Mój teściowa pogarsza się na tyle, że moja żona i ja musimy zarządzać jej finansami dla niej. Mój MIL zawsze był tym, który zajmował się finanse rodziny i wszystko jest w przyzwoitym stanie (chyba) ale o czym muszę wiedzieć zarządza swoimi finansami teraz, gdy jest starsza? Czy musimy zostać jej opiekunem? Czy powinniśmy robić lepsze inwestycje w jej imieniu?
Mamy więcej szczęścia niż większość. Ma wystarczająco dużo pieniędzy tam, gdzie nie kwalifikuje się do Medicaid i ma dużo pieniędzy z mojego ubezpieczenie na życie teścia – zmarł pięć lat temu – ale co trzeba wiedzieć o przejęciu kontroli jej aktywów? — Mitchell, przez e-mail
Opieka nad osobami starszymi, jeśli jest wyjątkowo trudna. Najlepszą opcją jest prawdopodobnie nakłonienie teściowej do sporządzenia pełnomocnictwa (POA), dokumentu, który: udzielić komuś innemu – „pełnomocnikowi” – upoważnienia do zarządzania sprawami finansowymi i innymi kwestiami prawnymi w jej imieniu. Jeśli twoja teściowa jest w tak złym stanie, że nie radzi sobie z własnymi inwestycjami i rachunkami bankowymi, dobrym pomysłem jest podjęcie działań już teraz. W przeciwnym razie sprawy stają się o wiele trudniejsze.
Gdy twoja teściowa jest zbyt słaba, by podpisać formularz dający tobie – lub innej zaufanej osobie dorosłej – kontrolę nad tymi sprawami, jest już za późno. Wszelkie decyzje finansowe, które możesz podjąć, takie jak sprzedaż aktywów, aby zapłacić za jej opiekę, stają się o wiele bardziej skomplikowane.
„Zdecydowanie musisz to zrobić, zanim zostanie ubezwłasnowolniona” – mówi Adam Beaty, właściciel Bullogic Zarządzanie Majątkiem w Pearland w Teksasie „Gdy to się stanie, nie możesz już uzyskać pełnomocnictwa”. Jeśli stanie się fizycznie lub psychicznie niezdolna do podpisania POA, sprawy stają się o wiele bardziej skomplikowane. Nadal możesz wystąpić do sądu o wyznaczenie ciebie lub twojej żony jako jej opiekuna – lub konserwatora, jak to się nazywa w niektórych stanach. To też pozwoliłoby ci zarządzać jej sprawami finansowymi. Ale jest to bardziej włochaty i potencjalnie kosztowny proces. Nie ma również gwarancji, że sędzia da tę rolę jednemu z was, a nie innemu członkowi rodziny lub przyjacielowi.
Nie trzeba dodawać, że uporządkowanie POA jest znacznie mądrzejszym posunięciem. Czasami najtrudniejszą częścią jest przekonanie starzejącego się rodzica (lub teścia) do zrzeczenia się kontroli nad swoimi sprawami. Mam nadzieję, że twoja teściowa ma jasne oczy, co realnie jest w stanie zrobić, a czego nie, co znacznie ułatwiłoby całą sytuację. Ale pora na otwartą, szczerą rozmowę wcześniej niż później. Zakładając, że możesz sprawić, by zobaczyła potrzebę POA, oto kilka kroków, które chcesz wykonać, aby uniknąć niepotrzebnych kłopotów w dalszej części drogi.
4 wskazówki dotyczące zarządzania finansami starzejącego się rodzica
1. Znajdź prawnika.
Jasne, twoja teściowa może samodzielnie założyć POA. Ale w rzeczywistości proces ten nigdy nie jest tak prosty, jak się wydaje. Dobry prawnik, który specjalizuje się w kwestiach opieki nad osobami starszymi, może pomóc klientom omijać dziury, zanim wpadną w nie, mówi Beaty.
Jeśli twoja teściowa jest w wystarczająco dobrym stanie, ty i twoja żona możecie chcieć towarzyszyć jej do biura prawnika lub zorganizować wizytę w domu. Adwokat będzie mógł stworzyć POA, aby spełnić specyficzne potrzeby członka Twojej rodziny. W tym przypadku oznacza to prawdopodobnie ustanowienie „trwałego” pełnomocnictwa, które będzie obowiązywać do jej śmierci.
2. Dowiedz się, jakie są ich nieruchomości.
POA dają dość szerokie uprawnienia w zakresie aktywów emerytalnych i maklerskich, a także rachunków bankowych. Ale jeśli chodzi o podejmowanie decyzji dotyczących nieruchomość, to inna sprawa, mówi Beaty. Wszelkie właściwości muszą być wymienione w dokumencie; w przeciwnym razie mogą być poza twoją kontrolą. Upewnij się, że dokument zawiera adres tych nieruchomości i wyraźnie określa uprawnienia udzielone pełnomocnikowi.
3. Skontaktuj się z jej instytucjami finansowymi.
Niektóre banki depozytowe i firmy powiernicze – firmy, które faktycznie przechowują aktywa inwestycyjne – mają specjalne formularze lub procedury umożliwiające innej osobie dorosłej działanie jako agent właściciela konta. Tak więc, choć jest to bardzo uciążliwe, naprawdę musisz skontaktować się z każdą z tych instytucji i uzyskać te informacje. Zbyt długie odwlekanie sprawy tylko pogorszy sprawę.
Czasami spór może powstać, gdy inna osoba pojawi się z podpisanym POA dla tego samego posiadacza konta, co często kończy się postępowaniem sądowym. „Ludzie myślą, gdy dokument zostanie napisany, że jest gotowy” – mówi Beaty. „Zwykle dowiadują się, kiedy jest za późno, że opiekun tego nie zaakceptuje”.
Możesz zminimalizować ryzyko tych sporów, przesyłając najpierw POA do opiekuna, mówi Beaty. Następnie co roku ponownie autoryzuj dokument podpisem notarialnym, aby wyjaśnić intencje posiadacza rachunku.
4. Być zorganizowanym
Posiadanie dokumentu prawnego, który przyznaje ci władzę prawną nad jej majątkiem, jest świetne. Ale to niewiele pomoże, jeśli nie wiesz, jakie są te aktywa. Oprócz samego POA powinieneś również poprosić teściową o zorganizowanie swojego banku, inwestycji i dokumenty nieruchomości, a także wszelkie nazwy użytkownika i hasła, które pozwolą Ci zarządzać jej majątkiem zdalnie. Zbyt często te informacje nie są przechowywane w jednym miejscu, w którym agent wie, gdzie je znaleźć. „Konta giną, ponieważ nikt nawet nie wiedział o ich istnieniu” – mówi Beaty.
Słuchaj, radzenie sobie z fizycznym upadkiem kogoś, kogo kochasz, jest wystarczająco trudne. Działając proaktywnie w jej sprawach finansowych, przynajmniej nie pogłębiasz żalu.
