Mēs ar sievu esam sākuši meklēt mājas. Bet es neesmu pārliecināts, ka tā ir laba ideja. Tuvojas recesija. Procentu likmes ir zemas. Esiet atklāti: vai šis ir patiešām mēms laiks, lai tērētu daudz naudas par māju? Vai mums vajadzētu gaidīt? — Sems R., Orlando, Florida
Sāksim ar atrunu: tas, ka ASV ekonomika nonāks recesijā, vēl nav nolemts secinājums.
Tagad, kad tas ir ārpus ceļa, es paziņošu acīmredzamo. Grūti nedzirdēt par satraucošo ekonomikas ziņu plūdiem — otrā ceturkšņa IKP samazināšanos, notiekošais tirdzniecības karš ar Ķīnu, gandrīz recesija Eiropas lielākajā ekonomikā — bez tā nervozs. Īsta nervozitāte.
Tātad jums ir taisnība, ja pirms liela finansiāla lēmuma pieņemšanas mēs nopietni pārdomājam ekonomisko klimatu. Es būtu muļķīgi, ja sniegtu jums skaidru atbildi, uz kuru jūs, iespējams, cerat šeit. Bet dažreiz uz jautājumiem ir veids, kā atbildēt paši, un tam, ka jūs tik daudz ierobežojat, vajadzētu jums kaut ko pateikt.
Pirmkārt un galvenokārt, jums vajadzētu pajautāt sev, vai jūs
Tad ir jautājums par darba drošību gan sev, gan savai sievai. Ja vien nestrādājat tādā salīdzinoši recesijas drošā sektorā kā veselības aprūpe vai izglītība, ir grūti justies pārliecinātam par nākamajiem 12 vai 18 mēnešiem. Pēdējā lieta, ko vēlaties, ir uzņemties lielāko aizdevumu vai savu dzīvi, lai tikai saprastu, ka nevarat to atmaksāt.
Un tad ir jautājums par to, cik daudz jūs varat ieguldīt mājās. Piemēram, ar FHA hipotēkām jūs varat iegūt īpašumu ar mazāk nekā 3,5 procentiem. Bet tas neatstāj daudz spilvena, ja ekonomikas lejupslīde aizņem līdzi mājokļu tirgu (tas varētu būt viens no retajiem gadījumiem kad nav otrādi). Jo vairāk jūs varat atļauties tērēt avansā, aprūpējot veselības aprūpes fondu, jo drošāk es justos, ka speršu soli.
Labā ziņa ir tāda, ka, ja faktiski ir mājokļu tirgus lejupslīde, visticamāk, tā nebūs tāda, kādu piedzīvojām pirms desmit gadiem. Tā ir taisnība: aizdevēji ir lēnām mīkstinājuši savus standartus, kas šķiet milzīgs amnēzijas gadījums saistībā ar pēdējo krīzi. Daži pat atkal iesaistās augsta riska hipotēkas (lai gan viņi, visticamāk, tos nosauks ar nekaitīgāku vārdu "aizdevumi, kas nav primāri”šoreiz). Tomēr tā sauktie "melīgie aizdevumi", kuriem ir vajadzīga maza dokumentācija, ja vispār ir, ir laipni atkāpušies no notikuma vietas.
Un realitāte ir tāda, ka tirgus dinamika ir daudz savādāka nekā toreiz. Pirms desmit gadiem māju celtnieki uzcēla mājas cik ātri vien varēja, lai neatpaliktu no pieprasījuma. Mūsdienās daudzās valsts daļās mēs saskaramies ar ierobežotu krājumu skaitu. Un tas, iespējams, neļaus mājas vērtībām nokrist no klints.
Protams, jūsu situācija skar vēl lielāku jautājumu par to, vai īpašumtiesības uz māju kopumā ir tikpat gudras, kā uzskata vairums cilvēku. Fakts ir tāds, ka ilgtermiņā mājokļu cenas nepalielinās daudz, pārsniedzot inflāciju. Ja ņem vērā visas uzturēšanas izmaksas, jūs, iespējams, gūsit rezultātu — šeit salūzusi gaisa kondicionēšanas iekārta, tur ir necaurlaidīgs jumts — tas nekādā gadījumā nav slam dunk. Tas ir iemesls, kāpēc Nobela prēmijas laureāts ekonomists Roberts Šilers — puisis, kurš palīdzēja izveidot plaši izmantoto Case-Shiller mājokļu cenu indeksu — ir ļoti apātisks pret mājas īpašumtiesībām.
Dienas beigās iepirkšanās mājās ir jūsu lēmums. Tas ir kaut kas, ar ko jums ir jābūt apmierinātam. Taču iet pa šo dārgo ceļu, nedomājot par neparedzētiem gadījumiem, ir muļķīga lieta. Jūs nevēlaties, lai amerikāņu sapnis pārvērstos par murgu, ja vēlīnās ekonomiskās žagas nozīmē kaut ko vēl sliktāku.
