Привет, папа, банк. Мне 42 года. Я женат, у меня двое детей. Я думаю, что у нас неплохие финансовые дела - неплохие инвестицииу нас есть неплохой фонд на черный день, я всегда делаю свой вклад 401 тыс. (соответствие компании). Но с уверенностью сказать сложно. Каковы признаки вашего финансового положения или благополучия? финансовое здоровье, и большая картина, и маленькая? - Тейлор, Орегон
Молодец, Тейлор. Похоже, что вы кое-что делаете правильно, планируя будущее и откладывая немного денег на непредвиденные обстоятельства.
Нам часто задают этот вопрос, и на это есть веские причины. Люди хотят ночью ложиться спать, зная, что они не пренебрегают своими долгосрочными финансовыми потребностями. Имея это в виду, вот некоторые из ключевых показателей того, что вы в хорошей форме:
1. У ваших близких есть сеть безопасности
Вы здоровы. Вы прекрасно себя чувствуете. У тебя впереди огромный кусок жизни, верно?
Ну, наверное. Но факт в том, что никто из моих знакомых не владеет хрустальным шаром. Итак, если у вас есть дети или супруг (а), которые зависят от своего дохода, вам понадобится запасной план на случай, если случится немыслимое (каким бы маловероятным оно ни было). На эмоциональном уровне вашей семье будет достаточно сложно - заставить их изо всех сил оставаться под одной крышей или оплачивать счета за коммунальные услуги только усугубит ситуацию.
Убедитесь, что в страховом полисе, который вы покупаете, есть пособие по случаю смерти которые покроют ваши расходы на похороны, все расходы по уходу за детьми или образование для ваших детей и непогашенные долги как студенческие ссуды и автокредиты. Вашей семье также может потребоваться возмещение дохода для оплаты повседневных расходов, таких как выплаты по ипотеке и счета за продукты.
Если вы покупаете его в относительно молодом возрасте и в хорошей форме, получение временного полиса на самом деле чертовски доступно. Фактически, некурящий 30-летний мужчина, например, может получить полис на 20 лет на сумму 500 000 долларов примерно за 20 долларов в месяц, если у него хорошая история болезни. Кто-то вашего возраста может заплатить немного больше, но по сравнению с душевным спокойствием, которое это даст вам, это выгодная сделка.
Есть еще один тип освещения, о котором часто забывают: страховка по инвалидности который выплачивает вам заранее определенную сумму денег в случае травмы или болезни, из-за которых вы не можете оставаться на работе. Вы можете получить некоторое покрытие через своего работодателя, хотя некоторые люди предпочитают дополнять его собственной политикой.
2. Ваш сберегательный счет хорошо финансируется
Никогда не угадаешь, когда жизнь зайдет в тупик, будь то отказ коробки передач в машине или новости о том, что ваша компания рассылает квитанции сотрудникам вашего отдела. Знание о том, что у вас есть быстрый источник средств в качестве резервного, может избавить вас от необходимости радикально изменить свою жизнь - или накопить огромный баланс на вашем счету. кредитная карта.
Большинство экспертов рекомендуют, чтобы на вашем сберегательном счете было как минимум достаточно денег, чтобы покрыть расходы на жизнь в течение трех-шести месяцев. А теперь, когда онлайн-банки, такие как Элли и Маркус, предлагают вкладчикам более 2% годовых, этому фонду для оказания чрезвычайной помощи легче справляться с инфляцией.
3. Ваши пенсионные сбережения в норме
Отсроченное удовлетворение - это концепция, которую многие из нас не совсем усвоили. До пенсии еще далеко, но эта распродажа в Banana Republic? Это прямо здесь и сейчас.
Легко ввести себя в заблуждение таким образом мышления на какое-то время - черт возьми, может быть, даже надолго - но однажды оно вернется, чтобы преследовать вас. Лучший подход: положить 10 или даже 15 процентов своей зарплаты прямо на пенсионный счет с льготным налогообложением. Если после оплаты других ежемесячных расходов у вас остались деньги, позвольте себе побаловать себя этими эфемерными удовольствиями.
Итак, как узнать, где вы стоите, когда дело доходит до инвестирования? Согласно титану взаимного фонда Fidelity, вы должны иметь сумму, равную вашему годовому доходу к 30 годам, если вы планируете выйти на пенсию к 67 годам. К 40 годам она должна в три раза превышать вашу зарплату. Чем моложе вы начнете инвестировать, тем лучше, поскольку у вашей учетной записи больше времени для получения совокупной прибыли.
4. У вас есть медицинское страхование, которое действительно защищает вас
Поскольку Конгресс отменил индивидуальный мандат, получение покрытия медицинских расходов полностью зависит от вас - по крайней мере, в большинстве штатов. Но есть веская причина, по которой вам следует это делать, независимо от того, что об этом говорит правительство: есть хороший вероятность того, что в какой-то момент в ближайшие несколько лет вы столкнетесь с медицинскими расходами, из которых вы не сможете оплачивать карман. Это может быть ужасно. Исследование, проведенное ранее в этом году, показало, что две трети людей, подавших заявление о банкротстве, в качестве основной причины указали расходы на здравоохранение.
Те, кто не имеет страховки или имеет скудное покрытие, также с большей вероятностью откажутся от необходимой медицинской помощи. Например, исследовательская организация NORC при Чикагском университете недавно обнаружила, что 40% респондентов отказались от рекомендованного медицинского обследования или лечения в течение последнего года из-за расход.
Ты не хочешь оказаться в этой лодке. Возможно, вам не понадобится самый дорогой план, но он стоит того, чтобы получить лучшее покрытие, которое вы можете себе позволить. Если вы действительно считаете свои гроши, вы можете даже получить краткосрочное страхование на срок до года. Он не покрывает все условия, предусмотренные планом, отвечающим требованиям ACA, но, безусловно, лучше, чем альтернатива.
5. Ваш собственный капитал растет
Это один из лучших индикаторов вашего финансового положения. И все же многие из нас не имеют ни малейшего представления о том, какова наша чистая стоимость, не говоря уже о том, как ее рассчитать (на самом деле это довольно просто: это все ваши активы за вычетом общей суммы ваших долгов).
Возможно, вы ежемесячно откладываете большую часть своей зарплаты и переводите деньги в свой 401 (k), но это не так много, если вы собираете огромный счет по кредитной карте, чтобы заплатить за нее. Таким образом, вычисление ваших чисел каждые несколько месяцев может быть бесценным упражнением - и в Интернете есть множество калькуляторов чистой стоимости, которые могут помочь вам в этом. Если число со временем растет, вы на правильном пути. Если он движется в другом направлении, нужно серьезно затянуть пояса.
6. У детей есть деньги в 529 Аккаунт
Это последнее по одной причине: ваш выход на пенсию и финансовая защита вашей семьи должны иметь приоритет над платой за обучение вашего ребенка через 15 лет. В конце концов, нет запасного плана, если у вас недостаточно денег в 401 (k) - вам просто нужно работать усерднее. По крайней мере, студенты колледжа могут взять ссуду под низкий процент.
Тем не менее, если вы достигаете других финансовых целей, вложить немного денег в план 529 - отличная идея. Пока они используют деньги для оплаты квалифицированного образования, вашим детям не придется платить прирост капитала на деньги, которые они снимают со счета. А если вы начнете, когда они еще носят подгузники, вы сможете извлечь выгоду из потенциального долгосрочного роста рынка.
Если у вас нет денег, не беспокойтесь о том, чтобы сэкономить всю сумму их счета за высшее образование - при нынешних повышениях платы за обучение это действительно сложная задача. Веб-сайт Savingforcollege.com предлагает достичь 25% ожидаемой стоимости как более достижимую цель для многих людей. И их калькулятор сбережений в колледже оказывается изящным маленьким инструментом для определения того, подходите ли вы к цели или нет.
