Мой свекровь здоровье ухудшается настолько, что нам с женой нужно управлять ее финансами для нее. Моя MIL всегда была тем, кто справлялся с семейные финансы и все в приличной форме (я думаю), но что мне нужно знать о управлять своими финансами теперь, когда она стала старше? Нам нужно стать ее опекуном? Должны ли мы лучше инвестировать от ее имени?
Нам повезло больше, чем большинству. У нее достаточно денег там, где она не имеет права на участие в программе Medicaid, и у нее много денег от моих страхование жизни тестя - он умер пять лет назад - но что нам нужно знать о получении контроля из ее активов? — Митчелл, по электронной почте
Уход за пожилыми людьми крайне затруднен. Лучшим вариантом здесь будет, вероятно, попросить вашу свекровь составить доверенность (доверенность), документ, который дать кому-то другому - «действующему поверенному» - разрешение управлять финансовыми и другими юридическими вопросами от ее имени. Если у вашей свекрови достаточно плохое здоровье, и она не может разумно распоряжаться своими инвестициями и банковскими счетами, было бы неплохо принять меры сейчас. В противном случае все становится намного сложнее.
Когда ваша свекровь станет слишком слабой, чтобы подписать форму, дающую вам, ребята, или другому доверенному взрослому возможность контролировать эти вопросы, будет слишком поздно. Любые финансовые решения, которые вам, возможно, придется принять, например, продажа активов для оплаты ее ухода, станут намного более сложными.
«Вам определенно нужно сделать это, прежде чем она станет недееспособной», - говорит Адам Бити, владелец Bullogic Wealth Management в Пирленде, штат Техас, «Как только это произойдет, вы больше не сможете получать доверенность». Если она физически или морально не сможет подписать доверенность, все станет намного сложнее. Вы по-прежнему можете подать в суд ходатайство о назначении вас или вашей жены ее опекуном - или опекуном, как это называется в некоторых штатах. Это тоже позволит вам управлять ее финансовыми делами. Но это более сложный и потенциально дорогостоящий процесс. Также нет гарантии, что судья предоставит эту роль одному из вас, а не другому члену семьи или другу.
Излишне говорить, что приведение этого POA в порядок - гораздо более разумный шаг. Иногда самое сложное - убедить стареющего родителя (или его супруга) отказаться от контроля над своими делами. Надеюсь, ваша свекровь понимает, что она реально способна или не может делать, что значительно упростит всю ситуацию. Но раньше, чем позже, пора откровенно и честно поговорить. Предполагая, что вы сможете убедить ее в необходимости получения доверенности, вот несколько шагов, которые вы должны предпринять, чтобы избежать ненужных неприятностей в будущем.
4 совета по управлению финансами стареющего родителя
1. Найдите адвоката.
Конечно, ваша свекровь может оформить доверенность самостоятельно. Но на самом деле процесс никогда не бывает таким простым, как кажется. По словам Бити, хороший адвокат, специализирующийся на вопросах ухода за престарелыми, может помочь клиентам избежать выбоин, прежде чем они попадут в них.
Если ваша свекровь в достаточно хорошем состоянии, вы и ваша жена можете сопровождать ее в офис адвоката или договориться о том, чтобы один из них навестил ее дома. Адвокат сможет составить доверенность для удовлетворения конкретных потребностей члена вашей семьи. В данном случае это, вероятно, означает создание «долговременной» доверенности, которая будет действовать до ее кончины.
2. Выясните их владения недвижимостью.
Доверенности дают вам довольно широкие полномочия в отношении пенсионных и брокерских активов, а также банковских счетов. Но когда дело доходит до принятия решений относительно недвижимость- Другое дело, - говорит Бити. Любые свойства должны быть указаны в документе; иначе они могут выйти из-под вашего контроля. Убедитесь, что в документе указан адрес этих владений недвижимостью и четко прописаны полномочия, предоставленные действующему поверенному.
3. Свяжитесь с ее финансовыми учреждениями.
Некоторые депозитарные банки и кастодиальные фирмы - компании, которые фактически владеют инвестиционными активами - имеют специальные формы или процедуры, позволяющие другому совершеннолетнему лицу выступать в качестве агента владельца счета. Итак, как бы это ни было сложно, вам действительно нужно связаться с каждым из этих учреждений и получить эту информацию. Слишком долго откладывать дела только усугубит ситуацию.
Иногда спор может возникнуть, когда другое лицо появляется с подписанным доверенным лицом для того же владельца счета, что часто заканчивается судебным разбирательством. «Люди думают, что когда документ написан, все готово», - говорит Бити. «Обычно, когда уже слишком поздно, они узнают, что хранитель не примет его».
«Вы можете свести к минимуму риск возникновения таких споров, если сначала отправите доверенность хранителю», - говорит Бити. Затем повторно авторизуйте документ с нотариально заверенной подписью каждый год, чтобы прояснить намерения владельца счета.
4. Будьте организованы
Иметь юридический документ, дающий вам право распоряжаться ее активами, - это здорово. Но от этого мало пользы, если вы не знаете, что это за активы. В дополнение к самому доверенности вы также должны попросить свою свекровь организовать ее банк, инвестиции и документы на недвижимость, а также любые логины и пароли, которые позволят вам управлять ее активами удаленно. Слишком часто эта информация не хранится в одном месте, где агент знает, где ее найти. «Учетные записи пропадают, потому что никто даже не знал, что они существуют», - говорит Бити.
Послушайте, справиться с физическим упадком любимого человека достаточно сложно. Проявляя инициативу в ее финансовых вопросах, по крайней мере, вы не усугубляете горе.
