Wanneer een familielid het moeilijk heeft en hulp nodig heeft, is het verstandig om op te stappen. De onmiddellijke reactie zou moeten zijn: Wat heb je nodig en hoe kan ik helpen? Maar wanneer het volgende verzoek is voor financiële hulp, wordt de beslissing wat moeilijker. Omgaan met familie is zelden zonder drama. maar uitlenen geld familie zit vol met conflicten. Het creëert onmiddellijk een situatie die wrok, woede en zorgen naar boven haalt. Hoe ga je dan door met een familielening zonder dat het zo'n nachtmerrie is?
Zelfs in de meest eenvoudige overeenkomst creëert geld een onbalans. Het gaat om macht en controle. Je hebt het. Dat doen ze niet, en als de deal slecht gaat, kan de aard van je relatie en de gezinsdynamiek voorgoed worden veranderd. Het kan, in één woord, "rommelig" zijn, zegt Jennifer Calder, financieel therapeut in Montpelier, Vermont.
Toch keer je je niet af van een familielid, en een gezinslening betekent niet automatisch een ramp. Maar om geld lenen te laten werken, moet u uw hoofd en hart in evenwicht houden. Het vereist zelfonderzoek over waar je aan begint en het gaat om het hebben van open gesprekken. Dit is geen leuke oefening. Maar het proces kan de angst wegnemen, verrassingen verminderen en uiteindelijk een deal sluiten die voor beide partijen werkt.
Reageren op een aanvraag voor een gezinslening: waar u aan moet denken?
Je broer vraagt je om geld. Je wilt natuurlijk antwoorden, maar het antwoord mag niet impulsief zijn. Je hebt tijd nodig. Er zijn complicaties, zowel voor de hand liggend als onvoorzien, om te onderzoeken. Dus hoe begin je?
Calder zegt te beginnen met twee essentiële, eerlijke vragen: "Hoeveel?" en "Waar is het voor?" Als je eenmaal de basis hebt, is het heel redelijk om dan te zeggen: "Laat me hier een paar keer over nadenken", want er is nog meer om rekening mee te houden rekening.
Op praktisch niveau is de grootste zorg: Kan ik het me veroorloven hem dit geld te geven? Jezelf te veel uitstrekken veroorzaakt alleen maar stress die kan uitmonden in wrok. Als het bedrag dat hij vraagt, haalbaar is, moet u dit met uw echtgenoot bespreken, vooral als het een gezamenlijke rekening is. Er niet over praten, merkt Calder op, is een voedingsbodem voor financiële ontrouw. Tegen je partner liegen over geld is nooit een goede zet.
Maar de overwegingen die u moet maken voordat u geld aan familie leent, zijn niet allemaal praktisch. De meest essentiële is een basisregel van lenen: u ziet het geld misschien nooit meer terug. Maar je zult deze persoon weer zien. Je moet jezelf afvragen: Hoe zal ik me voelen als het niet wordt terugbetaald?, merkt op Alex Melkumian, financieel therapeut en oprichter van Centrum voor financiële psychologie in Los Angeles.
Dit is een belangrijke vraag. En als u zich op uw gemak voelt bij de prospect, wordt het een soepeler proces. Calder en Melkumian zeggen allebei dat het nog soepeler wordt door het een geschenk te geven - fiscale implicaties, terzijde. (Daarover straks meer.) Maar voordat u doorgaat, is het noodzakelijk om na te denken: Is dit verzoek onderdeel van een verontrustend patroon of een teken van atypische moeilijke tijden?
Met al deze overwegingen op een rij, kom je tot drie opties:
- Ja.
- Nee, dat kan ik niet.
- Nee, dat wil ik niet.
Ongeacht je antwoord, het gesprek gaat door en er zijn nog steeds manieren om te helpen.
Geld lenen aan familie: als uw antwoord nee is
Als een familielid u vraagt om geld te lenen en uw antwoord is "Nee", is de manier waarop u uw antwoord geeft cruciaal. Ligt de reden in uw financiële situatie? Zeg "Ik hou van je, maar ik kan het me nu niet veroorloven." Is de reden dat je je niet op je gemak voelt om het geld te geven, zeg? zoiets als: "Ik hou te veel van je en ik ben bang dat dit onze relatie zal schaden." Het is geen gewenst antwoord, blijkbaar. Maar je kunt een van beide volgen met: "Ik wil nog steeds helpen", en dan kunnen jullie twee brainstormen.
Afhankelijk van het onderliggende probleem - slechte baan, verouderde vaardigheden, slecht geldbeheer - zou je kunnen aanbieden om te betalen voor een adviseur of adviseur. Je zou manieren kunnen zoeken om de tijd van je broer vrij te maken om te gaan zoeken naar een baan of een cursus te volgen. Het punt is, zoals Melkumian opmerkt, "geld is niet de enige hulpbron."
Geld lenen aan familie: als uw antwoord ja is
Als uw antwoord ja is, moet u eerlijk met de aanvrager praten. Nogmaals, het is eenvoudiger om het cadeau te doen, en je kunt het jezelf aandoen met: "Doe dit voor mij. Ik wil ons niet in gevaar brengen. Betaal me terug als je kunt, maar dat hoeft niet.” Het neemt niet al het schuldgevoel weg, maar er wordt wat gewicht opgeheven, merkt Melkumian op. Bovendien bestaat de mogelijkheid om terug te betalen nog steeds, wat niet in strijd is met de trots van de vrager.
Maar als u er een gezinslening van wilt maken, moet u de details van rente en aflossing uitzoeken en zoveel mogelijk scenario's doorlopen. Calder noemt dit de "What-ifs?", waarvan de belangrijkste is als terugbetaling niet kan plaatsvinden.
Een ding dat helpt, is om een terugbetalingsschema op te stellen met regelmatige check-ins waarbij u zowel over de praktische als de emotionele problemen praat. Het kan zijn dat je onderweg vraagt: "Hoe gaat het met je?" Onthoud dat het familie is, en: "Familierelaties zijn belangrijker dan geld", zegt Melkumian.
Met het schema heb je een ontlastklep ingebouwd. Jij, als geldschieter, hoeft niet te stoven of je af te vragen wat er gebeurt, omdat je weet dat jullie twee zullen praten. "Hoe meer we aan de verbeelding overlaten, hoe meer kans er is voor stress, angst en wrok", zegt hij.
En praten heeft nog twee andere doelen. Het is bijvoorbeeld een barometer. Als uw familielid niet bereid is om deel te nemen, is dit een sterk teken dat lenen niet verstandig is. Maar door alles eruit te halen, zullen minder dingen als een schok komen. "Hoe meer je over de transactie praat, hoe makkelijker het wordt om erover te praten", zegt Calder.
Een vrijlating verkrijgen
Hier is nog iets om te accepteren: als je het geld eenmaal hebt gegeven, is het weg en moet je het laten gaan, zegt Calder. Je kunt de persoon niet constant controleren of micro-managen. Op familiebijeenkomsten of zelfs op tekstthreads wil niemand zich beoordeeld voelen of dat elke opmerking wordt geïnterpreteerd door de uitstaande lening.
Hier is een manier om het perspectief te herkaderen. In plaats van je te concentreren op het geld, zegt Melkumian, denk eens aan dit: je broer of zus heeft het moeilijk. Je wilt hem of haar zien herstellen en je wilt dat je relatie sterk blijft. Gedraag je zoals je zou doen door je aandelen of zelfs je haar te zien groeien. Vooruitgang wordt niet per uur, dag of week gezien. Je investeert in iemand om wie je geeft. Dat kost tijd. "Vertrouw op het proces", zegt hij.
