Mój mąż i ja walczyć o pieniądze cały czas. Jestem bardziej szczypta grosza dla emerytura i rodzaj wakacji; jest kimś, kto lubi posiłki i ładne meble, a nie lubi odlatywać. Jak nauczymy się patrzeć oko w oko finansowo? — Juliana R., Albuquerque, Nowy Meksyk
To, przez co przechodzisz, jest bardziej powszechne, niż mogłoby się wydawać. Spory finansowe nie są wyjątkiem w małżeństwa – są bardziej jak reguła. Dlatego pieniądze są niezmiennie jednym z głównych powodów, dla których pary nazywają to rzuceniem palenia.
Nie musi tak być. Przy odpowiednim podejściu, miejmy nadzieję, możesz lepiej rozumieć swoje potrzeby i wzmocnić swoje relacja w trakcie. To, czego nie chcesz robić, to po prostu podkreślać wyższość swojego punktu widzenia, mówi Ryan Howes, psycholog w Pasadenie w Kalifornii. „Podobnie jak wiele innych rzeczy, nie ma tutaj dobra ani zła, tylko osobiste preferencje i poziom komfortu” – mówi.
Być może właśnie te różnice rzeczywiście cię połączyły. Oszczędzający są zwykle zafascynowani ludźmi o bardziej beztroskim nastawieniu, mówi Howes. A w głębi duszy rozrzutny może znaleźć pociechę w zimnym rozumowaniu pensa pinchera. Oczywiście, kiedy połączysz swoje życie z tą osobą, nadal musisz dokonać pewnych zmian.
Aby rozwiązać te różnice w znaczący sposób, naprawdę musisz zrozumieć, co kieruje twoimi nawykami związanymi z pieniędzmi. Dla wydających pieniądze polegają na obcinaniu pieniędzy i korzystaniu z owoców ich pracy. Ale dla oszczędzającego, takiego jak Ty, pieniądze są bardziej bezpieczne i stabilne.
„Bank Taty” to cotygodniowa kolumna, która ma na celu odpowiedzieć na pytania dotyczące zarządzania pieniędzmi, gdy masz rodzinę. Chcesz zapytać o rachunki oszczędnościowe w college'u, odwrócone kredyty hipoteczne lub zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego? Prześlij pytanie do Bankofdad@ojcowski.com. Potrzebujesz porady na temat tego, jakie akcje są bezpiecznymi zakładami? Polecamy zapisanie się do The Motley Fool lub rozmawiając z brokerem. Jeśli masz jakieś świetne pomysły, zgłoś to. Chcielibyśmy wiedzieć.
Tak jak musisz zrozumieć, skąd on pochodzi, tak samo musi zrozumieć, dlaczego cięcie tak wiele dla ciebie znaczy. Powiedz mu dokładnie, co martwi Cię w jego swobodnym podejściu do finansów — że niepokoi Cię to o swoje przyszłe samopoczucie.
„Kiedy widzą, że nie chodzi tylko o wydawanie lub oszczędzanie, ale o głębsze potrzeby, takie jak pragnienie bezpieczeństwa czy wolność, która zwykle na nich klika i staje się czymś, co rozumieją, a nie dyskutują” – dodaje Howe.
Gdy zrozumiesz, że widzisz rzeczy z dwóch fundamentalnie różnych punktów widzenia, łatwiej będzie Ci zająć się określonymi nawykami związanymi z wydawaniem pieniędzy. Poszukaj rozwiązania kompromisowego. Jeśli potrzebujesz nowego mebla, mówi Howe, możesz zaproponować, aby wybrał główne cechy, podczas gdy ty oferujesz porównywarkę i znajdź najlepszą ofertę.
Oto kolejny pomysł. Wspomniałeś, że lubi regularnie jeść poza domem. Co powiesz na propozycję wyjścia na miłą (jeśli nie ekstrawagancką) kolację dwa razy w miesiącu i wykorzystanie pozostałych środków do tworzenia cotygodniowych przelewów na konto oszczędnościowe? Kiedy nie masz ich tylu, może się okazać, że wspólne wieczory oznaczają jeszcze więcej.
Moja żona niedawno przeszła poważną operację. Dzięki Bogu nic jej nie jest, ale teraz patrzymy na rachunki za 20 lat. Jakie mamy możliwości wydostania się z tego życia? dług? — Reid L., Dublin, Ohio
Posiadanie ukochanej osoby pod nóż jest samo w sobie wyczerpujące emocjonalnie. To smutny komentarz do Amerykański system opieki zdrowotnej że wielu z nas musi zmierzyć się z lawiną rachunków medycznych.
Otwarcie poczty i zobaczenie jednej rażąco wysokiego salda za drugą może być bez wątpienia szokującym doświadczeniem. Choć brzmi to trudne, kluczem jest zachowanie spokoju. To nie jest problem, który rozwiążesz całkowicie dzisiaj lub nawet jutro. Tak długo, jak potrafisz sformułować plan gry, wszystko będzie dobrze.
Pierwszą rzeczą do zrobienia jest sprawdzenie, czy nie przepłacasz za nic, co nigdy nie jest oczywiste. Niestety rachunki medyczne są pozornie pisane z wyraźnym celem zmylenia gówna z pacjentami. Poproś o szczegółowy rachunek i przejrzyj go grzebieniem o drobnych zębach. Jeśli są jakieś opłaty, które nie są krystalicznie jasne – lub wydają się ewidentnymi błędami – zadzwoń do działu rozliczeń i uzyskaj wyjaśnienie.
Nie wspomniałeś, że jesteś całkowicie nieubezpieczony, czy po prostu masz plan obniżonych stawek. Jeśli to drugie, będziesz chciał poznać szczegóły swojej polisy. Jeśli ubezpieczyciel nie pokrył zabiegu twojej żonylub przez pomyłkę dokonałeś niższego zwrotu kosztów poza siecią szpitalowi lub gabinetowi chirurgicznemu, bezwzględnie zechcesz zgłosić spór.
A jeśli jesteś całkowicie nieubezpieczony, możesz sprawdzić, czy jesteś dostępny z mocą wsteczną Medicaid zasięg. Zgodnie z zasadami programu pacjenci mogą składać wnioski przez okres do trzech miesięcy przed złożeniem wniosku, o ile w tym okresie spełniliby wymagania kwalifikacyjne. Ohio jest jednym ze stanów, które rozszerzyły swój zasięg w ramach programu, chociaż twój dochód nadal musi spaść poniżej 138 procent federalnej granicy ubóstwa. To długa szansa, ale jeśli jedno z was jest bezrobotne lub niedawno wróciło do szkoły, może po prostu się udać.
Inną taktyką, którą możesz zastosować, jest sprawdzenie polityki opieki charytatywnej twojego szpitala i lekarza – jeśli taką mają – aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do ulgi. Niektóre oferują przerwę, jeśli jesteś całkowicie nieubezpieczony i spełniasz określone wymagania dotyczące dochodów. Inni mogą oferować zniżkę, nawet jeśli masz ubezpieczenie, o ile możesz wykazać, że ponosisz znaczne wydatki z własnej kieszeni.
Nie zniechęcaj się, jeśli po wypróbowaniu powyższych rozwiązań nadal pozostajesz z górą długów. Jeśli zadzwonisz do zespołu rozliczeniowego, możesz wypracować umowę dotyczącą płatności, która co miesiąc dzieli Twój rachunek na możliwe do zarządzania kwoty. Ale musisz być proaktywny; jeśli po prostu dokonasz niewielkich płatności bez formalnej umowy, mogą skończyć się wrzuceniem twojego rachunku do windykacji – i to tak, jakby przybić młotem kowalskim do twojej zdolności kredytowej.
Ostrzegam przed przenoszeniem salda na kosztowną kartę kredytową lub nawet jeden z produktów kredytowych ukierunkowanych na opiekę zdrowotną, które szpitale lubią oferować. Często ci pożyczkodawcy reklamują zerową stopę procentową APR, ale podnoszą ich stawkę do 20 procent lub więcej, jeśli przegapisz płatność. Może się to wydawać miłym, szybkim rozwiązaniem, ale może się to skończyć jeszcze gorszym problemem zadłużenia.
Chociaż nigdy nie jest to idealne rozwiązanie, lepszym pomysłem może być wypłata w trudnej sytuacji lub pożyczka z konta emerytalnego w miejscu pracy (jeśli Twój pracodawca to oferuje). Termin „pożyczka” jest trochę mylący. Spłacasz wszystko, co jesteś winien, plus stosunkowo niewielką kwotę odsetek. Ale odsetki, które płacisz, faktycznie wracają na twoje konto, więc końcowy wynik pożyczki może w rzeczywistości zarobić więcej pieniędzy dla twojego emerytura, nie mniej
To podejście ma oczywiście pewne wady. Nie możesz wpłacać składek do planu, gdy Twoja pożyczka jest niespłacona, co oznacza, że tracisz potencjalne zwroty z inwestycji. A jeśli z jakiegokolwiek powodu odejdziesz z pracy, cała kwota musi zostać w całości spłacona. Ale kiedy weźmiesz pod uwagę alternatywę – niebotycznie wysokie oprocentowanie rzeczywistej pożyczki – zaczyna wyglądać bardziej atrakcyjnie.
Nie martw się, dowiesz się tego. W międzyczasie mam nadzieję, że twoja żona skupi się na swoim wyzdrowieniu i pozwoli ci poradzić sobie z wszystkimi finansowymi nieprzyjemnościami.
