Agora o“pai do helicóptero” tornou-se uma caricatura totalmente formada e um tipo parental frequentemente difamado. Apesar do desejo de segurança infantil que esses pais anseiam, há muitos motivos para o ridículo. A pesquisa mostrou de forma bastante conclusiva que uma paternidade extremamente avessa ao risco não prepara as crianças para o sucesso mais tarde na vida. Na verdade,pode sair pela culatra, produzindo indecisão, ansiedade, co-dependentee crianças, adolescentes e adultos cautelosos ao extremo. Mas e se o que move esses pais for realmente uma preocupação finanças da família?
Freqüentemente culpamos os pais por pairarem, porque egoisticamente não acreditam que seus filhos possam sobreviver por um segundo sem que a mamãe ou o papai dominem eles. Mas e se os pais desejar eles poderiam deixar seus filhos enfrentarem as barras de macaco sem supervisão? Então, quando eles pensam criticamente sobre o que aconteceria se seu filho ficasse gravemente ferido - como eles pagariam pelo tratamento, quanto doença não paga tempo que eles precisariam tomar, quem cuidaria da criança se eles não pudessem ficar em casa do trabalho - eles decidem que deixar seus filhos correrem riscos é demais arriscado. Para eles, é um movimento financeiro ruim.
A realidade para muitos americanos é que lidar com a provação de, digamos, a queda de uma árvore pode desencadear uma cascata de outros problemas para toda a família. Ou seja, causa sérios problemas financeiros. Um braço quebrado cura mais rápido do que o dano financeiro imposto às famílias com seguro inadequado, que não estão preparadas para custos ocultos, e supor que existe uma rede de segurança onde ela não existe (a América está em 23º lugar para gastos sociais por PIB). As tensões financeiras freqüentemente geram metástases - levando à ansiedade, depressão e insegurança alimentar que afetam famílias em todo o país. Eles também prejudicam inevitavelmente e permanentemente os relacionamentos entre pais e filhos.
A paternidade de helicóptero está em alta, mas também estão aumentando os ferimentos acidentais na infância - no valor de US $ 8,7 bilhões em custos a cada ano. Talvez tudo isso seja apenas gerenciamento de risco financeiro na prática?
Os temores dos pais de que seus filhos sofram uma lesão que altere sua vida não são infundados - 9,2 milhões de bebês, crianças e adolescentes são tratados em departamentos de emergência para lesões não fatais a cada ano, de acordo com os Centros de Controle e Prevenção de Doenças. Seja colocando alfinetes em um osso quebrado de uma perna, consertando um nariz quebrado ou tratando uma criança com hipotermia, esses ferimentos custam cerca de US $ 87 bilhões a cada ano. Você leu certo: Os custos médicos e sociais associados a lesões acidentais na infância e seus tratamentos são equivalentes ao PIB do Sri Lanka.
Claro, é difícil avaliar exatamente o quanto isso afeta os pais porque os custos dos cuidados de saúde são diferentes drasticamente dependendo de onde você mora, quais tipos de serviços estão disponíveis e quais são as suas circunstâncias estão. Além disso, muitos pais têm seguro saúde que absorve parte, senão a maior parte, dos custos dos ferimentos de seus filhos.
Mas raramente os planos cobrem toda a questão.
“Se um pai obtiver seguro saúde por meio de seu empregador ou do Affordable Care Act, então seus filhos podem ser cobertos por seus pais em algum nível”, diz Marjorie Rosenberg, professora de ciência atuarial, risco e seguro da University of Wisconsin-Madison School of Business e membro da Society of Atuários. “Mas a [amplitude] da cobertura difere dependendo do tipo de plano que eles têm.”
E não importa o quão bom seja o seguro, quando se trata de um grande incidente - ou se um ferimento ocorrer enquanto a família está viajando e é forçado a buscar atendimento fora da rede - os pais ainda podem ser solicitados a desembolsar uma grande parte de mudança. “Os pais que têm boa cobertura por meio de um sindicato ou que trabalham para o governo ou uma grande empresa [que oferece seguro decente] provavelmente terão uma franquia e um máximo direto que limita sua exposição ao risco ”, diz Rebecca Owen, consultora atuarial da HealthCare Analytical Solutions em Bend, Oregon, e membro da Sociedade dos Atuários. “Portanto, se ocorrer uma lesão muito grave, eles não receberão uma nota de $ 100.000 - mas podem receber uma nota de $ 6.000, apenas pelo copagamento e cosseguro. E para muitas famílias, US $ 6.000 é muito dinheiro. ”
Mais provavelmente, porém, sem levar uma família ao desespero financeiro total, o tratamento para o ferimento de uma criança poderia roubar fundos de prestações de hipotecas, contas de serviços públicos e outros custos. E, dependendo do nível de conforto da família antes do incidente, eles podem ou não ser capazes de absorver esse fardo inesperado ou evitar o acúmulo de dívidas importantes.
Esses fardos têm consequências reais para a saúde. Encargos financeiros e mudanças no status socioeconômico têm sido associados à depressão clínica, ansiedade e até suicídio. Em um nível menos extremo, as famílias com problemas financeiros prejudicaram as relações pais-filhos. Em outras palavras, as crianças sofrem por esse braço por um ou dois meses - mas as consequências financeiras das contas podem durar por toda a infância.
Em 2017, cerca de 91 por cento dos americanos estavam cobertos por alguma forma de seguro saúde, em grande parte graças ao Affordable Care Act. As crianças estão ainda mais protegidas. De acordo com a Kaiser Family Foundation (KFF), 95 por cento das crianças nos EUA são seguradas. Owen diz que quase metade dessas crianças recebe cobertura por meio do Medicaid ou do Programa de Seguro Saúde Infantil (CHIP). Embora as quantias em dólares distribuídas variem por estado, ela diz que uma família de quatro pessoas usando o CHIP deve receber pelo menos US $ 50.000 por ano. Portanto, por meio desses programas, todos os filhos adotivos, bem como os filhos de pais com recursos limitados, devem ser cuidados.
Mas mesmo as famílias que têm seguro saúde enfrentam uma dura realidade: os custos dos cuidados de saúde continuam a aumentar rapidamente neste país, especialmente quando comparados com a inflação e os salários dos trabalhadores. Como Drew Altman da KFF escreveu em um recenteArtigo Axios, em 2018, os cuidados de saúde para a família média coberta por um plano de grande empresa custavam US $ 22.855 - mais do que um Hyundai Sonata novinho em folha.
Agora, uma boa parte desses US $ 22 mil é paga pelas seguradoras. Mas olhando estritamente para os custos diretos das famílias, os inscritos em planos de grandes empregadores agora enfrentam prêmios mais altos, franquias mais altas e maior divisão de custos ao utilizar serviços, mostra pesquisar da KFF e do Peterson Center on Healthcare. Para essas famílias, os gastos aumentaram duas vezes mais rápido do que os salários na última década. Em 2018, a família média neste setor gastou $ 4.706 em prêmios e $ 3.020 em compartilhamento de custos do próprio bolso, um aumento de 18 por cento desde 2013. Enquanto isso, os salários aumentaram apenas 12% e a inflação aumentou 8%.
Aqui está outro fator-chave a considerar: mais americanos do que nunca podem ter seguro saúde, mas a qualidade e a abrangência desse atendimento muitas vezes faltam. Os empregadores podem oferecer uma variedade de planos à sua escolha e, quanto melhor a cobertura que cada um oferece, provavelmente mais caro ele será. Então, quando os pais avaliam suas opções, os planos mais baratos costumam ser atraentes, mesmo apesar de limitações de cobertura ou franquias altíssimas, especialmente para famílias que não têm muitos itens descartáveis renda.
“Ao comprar um carro, uma TV de tela grande ou outro objeto caro que pode quebrar, pode ser oferecida uma garantia estendida”, diz Rosenberg. “Estas são essencialmente apólices de seguro, porque se algo acontecer com o produto, você será reembolsado por sua perda. Mas você pode dizer: ‘Uau, isso é muito dinheiro e não tenho certeza se vale a pena. Vou arriscar e esperar que nada de ruim aconteça. '”
Os pais costumam usar essa mesma linha de pensamento ao selecionar o seguro saúde, o que leva muitos a jogar os dados e escolher um plano mais barato e menos do que estelar. Isso, por sua vez, pode voltar para mordê-los se a catástrofe - ou apenas uma fratura bastante infeliz que requer cirurgia reconstrutiva - atingir eles ou um de seus filhos.
Além das contas médicas exorbitantes que o ferimento de uma criança pode gerar (mesmo depois que o seguro paga sua parte), existem outros custos menos óbvios que podem ser incrivelmente difíceis para as famílias. Por exemplo, crianças feridas e doentes não podem exatamente dirigir sozinhas para o pronto-socorro ou atendimento de urgência, nem podem autorizar seus próprios procedimentos médicos ou subir os degraus da frente de sua casa enquanto ostenta uma perna completa nova elenco. Essas responsabilidades recaem sobre seus pais. Depois, há o tempo que os pais precisam para se ausentar do trabalho por causa do ferimento.
Muitos pais ainda lutam para obter o tempo necessário de folga sem comprometer seu trabalho, especialmente aqueles cujas famílias são cobertas pelo Medicaid ou CHIP. “É ótimo que, no fundo, as crianças recebam cuidados médicos completos, mas a perda de tempo no trabalho ainda cria um grande risco para os pais”, diz Owen. “Mesmo que tenhamos FMLA, eles geralmente não têm o tipo de empregador que dirá,‘ Claro, tire uma folga ’”.
E quanto a freelancers, empreiteiros e outros trabalhadores que não têm empregos oficiais de meio período ou período integral, mas, em vez disso, conseguem pequenos empregos aqui e ali? De acordo com umRelatório Gallup 2018, 36 por cento dos americanos agora participam da próspera “economia de gigs”, seja como trabalho primário ou secundário. Esses tipos de empregos geralmente permitem horários flexíveis e mais tempo livre do que os empregos tradicionais. Mas a maioria dos trabalhadores de show enfrenta uma dura realidade: nenhum trabalho é igual a nenhum pagamento. Portanto, se um pai autônomo não pode trabalhar por um mês porque está cuidando de seu filho deitado ou correndo de um lado para outro do hospital, sua renda por esse período pode ser zero.
Se não for viável para um pai faltar ao trabalho para cuidar de seu filho ferido, o ideal é que parentes e amigos próximos ajudem. Mas mesmo essas opções podem ser mais limitadas do que eram no passado. Agora que mais pessoas esperam até mais tarde para ter filhos, os avós tendem a ser mais velhos do que costumavam ser. Devido à sua idade avançada, eles podem não ser capazes de viajar se não morarem nas proximidades, ou podem não ter a capacidade física ou mental para cuidar de uma criança doente. Esperamos que os irmãos, amigos e vizinhos dos pais ajudem como puderem, mas eles também provavelmente perderão o trabalho ou a renda.
Levando todos esses elementos em consideração, não é de se admirar que os pais fiquem com medo de que seus filhos sofram um acidente se permitirem que eles "sejam apenas uma criança". Pesquisa KFF-Peterson apóia essa noção. Entre os adultos não idosos segurados, 39 por cento foram agredidos com uma conta médica inesperada ou não planejada em 2017, cerca de 10 por cento da qual veio de um provedor fora da rede. Treze por cento das contas dessas pessoas eram de US $ 2.000 ou mais. Dependendo da natureza dos serviços necessários - e onde eles foram administrados - não há como dizer quanto um pai poderia dever se seu criança caiu na sala de emergência depois de bater a cabeça em uma prancha de surf ou escorregar e quebrar um osso durante uma caminhada em família no Montanhas rochosas.
A pesquisa da KFF-Peterson também mostra que, por razões óbvias, os americanos temem receber pesadas contas médicas inesperadas. UMA colossais dois terços dos entrevistados disseram estar muito preocupados ou um pouco preocupados com sua capacidade de arcar com essas despesas. Não se sabe quantos dos entrevistados são pais, mas é seguro dizer que muitos provavelmente são.
Se você adicionar o medo muito real de uma criança se machucar durante uma brincadeira de risco, as realidades muito reais do que tratamento pode custar e quanta renda pode ser perdida, torna-se muito mais fácil ver por que alguns pais parecem pairar muito perto. Eles podem hesitar em deixar seus filhos correrem tão livremente quanto gostariam, mas talvez, depois de ver isso através de uma lente mais financeiramente prática, podemos querer evitar o julgamento.
