Čau, tēta banka. Man ir 42. Esmu precējusies ar diviem bērniem. Manuprāt, finansiāli mums klājas diezgan labi — daži labi investīcijas, mums ir pienācīgs lietaino dienu fonds, es vienmēr veicu savu ieguldījumu 401 tūkst (uzņēmuma atbilstība). Bet par to ir grūti pārliecināties. Kādas pazīmes liecina, ka esat finansiāli stabils vai labi finansiālā veselība, gan liela bilde, gan maza? — Teilore, Oregona
Labi jums, Teilor. Izklausās, ka dažas lietas darāt pareizi, plānojot nākotni un atlicinot naudu neparedzētiem gadījumiem.
Mēs bieži saņemam šo jautājumu, un tas ir pamatoti. Cilvēki vēlas sist spilvenu naktī, zinot, ka viņi nepamet novārtā savas ilgtermiņa finansiālās vajadzības. Paturot to prātā, šeit ir daži no galvenajiem rādītājiem, kas liecina, ka esat labā formā:
1. Jūsu mīļajiem ir drošības tīkls
Jūs esat vesels. Jūs jūtaties lieliski. Tev priekšā ir milzīgs dzīves gabals, vai ne?
Nu droši vien. Bet fakts ir tāds, ka nevienam, ko es pazīstu, nepieder kristāla bumba. Tātad, ja jums ir bērni vai laulātais, kas ir atkarīgi no viņu ienākumiem, jums ir nepieciešams rezerves plāns, ja notiktu neiedomājami (lai cik maz ticams, ka tas ir). Jūsu ģimenei tas būtu pietiekami grūti emocionālā līmenī — likt viņiem cīnīties par palikšanu zem viena jumta vai samaksāt par komunālajiem pakalpojumiem, tas situāciju pasliktinātu vēl vairāk.
Pārliecinieties, vai iegādātajā apdrošināšanas polisē ir a nāves pabalsts kas segs jūsu bēru izdevumus, visus bērnu aprūpes vai izglītības izdevumus jūsu bērniem un izcilus izdevumus parādi piemēram, studentu kredīti un auto kredīti. Jūsu ģimenei var būt nepieciešama arī ienākumu aizstāšana, lai apmaksātu ikdienas izdevumus, piemēram, hipotēkas maksājumus un pārtikas preču rēķinus.
Kamēr jūs to iegādājaties, kad esat salīdzinoši jauns un labā formā, termiņa polises iegūšana patiesībā ir diezgan pieņemama. Faktiski, piemēram, nesmēķējošs 30 gadus vecs vīrietis, ja viņam ir laba slimības vēsture, var saņemt polisi uz 20 gadiem 500 000 USD vērtībā par aptuveni 20 USD mēnesī. Kāds jūsu vecuma cilvēks var maksāt nedaudz vairāk, bet salīdzinājumā ar sirdsmieru tas jums dos, tas ir izdevīgs darījums.
Pastāv cita veida pārklājums, kas bieži tiek ignorēts: invaliditātes apdrošināšana kas maksā jums iepriekš noteiktu naudas summu, ja jūs gūstat traumu vai slimību, kuras dēļ jūs nevarat palikt savā darbā. Jūs varat saņemt zināmu segumu ar sava darba devēja starpniecību, lai gan dažas personas izvēlas to papildināt ar savu politiku.
2. Jūsu krājkonts ir labi finansēts
Jūs nekad nezināt, kad dzīve jums iet cauri, neatkarīgi no tā, vai tā ir bojāta transmisija automašīnā vai ziņas, ka jūsu uzņēmums izsūta rozā lapiņas jūsu nodaļas darbiniekiem. Zinot, ka jums ir ātrs līdzekļu avots, jo dublējums var neļaut jums radikāli pārkārtot savu dzīvi vai uzkrāt milzīgu atlikumu jūsu kredītkarte.
Lielākā daļa ekspertu iesaka, lai jūsu krājkontā būtu vismaz pietiekami daudz naudas, lai segtu trīs līdz sešu mēnešu dzīves izdevumus. Un tagad, kad tiešsaistes bankas, piemēram, Ally un Marcus, noguldītājiem piedāvā procentus vairāk nekā 2% apmērā, šim ārkārtas fondam ir vieglāk sekot līdzi inflācijai.
3. Jūsu pensijas uzkrājumi ir kārtībā
Aizkavēta apmierināšana ir jēdziens, ko daudzi no mums nav īsti apguvuši. Līdz pensijai ir tālu, bet šī izpārdošana Banānu Republikā? Tas ir tieši šeit un tagad.
Ir viegli kādu laiku maldināt sevi ar šādu domāšanu — varbūt pat ilgu laiku —, taču kādu dienu tas atgriezīsies, lai jūs vajātu. Labāka pieeja: iemaksājiet 10 vai pat 15 procentus no algas tieši pensijas kontā ar nodokļu atvieglojumiem. Ja pēc citu ikmēneša izdevumu apmaksas paliek pāri nauda, dodieties uz šiem īslaicīgajiem priekiem.
Tātad, kā jūs zināt, kur jūs esat, kad runa ir par ieguldījumiem? Saskaņā ar ieguldījumu fondu titānu Fidelity, ja plānojat doties pensijā līdz 67 gadu vecumam, jums ir jābūt vienādam ar jūsu gada ienākumiem līdz 30 gadu vecumam. Līdz 40 gadu vecumam tai vajadzētu būt trīs reizes lielākai par jūsu algu. Jo jaunākā vecumā sākat ieguldīt, jo labāk, jo jūsu kontam ir vairāk laika, lai gūtu labumu no kombinētās peļņas.
4. Jums ir veselības aizsardzība, kas jūs patiešām aizsargā
Tā kā Kongress atcēla individuālo mandātu, medicīnisko izmaksu segšana ir pilnībā atkarīga no jums - vismaz lielākajā daļā valstu. Bet ir pārliecinošs iemesls, kāpēc jums tas būtu jādara neatkarīgi no tā, ko valdība par to saka: ir labs pastāv iespēja, ka dažu nākamo gadu laikā jums radīsies medicīniski izdevumi, no kuriem jūs nevarēsit samaksāt kabata. Tas var būt postoši. Šī gada sākumā veikts pētījums atklāja, ka divas trešdaļas cilvēku, kas iesniedza bankrota pieteikumu, kā galveno iemeslu minēja veselības aprūpes izmaksas.
Tie, kuriem nav apdrošināšanas vai kuriem ir trūcīgs segums, arī biežāk atteiksies no nepieciešamās medicīniskās palīdzības. Piemēram, Čikāgas universitātes pētniecības organizācija NORC nesen atklāja, ka 40 procenti respondentu pēdējā gada laikā ir izgājuši ieteikto medicīnisko pārbaudi vai ārstēšanu, jo izdevumi.
Jūs nevēlaties būt tajā laivā. Iespējams, jums nav nepieciešams lētākais plāns, taču ir vērts iegūt vislabāko pārklājumu, ko varat atļauties. Ja jūs patiešām rēķināt savus santīmus, jūs pat varat saņemt īstermiņa segumu līdz pat gadam. Tas neattieksies uz visiem nosacījumiem, kas attiecas uz ACA kvalificētu plānu, taču tas noteikti ir labāks par alternatīvu.
5. Jūsu neto vērtība pieaug
Tas ir viens no labākajiem rādītājiem, kas parāda, kā jums klājas finansiāli. Un tomēr daudziem no mums nav ne jausmas, kāda ir mūsu tīrā vērtība, vēl jo mazāk, kā to aprēķināt (patiesībā tas ir diezgan vienkārši: tie ir jūsu kopējie aktīvi, no kuriem atņemti kopējie parādi).
Iespējams, jūs katru mēnesi ietaupāt lielu daļu savas algas un novirzāt naudu savā 401(k), taču tas nenozīmē tik daudz, ja krājat milzīgu kredītkartes rēķinu, lai par to samaksātu. Tātad, skaitļu noteikšana ik pēc pāris mēnešiem var būt nenovērtējams uzdevums — un tiešsaistē ir pieejami daudzi neto vērtības kalkulatori, kas var palīdzēt to izdarīt. Ja skaits laika gaitā palielinās, jūs esat uz pareizā ceļa. Ja tas virzās pretējā virzienā, ir jāveic nopietna jostas savilkšana.
6. Bērniem ir nauda a 529 konts
Šī ir pēdējā iemesla dēļ: jūsu aiziešanai pensijā un jūsu ģimenes finansiālajai aizsardzībai vajadzētu būt svarīgākai par jūsu bērna mācību maksu pēc 15 gadiem. Galu galā nav atkāpšanās plāna, ja jums nav pietiekami daudz naudas savā 401(k) — jums vienkārši ir jāstrādā vairāk. Vismaz koledžas studenti var paņemt kredītu ar zemiem procentiem.
Tas nozīmē, ka, ja jūs sasniedzat citus savus finanšu mērķus, naudas piesaistīšana 529 plānam ir lieliska ideja. Kamēr viņi izmantos naudu kvalificētiem izglītības izdevumiem, jūsu bērniem nebūs jāmaksā kapitāla pieaugums par naudu, ko viņi izņem no konta. Un, ja sākat, kad tie vēl ir autiņos, jūs varat gūt labumu no iespējamās ilgtermiņa izaugsmes tirgū.
Ja vien jums nav laba papēža, neuztraucieties par visu augstākās izglītības rēķina ietaupīšanu — ar pašreizējo mācību maksas pieaugumu tas patiešām ir grūts uzdevums. Vietne Savingforcollege.com iesaka sasniegt 25 procentus no paredzamajām izmaksām kā daudz efektīvāku mērķi. Un viņu koledžas uzkrājumu kalkulators Tas ir mazs gudrs rīks, lai noskaidrotu, vai esat vai nē, lai tur nokļūtu.
