Pronto, firme, vá. É a corrida louca para a linha de chegada e um momento em que todos nós estamos tentando encerrar as coisas antes que a bola caia em 31 de dezembrost. Se você é como a maioria das pessoas que conheço, obtendo seu finanças da família é definitivamente uma daquelas coisas que você está tentando encaixar para começar 2018 com o pé direito. Em vez de se esforçar para encontrar uma solução rápida, simplesmente respire fundo e certifique-se de marcar esses itens de sua lista para ajustar sua situação financeira para o ano novo.
Identifique, quantifique e priorize suas metas
Você não pode chegar a lugar nenhum antes de saber para onde quer ir. Portanto, antes de fazer qualquer coisa, certifique-se de definir seus objetivos. Seriamente. Se você passou o ano inteiro sem estabelecer nenhuma meta concreta, pode realmente ficar tão surpreso por sentir que não chegou a lugar nenhum? Você não deveria estar. Pense em objetivos concretos. Os mais comuns que ouço são pagar dívidas, construir uma reserva de caixa, dar entrada em uma casa e economizar para a aposentadoria. É sua vida e sua família, então só você pode decidir o que quer nesta vida. Mas, quanto mais cedo você descobrir essa parte, melhor para você no longo prazo. Ah, e por favor: faça um favor a si mesmo e coloque-os por escrito.
Depois de listar suas metas, você precisará quantificá-las por tempo e valor. Por exemplo, quando você deseja pagar a entrada de uma casa e quanto vai custar essa casa? Faça isso para cada um. Por fim, classifique suas metas da mais importante para a menos importante, para saber exatamente onde seu primeiro e último dólar de economia será alocado. Novamente, é importante lembrar que esses são seus objetivos e apenas seus. Não se preocupe com o que seus amigos e irmãos estão fazendo. Eles não são você e não estão vivendo sua vida por você.
Reveja o seu fluxo de caixa
O final do ano é a época ideal para olhar para trás em que você gastou seu dinheiro. Não é divertido: eu odeio mergulhar nesses assuntos também. Porém, os dados e informações que você reunirá neste exercício são essenciais.
Comece coletando seu cartão de crédito e extratos bancários ao longo do ano. Em seguida, comece a categorizar seus gastos em categorias gerais. Depois de concluir o exercício, reserve um minuto para revisar exatamente para onde seu dinheiro foi. Isso foi mais do que você absorveu? Isso significa que você pode ter contraído dívidas quando deveria estar tentando economizar. Houve alguma categoria em que você gastou muito? Olhe para eles e estabeleça uma meta de tentar gastar menos lá no próximo ano, para que você possa alocar mais economia para seus objetivos. Por último, a partir dos dados, agora você pode criar um orçamento realista para o próximo ano.
Dê uma boa olhada em seu fundo de emergência
Um reparo inesperado ou uma ida ao médico atrasou você este ano? Odeio quando isso acontece, e é por isso que você deve considerar a possibilidade de incluir uma reserva de caixa em sua agenda de 2018. Acredito firmemente que, quando nos sentimos mais confortáveis e confiantes, tendemos a nos tornar versões melhores e mais produtivas de nós mesmos. Esta pode ser uma opinião impopular, mas mesmo que seja às custas de alguns de seus objetivos de longo prazo, como economias para a aposentadoria, faz sentido alocar algumas economias para o fundo de emergência.
Abotoe seu seguro e planejamento imobiliário
Falar em estar confortável, ter seguro adequado e um plano patrimonial básico são componentes essenciais para uma base financeira sólida e para dormir bem à noite. Se você ainda não cuidou desses itens, por favor, prometa a si mesmo e às pessoas que você ama que cuidará deles antes do fim do ano. Você pode verificar meu Guia prático para comprar sua apólice de seguro de vida para obter ajuda. Quanto ao lado do planejamento sucessório das coisas, marque uma reunião com um procurador fiduciário para redigir testamentos, procurações e diretrizes médicas para você e seu parceiro. Por mais mórbido e deprimente que tudo isso possa parecer, é a matéria de que o sono profundo é feito.
Pense em possíveis investimentos
Antes mesmo de pensar em assumir qualquer risco com seu dinheiro, pergunte-se: “Eu conquistei o direito de investir?” Isso significa que você primeiro cuidou de tudo o que acabamos de definir. Não tenha pressa aqui. As probabilidades são de que você tenha muitos objetivos de curto prazo que exigirão economia de dinheiro, o que torna os investimentos fora da mesa de qualquer maneira. Se você acha que está perdendo, não está. Deixe aquele colega chato falar sobre as ações vencedoras que ele comprou. Eles provavelmente não têm ideia do que estão fazendo. Os princípios básicos de orientação que descrevi acima são muito mais importantes do que mergulhar de cabeça no mercado. Além disso, não existe dinheiro rápido quando você não está pronto. Não se preocupe, você vai chegar lá e quanto mais cedo cuidar desses itens de revisão, mais cedo terá o direito de fazê-lo.
Douglas A. Boneparth é Consultor financeiro para a geração do milênio em Nova York. Ele é o co-autor de The Millennial Money Fix e o Embaixador do Conselho do CFP em Nova York.
