No conto de D.H. Lawrence "The Rocking Horse Winner", um menino fica tão estressado com seu pais 'debt e obsessão com dinheiro que fica doente ao prever vencedores em quem apostar em corridas de cavalos. O menino ganha cada vez mais dinheiro para os pais, mas nunca é suficiente. Então, ele morre.
O campo da psicologia estava em sua infância em 1926, quando a história de Lawrence foi publicada, mas sua premissa de que questões de dinheiro em uma família tem um impacto emocional nas crianças era, e continua a ser, muito verdadeiro. O mesmo acontece com a noção de uma família que assobia continuamente, "Deve haver mais dinheiro! ” Quase 80 por cento dos americanos pesquisados - mesmo alguns que ganham US $ 100.000 por ano ou mais - disseram que vivem de salário em salário, de acordo com 2017 pesquisa do CareerBuilder. Na verdade, um em cada quatro entrevistados disse que não guarda nada em poupança a cada mês, três em cada quatro disseram que estão endividados e mais da metade disse que espera carregar dívidas pelo resto de suas vidas.
A dívida é ainda mais difícil para os pais evitarem. Criar filhos é caro, particularmente hoje com fatores como salários estagnados, aluguéis altíssimos e dívidas de empréstimos estudantis, e o custos associados a cuidados parentais intensivos. Aqueles com quatro ou mais filhos tendem a ter o maior endividamento, com um saldo médio de $ 141.086, de acordo com um pesquisa recente conduzida pela Experian. Isso é 51 por cento a mais do que a média nacional e US $ 34.881 a mais do que aqueles com apenas um filho.
A culpa pelo aumento da dívida muitas vezes é atribuída aos consumidores por “viverem além de suas possibilidades”, embora alguns argumentem que o consumo excessivo é mais um mito conservador do que evidência de uma falha moral. Em 2013, o economista e autor Robert B. Reich escreveu que salários estagnados e crescente desigualdade de renda eram mais culpados do que irresponsabilidade pelo aumento da dívida do consumidor. Em um artigo publicado em 2004, quando era professora da Universidade de Harvard, Elizabeth Warren observou que a renda familiar aumentou substancialmente desde os anos 1970, mas a quantidade que as famílias conseguiam economizar havia despencado devido à inflação.
Então, sim, é mais caro ser um pai do que nunca. Também é fácil imaginar como até mesmo os pais frugais podem se encontrar à beira da dívida, o que pode ser uma emergência médica ou afastamento caro da mensalidade do acampamento de enriquecimento de verão.
“A maioria dos pais subestima dramaticamente a quantidade de dinheiro que vai gastar quando tiver filhos”, diz psicólogo, consultor financeiro e pai Brad Klontz.
Muitos dos clientes de Klontz, na verdade, nunca gastaram demais antes de terem filhos, mas começaram a acumular dívidas como pais. Um cenário comum que ele vê entre seus pais clientes é racionalizar os gastos com melhores creches e escolas do que eles podem pagar. “É como se sua biologia começasse”, diz ele. “Os pais farão e gastarão quase tudo em benefício dos filhos. Estamos programados para fazer isso. ”
Não é surpreendente, então, que problemas de dinheiro liderem a pesquisa anual da American Psychological Association de principais estressores entre os adultos, ano após ano, e as dificuldades financeiras têm muitas desvantagens óbvias para famílias. Pais estressados e preocupados com contas têm menos recursos para pedir aos pais. Eles podem estar menos presentes e relaxados perto de seus filhos. Eles podem ter vários empregos que os mantêm longe de casa e, quando estão em casa, podem estar cansados e irritáveis. Os pais que perdem o emprego podem precisar mudar suas famílias para casas menores, exigindo que os filhos mudem de escola ou se acostumem com um bairro que pode ser menos seguro e mais estressante.
A dívida não significa necessariamente que os pais se envolverão em comportamentos financeiros pouco saudáveis que podem ter efeitos prejudiciais para as crianças. Mas é claro que não ajuda. Klontz descreve um cliente que lhe contou que, quando ele tinha 8 anos, sua mãe anunciou que eles estavam perdendo a casa, depois se trancou no banheiro e chorou.
“Essa é uma experiência muito intensa quando você tem 8 anos”, diz Klontz. Como resultado, seu cliente “desenvolveu uma profunda insegurança em relação ao dinheiro quando adulto e organizou toda a sua vida em torno de não permitir que isso acontecesse com ele”.
Desenvolvendo uma atitude Scrooge-ian em relação a alguém finanças é um dos eruditos “comportamentos financeiros desordenados ” que Klontz viu em seu trabalho.
“Um grande foco da minha pesquisa está nos‘ scripts de dinheiro ’, ou em nossas crenças subconscientes sobre o dinheiro que herdamos de nossos pais e avós”, diz Klontz. “Eles preveem renda, patrimônio líquido, dívida e uma série de comportamentos relacionados ao dinheiro aprendidos com o que nossos pais disseram e não disseram sobre dinheiro.”
Pais rígidos e inflexíveis não preparam seus filhos para lidar de forma eficaz com o estresse, Klontz e seus co-autores descobriram. Os pais cujos limites são muito flexíveis, por outro lado, podem afetar negativamente a capacidade de seus filhos de desenvolver habilidades de enfrentamento adequadas. Ambos os extremos afetam a maneira como as crianças lidam com o dinheiro quando crescem.
Outros pesquisadores chegaram a conclusões semelhantes. Um estudo Publicados no Journal of Family and Economic Issues em 2013, descobrimos que estudantes universitários cujos pais brigavam por dinheiro tinham maior probabilidade de pagar apenas o saldo mínimo de seus cartões de crédito e de carregar mais de US $ 500 no cartão.
Pesquisadores da Universidade de Dartmouth observaram que o tipo de dívida que os pais têm é mais significativo do que o valor. Em seu papel Publicados no jornal Pediatria em 2016, eles escreveram tão alto hipoteca e dívida de empréstimo estudantil não teve o mesmo impacto negativo sobre o bem-estar dos pais e filhos que a dívida do cartão de crédito ou da conta médica, diz o autor principal Lawrence M. Berger, diretor do Instituto de Pesquisa sobre Pobreza e professor e chefe do programa de doutorado na Escola de Serviço Social da Universidade de Wisconsin-Madison. Crianças cujos pais tinham mais dívidas de hipotecas e empréstimos estudantis, na verdade, tendiam a se sair melhor do que crianças cujos pais tinham menos dívidas de hipotecas e educação.
“Despesas com moradia e educação são investimentos e podem não ser tão estressantes de pagar, especialmente com taxas de juros razoáveis”, diz Berger. “A questão principal é: você será capaz de pagar sem muito estresse ou sofrimento? Se a resposta for sim, então é muito menos provável que tenha um efeito adverso nas crianças. ”
Os efeitos que encontraram não foram enormes, mas foram significativos, diz Berger. Os efeitos negativos da dívida não garantida sobre as crianças se enquadram em dois conjuntos de comportamentos, diz Berger: internalização, incluindo ansiedade, depressão e abstinência; e comportamentos externalizantes, como agressão.
Berger observa, no entanto, que a dívida pode não ser a causa de maus comportamentos financeiros, mas sim um sintoma de problemas psicológicos. Ele e sua equipe têm o cuidado de isolar os efeitos da dívida, observando as mudanças que ocorrem, em vez de apenas observar quem se endividou e quem não, diz ele.
“Pode haver problemas psicossociais nas pessoas que resultam no aumento do endividamento”, diz ele. “Talvez as pessoas mais impulsivas tenham mais probabilidade de se endividar e também sejam pais menos positivos”.
Um exemplo de educação menos positiva é um comportamento financeiro desordenado que Klontz cunhou um termo para: “financeiro enredamento ”(também conhecido como“ incesto financeiro ”), quando os pais compartilham de forma inadequada o estresse sobre dinheiro com seus crianças. Os exemplos são dizer às crianças que não podem ir a uma viagem de campo porque o pai não pagou a pensão alimentícia ou porque a mãe jogou fora o dinheiro das férias da família durante o ano. É o compartilhamento de informações com as quais as crianças ainda não estão preparadas.
“Os pais que estão estressados e não têm um sistema de apoio adequado podem ficar tentados a usar seus filhos como terapeutas”, diz Klontz. “Se você sentir algum alívio emocional depois de conversar com seus filhos, isso é sinal de que pode ser inapropriado.”
Os homens são mais propensos do que as mulheres a se envolverem em problemas financeiros por vários motivos, observa Klontz. Os estudos ainda tendem a mostrar que os homens têm níveis mais baixos de inteligência emocional do que as mulheres, então eles têm menos probabilidade de entender que falar sobre dinheiro com crianças pode ser inapropriado, diz ele. Ou eles podem estar menos cientes de que seu estresse financeiro está vazando na consciência coletiva da família. Curiosamente, os homens de alta renda têm maior probabilidade de tagarelar inadequadamente sobre finanças para os filhos do que os que ganham menos.
“Nossa cultura ensina aos homens que eles são valiosos de acordo com a quantidade de dinheiro que ganham e o quão bem-sucedidos são em seus empregos”, diz Sabrina Bowen, um casamento licenciado e terapeuta familiar em Rockville, Maryland. “Alguns pais podem pensar:‘ Sou bem-sucedido no trabalho, então usarei as mesmas habilidades que me fazem ter sucesso no trabalho com meus filhos ou meu cônjuge ’. Isso faz sentido lógico, mas infelizmente não é verdade. O sucesso no trabalho e com os entes queridos requer habilidades diferentes. ”
A negação financeira é outro comportamento desordenado que Klontz observou em sua pesquisa. Negadores financeiros evitam pensar em dinheiro e enfiam a cabeça na areia por causa disso, o que não é mais saudável para as crianças, diz ele.
“Qual é a mensagem para a criança? Como eles entendem isso? Eles aprendem que o dinheiro não é importante ou que é muito assustador falar sobre isso, coisas que são prejudiciais ”, diz ele.
O que é mais saudável para as crianças é um meio-termo feliz quando se trata de dinheiro. Os pais devem conversar sobre o valor do dinheiro e as prioridades da família com seus filhos, diz Derek Hagen, consultor financeiro certificado e especialista em comportamento financeiro. Os pais também precisam de uma saída para falar livremente sobre questões financeiras, para sua própria saúde mental.
“Costumo recomendar que os casais tenham‘ encontros financeiros ’, onde possam discutir questões financeiras em um ambiente seguro, sem vergonha e sem culpa, longe das crianças”, diz ele.
Os encontros financeiros são uma ótima maneira de ajudar a garantir que as crianças não percebam inadvertidamente o seu estresse financeiro quando você pensa que elas não estão prestando atenção, acrescenta Klontz. Ele aprendeu essa lição quando seu filho tinha seis anos e anunciou que gostaria de ter $ 1 milhão. Jogando junto, Klontz perguntou o que ele faria com seu dinheiro e ficou surpreso quando seu filho disse que iria contratar uma carregadeira para mover todas as suas coisas. Ele então percebeu que seu filho deve ter ouvido ele e sua esposa discutindo os custos da mudança e se preocupou com isso.
“Foi um grande alerta para mim”, diz Klontz.
As crianças são pequenas esponjas que absorvem o estresse. Eles percebem quando, digamos, você perde o emprego e para de sair de casa para trabalhar, diz ele. Portanto, é crucial encontrar maneiras adequadas à idade de envolvê-los no que está acontecendo.
“É importante que o que você diga venha de um ponto forte, como,‘ Somos seus pais e temos isso. Não é problema seu '”, diz Klontz.
Eles podem ficar chateados porque a família tem que se mudar para uma casa menor se as coisas estiverem realmente apertadas, mas assegure-os de que você fará com que funcione. Você também pode envolvê-los na solução, por exemplo, dizendo-lhes que não vai comer fora com tanta frequência por um tempo, para escolher suas três refeições favoritas que eles gostariam de cozinhar com você naquela semana.
“É isso que as crianças querem mais do que tudo - mais tempo com os pais”, diz Klontz.
