldīt viņas īpašumus attālināti. Pārāk bieži šī informācija netiek glabāta vienā vietā, kur aģents zina, kur to atrast. "Konti pazūd, jo neviens pat nezināja, ka tie pastāv," saka Bītija.
Paskaties, tikt galā ar mīļotā cilvēka fizisko panīkumu ir pietiekami grūts uzdevums. Proaktīvi risinot viņas finansiālos jautājumus, jūs vismaz nepalielināt bēdas.
