Når du hører ordene "finansiell uavhengighet", har du en tendens til å tenke på den Powerball-billetten som ikke ble slik du trodde den ville (det er greit kompis, det er alltid neste uke.) Men hemmeligheten til å tjene nok penger til å gjøre det du vil, ikke skremme ut av barnas høyskole, og (potensielt) ikke måtte jobbe før du dør, er ganske enkel. Du gjør det bare ikke.
Matt Becker er en økonomisk planlegger som spesialiserer seg på å jobbe med nye foreldre, grunnleggeren av Mor og far penger, og forfatter av The New Family Financial Road Map. Han sier at hemmeligheten til å redde et komfortabelt reiregg ikke er noen hemmelighet i det hele tatt.
"Hele ideen med økonomisk uavhengighet er at det du jobber og sparer for vil tillate deg å ta avgjørelser om hva som vil gjøre deg lykkelig kontra hva som vil tjene deg penger," sier han. I hovedsak, slutt å tulle nå for å gjøre livet rimelig når barna dine har barn, og bare begynn å ha bedre økonomiske vaner. Du vil ikke ha f–k deg penger, men du vil ha nok til å slippe å velge mellom sommerferie og dagligvarer.
Finn ut dine mål
Alles økonomiske mål er forskjellige og krever derfor en annen strategi, men Beckers plan er ganske universell. Trinn 1: Ta tak i det du vil først, slik at du vet hva du sikter mot. «Du må bruke litt tid på å visualisere ett år fremover; 5 år frem i tid. Hvordan vil du at livet ditt skal se ut?" Tenk mindre i bakken svømmebasseng, mer deltids barnepike.
"Ta den visjonen og snu den til spesifikke mål," sier han. "Sett et dollarbeløp på hva det vil ta for deg å oppnå det, og så kan du bestemme antall år og penger det vil ta deg å komme dit."
Becker understreker også at du kontinuerlig bør gå tilbake til dette veikartet gjennom hele prosessen, da det fungerer som en påminnelse og motivator for å holde det på plass. For eksempel har Warren Buffet veikartet tatovert under øyelokkene.
Finn ut hvor mye du trenger
Gjør først regnestykket for ditt spesifikke mål. For eksempel, hvis det er å være hjemme med det nyfødte barnet ditt i et år, er ligningen din basert på hvor mye penger trenger du (uendelig) og hvor lang tid har du på deg før du ønsker å gjøre dette (umiddelbart).
Flickr / Sam Valadi
Det ser slik ut: Beløp du vil spare ÷ Antall måneder du må spare = Hva du bør spare i måneden.
Sett nå brukskontoen din til å trekke disse pengene og sett dem inn på en sparekonto automatisk. Det store forbeholdet: Sørg for at du kan leve av det du sitter igjen med. Hvis du ikke kan, er det på tide å revurdere planen.
Ikke bruk penger for å tjene penger
Forskning har vist at den beste prediktoren for fremtidig avkastning er beløpet du betaler for investeringene dine. Som det viser seg, jo mindre du betaler, jo større er sannsynligheten for positiv avkastning.
"Det er kontraintuitivt. Vi er vant til å betale mer for høyere kvalitet. Men når det gjelder å investere, fungerer det egentlig ikke slik, sier Becker. «Det er til fordel for deg å betale mindre og akseptere at du kommer til å få markedsavkastning. Det egner seg til en strategi kalt Indeksinvestering. I stedet for å prøve å slå aksjemarkedet, prøver du å matche det. Du trenger ikke et menneske for å gjøre dette, du kan få en maskin til å gjøre det veldig enkelt og effektivt."
Flickr / Zach Z.
Spole. Denne økonomiske planleggeren innrømmet nettopp at du ikke nødvendigvis trenger at han investerer som ham. "Det er verdi i å jobbe med en god finansiell planlegger for å hjelpe deg med å lage og implementere og vedlikeholde en investeringsplan, men jeg vil gjøre det klart at ikke alle trenger det," sier han. "Det er mange verktøy og ressurser der ute som gjør det enkelt å sette en veldig god investeringsplan på plass helt alene."
- Balanserte aksjefond: Mot et gebyr sprer disse midlene automatisk pengene dine på aksjer, obligasjoner og kontanter. Og, som nevnt ovenfor, betyr høyere gebyr ikke nødvendigvis høyere avkastning.
- Måldatofond (TDFer): Dette er fond som tilpasser seg risiko basert på din pensjonsalder. Kanskje mer risikabelt og aggressiv når du er yngre, og trekk deg tilbake til mer stabil, men mindre belønning når du blir eldre. "De er et flott sted å starte - og ærlig talt et flott sted å avslutte."
Hold kursen
Dette er den vanskeligste delen av hele denne prosessen. Det, og tenker at du kommer til å ta ut penger som en tidlig Facebook-investor. Becker sier det er en sikkerhet markedet vil dip, og du vil tape litt penger.
"Du trenger ikke ha mye penger for å gjøre dette, og du bør ikke vente til du gjør det med å starte," sier han. Men forstå at alle fra Jim Cramer til din svigerfar kommer til å fortelle deg hvor du skal legge pengene dine. "Det er ingen riktig måte å gjøre det på," sier Becker - og dette kommer fra mennesker hvis jobb det er å redusere risiko og maksimere avkastning. "Så lenge du holder deg til det og fortsetter å spare penger, er det det beste du kan gjøre." Bestill flyreisen til Vegas.
