Meu sogra está em declínio na saúde, tanto que minha esposa e eu precisamos gerenciar as finanças dela para ela. Meu MIL sempre foi o único a lidar com o finanças da família e tudo está em boas condições (eu acho), mas o que eu preciso saber sobre gerenciando suas finanças agora que ela está mais velha? Precisamos nos tornar seu guardião? Devemos fazer melhores investimentos em seu nome?
Temos mais sorte do que a maioria. Ela tem dinheiro suficiente onde não se qualifica para o Medicaid e tem muito dinheiro do meu seguro de vida do sogro - ele morreu há cinco anos - mas o que precisamos saber sobre como assumir o controle de seus ativos? — Mitchell, via email
Os idosos se preocupam se forem extremamente difíceis. A melhor opção aqui provavelmente é fazer com que sua sogra redija uma procuração (POA), um documento que dar a outra pessoa - o “procurador” - autorização para administrar questões financeiras e outras questões jurídicas em seu nome. Se sua sogra está com a saúde ruim o suficiente para que ela não possa lidar com seus próprios investimentos e contas bancárias de maneira razoável, é uma boa ideia agir agora. Caso contrário, as coisas se tornam muito mais complicadas.
Uma vez que sua sogra está muito fraca para assinar um formulário dando a vocês - ou a outro adulto de confiança - controle sobre esses assuntos, é tarde demais. Qualquer decisão financeira que você precise tomar, como vender ativos para pagar pelos cuidados dela, se torna muito mais complicada.
“Você definitivamente precisa fazer isso antes que ela fique incapacitada”, diz Adam Beaty, proprietário da Bullogic Wealth Management em Pearland, Texas “Assim que isso acontecer, você não poderá mais obter uma procuração.” Se ela se tornar física ou mentalmente incapaz de assinar um POA, as coisas ficarão muito mais complicadas. Você ainda pode fazer uma petição aos tribunais para nomear você ou sua esposa como seu tutor - ou curador, como é chamado em alguns estados. Isso também permitiria que você administrasse os negócios financeiros dela. Mas esse é um processo mais complicado e potencialmente caro. Também não há garantia de que o juiz dará a um de vocês, e não a outro membro da família ou amigo, esse papel.
Desnecessário dizer que colocar aquele POA em ordem é uma jogada muito mais inteligente. Às vezes, a parte mais difícil é convencer um pai idoso (ou sogro) a abrir mão do controle sobre seus negócios. Esperançosamente, sua sogra está clara sobre o que é realisticamente capaz de fazer ou não fazer, o que tornaria toda a situação muito mais fácil. Mas é hora de ter uma conversa aberta e honesta, mais cedo ou mais tarde. Supondo que você consiga fazer com que ela veja a necessidade de um POA, aqui estão algumas etapas que você deve seguir para evitar aborrecimentos desnecessários no caminho.
4 dicas para gerenciar as finanças de pais idosos
1. Procure um advogado.
Claro, sua sogra pode estabelecer o POA sozinha. Mas, na realidade, o processo nunca é tão simples quanto parece. Um bom advogado especializado em questões de assistência a idosos pode ajudar os clientes a evitar buracos antes que caiam em um, diz Beaty.
Se sua sogra estiver em boas condições, você e sua esposa podem acompanhá-la ao escritório do advogado ou providenciar uma visita a ela em casa. O advogado poderá elaborar o POA para atender às necessidades específicas de seus familiares. Nesse caso, isso provavelmente significa a criação de uma procuração “durável” que vigorará até o seu falecimento.
2. Descobrir seus ativos imobiliários.
POAs fornecem autoridade bastante ampla sobre ativos de aposentadoria e corretagem, bem como contas bancárias. Mas quando se trata de tomar decisões sobre imobiliária, é uma questão diferente, diz Beaty. Todas as propriedades precisam ser listadas no documento; caso contrário, eles podem estar fora de seu controle. Certifique-se de que o documento inclui o endereço dessas propriedades imobiliárias e especifica claramente os poderes conferidos ao procurador.
3. Entre em contato com suas instituições financeiras.
Alguns bancos depositários e firmas de custódia - as empresas que realmente detêm os ativos de investimento de alguém - têm formulários ou procedimentos especiais que permitem que outro adulto atue como agente do proprietário da conta. Portanto, por mais doloroso que seja, você realmente precisa entrar em contato com cada uma dessas instituições e obter essas informações. Atrasar as coisas por muito tempo só vai piorar as coisas.
Às vezes, pode surgir uma disputa quando outra pessoa aparece com um POA assinado para o mesmo titular da conta, algo que muitas vezes acaba sendo litigado nos tribunais. “As pessoas pensam que, uma vez que o documento é escrito, está feito”, diz Beaty. “Eles geralmente descobrem quando é tarde demais que o zelador não vai aceitar.”
Você pode minimizar o risco dessas disputas submetendo primeiro um POA ao custodiante, diz Beaty. Em seguida, reautorize o documento com uma assinatura reconhecida em cartório todos os anos para esclarecer a intenção do titular da conta.
4. Organize-se
Ter um documento legal concedendo autoridade legal sobre os bens dela é ótimo. Mas não adianta muito se você não sabe quais são esses ativos. Além do próprio POA, você também deve pedir a sua sogra para organizar seu banco, investimento e documentos imobiliários, bem como quaisquer nomes de usuário e senhas que permitirão que você gerencie seus ativos remotamente. Muitas vezes, essas informações não são mantidas em um único local onde o agente sabe onde encontrá-las. “Contas desaparecem porque ninguém sabia que elas existiam”, diz Beaty.
Olha, lidar com o declínio físico de alguém que você ama é difícil o suficiente. Ao ser proativo sobre as questões financeiras dela, pelo menos você não está agravando a dor.
