Wynajmujemy mieszkanie i chcemy kupić dom, ale to by nas bardzo zadłużyło. Powinniśmy? — Steven, Atlanta
Wiele osób boi się zaciągania długów. I ogólnie jest to godny podziwu impuls. Ale dług może być naprawdę zdrowy, jeśli pomaga ci osiągnąć długoterminowe cele.
Chociaż zwykle nie można tego powiedzieć salda kart kredytowych, na przykład a hipoteka bardzo często pasuje do tej kategorii. Posiadanie domu zapewnia rodzinie stabilność, nie wspominając o możliwości budowania kapitału własnego na dłuższą metę (zakładając, że planujesz spędzić w domu przyzwoity czas).
Zamiast skupiać się na tym, ile dług się nabijasz, pytaniem, na którym powinieneś się skupić, jest to, czy możesz sobie pozwolić na płatności. Ogólna zasada jest taka, że właściciele domów nie powinni wydawać więcej niż 30 procent swoich dochodów brutto na mieszkania, w tym spłaty kredytów hipotecznych, ubezpieczenie domów i usługi komunalne. Ci, którzy nie mają innych długów, mogą zazwyczaj zmienić kurs bliżej 40 procent bez nadmiernego obciążania swojego budżetu.
„Bank Taty” to cotygodniowa rubryka, która stara się odpowiadać na pytania o to, jak zarządzać pieniędzmi, gdy masz rodzinę. Chcesz zapytać o konta oszczędnościowe uczelni, niedrogie pomysły na randkę lub gdzie kupić zabawki na tanie? Prześlij pytanie na adres [email protected]. Potrzebujesz porady na temat tego, jakie akcje są bezpiecznymi zakładami? Zapytaj swojego brokera. A potem powiedz nam. Chcielibyśmy wiedzieć.
Dopóki spełniasz te kryteria, nie pozwól, aby myśl o kredytach hipotecznych cię przestraszyła. Niektórzy rodzice chcą mieć podwórko lub możliwość zakorzenienia się w określonym okręgu szkolnym – korzyści, które często łatwiej osiągnąć dzięki posiadaniu domu. Inni ludzie chętnie wynajmują i to też jest w porządku.
Za to, co jest warte, zdecydowana większość Amerykanów zaciąga znaczne długi, aby kupić swoje domy. Według ATTOM Data Solutions średnia zaliczka w drugim kwartale tego roku wyniosła zaledwie 19 900 USD, czyli 7,6 procent mediany ceny domu. Z pewnością nie jesteś sam, jeśli idziesz na czerwono.
Ile powinienem wydać na urodziny moich dzieci? Czy istnieje jakaś tajna formuła? — Keith, Akron, OH
Każdy rodzic chce zobaczyć ogromny uśmiech na twarzy swojego dziecka, gdy nadchodzą jego urodziny. Ale jeśli twój budżet jest ograniczony – a to większość z nas – nie musisz wysyłać swojej córki i 30 jej najbliższych przyjaciół na koncert Taylor Swift, aby odnieść sukces. Nie powinieneś też czuć się zmuszony do kupienia swojemu synowi iPhone’a X, do którego się przymila.
W dzisiejszych czasach drogie imprezy urodzinowe są dość powszechne, co może wywierać dużą presję na rodziców, aby poszli w ich ślady. A Ankieta w zeszłym roku przez T. Rowe Price odkrył, że 29 procent rodziców wydaje 300 dolarów lub więcej na przyjęcia i prezenty dla każdego dziecka. Jeśli Twoje konto oszczędnościowe nie pęka w szwach, rozstanie się z taką ilością gotówki może być trudne.
Moim zdaniem całkowicie w porządku jest ograniczenie budżetu do 100 USD lub nawet mniej, jeśli to wszystko, na co naprawdę możesz sobie pozwolić. Za każdym razem, gdy lista życzeń moich dzieci jest większa niż mój portfel, korzystam z okazji, aby przypomnieć im, że pieniądze są ograniczonym zasobem dla rodziców. To nie jest koncepcja, która przychodzi im naturalnie – trzeba się tego nauczyć. Co więcej, za każdym razem, gdy planujesz imprezę lub dajesz im duży prezent, oczekiwanie na coś podobnego w przyszłym roku.
Przekonałam się, że najlepsze uroczystości to te najbardziej kreatywne i często najtańsze. Moja córka niedawno poszła na uroczystość urodzinową, na której dzieci chodziły od stacji do stacji, malując i robiąc biżuterię. Nie był to budżet, ale był wielkim hitem. Pamiętam, jak zabrałem syna na imprezę, na której rodzice ustawili na podwórku tor przeszkód w stylu komandosów. To dało chłopcom szansę na wypuszczenie pary z kumplami i świetnie się przy tym bawili.
Nie musisz też zapraszać tłumu ludzi, aby ten dzień był wyjątkowy. Utrzymanie listy zaproszeń dla trzech lub czterech bliskich przyjaciół może naprawdę pomóc w utrzymaniu ceny w ryzach. A jeśli każdy przyniesie mały prezent, twoje dziecko może go nie przegapić, jeśli twoim jedynym prezentem dla nich jest sama impreza.
