Ja, ik weet het: een begroting is belangrijk voor het goede financiële gezondheid. Maar wat zijn de tips die ik in gedachten moet houden in termen van het maken en vasthouden aan een? Hoe vaak evalueer ik? Waar moet ik me het meest op focussen? Moet het fluctueren? Welke budgetteringstips zijn het belangrijkst? – Shaun, via e-mail
De meesten van ons realiseren zich dat een budget de hoeksteen is van financieel welzijn. Uit een Bankrate-enquête van vorig jaar bleek dat ongeveer tweederde van de Amerikanen er een heeft, wat inderdaad goed nieuws zou moeten zijn.
En toch gebruiken we ze blijkbaar niet zo goed. Slechts 40 procent van de volwassenen heeft genoeg spaargeld om een onverwachte uitgave van $ 1.000 of meer aan te kunnen, volgens Banktarief. Wat betreft pensioenplanning? We zijn niet beter. Investeringsgigant Vanguard heeft zojuist een verslag doen van waaruit blijkt dat het mediane saldo van de pensioenrekening - waar de helft van de bevolking onder en de helft boven is - een magere $ 22.217 is.
Dus je hebt een belangrijke vraag gesteld: hoe creëren we budgetten die ons daadwerkelijk helpen onze belangrijkste financiële doelen te bereiken? Uw e-mail was een goed excuus om in contact te komen met iemand die iets van het onderwerp afweet: Frankie Corrado, een financieel adviseur uit Holmdel, New Jersey die ook fungeert als president van de Alliantie van uitgebreide planners.
"Bank van papa" is een wekelijkse column waarin vragen worden beantwoord over hoe u met geld omgaat als u een gezin heeft. Wilt u vragen over collegespaarrekeningen, omgekeerde hypotheken of studieleningen? Stel een vraag aan Bankofdad@vaderlijke.com. Wilt u advies over welke aandelen veilige weddenschappen zijn? Wij adviseren abonneren op de Motley Fool of praten met een makelaar. Als je geweldige ideeën hebt, spreek je uit. We zouden het graag willen weten.
Zoals hun naam al aangeeft, is het de missie van de ACS om de financiën holistisch aan te pakken, en er is waarschijnlijk niets belangrijker dan een solide begroting. Hier zijn enkele tips van Corrado over dit onderwerp.
4 budgettips die iedereen moet weten
-
Betaal eerst je toekomstige zelf
Mentaal geven veel mensen hun salaris uit voordat het op hun bankrekening staat. Er is de vierpitsgrill voor het achterdek, de nieuwe videogame die net in de schappen ligt, of het langverwachte avondje uit met de jongens.
Dat spul is prima - als je geld over hebt. Corrado raadt aan om eerst een passend percentage van uw inkomen naar uw pensioen- en spaarrekeningen over te hevelen. Als je jong begint, zou je goed van pas komen als je 10 procent van je salaris weggooit voor een 401 (k). Maar als je kunt, zal het bereiken van de 15 of zelfs 20 procent je een beetje ademruimte geven.
Geeft het bouwen van een nestei je dezelfde spanning als een reis naar Gamestop? Nee, maar je toekomstige zelf zal je dankbaar zijn als je met pensioen gaat voordat je 75 wordt.
Zolang u eerst voor die langetermijnbehoeften zorgt, geeft u uzelf ook wat financiële vrijheid. "Zolang je deze minimumdrempels haalt, wordt het budget minder noodzakelijk", zegt Corrado. -
Focus op het grote geheel
Kan het handig zijn om uw bankpasafschrift te bekijken om te weten waar uw geld naartoe gaat? Zeker wel. Corrado zegt zelfs dat vooral nieuwe klanten baat kunnen hebben bij het traceren van hun uitgaven gedurende drie maanden of zo. (Hij houdt van de Mint-app vanwege het gebruiksgemak, hoewel andere tools je ook kunnen helpen grip te krijgen op je transacties.)
Maar het gaat er niet om dat je jezelf voor elk bezoek aan Starbucks of een ritje naar de drive-thru van McDonalds moet afranselen - het is om de grotere trends in het spel te herkennen. Misschien kost wat je dacht dat je af en toe een gewoonte was om video's te streamen, je eigenlijk $ 50 per maand. Als je dat eenmaal weet, kun je er iets aan doen.
"Het probleem is wanneer je alles meteen probeert uit te werken", zegt Corrado. Verlies dus niet het bos door de bomen - het belangrijkste is om te weten hoeveel u in totaal uitgeeft en welke uitgavencategorieën u echt over een periode van weken terugtrekken. -
Tempo jezelf
Uber-ambitieuze doelen klinken geweldig. In werkelijkheid falen ze in de meeste gevallen jammerlijk. Corrado gebruikt het voorbeeld van een stel dat hoopt hun bestedingspatroon van $ 6.000 per maand terug te brengen tot $ 5.000. De kans is groot dat het niet in één keer gebeurt. "Ze hebben de neiging om ontmoedigd te raken en helemaal te stoppen", zegt hij.
Een van de strategieën die Corrado leuk vindt, is het zo instellen dat uw volledige salaris op een spaar- of effectenrekening gaat. Die eerste maand zou je het hele bedrag op je betaalrekening kunnen storten. Probeer in maand twee die overdracht terug te schalen, zodat er $ 50 aan besparingen blijft, enzovoort. Het gaat over babystapjes.
Niet alleen raak je minder snel totaal ontmoedigd, maar met minder geld tot je beschikking zul je het moeilijker hebben vallen in wat Corrado 'lifestyle creep' noemt - die onwetende neiging om meer uit te geven dan je eigenlijk kunt zich veroorloven. -
Weet waar je naar streeft
Een van de hoekstenen van effectief budgetteren is simpelweg bewustzijn hebben, zegt Corrado. Tenzij u weet wat uw uitgaven- en spaargewoonten zijn, zit u vast in de eerste versnelling.
Maar er zit ook een emotionele component aan vast. Simpel gezegd, we hebben inspiratie nodig. Dat is de reden waarom Corrado de nadruk legt op "doelvisualisatie" - het vermogen om het licht aan het einde van de tunnel te zien. Voor jongere werknemers kan het de aanbetaling op een nieuwe woning zijn. Voor mensen van middelbare leeftijd is een pensionering over 10 jaar waarschijnlijker de volgende mijlpaal.
Sommige planners eigenlijk aanbevelen het benoemen van uw spaarrekeningen, of het nu gaat om 'aankoop van een huis', 'nieuwe auto' of wat uw doel ook is. Het is een mentale truc die je helpt je te concentreren op het einddoel en je het gevoel geeft dat je financiële opoffering echt goed doet. Zoals Corrado het zegt: "Als je doelen onzeker zijn, is het een stuk moeilijker om echt het gevoel te hebben dat je opzettelijk wilt zijn."
