Când auzi cuvintele „independență financiară”, ai tendința să te gândești la acel bilet de Powerball care nu a ieșit așa cum ai crezut că ar fi (asta e ok amice, există întotdeauna săptămâna viitoare.) Dar secretul de a face destui bani pentru a face ceea ce vrei, de a nu te speria de facultatea copilului tău și (potențial) de a nu trebui să lucrezi până când mori este echitabil simplu. Doar că nu o faci.
Matt Becker este un planificator financiar care este specializat în lucrul cu noii părinți, fondatorul Mama și tata Bani, și autor al Noua hartă financiară a familiei. El spune că secretul pentru a salva un ou de cuib confortabil nu este deloc un secret.
„Întreaga idee a independenței financiare este că ceea ce lucrezi și pentru care economisești îți va permite să iei decizii cu privire la ceea ce te va face fericit față de ceea ce îți va aduce bani”, spune el. În esență, nu te mai zgâriești acum pentru a face viața accesibilă atunci când copiii tăi au copii și începe să ai obiceiuri financiare mai bune. Nu vei avea bani, dar vei avea suficienți pentru a nu fi nevoit să te decizi între o vacanță de vară și cumpărături.
Descoperiți-vă obiectivele
Obiectivele financiare ale fiecăruia sunt diferite și, prin urmare, necesită o strategie diferită, dar planul lui Becker este destul de universal. Pasul 1: Adresați-vă mai întâi ceea ce doriți, astfel încât să știți spre ce doriți. „Trebuie să-ți iei ceva timp pentru a vizualiza un an în urmă; 5 ani mai departe. Cum vrei să arate viața ta?” Gândiți-vă la mai puțin la piscină în pământ, la mai multă dădacă cu jumătate de normă.
„Ia acea viziune și transformă-o în obiective specifice”, spune el. „Pune o sumă în dolari pe ceea ce ar fi nevoie pentru a-l atinge și apoi poți determina numărul de ani și banii necesari pentru a ajunge acolo.”
Becker subliniază, de asemenea, că ar trebui să vă referiți în mod continuu la această foaie de parcurs pe tot parcursul procesului, deoarece servește ca un memento și ca motivator pentru a o menține pe loc. De exemplu, Warren Buffet are foaia de parcurs tatuată sub pleoape.
Aflați cât de mult aveți nevoie
În primul rând, fă calculul pe obiectivul tău specific. De exemplu, dacă este să stai acasă cu copilul nou-născut timp de un an, ecuația ta se bazează de câți bani aveți nevoie (infinit) și de cât timp aveți înainte să doriți să faceți acest lucru (imediat).
Flickr / Sam Valadi
Arata cam asa: Suma pe care doriți să o economisiți ÷ Numărul de luni pe care trebuie să le economisiți = Ce ar trebui să economisiți o lună.
Acum setează-ți contul curent pentru a deduce acești bani și pune-i automat într-un cont de economii. Marea avertizare: asigură-te că poți trăi din ceea ce ai rămas. Dacă nu puteți, este timpul să vă regândiți planul.
Nu cheltuiți bani pentru a face bani
Cercetările au arătat că cel mai bun predictor al rentabilității viitoare este suma pe care o plătiți pentru investițiile dvs. După cum se dovedește, cu cât plătiți mai puțin, cu atât este mai mare probabilitatea de a obține profituri pozitive.
„Este contraintuitiv. Suntem obișnuiți să plătim mai mult pentru o calitate mai bună. Dar în investiții, nu funcționează cu adevărat așa”, spune Becker. „Te avantajează să plătești mai puțin și să accepți că vei obține profituri pe piață. Se pretează la o strategie numită Investiții indexate. În loc să încerci să învingi piața de valori, încerci să o egalezi. Nu aveți nevoie de un om pentru a face asta, puteți solicita ca o mașină să o facă foarte ușor și eficient.”
Flickr / Zach Z.
Derulează înapoi. Acest planificator financiar tocmai a recunoscut că nu aveți neapărat nevoie de el pentru a investi ca el. „Este util să lucrezi cu un planificator financiar bun care să te ajute să creezi, să implementezi și să menții un plan de investiții, dar vreau să precizez că nu toată lumea are nevoie de asta”, spune el. „Există o mulțime de instrumente și resurse care facilitează realizarea unui plan de investiții foarte bun de unul singur.”
- Fonduri mutuale echilibrate: Contra cost, aceste fonduri vă distribuie automat banii în acțiuni, obligațiuni și numerar. Și, după cum sa menționat mai sus, o taxă mai mare nu înseamnă neapărat un randament mai mare.
- Fonduri cu data țintă (TDF): Acestea sunt fonduri care se adaptează la risc în funcție de vârsta de pensionare. Poate mai riscant și mai agresiv când ești mai tânăr și retrage-te la o recompensă mai stabilă, dar mai puțină pe măsură ce îmbătrânești. „Sunt un loc grozav de început – și, sincer, un loc grozav de terminat.”
Păstrați cursul
Acest este cea mai grea parte a întregului proces. Asta și crezând că vei încasa ca un investitor timpuriu pe Facebook. Becker spune că piața este o certitudine voi dip, și tu voi pierde niște bani.
„Nu trebuie să ai mulți bani pentru a face asta și nu ar trebui să aștepți până când o faci pentru a începe”, spune el. Dar înțelegeți că toată lumea, de la Jim Cramer la socrul vostru, vă va spune unde să vă puneți banii. „Nu există o modalitate corectă de a face acest lucru”, spune Becker – și acest lucru vine de la un om a cărui sarcină este să atenueze riscul și să maximizeze rentabilitatea. „Atâta timp cât te ții de asta și continui să economisești bani, acesta este cel mai bun lucru pe care îl poți face.” Acum, du-te și rezervă acel zbor spre Vegas.
