Voor de miljoenen Amerikanen die de afgelopen maand in de werkloosheidsrol zijn terechtgekomen, is het financiële kortetermijnscenario eng genoeg. Erger nog: de angst dat je niet kunt betalen rekeningen zal hen tot ver in de toekomst achtervolgen, zelfs na de coronavirus is gewoon een lelijke herinnering. De sleutel om ervoor te zorgen dat dit niet gebeurt, is natuurlijk een voorzichtig oogje houden op de kredietwaardigheid die kredietverstrekkers gebruiken bij de beslissing om u aan te bieden credit en bij het bepalen van het tarief dat u betaalt. Dus hoe bescherm je het in moeilijke tijden? Hier zijn enkele stappen die u kunt nemen om ervoor te zorgen dat uw score gezond blijft, zelfs als er niet genoeg geld lijkt te zijn om uw rekeningen te dekken.
Blijf op de hoogte van uw kredietrapport
Als u gewend bent al uw rekeningen op tijd te betalen en uw credit score er goed uitzag, leek het controleren van uw kredietrapporten misschien niet zo belangrijk. Maar nu COVID-19 delen van de Amerikaanse economie decimeert, is het misschien tijd voor een meer praktische aanpak.
Leners kunnen eenmaal per jaar een gratis exemplaar van hun rapporten krijgen - waarschijnlijk hebben Experian, Equifax en TransUnion elk een bestand over u - via de website AnnualCreditReport.com. Rod Griffin, directeur van openbaar onderwijs voor Experian, zegt dat als je ze zorgvuldig doorneemt, je weet hoe kredietverstrekkers rapporteren uw account aan deze drie bureaus en geven u een tip over eventuele fouten die u dan kunt maken geschil.
"Je krijgt een compleet beeld van waar je bent", zegt Griffin. "Het is een basis om actie te ondernemen."
Wijs uw geld verstandig toe
Veel huishoudens merken dat er, zelfs met aanstaande stimuleringsmaatregelen en een licht verhoogde werkloosheidsuitkering, gewoon niet genoeg geld is om al hun maandelijkse betalingen te dekken. Meer dan ooit is het cruciaal om te weten hoeveel geld je binnenkomt en een plan te bedenken voor hoe je elke dollar uitgeeft.
Misschien is het betalen van uw volledige creditcardrekening niet langer een haalbare optie - als dat zo is, lig er dan niet wakker van. Griffin zegt dat als u op zijn minst uw minimale betaling doet - meestal niet meer dan 4 procent van uw uitstaande saldo - u in ieder geval uw account actueel houdt. Omdat tijdige betalingen een sleutelfactor zijn in kredietscores, zal dat er uiteindelijk toe bijdragen dat uw driecijferige score niet in een duikvlucht wordt genomen.
Vanwege de onlangs aangenomen CARES-wet, zal het Amerikaanse ministerie van Onderwijs op sommige betalingen geen gemiste betalingen markeren studiefinanciering als achterstallig (noch zullen ze rente in rekening brengen tijdens die periode). Dus als je moeite hebt om eten op tafel te zetten of de rekening te betalen? hypotheek, dat is er een die je misschien voorlopig lager op je lijst zou kunnen zetten. Houd er rekening mee dat dit alleen van toepassing is op studieschulden die daadwerkelijk eigendom zijn van de federale overheid, dus leners met een ouder Federal Family Education Loan (FFEL) -programma en Perkins-leningen krijgen dit mogelijk niet pauze.
Praat met uw geldschieters
Wanneer mensen in financiële problemen komen, is er een instinct om je hoofd neer te leggen en op het beste te hopen. Maar experts zeggen dat dit wel het laatste is wat u zou moeten doen als u net een grote verlaging van uw inkomen heeft meegemaakt.
Veel kredietverstrekkers bieden flexibiliteit aan klanten wier banen zijn getroffen door de pandemie, volgens Greg Jawski, een woordvoerder van FICO, leverancier van 's lands meest gebruikte kredietscores systeem. Dat kan inhouden dat leners een tijdelijk uitstel van betaling krijgen of dat de lening wordt opgeschort, zegt Jawski.
Het kan geen kwaad dat de federale regering een beetje aan hun arm draait. Volgens de CARES-wet moeten banken rekeningen markeren als lopend, in plaats van achterstallig, als u door het coronavirus bent getroffen en om hulp vraagt. "Het zal er permanent voor zorgen dat de FICO-score van een lener niet wordt beïnvloed door late betalingen in verband met de effecten van de pandemie", zegt Jawski.
De sleutel is dat u het initiatief moet nemen en contact moet opnemen met uw geldschieter. Dat is tegenwoordig natuurlijk makkelijker gezegd dan gedaan; wachttijden voor veel klantenservice-oproepen en online chats waren pijnlijk. Gezien de gevolgen op de lange termijn is het echter het wachten waard. "Een van de grootste missers in 2008 was dat consumenten bevroor en niet rechtstreeks in contact kwamen met geldschieters", zegt Jawski.
Pas op voor oplichters
Terwijl veel bedrijven kredietnemers op dit moment enige verlichting bieden, proberen anderen hiervan te profiteren. Dat omvat dubieuze aanbiedingen voor kredietreparatie die u uiteindelijk meer kwaad dan goed kunnen doen.
In deze omgeving is het nog belangrijker om je huiswerk te doen voordat je met iemand samenwerkt om je kredietscores vast te stellen. Als u er een vindt die een vooruitbetaling voor zijn diensten zoekt, raadt Griffin aan om duidelijk te zijn. Volgens de wet moeten bedrijven u een schriftelijk contract aanbieden en u informeren over uw wettelijke rechten.
"Het is belangrijk dat mensen dingen herkennen die te mooi zijn om waar te zijn", zegt Griffin.
Krediet voor je goede gewoonten
Kredietrapporten zijn geweldig in het opsporen van leners wanneer ze te laat betalen of hun kredietlimieten overschrijden. Maar je kunt er ook voor zorgen dat ze de dingen die je goed doet, opvangen, waardoor je score een boost krijgt.
Inschrijven voor een gratis programma genaamd Experian-boost, kunt u bijvoorbeeld uw on-time telefoon- en energierekeningen rapporteren aan het kredietbureau (maar niet Equifax of TransUnion). Er zijn ook een aantal externe providers zoals: Huur verslaggevers en Rock de score, die huurbetalingen rapporteren aan een of meer van de kredietbureaus, meestal tegen betaling.
Als u deze rekeningen toch betaalt, is het misschien de moeite waard om ervoor te worden beloond op uw kredietrapporten. In tijden als, hebben we allemaal een duwtje in de rug nodig.
