In het korte verhaal "The Rocking Horse Winner" van D.H. Lawrence wordt een kleine jongen zo gestrest door zijn... schuld van ouderst en obsessie met geld dat hij zichzelf ziek maakt door winnaars te voorspellen om op te wedden in paardenraces. De jongen wint steeds meer geld voor zijn ouders, maar het is nooit genoeg. Dan sterft hij.
Het gebied van de psychologie stond in 1926 nog in de kinderschoenen, toen het verhaal van Lawrence werd gepubliceerd, maar zijn uitgangspunt dat: geldproblemen in een gezin hebben een emotionele impact op de kinderen was en is nog steeds zeer waar. Dat geldt ook voor het idee van een huishouden dat voortdurend sist: “Er moet meer geld zijn!” Bijna 80 procent van de ondervraagde Amerikanen - zelfs sommigen die $ 100.000 per jaar of meer verdienen - zei dat ze volgens 2017 van salaris naar salaris leven onderzoek van CareerBuilder. Sterker nog, een op de vier respondenten zei dat ze niets opbergen in besparingen elke maand zeiden drie op de vier dat ze op dit moment schulden hadden, en meer dan de helft zei te verwachten dat ze de rest van hun leven schulden zouden dragen.
Schulden zijn voor ouders nog moeilijker te vermijden. Kinderen opvoeden is duur, vooral vandaag met factoren als stagnerende lonen, torenhoge huren en schulden voor studieleningen, en de kosten verbonden aan intensief ouderschap. Degenen met vier of meer kinderen hebben meestal de hoogste schulden, met een gemiddeld saldo van $ 141.086, volgens a recent onderzoek uitgevoerd door Experian. Dat is 51 procent meer dan het nationale gemiddelde en $ 34.881 meer dan die met slechts één kind.
De schuld voor stijgende schulden wordt vaak bij de consumenten gelegd omdat ze 'boven hun stand leven', hoewel sommigen beweren dat overconsumptie meer een conservatieve mythe is dan een bewijs van moreel falen. In 2013 econoom en auteur Robert B. Rijk schreef dat stagnerende lonen en toenemende inkomensongelijkheid meer de schuld dan onverantwoordelijkheid waren voor de stijging van de consumentenschuld. in een artikel gepubliceerd in 2004, toen ze professor was aan de Harvard University, Elizabeth Warren merkte op dat het gezinsinkomen sinds de jaren zeventig aanzienlijk was gestegen, maar dat het bedrag dat gezinnen konden sparen als gevolg van inflatie sterk was gedaald.
Dus ja, het is duurder ouder zijn dan ooit. Het is ook gemakkelijk voor te stellen hoe zelfs zuinige ouders op de rand van de schulden zouden kunnen balanceren, wat zou kunnen zijn één medisch noodgeval of dure zomerverrijkingskampen weg.
"De meeste ouders onderschatten dramatisch hoeveel geld ze gaan uitgeven als ze kinderen krijgen", zegt psycholoog, financieel adviseur en ouder Brad Klontz.
Veel van de klanten van Klontz hebben zelfs nooit te veel uitgegeven voordat ze kinderen kregen, maar begonnen als ouders schulden op te bouwen. Een veelvoorkomend scenario dat hij bij zijn oudercliënten ziet, is het rationaliseren van de uitgaven voor betere kinderopvang en scholen dan ze zich kunnen veroorloven. "Het is alsof je biologie begint", zegt hij. “Ouders zullen bijna alles doen en uitgeven voor het welzijn van hun kinderen. We zijn bedraad om dat te doen."
Het is dan ook niet verwonderlijk dat geldproblemen bovenaan de jaarlijkse peiling van de American Psychological Association staan top stressoren onder volwassenen jaar na jaar, en financiële problemen hebben veel voor de hand liggende nadelen voor gezinnen. Gestresste ouders die bezig zijn met rekeningen hebben minder middelen om hun ouders aan te spreken. Ze zijn misschien minder aanwezig en ontspannen in de buurt van hun kinderen. Ze kunnen meerdere banen hebben waardoor ze niet thuis zijn, en als ze thuis zijn, kunnen ze moe en prikkelbaar zijn. Ouders die hun baan verliezen, moeten mogelijk hun gezin naar kleinere huizen verhuizen, waardoor kinderen van school moeten veranderen of moeten wennen aan een buurt die misschien minder veilig en stressvoller is.
Schulden betekenen echter niet noodzakelijk dat ouders zich inlaten met ongezond geldgedrag dat schadelijke gevolgen kan hebben voor kinderen. Maar het helpt natuurlijk niet. Klontz beschrijft een cliënt die hem vertelde dat toen hij 8 jaar oud was, zijn moeder aankondigde dat ze hun huis aan het verliezen waren, zichzelf opsloot in de badkamer en huilde.
"Dat is een heel intense ervaring als je 8 bent", zegt Klontz. Als gevolg hiervan had zijn cliënt "als volwassene een diepe onzekerheid over geld ontwikkeld en had zijn hele leven erop ingericht dat hem dat niet zou overkomen."
Het ontwikkelen van een Scrooge-iaanse houding ten opzichte van iemands financiën is een van de geleerde “ongeordend geldgedrag” die Klontz in zijn werk heeft gezien.
"Een grote focus van mijn onderzoek ligt op 'geldscripts', of onze onderbewuste overtuigingen over geld die we hebben geërfd van onze ouders en grootouders", zegt Klontz. "Ze voorspellen inkomen, vermogen, schulden en een hele reeks geldgedragingen die zijn geleerd van wat onze ouders wel en niet zeiden over geld."
Stijve, inflexibele ouders bereiden hun kinderen niet voor om effectief met stress om te gaan, Klontz en zijn co-auteurs hebben gevonden. Aan de andere kant kunnen ouders van wie de grenzen te flexibel zijn, een negatief effect hebben op het vermogen van hun kinderen om de juiste copingvaardigheden te ontwikkelen. Beide uitersten beïnvloeden hoe kinderen met geld omgaan als ze opgroeien.
Andere onderzoekers zijn tot soortgelijke conclusies gekomen. Een onderzoek gepubliceerd in de Journal of Family and Economic Issues in 2013 ontdekten dat studenten van wie de ouders ruzieden over geld, meer kans hadden om alleen het minimale saldo op hun creditcard te betalen en meer dan $ 500 op de kaart bij zich hadden.
Onderzoekers van Dartmouth University merkten op dat het soort schuld dat ouders hebben belangrijker is dan het bedrag. In hun krant gepubliceerd in het journaal Kindergeneeskunde in 2016 schreven ze zo hoog hypotheek en studieschuld had niet dezelfde negatieve impact op het welzijn van ouders en kinderen als creditcard- of medische rekeningschuld, zegt hoofdauteur Laurens M. Berger, directeur van het Institute for Research on Poverty en professor en doctoraatsvoorzitter in de School of Social Work aan de Universiteit van Wisconsin-Madison. Kinderen van wie de ouders meer hypotheek- en studieschulden hadden, deden het zelfs beter dan kinderen van wie de ouders minder hypotheek- en studieschulden hadden.
"Huisvestings- en onderwijskosten zijn investeringen en zijn misschien niet zo stressvol om terug te betalen, vooral met redelijke rentetarieven", zegt Berger. “De belangrijkste vraag is: kun je het terugbetalen zonder al te veel stress of ontberingen? Als het antwoord ja is, dan is de kans veel kleiner dat het een nadelig effect heeft op kinderen.”
De effecten die ze vonden waren niet enorm, maar ze waren significant, zegt Berger. De negatieve effecten van ongedekte schulden op kinderen vielen uiteen in twee soorten gedrag, zegt Berger: internaliseren, waaronder angst, depressie en terugtrekking; en externaliserend gedrag, zoals agressie.
Berger merkt echter op dat schulden misschien niet de oorzaak zijn van slecht geldgedrag, maar eerder een symptoom van psychologische problemen. Hij en zijn team zijn zorgvuldig om de effecten van schulden te isoleren door te kijken naar veranderingen die plaatsvinden in plaats van alleen te kijken naar wie schulden aangaat en wie niet, zegt hij.
"Er kunnen psychosociale problemen zijn bij mensen die resulteren in toenemende schulden", zegt hij. "Misschien hebben mensen die impulsiever zijn meer kans om schulden te maken en zijn ze misschien ook minder positieve ouders."
Een voorbeeld van minder positief ouderschap is een wanordelijk geldgedrag dat Klontz een term bedacht voor: “financieel verstrengeling” (ook bekend als “financiële incest”), wanneer ouders op ongepaste wijze stress over geld delen met hun kinderen. Voorbeelden zijn kinderen vertellen dat ze niet op excursie kunnen gaan omdat vader zijn kinderbijslag niet heeft betaald of dat moeder het vakantiegeld van het gezin voor dat jaar heeft vergokt. Het is het delen van informatie waar kinderen nog niet mee om kunnen gaan.
"Ouders die gestrest zijn en geen adequaat ondersteuningssysteem hebben, kunnen in de verleiding komen om hun kinderen als therapeuten te gebruiken", zegt Klontz. "Als je een gevoel van emotionele opluchting voelt nadat je met je kinderen hebt gepraat, is dat een rode vlag dat het misschien ongepast is."
Mannen hebben meer kans dan vrouwen om zich om verschillende redenen in financiële verstrengeling te mengen, merkt Klontz op. Studies hebben nog steeds de neiging om aan te tonen dat mannen een lagere emotionele intelligentie hebben dan vrouwen, dus ze zouden minder snel kunnen begrijpen dat praten met kinderen over geld misschien ongepast is, zegt hij. Of ze zijn zich er misschien minder van bewust dat hun geldstress lekt in het collectieve bewustzijn van de familie. Mannen met een hoog inkomen, interessant genoeg, zijn het meest geneigd om hun kinderen ongepast te kletsen over financiën dan mannen die minder verdienen.
"Onze cultuur leert mannen dat ze waardevol zijn op basis van de hoeveelheid geld die ze verdienen en hoe succesvol ze zijn in hun werk", zegt Sabrina Bowen, een gediplomeerd huwelijks- en gezinstherapeut in Rockville, Maryland. "Sommige vaders denken misschien: 'Ik ben succesvol op het werk, dus ik zal dezelfde vaardigheden gebruiken die me succesvol maken op het werk met mijn kinderen of mijn echtgenoot.' Dit is logisch, maar is helaas niet waar. Succes op het werk en met dierbaren vereist andere vaardigheden.”
Financiële ontkenning is een ander ongeordend gedrag dat Klontz in zijn onderzoek heeft gezien. Financiële ontkenners denken niet aan geld en steken hun kop in het zand, wat niet gezonder is voor kinderen, zegt hij.
“Wat is de boodschap voor het kind? Hoe hebben ze daar zin in? Ze leren dat geld niet belangrijk is of dat het te eng is om over te praten, en beide zijn schadelijk', zegt hij.
Wat het gezondst is voor kinderen, is een gulden middenweg als het om geld gaat. Ouders moeten met hun kinderen praten over de waarde van geld en de prioriteiten van het gezin, zegt Derek Hagen, gecertificeerd financieel adviseur en financieel gedragsdeskundige. Ouders hebben ook een uitlaatklep nodig om vrijuit over geldzaken te praten, voor hun eigen geestelijke gezondheid.
"Ik raad stellen vaak aan om op 'geldafspraakjes' te gaan waar ze geldzaken kunnen bespreken in een veilige omgeving, zonder schaamte en zonder schuld, weg van de kinderen", zegt hij.
Gelddates zijn een geweldige manier om ervoor te zorgen dat kinderen niet per ongeluk je geldstress oppikken als je denkt dat ze niet opletten, voegt Klontz eraan toe. Hij leerde die les toen zijn zoon zes was en kondigde aan dat hij wenste dat hij $ 1 miljoen had. Klontz speelde mee en vroeg hem wat hij met zijn geld zou doen en was verrast toen zijn zoon zei dat hij verhuizers zou inhuren om al hun spullen te verhuizen. Toen realiseerde hij zich dat zijn zoon hem en zijn vrouw hoorde praten over de verhuiskosten en zich daar zorgen over had gemaakt.
"Dat was een enorme wake-up call voor mij", zegt Klontz.
Kinderen zijn kleine sponzen die je stress absorberen. Ze merken het als je bijvoorbeeld je baan verliest en niet meer naar je werk gaat, zegt hij. Het is dus van cruciaal belang om leeftijdsgeschikte manieren te vinden om ze te betrekken bij wat er gaande is.
"Het is belangrijk dat wat je zegt vanuit een plaats van kracht komt, zoals:" We zijn je ouders en we hebben dit. Dit is niet jouw probleem om mee om te gaan', zegt Klontz.
Ze zijn misschien van streek dat het gezin naar een kleiner huis moet verhuizen als de dingen echt krap zijn, maar stel hen gerust dat je het zult laten werken. Je kunt ze ook bij de oplossing betrekken, bijvoorbeeld door ze te vertellen dat je een tijdje niet zo vaak uit eten gaat, dus om hun drie favoriete maaltijden te kiezen die ze die week met je willen koken.
"Dat is wat kinderen sowieso het liefste willen - meer tijd met hun ouders", zegt Klontz.
