V poviedke D.H. Lawrencea „Víťaz hojdacieho koňa“ je malý chlapec tak vystresovaný rodičovský debt a posadnutosť peniaze že sa mu robí zle, keď predpovedá víťazov, na ktorých sa dá staviť v dostihoch. Chlapec vyhráva pre svojich rodičov stále viac peňazí, no nikdy ich nie je dosť. Potom zomrie.
Oblasť psychológie bola v plienkach v roku 1926, keď bol publikovaný Lawrencov príbeh, ale jeho predpoklad, že problémy s peniazmi v rodine majú emocionálny vplyv na deti bola a stále je veľmi pravdivá. To isté platí aj pre predstavu domácnosti, ktorá neustále syčí:Musí tam byť viac peňazí!" Takmer 80 percent opýtaných Američanov – dokonca aj niektorí, ktorí zarábajú 100 000 dolárov ročne alebo viac – uviedlo, že podľa roku 2017 žijú od výplaty k výplate. výskum od CareerBuilder. V skutočnosti jeden zo štyroch respondentov povedal, že nič neodkladá úspory každý mesiac traja zo štyroch uviedli, že sú v súčasnosti zadlžení, a viac ako polovica uviedla, že očakávajú, že dlh si ponesú do konca života.
Dlhu sa rodičia vyhýbajú ešte ťažšie. Výchova detí je draháa to najmä dnes s takými faktormi, ako sú stagnujúce mzdy, závratne vysoké nájomné a dlhy študentských pôžičiek a náklady spojené s intenzívnym rodičovstvom. Tí, ktorí majú štyri alebo viac detí, majú tendenciu mať najvyšší dlh, s priemerným zostatkom 141 086 dolárov, podľa nedávny prieskum vykonaný spoločnosťou Experian. To je o 51 percent viac ako je celoštátny priemer a o 34 881 dolárov viac ako u tých, ktorí majú len jedno dieťa.
Vina za rastúci dlh je často kladená na nohy spotrebiteľov za to, že „žijú nad pomery“, hoci niektorí tvrdia, že nadmerná spotreba je skôr konzervatívny mýtus než dôkaz morálneho zlyhania. V roku 2013 ekonóm a autor Robert B. Reich napísal že za nárast spotrebiteľského dlhu boli viac na vine stagnujúce mzdy a rastúca príjmová nerovnosť ako nezodpovednosť. V an článok publikované v roku 2004, keď bola profesorkou na Harvardskej univerzite, Elizabeth Warrenová poznamenal, že rodinný príjem od 70. rokov minulého storočia výrazne vzrástol, ale suma, ktorú si rodiny mohli ušetriť, prudko klesla v dôsledku inflácie.
Takže áno, je drahší byť rodičom ako kedykoľvek predtým. Je tiež ľahké si predstaviť, ako sa aj šetrní rodičia môžu ocitnúť na pokraji dlhov, jedna lekárska pohotovosť alebo drahé školné letné obohacovacie tábory.
„Väčšina rodičov dramaticky podceňuje množstvo peňazí, ktoré minú, keď budú mať deti,“ hovorí psychológ, finančný poradca a rodič. Brad Klontz.
Mnohí Klontzovi klienti v skutočnosti nikdy nemíňali peniaze, kým nemali deti, ale ako rodičia začali narastať dlhy. Bežným scenárom, ktorý vidí medzi svojimi rodičmi, je racionalizácia výdavkov na lepšiu starostlivosť o deti a školy, než si môžu dovoliť. "Je to, ako keby sa nakopla tvoja biológia," hovorí. „Rodičia urobia a minú takmer čokoľvek v prospech svojich detí. Sme na to pripravení."
Nie je teda prekvapujúce, že problémy s peniazmi sú na vrchole každoročného prieskumu Americkej psychologickej asociácie top stresory medzi dospelými rok čo rok a finančné ťažkosti majú veľa zjavných nevýhod pre rodiny. Vystresovaní rodičia, ktorí sú zaujatí účtami, majú menej zdrojov, ktoré môžu rodičom využiť. Môžu byť menej prítomní a uvoľnení okolo svojich detí. Môžu mať viacero zamestnaní, ktoré ich držia ďaleko od domova, a keď sú doma, môžu byť unavení a podráždení. Rodičia, ktorí prídu o prácu, možno budú musieť presťahovať svoje rodiny do menších domov, čo bude vyžadovať, aby deti zmenili školu alebo si zvykli na štvrť, ktorá môže byť menej bezpečná a viac stresujúca.
Dlh však nevyhnutne neznamená, že rodičia sa zapoja do nezdravého správania s peniazmi, ktoré by mohlo mať škodlivé účinky na deti. Ale to samozrejme nepomáha. Klontz opisuje klientku, ktorá mu povedala, že keď mal 8 rokov, jeho matka oznámila, že prichádzajú o dom, potom sa zamkla v kúpeľni a rozplakala sa.
"To je naozaj intenzívny zážitok, keď máte 8," hovorí Klontz. Výsledkom bolo, že jeho klient „si v dospelosti vypestoval hlbokú neistotu ohľadom peňazí a celý svoj život si zorganizoval tak, aby sa mu to nestalo“.
Rozvíjanie Scroogeovho postoja k vlastnému financií je jedným z učených“neusporiadané peňažné správanie“ ktoré Klontz videl vo svojej práci.
„Veľkou pozornosťou môjho výskumu sú „peňažné skripty“ alebo naše podvedomé presvedčenia o peniazoch, ktoré sme zdedili od našich rodičov a starých rodičov,“ hovorí Klontz. "Predpovedajú príjem, čisté imanie, dlh a celý rad peňažného správania, ktoré sa naučili z toho, čo o peniazoch hovorili a nehovorili naši rodičia."
Rigidní, neflexibilní rodičia nepripravia svoje deti na efektívne zvládanie stresu, Klontz a jeho spoluautori našli. Na druhej strane rodičia, ktorých hranice sú príliš flexibilné, môžu negatívne ovplyvniť schopnosť ich detí rozvíjať si vhodné zručnosti. Oba extrémy ovplyvňujú to, ako deti narábajú s peniazmi, keď vyrastú.
K podobným záverom prišli aj ďalší výskumníci. Štúdium publikovaný v Journal of Family and Economic Issues v roku 2013 zistili, že vysokoškoláci, ktorých rodičia bojovali o peniaze, s väčšou pravdepodobnosťou zaplatia len minimálny zostatok na svojich kreditných kartách a budú mať na karte viac ako 500 dolárov.
Vedci z Dartmouth University poznamenali, že typ dlhu, ktorý majú rodičia, je dôležitejší ako jeho výška. V ich novinách publikovaný v denníku Pediatria v roku 2016 napísali tak vysoko hypotéku a dlh študentskej pôžičky nemal rovnaký negatívny vplyv na blaho rodičov a detí ako dlh na kreditnej karte alebo za lekársku starostlivosť, hovorí hlavný autor Lawrence M. Berger, riaditeľ Inštitútu pre výskum chudoby a profesor a vedúci doktorandského programu na Škole sociálnej práce na University of Wisconsin-Madison. Deti, ktorých rodičia mali väčší dlh na hypotékach a študentských pôžičkách, sa v skutočnosti mali lepšie ako deti, ktorých rodičia mali menší dlh na hypotéky a vzdelanie.
„Výdavky na bývanie a vzdelávanie sú investíciami a ich splácanie nemusí byť také stresujúce, najmä s primeranými úrokovými sadzbami,“ hovorí Berger. „Kľúčová otázka je, budete schopní to splatiť bez prílišného stresu alebo ťažkostí? Ak je odpoveď áno, potom je oveľa menej pravdepodobné, že to bude mať nepriaznivý vplyv na deti."
Účinky, ktoré našli, neboli obrovské, ale boli významné, hovorí Berger. Negatívne účinky nezabezpečeného dlhu na deti spadajú do dvoch skupín správania, hovorí Berger: internalizácia, vrátane úzkosti, depresie a stiahnutia; a externalizujúce správanie, ako je agresivita.
Berger však poznamenáva, že dlh nemusí byť príčinou zlého správania peňazí, ale skôr symptómom psychologických problémov. On a jeho tím sú opatrní, aby izolovali účinky dlhu tým, že sa pozerajú na zmeny, ku ktorým dochádza, a nie len na to, kto sa zadĺži a kto nie, hovorí.
"U ľudí môžu existovať psychosociálne problémy, ktoré vedú k zvýšeniu dlhu," hovorí. "Možno, že ľudia, ktorí sú impulzívnejší, sa s väčšou pravdepodobnosťou zadlžia a môžu byť aj menej pozitívnymi rodičmi."
Príkladom menej pozitívneho rodičovstva je neusporiadané peňažné správanie, ktoré Klontz vymyslel výraz pre: „finančné zapletenie“ (tiež známy ako „finančný incest“), keď rodičia nevhodne zdieľajú stres ohľadom peňazí so svojimi deti. Príkladom je povedať deťom, že nemôžu ísť na výlet, pretože otec neplatil výživné na dieťa, alebo že mama prehrala peniaze na rodinnú dovolenku na rok. Ide o zdieľanie informácií, s ktorými deti ešte nie sú vybavené.
"Rodičia, ktorí sú v strese a nemajú primeraný podporný systém, môžu byť v pokušení využiť svoje deti ako terapeutov," hovorí Klontz. "Ak po rozhovore so svojimi deťmi cítite nejakú emocionálnu úľavu, je to varovanie, že to môže byť nevhodné."
Klontz poznamenáva, že muži sa z rôznych dôvodov zapoja do finančného zapletenia častejšie ako ženy. Štúdie stále ukazujú, že muži majú nižšiu úroveň emocionálnej inteligencie ako ženy, takže je menej pravdepodobné, že pochopia, že rozhovory o peniazoch s deťmi môžu byť nevhodné, hovorí. Alebo si možno menej uvedomujú, že ich finančný stres uniká do kolektívneho vedomia rodiny. Je zaujímavé, že muži s vysokými príjmami s najväčšou pravdepodobnosťou nevhodne žartujú o financiách svojim deťom ako muži, ktorí zarábajú menej.
„Naša kultúra učí mužov, že sú cenní podľa množstva peňazí, ktoré zarobia, a toho, akí úspešní sú vo svojej práci,“ hovorí Sabrina Bowenová, licencovaný manželský a rodinný terapeut v Rockville, Maryland. „Niektorí otcovia si teda môžu myslieť: ‚Som úspešný v práci, takže budem používať tie isté zručnosti, vďaka ktorým som úspešný v práci s mojimi deťmi alebo manželom.‘ Dáva to logický zmysel, ale bohužiaľ to nie je pravda. Úspech v práci a s blízkymi si vyžaduje iné zručnosti.“
Finančné popieranie je ďalšie neusporiadané správanie, ktoré Klontz vo svojom výskume videl. Finanční popierači sa vyhýbajú premýšľaniu o peniazoch a strkajú kvôli nim hlavu do piesku, čo nie je pre deti o nič zdravšie, hovorí.
„Aký je odkaz pre dieťa? Ako tomu rozumejú? Učia sa, že peniaze nie sú dôležité alebo že je príliš strašidelné o nich hovoriť, oboje je škodlivé,“ hovorí.
Čo je pre deti najzdravšie, je šťastné médium, pokiaľ ide o peniaze. Rodičia by sa mali so svojimi deťmi rozprávať o hodnote peňazí a prioritách rodiny, hovorí Derek Hagen, certifikovaný finančný poradca a odborník na finančné správanie. Rodičia tiež potrebujú priestor, aby mohli slobodne hovoriť o problémoch s peniazmi, pre svoje vlastné duševné zdravie.
„Často odporúčam párom ísť na „peňažné rande“, kde môžu diskutovať o finančných záležitostiach v bezpečnom prostredí, bez hanby a bez obviňovania, ďaleko od detí,“ hovorí.
Peňažné rande sú skvelým spôsobom, ako zabezpečiť, aby deti neúmyselne nezachytili váš finančný stres, keď si myslíte, že nevenujú pozornosť, dodáva Klontz. Túto lekciu sa naučil, keď mal jeho syn šesť rokov a oznámil, že si želá mať 1 milión dolárov. Pri hraní sa ho Klontz opýtal, čo by urobil so svojimi peniazmi, a bol prekvapený, keď jeho syn povedal, že najme sťahovákov, aby premiestnili všetky ich veci. Potom si uvedomil, že jeho syn si musel vypočuť, ako sa s manželkou rozprávali o nákladoch na presťahovanie a mal z toho obavy.
"Bol to pre mňa obrovský budíček," hovorí Klontz.
Deti sú malé špongie, ktoré absorbujú váš stres. Všimnú si, keď, povedzme, prídete o prácu a prestanete odchádzať z domu do práce, hovorí. Preto je dôležité nájsť spôsoby vhodné pre vek, ako ich zapojiť do toho, čo sa deje.
„Je dôležité, aby to, čo hovoríte, pochádzalo z miesta sily, napríklad: ‚Sme tvoji rodičia a máme to. Toto nie je váš problém, ktorý musíte riešiť,“ hovorí Klontz.
Môžu byť naštvaní, že sa rodina musí presťahovať do menšieho domu, ak je situácia naozaj tesná, ale ubezpečte ich, že to zvládnete. Môžete ich tiež zapojiť do riešenia, napríklad tým, že im poviete, že na chvíľu nebudete jesť vonku tak často, aby si vybrali ich tri obľúbené jedlá, ktoré by s vami chceli v ten týždeň uvariť.
"To je to, čo deti chcú viac ako čokoľvek iné - viac času so svojimi rodičmi," hovorí Klontz.
