Nakup prvega doma je čaroben trenutek. Poleg pridobivanja stalne službe in poroke je to eden tistih nespornih znakov, da ste polnopravna odrasla oseba. To je tudi proces z dolgoročnimi finančnimi in čustvenimi posledicami. Zadnja stvar, ki jo želite narediti, je sprejeti prenagljene odločitve, ki se jih boste na koncu ustrašili. Tukaj je nekaj stvari, ki jih morate vedeti vnaprej, da se prepričate, da ne boste trpeli zaradi obžalovanja kupca.
1. V redu je kupiti začetni dom.
Nekateri kupci sedijo ob strani, medtem ko varčujejo za svoj sanjski dom. Toda z nadaljnjim plačevanjem najemnine se odrečete svoji sposobnosti ustvarjanja lastniškega kapitala sčasoma.
Morda bi bilo bolje, da medtem kupite skromnejše mesto, če boste tam dovolj dolgo, da upravičite stroške zapiranja. "Ko ste se ustalili v dolgoročni situaciji, se lahko vedno podate na potovanje, da boste našli svoj večni dom," pravi Greg Vladi, agent pri Triplemint Real Estate v New Yorku.
2. Spletno iskanje ima svoje omejitve.
Pojav spletnih nepremičninskih spletnih mest je potrošnikom zagotovo olajšal nakupovanje na domu. Da pa se boste lahko najbolje odločili za vas in svojo družino, morate res vstati s kavča.
Ogled nepremičnin je brezplačen – in to vam bo dalo veliko boljši občutek o tem, kaj vsak seznam ponuja. "Moraš priti ven in videti čim več," pravi Vladi. "Vzemite si kavo in pojdite s svojim agentom na dneve odprtih vrat."
3. Samostojnost je lahko draga.
Če vam je všeč ideja, da sami iščete dom, potem niste sami. Na začetku poti je enostavno biti prepričan v svoje sposobnosti. Ko pridete do bistvenega pogajanja o pogodbi, lahko na koncu dobite nenaden odmerek ponižnosti.
Sodelovanje z uglednim zastopnikom za kupce vam omogoča dostop do njihovega strokovnega znanja, da ne omenjam mreže bankirjev, odvetnikov in drugih strokovnjakov v njihovi mreži napotitev. In ker jih dejansko plača prodajalec, za uporabo njihovih storitev res ni dodatnih stroškov. "To je res zmagovalna," pravi Vladi.
Sponzorira Better Mortgage
Ste pripravljeni kupiti dom?
Prvi korak nakupovanja na domu je ugotoviti, koliko si dejansko lahko privoščite.
(NMLS #330511. Ni na voljo v vseh državah. Glej bolje.com/terms.)
4. Pri izbiri agenta je pomembna kemija.
»Tesno boste sodelovali s svojim nepremičninskim agentom, zato je bistveno, da najdete nekoga, s katerim se razumete,« pravi Ivan Estrada, agent pri Douglas Elliman Real Estate v Los Angelesu. Zastopnik mora biti visoko usposobljen, motiviran in dobro obveščen o področju, ki ga raziskujete.
Vaš prvi korak bi moral biti pridobivanje priporočil prijateljev in družinskih članov. Če sami najdete lokalnega agenta, prosite za pogovor z nedavnimi strankami in poglejte, kaj imajo za povedati.
5. V redu je biti sestavljalec seznamov.
Z nekaterimi odločitvami se ravnanje po instinktu izplača. Z nečim tako zapletenim in pomembnim, kot je nov dom, ni tako. Vladi priporoča, da svoje kriterije oblikujete vnaprej. "Napišite seznam, ki ga morate imeti, kar je lepo imeti, nepotrebnega in popolnih kršitev dogovorov," pravi.
Seznam se lahko spremeni, ko začnete iskati, vendar je še vedno pomembno, da ga imate na začetku. Razmislite, na primer, o tem, kaj je za vas in vašega zakonca najpomembnejše. In razmislite o tem, ali ste odprti za prenove ali bi raje imeli hišo, ki je pripravljena za vselitev.
6. Kupci stanovanj ponavadi razmišljajo kratkoročno.
Obstaja težnja, da mladi ljudje iščejo hišo ali stanovanje z mislijo na svoj trenutni življenjski slog. Toda enostaven dostop do kavarn in gastropivov vam bo verjetno pomenil manj kot kakovostne šole in dostop do parkirišča, ko si ustvarite družino.
Vladi svetuje strankam, naj pri ocenjevanju sosesk in nepremičnin razmišljajo o veliki sliki. Razmislite, kakšen bo vaš življenjski slog čez nekaj let, ne samo danes.
7. Predhodne odobritve pomagajo osredotočiti vaše iskanje.
Če boste kupili dom s posojilom, je predhodna odobritev velik prihranek časa, pravi Estrada. Na podlagi vašega dohodka, zgodovine zaposlitve in dolgov vam posojilodajalci lahko vnaprej povejo, koliko si lahko izposodite. S predhodno odobritvijo lahko svoje iskanje usmerite na nepremičnine, za katere veste, da si jih lahko privoščite. Poleg tega bo vaša ponudba močnejša, saj prodajalec ve, da lahko pridobite potrebno financiranje.
8. Varčevanje za predplačilo ni dovolj.
Lahko traja leta, da prihranite dovolj denarja za predplačilo in stroške zapiranja. Ampak res morate pospraviti več kot to. "Imejte denar za pohištvo, aparate, preproge, posodobljene napeljave, novo barvo in vse druge dodatke, ki jih boste želeli imeti, ko se vselite," pravi Estrada.
9. Hipoteka je le eno od vaših mesečnih plačil.
Mladi kupci stanovanj ponavadi ocenijo, koliko si lahko privoščijo, tako da pogledajo mesečno plačilo hipoteke za določen znesek posojila. Toda to je le ena od pristojbin, ki jih boste redno plačevali.
Upoštevati morate tudi davke na nepremičnine, zavarovanje lastnikov stanovanj, pristojbine združenj lastnikov stanovanj in - če odložite manj kot 20 odstotkov - hipotekarna zavarovanja. Če teh stroškov ne upoštevate, vas lahko nesramno prebudite.
10. Tudi lepi domovi morda potrebujejo delo.
Obstajajo nekateri vidiki doma, ki jih ne morete spremeniti, na primer soseska, v kateri je, ali celotna postavitev. Vendar pa lahko veliko naredite, da popestrite dom, ne da bi pri tem škodovali. »Ne obremenjujte se s površnimi podrobnostmi, kot so barva barve, napeljave in preproge,« pravi Estrada. "Te funkcije je enostavno spremeniti, ko je dom vaš."
11. Prenove doma povečajo vrednost pri nadaljnji prodaji bolj kot karkoli drugega.
Lastniki stanovanj pogosto radi polepšajo dom, še posebej, če gre za starejšo lastnino. Če pa svojo hišo vidite le kot začetni dom, boste morda želeli razmisliti, koliko bo vaš projekt prenove pripomogel k vrednosti vašega doma.
Nedavna analiza s Preoblikovanje revija je ugotovila, da je zamenjava garažnih vrat dejansko največja donosnost katerega koli projekta (lastniki stanovanj so v povprečju povrnili 98 odstotkov svojih stroškov). Med najslabšimi naložbami je bila postavitev dvoriščne terase, ki prinaša le 48-odstotni donos.
12. Za izboljšanje bonitetne ocene je potreben čas.
Posojilodajalci uporabljajo vašo kreditno oceno za pomoč pri določanju vaše obrestne mere. Glede na velikost tipičnega stanovanjskega posojila vam lahko že majhen padec vaše obrestne mere prihrani velik denar.
Na žalost tako rekoč ni mogoče povečati svojega rezultata čez noč. Najbolje je, da odplačujete svoje revolving kreditne račune v nekaj letih in poskrbite, da boste dosegli svoje datume zapadlosti. Tudi odpravljanje napake v vašem kreditnem poročilu je postopek, ki lahko traja mesec ali več. Prej ko začnete s temi stvarmi, tem bolje.
13. Ne potrebujete 20% predplačila.
Nekoč so morali posojilojemalci odpisati 20 odstotkov kupnine v gotovini. Toda dandanes obstaja več možnosti za nakup doma, tudi če imate manj kot to.
Hipoteke FHA, na primer, zahtevajo, da odložite le 3,5 odstotka, če plačate premijo hipotekarnega zavarovanja, ki ščiti posojilodajalca, če ne izplačate posojila. Druga možnost: program Fannie Mae HomeReady, ki zahteva nizko 3-odstotno predplačilo. Za razliko od posojil FHA imajo posojilojemalci HomeReady pravico prekiniti plačila hipotekarnega zavarovanja, ko zgradijo 20-odstotni lastniški kapital v svojem domu.
14. Primerjava posojilodajalcev lahko prihrani velik denar.
Če ne ocenite pogojev več posojilodajalcev, nikoli ne boste vedeli, ali tam dobite najboljšo ponudbo. Kupite več virov financiranja, vključno z bankami, kreditnimi zadrugami in hipotekarnimi podjetji. Toda ne glejte le na obrestno mero – pomembni so tudi stroški zapiranja. Prelistajte oceno posojila, dokument, ki vam ga posojilodajalci zagotovijo, ko oddate vlogo za hipoteko, da vidite, koliko vam zaračunavajo za različne provizije.
15. Zaščitite se lahko s klavzulami o izrednih razmerah.
Tudi domovi, ki na prvi pogled izgledajo odlično, imajo lahko težave, ki jih je težko najti, na primer plesen v notranjosti sten ali nepravilno ožičenje. Vključitev nepredvidenega pregleda doma v pogodbo vam omogoča, da odstopite od posla ali se pogajate o popravilih, če se pojavi ena od teh težav.
Morda boste želeli vključiti tudi možnost nepredvidenega financiranja doma, ki ščiti kupca, če njegovo ali njeno posojilo propade. Brez nepredvidenih ukrepov boste morda morali plačati v gotovini ali oditi in izgubiti zasluženi denar.
