Все меняется, когда ты становишься родителем, особенно твой финансы. Вы хотите убедиться, что начали с правильная финансовая основа. Но, говоря финансово, с чего начать? Какой лучший финансовый совет нужно знать молодым родителям? Есть много вещей, которые следует учитывать: решение долгов, настройка учетной записи 529s, уделяя особое внимание отставка, изменение медицинская страховка, планирование вашей недвижимости, вкладывать деньги в фонд дождливого дня. Но в целом, на чем вы должны сосредоточиться в первую очередь? Вот почему мы спросили группу финансовых консультантов: Какой самый лучший совет вы дадите молодым родителям? Бюджетирование, пенсия, счета FSA и завещание все обсуждалось. Так же, как я сделал шаг назад и внимательно посмотрел на то, каковы сейчас ваши семейные приоритеты. Мы надеемся, что вся эта информация поможет вам понять, о чем следует думать и что решать, когда вы готовитесь к новому этапу финансовой жизни. Вот что они рекомендовали.
Переоценить все
«Лучший финансовый совет, который я получил, когда стал родителем, - это переоценить все. Вам захочется все перебрать с помощью расчески с мелкими зубьями, потому что - угадайте, что? Ваша жизнь полностью изменилась. Почему бы тебе не сказать и о твоих финансах?
Начните анализ в таком порядке: Сделайте Конечно что у вас есть резервный фонд, который может покрыть 6 месяцев расходов, а затем атаковать ваш пенсионный фонд. Получите соответствие компании через свой пенсионный фонд, тогда принять меры по плану 529. Вот почему вы должны позаботиться о своем пенсионном фонде до того, как приступите к плану 529: вы не можете брать ссуду на пенсию, но ваш ребенок может взять ссуду, чтобы пойти в школу. В первую очередь позаботьтесь о себе. Вы же не хотите, чтобы ваш бедный ребенок заботился о вас в золотые годы.
Кроме того, это очень важно: посетите такой сайт, как Trust and Will, или обратитесь в офис юриста. Убедитесь, что у вас есть желание, чтобы, если что-то случится с вами и / или вашим партнером, вы знали, что о вашем ребенке позаботятся ». - Мелисса Брок, эксперт по личным финансам и БензингаРедактор "Деньги"
Изучите свой бюджет изнутри и снаружи
Проблема номер один, с которой сталкиваются клиенты, - это бюджетирование. Очень важно составить план расходов, чтобы вы знали, куда уходят ваши деньги ежемесячно, и определяли, как лучше всего распределить дискреционный доход для достижения ваших целей. Наличие плана расходов может помочь определить, подходит ли частный детский сад, когда и как финансировать программу 529 план сбережений колледжа, как и где можно провести отпуск, и даже помочь с планированием свиданий с супругом. Я рекомендую такие ресурсы, как Мята, который берет данные о ваших расходах и предоставляет простой обзор вашей активности. В конечном итоге бюджет или план расходов позволят вам лучше понять, куда уходят ваши деньги, чтобы вы могли внести необходимые изменения, чтобы помочь вашей новой семье лучше построить богатство. — Криста Кавальери CFP, младший менеджер по управлению активами, Будрос, Рухлин и Роу
Обновите свои HSA, FSA и выплаты сотрудникам
Когда наступает время открытой регистрации или если ваш ребенок родился или усыновлен в течение последних 60 дней, просмотрите и обновите льготы для сотрудников. Рождение ребенка создает квалификационное событие, которое позволяет работникам обновить свой выбор льгот. Это похоже на ваш собственный специальный период открытого приема, который длится 60 дней до и после родов. Открытое зачисление или недавнее рождение или усыновление вашего ребенка дает возможность внести больший вклад на льготные с точки зрения налогообложения медицинские сберегательные счета, такие как гибкий счет расходов (FSA) или сберегательный счет для здоровья (HSA). Если в этом году у вас будут расходы по уходу за ребенком, вы также можете внести свой вклад в Счет гибких расходов по уходу за иждивенцами (DCFSA). — Патрик С. Китен, CFP, CTFA, Китовое финансовое планирование
План. План. План.
Если вы еще этого не сделали, организуйтесь и проанализируйте финансовое положение своей семьи, прежде чем определять свое стратегическое направление. Без понимания своего финансового положения невозможно должным образом разработать и сбалансировать такие цели, как выплата долга, накопление средств для учебы или создание фонда на черный день. Все эти цели действительно важны, и большинство молодых родителей должны стремиться к одной из них. Однако если вы сделаете это, не имея всеобъемлющего представления о своей финансовой картине, а затем разработав связный, хорошо продуманный план для достижения этих целей, это может иметь непредвиденные последствия. У вас также гораздо больше шансов достичь своих целей, если у вас есть надежный план, подтверждающий их. «Цель без плана - это просто желание». Антуан де Сент-Экзюпери — Аарон Олсон, CFA, CFP, Dakota Coast Capital, LLC
Держите накладные расходы на низком уровне
Сохраняйте низкие накладные расходы - особенно стоимость жилья. Не растягивайтесь и не покупайте дом, "на который вы можете претендовать, на ипотеку". Разумеется, не зацикливайтесь на бюджете, который требует, чтобы оба супруга работали полный рабочий день; если или есть регресс занятости, это может иметь разрушительные последствия - Лен Хайдучок, CFP, генеральный директор, Специализированные финансовые услуги
Автоматизируйте все, что вы можете
Мой финансовый совет номер один для молодых родителей - автоматизировать все, что можно. Когда у меня родился первый сын, я был ошеломлен всем, что мне приходилось делать, и, поскольку в вашем мозгу не хватает места для выполнения новых задач, легко позволить некоторым вещам упасть на второй план. В итоге я пропустил оплату счета, и моя процентная ставка взлетела до небес! К счастью, я позвонил в компанию, и они смогли вернуть все в норму, но это отняло время и силы от других вещей, которыми я мог бы заниматься. Подпишитесь на автоматическую оплату счетов и вложите свои сбережения и вложения в автопилот - так вы сможете всегда быть в курсе своих финансов, даже когда вы устали. — Мисти Линч, руководитель отдела финансового планирования John Hancock
Не возвращайтесь на пенсию
Новые родители несут все расходы, связанные с ребенком, и склонны откладывать пенсию на второй план, потому что это кажется слишком далеким. Но исследования показывают, что чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем лучше. Если вы начнете откладывать деньги на пенсию в возрасте 25 лет, то в 65 лет вы можете заработать почти вдвое меньше, чем ожидание еще 10 лет, чтобы начать откладывать. Так что начните экономить или продолжайте экономить до и после рождения вашего ребенка. - Лиза Хаттер, старший директор по планированию благосостояния Wells Fargo Private Bank
Сосредоточьтесь на жилье - и составьте план принудительных сбережений
Вы должны сделать это при первой возможности обзавестись крышей над головой. Жилище должно быть в лучшем случае скромным. Это не должно быть вашим домом навсегда. Жизнь буду бросайте вам кучу денег, хотите вы это признать или нет. Наличие крыши над головой и возможность сосредоточиться очень важно для вашего психического здоровья и финансового благополучия.
Если вы живете в той части мира (например, в Нью-Йорке), где соотношение арендной платы к собственному не сбалансировано (дешевле арендовать), то не чувствуйте себя обязанным владеть. Однако вы должны чувствовать себя обязанным откладывать деньги на каждую зарплату, как если бы вы платили ипотечный кредит. Этот план принудительных сбережений независимо от того, насколько хорошо (или не работают) фондовый рынок или экономика, позволит вам увеличить ваши деньги и потенциально значительно вырастет со временем. — Майкл Тэнни, директор Magnus Financial Group
Создайте свой чрезвычайный фонд
Стать родителем - значит привыкнуть к неожиданностям. Один из способов сделать это - создать резервный фонд. Чрезвычайный фонд должен быть резервом легкодоступных денег, которые вы можете использовать для покрытия непредвиденных расходов. Он должен храниться на безопасном и стабильном банковском счете, таком как сберегательный счет или счет денежного рынка.
В некоторых случаях компакт-диск может быть подходящим местом для резервного фонда, если вы можете найти компакт-диск. с относительно низким штрафом за досрочное снятие средств в случае, если вам нужно получить доступ к деньгам до CD созревает. Чрезвычайный фонд должен дать вам подушку на случай непредвиденных расходов, таких как болезни, которые не полностью покрываются медицинское страхование, более высокие, чем ожидалось, затраты на различные потребности ребенка (эти потребности продолжают приходить!) или потеря заработной платы на работе отсутствия.
Хорошее время для создания фонда помощи на случай чрезвычайной ситуации - это еще когда вы ждете ребенка. Это позволяет вам откладывать деньги, прежде чем вы начнете иметь дело с возросшими расходами, связанными с ребенок, и должен помочь покрыть вас, если вам нужно больше времени, чем ожидалось, для материнства / отцовства оставлять. — Ричард Баррингтон, старший финансовый аналитик Money-rates.com
Напишите чертову завещание
В том случае, если оба родителя умерли раньше своего ребенка, крайне важно принять меры для распоряжения вашим имуществом и ухода за ним. Наличие завещания позволяет вам позаботиться обо всем вышеперечисленном. Кроме того, не забудьте обновить информацию о получателях по своим счетам по страхованию жизни и пенсионным счетам, чтобы отразить договоренности, которые вы решите с поверенным по наследству. Выбор опекуна для вашего ребенка - важный шаг в создании завещания для новых родителей. Это следует тщательно продумать, и вы должны спросить этого человека или пару, согласны ли они, чтобы их назвали опекуном, прежде чем подписывать документы. — Закари Моррис, CFP, советник по благосостоянию и основатель ТемпыПерриБогатство
Не увлекайтесь покупкой всего нового
Все, что вы покупаете для ребенка, не обязательно должно быть совершенно новым. Новые родители, естественно, хотят дать своему ребенку «самое лучшее», и это часто проявляется в необходимости платить розничную цену за коляски, детские кроватки, пеленальные столики и стульчики для кормления. Для некоторых родителей это может означать увеличение долга по кредитной карте, чтобы позволить себе все, что им нужно для нового пополнения в семье. Но любой второй родитель скажет вам, что бережно используемые предметы так же хороши и обычно продаются за небольшую часть цены (или бесплатно). Лучше всего начать с того, чтобы спросить друзей и родственников, у которых уже есть дети. Вы будете удивлены, как некоторые родители хотят очистить свое детское снаряжение. — Бетти Хардеман, эксперт по личным финансам в Tally
Сядьте и подумайте: каковы ваши цели?
Каждый скажет вам создать фонд на черный день, и вы должны это сделать. Но прежде чем приступить к составлению бюджета, подумайте о своих целях.. И будущие цели вашего ребенка (не волнуйтесь, если вы не уверены, вы все равно не будете уверены, пока ему не исполнится 30 лет). Трудно спланировать неизведанное, но разыграйте несколько сценариев того, что может быть, а затем подумайте, как бы вы с ними справились. Хотите, чтобы ваш ребенок однажды пошел в институт? Начни экономить на этом сейчас. У вас еще нет страховки жизни? Получите немного. Хотите когда-нибудь уйти на пенсию? Лучше начать финансировать это сейчас. Составление бюджета и экономия - это подготовка к будущему. Самое важное, о чем нужно думать при планировании, - это какова ваша цель? Если вы можете определить цели, вы можете начать принимать важные финансовые решения, которые подходят для вашей ситуации. — Морган Тейлор - директор по маркетингу и финансовый советник для Позвольте мне банк
Не забывайте о планировании недвижимости
Область финансового планирования, о которой молодые домохозяйства часто забывают, - это планирование недвижимости. Очень важно обновлять план недвижимости каждый раз, когда в вашей семье происходят серьезные изменения. Это включает в себя ваше завещание, назначенных бенефициаров для финансовых счетов, траст, долговременную доверенность, письмо о намерениях и медицинскую доверенность. Это может установить опекуна для несовершеннолетних, который выступает в качестве исполнителя наследства в случае передачи и как имущество распределяется в случае передачи. — Брайан Фрай, CFP, Safe Landing Financial
Составьте заявление о семейной миссии
Рождение ребенка - отличный катализатор для родителей, которые тратят время на создание своего семейного наследия. Прежде чем разобраться в 529 аккаунтах и 401k, важно иметь фундамент и формулировку семейной миссии. Почему мы работаем? Что для нас важно в деньгах? Чего мы стремимся достичь и какой образ жизни мы хотим моделировать и создавать для наших детей?
Когда родители смогут с уверенностью ответить на эти вопросы, они будут знать, хотят ли они оплатить учебу своего ребенка в колледже или они отдают предпочтение выходу на пенсию. Конечно, все мы хотим, чтобы наши дети усердно работали и стали продуктивными членами общества, но финансовые привычки и отношение к деньгам начинаются с раннего возраста. Если мама и папа решили, что они действительно хотят поддержать образование своих детей, финансирование сберегательного счета колледжа с рождения может принести огромную пользу. — Танаси Панайотакопулос, директор LifeManaged
Изучите свои семейные расходы изнутри и снаружи
Лучший совет молодым родителям - полностью осознавать свои семейные расходы. Расходы - вторая по важности тема в личных финансах после увеличения вашего дохода. Я думаю, что процесс создания бюджета на самом деле является наиболее полезной частью процесса расходования средств. потому что это позволяет людям видеть, куда идут их деньги, и согласны ли они со своими собственными образ жизни. Бюджеты не должны быть ограничительными и говорить о том, что вам нужно скупать гроши.
Бюджет следует использовать для проверки состояния ваших финансов, отслеживая самые важные элементы, такие как сначала аренда, студенческие ссуды или платежи за автомобиль, затем более мелкие повторяющиеся вещи, такие как абонемент в спортзал или Netflix. После того, как вы учли крупный билет и регулярные платежи, все остальное можно классифицировать как дискреционные расходы. Эта стратегия более известна как стратегия Jar of Rocks. Со всеми бесплатными бюджетными инструментами, такими как Mint или Personal Capital, или некоторыми из более надежных инструментов, таких как YNAB, процесс создания бюджета так же прост, как привязать текущий счет или кредитную карту к их система. После того, как вы установили связь, просто проверяйте ежемесячно и смотрите, как у вас дела в различных категориях, и вносите изменения, если увидите возможность. — Дэн Рут, CFP, финансовый советник, Old Peak Finance
