Dla wielu osób dzwonienie w nowym roku oznacza przemyślenie priorytetów. Być może już postanowiłeś trochę mocniej ćwiczyć na siłowni lub ponownie nawiązać kontakt ze starymi przyjaciółmi. Może po prostu chcesz dostać swoje dziecięca rutyna w szachu.
Oczywiście rozpoczęcie nowego kalendarza to świetny czas na ponowne przeanalizowanie swojego nawyki finansowe także. Jeśli jesteś jak wielu rodziców, jesteś zbyt zajęty myśleniem o tym, że pieniądze na co dzień muszą wiele zrobić Długoterminowe planowanie. Teraz jest pora roku, w której możesz cofnąć się i spojrzeć na szerszy obraz.
Oto niektóre z rozwiązań finansowych, które możesz teraz podjąć, aby zapewnić, że Twoje gospodarstwo domowe będzie w lepszej sytuacji po 2019 roku.
Stwórz (i trzymaj się) budżetu
Jasne jasne. Wszyscy wiemy, że budżetowanie jest podstawą zdrowych finansów rodzinnych. Ale faktem jest, że niewielu z nas jest w tym bardzo dobrych. 2013 Ankietastwierdzili na przykład, że tylko jedna trzecia Amerykanów prowadzi szczegółowy rachunek swoich dochodów i wydatków.
W ostatecznym rozrachunku nie ma znaczenia, w jaki sposób rozliczasz wydatki, czy jest to kartka zeszytu, czy aplikacja taka jak Mint lub Potrzebujesz budżetu. Kluczem jest trzymanie się tego.
Im bardziej jesteś szczegółowy, tym lepiej. Oznacza to, że obejmuje wszystko, od spłaty kredytu hipotecznego lub czynszu po poranne latte i wycieczki do automatu w miejscu pracy. Jeśli potrafisz być pilny przez cały rok, łatwiej będzie ci odstawić te dyskretne zakupy, bez których naprawdę możesz żyć.
Zbuduj fundusz awaryjny
Nieoczekiwane wydarzenie, czy to utrata pracy, czy krótki pobyt w szpitalu, nie powinno narazić Ciebie i Twojej rodziny na finansową ruinę. Dlatego eksperci twierdzą, że dobrym pomysłem jest posiadanie funduszu, który może pokryć wydatki od trzech do sześciu miesięcy, na wszelki wypadek.
Niestety, jest to kolejny obszar, w którym większość Amerykanów nie spełnia swoich oczekiwań. Według ankiety przeprowadzonej przez Bankrate.com, tylko cztery osoby na dziesięć mają oszczędności, które mogą wykorzystać w razie nagłego wypadku. Jeśli twój fundusz ratunkowy jest na wyczerpaniu lub nie istnieje, nadszedł czas, aby zacząć go ponownie budować.
Spłać swoje karty kredytowe
Wychodzenie z dług jest prawie zawsze dobrą rzeczą, ale ważne jest, aby pamiętać, że nie wszystkie kredyty są takie same. Salda kart kredytowych mają tendencję do najwyższych stóp procentowych, gdy ta kusząca promocyjna stawka zniknie. Dlatego drogie karty powinny być Twoim celem nr 1 przy zmniejszaniu zadłużenia.
Załóżmy, że przez cały rok Twoje odnawialne linie kredytowe mają średnio 5000 USD. Jeśli bank pobiera odsetki w wysokości 20 procent, oznacza to, że co roku zarabiasz ponad 1000 USD na same odsetki. To pieniądze, które znacznie lepiej byłoby przeznaczyć na konto oszczędnościowe lub inwestycyjne.
Zwiększ swoje oszczędności emerytalne
Niewielu pracowników w dzisiejszych czasach może liczyć na emeryturę w celu uzupełnienia czeków z Ubezpieczeń Społecznych po przejściu na emeryturę. Dlatego większość z nas musi polegać na kontach z ulgą podatkową, takich jak 401(k) s i IRA, aby zapewnić komfortowy styl życia w naszych późniejszych latach.
Jedną z popularnych zasad jest odkładanie około 10 procent każdej wypłaty na konto emerytalne, zaczynasz w wieku 20 lat. Jednak pracownicy, którzy zaczną inwestować później w swojej karierze, mogą być zmuszeni do rzucenia 15 procent lub więcej, aby pozostać na dobrej drodze.
Osobom w wieku 50 lat i starszym, które wciąż pozostają w tyle, IRS oferuje zabezpieczenie nadrabiania zaległości, które pozwala Ci przeznaczyć 24 500 USD rocznie na 401 (k) – 6000 USD więcej niż mogą wnieść młodsi inwestorzy.
Zrównoważ swój portfel
Posiadanie odpowiedniego zestawu aktywów powinno być jednym z głównych celów każdego inwestora długoterminowego. (L10, s.12 pdf) Jednak utrzymanie właściwej równowagi między ryzykiem a nagrodą wymaga okazjonalnego sprawdzania konta. Początek nowego roku to świetny czas, aby to zrobić.
Powiedzmy, że dzieli Cię dobre 20 lat od przejścia na emeryturę i chcesz, aby 70 procent swoich dolarów przeznaczyć na akcje, a 30 procent na obligacje. Jeśli zasilisz swoje konto poprzez potrącenie z wynagrodzenia, całkiem łatwo jest zachować ten dokładny podział — przynajmniej wtedy, gdy pieniądze wpłyną.
Ale co, jeśli S&P 500 wzrośnie o 18 procent w ciągu jednego roku, tak jak to miało miejsce w 2017 roku, i? obligacje generują zwrot poniżej 4 proc.? Nagle udział kapitałowy w Twoim zagnieżdżonym jajku jest wyższy niż 70 procent. Być może będziesz musiał sprzedać część swoich akcji i kupić dodatkowe obligacje, aby wszystko było w równowadze. A ponieważ nikt nie wie, kiedy zakończy się rajd giełdowy, jest to również świetny sposób na zablokowanie swoich zysków.
Jeśli twój przydział jest tylko trochę ograniczony, nie zawracaj sobie głowy majsterkowaniem. Ale gdy jedna klasa aktywów odbiega od docelowej kombinacji o więcej niż pięć punktów procentowych, to prawdopodobnie czas na korektę.
Ponowna ocena ochrony ubezpieczeniowej
Osoby o wysokiej wartości netto mogą nie martwić się o swoje zdrowie finansowe rodziny jeśli niespodziewanie umrą lub doznają urazu, który uniemożliwia im pracę. Ale każdy, kto ma osoby na utrzymaniu, powinien mieć ubezpieczenie na życie i niepełnosprawność, które utrzyma ich bliskich w dobrej kondycji. Wielu pracowników posiada polisy za pośrednictwem swojego pracodawcy, chociaż mogą one nie wystarczyć do zaspokojenia potrzeb Twojej rodziny.
Nowy rok to dobry czas, aby upewnić się, że kwoty ubezpieczenia są wystarczające, a beneficjenci wymienieni w umowie są nadal dokładni. Jeśli niedawno doświadczyłeś ważnego wydarzenia, takiego jak małżeństwo, rozwódlub śmierci członka rodziny, możesz chcieć zaktualizuj imiona i nazwiska w umowie.
Uporządkuj swoją wolę
Przeciągająca się batalia prawna – taka, której wynik może, ale nie musi odzwierciedlać twoich życzeń – jest prawdopodobnie ostatnią rzeczą, jakiej byś chciał w przypadku nieoczekiwanego zgonu.
Przeglądanie testamentu co rok lub dwa jest najlepszym sposobem na uniknięcie takiego wyniku. Być może niedawno urodziłaś kolejne dziecko i chcesz je uwzględnić w dokumentach. A może pomyślałeś, że lepiej, aby wuj Lou został prawnym opiekunem twojego syna, jeśli ty i twój współmałżonek uczestniczycie w poważnym wypadku.
Jeśli nigdy nie zabrałeś się za tworzenie testamentu, nadszedł czas, aby zacząć. W bardziej złożonych sytuacjach praca z wykwalifikowanym prawnikiem ds. planowania majątkowego jest prawdopodobnie warta poniesionych kosztów. Ale w rodzinach, w których wytyczne są dość jasne, możesz nieźle trzymać się narzędzia do majsterkowania, takiego jak Quicken WillMaker Plus lub Prawnik ds. Rakiet. Pozwalają nawet stworzyć żywy trust, zwykle dobry pomysł, jeśli chcesz, aby część twoich aktywów trafiła do dzieci, które nie są jeszcze gotowe na obowiązki związane z zarządzaniem pieniędzmi.
