Alles verandert als je ouder wordt - vooral je financiën. Wil je er zeker van zijn dat je begint op de juiste financiële basis. Maar waar begin je financieel? Wat is het beste financiële advies dat nieuwe ouders moeten weten? Er zijn veel dingen om te overwegen: schulden aanpakken, 529-account instellens, gericht op pensioen, veranderend ziektekostenverzekering, het plannen van uw nalatenschap, geld in een hok steken regenachtige dag fonds. Maar, groot beeld, waar moet je je eerst op concentreren? Daarom vroegen we een groep financieel adviseurs: Wat is het beste advies dat je hebt voor nieuwe ouders? Budgettering, pensioen, FSA-rekeningen en testament schrijven kwamen allemaal in gesprek. Net als een stapje terug doen en echt kijken naar wat je prioriteiten zijn als gezin nu. Alle informatie, hopen we, dient als een momentopname van wat u moet denken en aanpakken terwijl u zich voorbereidt op deze nieuwe fase van het financiële leven. Dit is wat ze hebben aanbevolen.
Alles opnieuw evalueren
“Het beste financiële advies dat ik kreeg toen ik ouder werd, was om alles opnieuw te evalueren. Je zult alles willen overlopen met een kam met fijne tanden, want - raad eens? Je leven is compleet veranderd. Waarom zouden uw financiën ook niet?
Begin uw analyse in deze volgorde: Make zeker dat je een noodfonds hebt dat 6 maanden aan kosten kan dekken, en dan je pensioenfonds aanvalt. Krijg de bedrijfsmatch via uw pensioenfonds, dan actie ondernemen op een 529-plan. Dit is waarom u voor uw pensioenfonds zorgt vóór uw 529-plan: u kunt niet lenen voor uw pensioen, maar uw kind kan een lening aangaan om naar school te gaan. Zorg eerst voor jezelf. Je wilt niet dat je arme kind voor je moet zorgen tijdens je gouden jaren.
Dit is ook enorm: bezoek een site als Trust and Will of ga naar een advocatenkantoor. Zorg ervoor dat je een testament krijgt, zodat als er iets met jou en/of je partner gebeurt, je weet dat er voor je kind wordt gezorgd.” — Melissa Brock, personal finance-expert en Benzinga's Money-editor
Begrijp uw budget van binnen en van buiten
Het belangrijkste probleem waar klanten mee worstelen is: budgetteren. Het is van cruciaal belang om een bestedingsplan op te stellen, zodat u weet waar uw geld maandelijks naartoe gaat en kunt bepalen hoe u het discretionaire inkomen het beste kunt toewijzen om uw doelen te bereiken. Het hebben van een bestedingsplan kan helpen bepalen of privé-dagopvang een optie is, wanneer en hoe een 529. kan worden gefinancierd college spaarplan, hoe en waar je op vakantie kunt en zelfs helpen bij het plannen van date-avonden met je partner. Ik raad bronnen aan zoals Munt, die uw bestedingsgegevens verzamelt en een eenvoudig overzicht van uw activiteit biedt. Uiteindelijk zal een budget of bestedingsplan u een beter inzicht geven in waar uw geld naartoe gaat, zodat je de nodige aanpassingen kunt maken om je nieuwe gezin in de beste positie te brengen om te bouwen rijkdom. — Krista Cavalieri CFP, geassocieerd vermogensbeheerder, Budros, Ruhlin & Roe
Update uw HSA, FSA en personeelsbeloningen
Als het open inschrijvingstijd is of als uw kind in de afgelopen 60 dagen is geboren of geadopteerd, moet u de personeelsbeloningen herzien en bijwerken. Bevalling creëert een kwalificerende gebeurtenis waarmee werknemers hun selectie van werknemersvoordelen kunnen bijwerken. Het is als je eigen speciale open inschrijvingsperiode die 60 dagen voor en na de bevalling duurt. Open inschrijving of de recente geboorte of adoptie van uw kind geeft de mogelijkheid om een grotere bijdrage te leveren naar fiscaal voordelige medische spaarrekeningen zoals een Flexible Spending Account (FSA) of Health Savings Account (HSA). Als u dit jaar kinderopvangkosten heeft, wilt u misschien ook bijdragen aan een Dependent Care Flexible Spending Account (DCFSA). — Patrick S. Whalen, GVB, CTFA, Whalen Financiële Planning
Plan. Plan. Plan.
Als je dat nog niet hebt gedaan, organiseer je dan en inventariseer de financiële situatie van je gezin voordat je je strategische richting bepaalt. Zonder te begrijpen waar je financieel staat, is het onmogelijk om doelen zoals het afbetalen van schulden, sparen voor de universiteit of het opbouwen van een regenachtig fonds op de juiste manier te ontwikkelen en in evenwicht te brengen. Die doelen zijn inderdaad allemaal belangrijk en de doelen waarnaar de meeste nieuwe ouders zouden moeten streven. Als u dit echter doet zonder een overkoepelend beeld te hebben van uw volledige financiële plaatje en vervolgens een samenhangend, goed doordacht plan te ontwikkelen om die doelen te bereiken, kan dit onbedoelde gevolgen hebben. Je hebt ook veel meer kans om je doelen te bereiken als je een solide plan hebt om ze te ondersteunen. “Een doel zonder plan is slechts een wens.” Antoine de Saint-Exupery — Aaron Olson, CFA, CFP, Dakota Coast Capital, LLC
Houd uw overheadkosten laag
Houd de overheadkosten laag, met name de huisvestingskosten. Rek niet uit en koop het huis "waarvoor u in aanmerking kunt komen, voor een hypotheek." Raak zeker niet verstrikt in een budget dat vereist dat beide echtgenoten fulltime werken; indien of heeft een tegenslag in de werkgelegenheid, kan dit verwoestend zijn - Len Hayduchok, CFP, CEO, Toegewijde financiële diensten
Automatiseer alles wat je kunt
Mijn belangrijkste financiële tip voor nieuwe ouders is om alles te automatiseren wat je kunt. Toen ik mijn eerste zoon kreeg, werd ik overweldigd door alle dingen die ik moest doen en omdat je niet meer ruimte in je brein krijgt om nieuwe taken op je te nemen, is het gemakkelijk om sommige dingen buiten de boot te laten vallen. Uiteindelijk miste ik een factuurbetaling en mijn rente schoot omhoog! Gelukkig heb ik het bedrijf gebeld en konden ze het weer normaal maken, maar dat kostte tijd en energie van andere dingen die ik had kunnen doen. Meld u aan voor automatische factuurbetalingen en zet uw spaargeld en investeringen ook op de automatische piloot - op die manier kunt u uw financiën op de voet volgen, zelfs als u uitgeput bent. — Misty Lynch, hoofd financiële planning bij John Hancock
Don't back-burner pensionering
Nieuwe ouders raken verstrikt in alle kosten die een kind met zich meebrengt, en hebben de neiging om pensioen op een laag pitje te zetten omdat het zo ver weg lijkt. Maar studies tonen aan dat hoe eerder u begint met sparen voor uw pensioen, hoe beter. Als u op 25-jarige leeftijd begint te sparen voor uw pensioen, kunt u op 65-jarige leeftijd bijna verdubbelen, in plaats van nog 10 jaar te wachten om te beginnen met sparen. Dus begin met sparen of ga door met sparen voor en na de komst van je nieuwe baby. — Lisa Hutter, Senior Director voor Wealth Planning voor Wells Fargo Private Bank
Focus op huisvesting - en het creëren van een gedwongen spaarplan
De eerste kans dat je een dak boven je hoofd moet hebben, moet je doen. De woning moet op zijn best bescheiden zijn. Het is niet bedoeld als je forever home. Leven zullen gooi je curveballs, of je het nu wilt toegeven of niet. Een dak boven je hoofd hebben en je in staat stellen om je te concentreren, is essentieel voor je geestelijke gezondheid en financieel welzijn.
Als je in een deel van de wereld woont (bijvoorbeeld NYC) waar de verhouding tussen huur en eigendom uit balans is (goedkoper om te huren), voel je dan niet verplicht om te bezitten. U moet zich echter gedwongen voelen om elk salaris opzij te zetten alsof u een hypotheek betaalt. Dit gedwongen spaarplan, ongeacht hoe goed de aandelenmarkt of economie het doet (of niet doet), stelt u in staat uw geld te vergroten en mogelijk in de loop van de tijd aanzienlijke rijkdom te laten groeien. — Michael Tanney, een directeur bij Magnus Financial Group
Bouw uw noodfonds op
Ouder worden betekent dat je maar beter kunt wennen aan het omgaan met het onverwachte. Een manier om dat te doen is door een noodfonds op te bouwen. Een noodfonds moet een reserve zijn van direct beschikbaar geld dat u kunt gebruiken om onverwachte uitgaven te dekken. Het moet op een veilige en stabiele bankrekening staan, zoals een spaarrekening of een geldmarktrekening.
In sommige gevallen kan een cd een geschikte plaats zijn voor een noodfonds als je een cd kunt vinden met een relatief lage boete voor vervroegde opname voor het geval u vóór de CD over het geld moet beschikken rijpt. Een noodfonds zou u een kussen moeten bieden voor het omgaan met onverwachte uitgaven, zoals ziekten die niet volledig worden gedekt door ziektekostenverzekering, hoger dan verwachte kosten voor verschillende babybehoeften (die behoeften blijven maar komen!) of verloren loon door werk afwezigheden.
Een goed moment om te beginnen met het opbouwen van een noodfonds is terwijl u het kind nog verwacht. Hierdoor kunt u geld opzij zetten voordat u te maken krijgt met de hogere kosten van het hebben van een baby, en zou u moeten helpen u te dekken als u meer tijd nodig heeft dan verwacht voor moederschap/vaderschap vertrekken. — Richard Barrington, senior financieel analist bij Money-rates.com
Schrijf een verdomde wil
In het geval dat beide ouders hun kind eerder overlijden, is het van cruciaal belang om regelingen te treffen voor de beschikking over uw vermogen en de zorg voor uw kind. Met een testament kunt u voor al het bovenstaande zorgen. Zorg er ook voor dat u uw begunstigden van uw levensverzekeringen en pensioenrekeningen bijwerkt om de regelingen weer te geven die u met uw boedeladvocaat besluit. Het selecteren van een voogd voor uw kind is een belangrijke stap bij het maken van een testament voor nieuwe ouders. Dit moet zorgvuldig worden overwogen en u moet die persoon of dat paar vragen of ze het goed vinden om voogd te worden voordat u de documenten ondertekent. — Zachary Morris, CFP, vermogensadviseur en oprichter PacesFerryRijkdom
Raak niet verstrikt in alles nieuw kopen
Alles wat je voor baby koopt, hoeft niet gloednieuw te zijn. Nieuwe ouders willen hun baby natuurlijk het "beste" geven en dat komt vaak tot uiting als de verkoopprijs voor kinderwagens, wiegjes, commodes en hoge stoelen. Voor sommige ouders kan dit betekenen dat ze meer creditcardschulden aangaan om alles te kunnen betalen wat ze nodig hebben voor de nieuwe toevoeging aan hun gezin. Maar elke tweede keer ouder zal je vertellen dat voorzichtig gebruikte items net zo goed zijn en meestal voor een fractie van de prijs (of gratis) komen. De beste plaats om te beginnen is om vrienden en familie te vragen die al kinderen hebben. Je zult verrast zijn hoe graag sommige ouders hun babyspullen willen opruimen. — Bethy Hardeman, personal finance-expert bij Tellen
Ga zitten en denk na: wat zijn uw doelen?
Iedereen zal je vertellen dat je een regenachtig dagfonds moet maken, en dat zou je ook moeten doen. Maar voordat u begint met budgetteren, moet u nadenken over uw doelen. En de toekomstige doelen van je kind (maak je geen zorgen als je het niet zeker weet, je kind weet het pas zeker als het ongeveer 30 is). Het is moeilijk om te plannen voor het onbekende, maar speel een paar scenario's uit van wat zou kunnen zijn en denk dan na over hoe je ermee om zou gaan. Wil je dat je kind op een dag naar de universiteit gaat? Begin daar nu voor te sparen. Heb je nog geen levensverzekering? Krijg iets. Wil je op een dag met pensioen? Begin daar nu maar mee te financieren. Budgetteren en sparen heeft alles te maken met voorbereid zijn op de toekomst. Het belangrijkste om over na te denken bij het plannen is: wat is je doel? Als u doelen kunt achterhalen, kunt u belangrijke financiële beslissingen nemen die bij uw situatie passen. — Morgan Taylor – CMO & Financieel Adviseur voor Laat me bankieren
Vergeet Estate Planning niet
Een financieel planningsgebied dat voor jongere huishoudens vaak wordt vergeten, is estate planning. Het is erg belangrijk om uw nalatenschapsplan bij te werken wanneer er een grote verandering in uw gezin plaatsvindt. Dit omvat uw testament, aangewezen begunstigden voor financiële rekeningen, vertrouwen, duurzame volmacht, intentieverklaring en medische volmacht. Dit kan een voogd instellen voor minderjarigen, die optreedt als executeur-testamentair bij overlijden en hoe activa worden verdeeld in geval van overlijden. — Brian Fry, CFP, Veilige landing financieel
Maak een Family Mission Statement
Het hebben van een kind is een geweldige katalysator voor ouders om tijd te besteden aan het creëren van hun familie-erfgoed. Voordat u 529 rekeningen en 401k's begrijpt, is het belangrijk om een fundament en een familiemissie te hebben. Waarom werken wij? Wat is het met geld dat belangrijk voor ons is? Wat willen we bereiken en wat voor soort leven willen we modelleren en creëren voor onze kinderen?
Wanneer de ouders deze vragen vol vertrouwen kunnen beantwoorden, weten ze of ze de studie van hun kind willen betalen of dat ze prioriteit geven aan hun pensioen. Natuurlijk willen we allemaal dat onze kinderen hard werken en productieve leden van de samenleving worden, maar de financiële gewoonten en houding rond geld beginnen al op jonge leeftijd. Als mama en papa hebben besloten dat ze de opleiding van hun kinderen willen ondersteunen, kan het financieren van een universiteitsspaarrekening vanaf de geboorte enorme voordelen opleveren. — Thanasi Panagiotakopoulos, directeur van LifeManaged
Begrijp uw huishoudelijke uitgaven van binnen en van buiten
Het beste advies voor nieuwe ouders is om uw huishoudelijke uitgaven volledig te begrijpen. Uitgaven zijn het op één na belangrijkste onderwerp in persoonlijke financiën achter het laten groeien van uw inkomen. Ik denk dat het proces van het maken van de begroting eigenlijk het meest bruikbare deel van het bestedingsproces is omdat het mensen in staat stelt om te zien waar hun geld naartoe gaat en of ze het met hun eigen geld eens zijn levensstijl. Budgetten hoeven niet beperkend te zijn en zeggen dat je centen moet knijpen.
Een budget moet worden gebruikt als een gezondheidscheck voor uw financiën, waarbij u de belangrijkste items bijhoudt, zoals: huur, studieleningen of autobetalingen eerst, dan kleinere items die terugkeren, zoals sportschoollidmaatschappen of Netflixen. Zodra u het grote ticket en de terugkerende kosten hebt verantwoord, kan de rest allemaal worden geclassificeerd als discretionaire uitgaven. Deze strategie is beter bekend als de Jar of Rocks-strategie. Met alle gratis budgettools die er zijn, zoals Mint of Personal Capital of enkele van de meer robuuste tools zoals YNAB, het proces van het maken van een budget is net zo eenvoudig als het koppelen van uw betaalrekening of creditcards aan hun systeem. Zodra u bent gekoppeld, hoeft u alleen maar maandelijks in te checken en te zien hoe u het doet in verschillende categorieën en een wijziging aan te brengen als u een kans ziet. — Dan Routh, CFP, financieel adviseur, Oude piek Financiën
