Moralni slučaj za otkazivanje duga za studentski kredit

Novoizabrani predsednik Džo Bajden je obećao da će oprostiti barem neki studentski dug tokom njegove kampanje, a on sada podržava da se odmah otkaže 10.000 američkih dolara po zajmoprimcu kao deo mera pomoći u vezi sa COVID-19.

Takvi predlozi će verovatno biti prilično popularni. To je pokazala anketa iz 2019 Podržava 58 odsto birača poništavanje svih saveznih studentskih dugova.

Али постоје oni koji dovode u pitanje ideju oprosta dugova i nazivaju ga nepravednim prema onima koji nikada nisu podigli studentski dug ili su ga već otplatili.

Kao an etičar koji proučava moralnost duga, vidim zaslugu u pitanju: Da li studentski dug treba poništiti?

Ovaj članak je prvobitno objavljen na Разговор. Pročitajte originalni članak, od Kejt Pedžet Volš, vanredni profesor filozofije, Državni univerzitet Ajove, ovde.

Moralni slučaj protiv otkazivanja

Obrazovni dug se često smatra ulaganjem u nečiju budućnost. Milenijumci sa diplomom, na primer, obično zarađuju $25,000 više od onih sa završenom srednjom školom. Fakultetsko obrazovanje je takođe generalno povezano sa raznim pozitivnim životnim ishodima, uključujući

fizički и ментални здравље, stabilnost porodice и zadovoljstvo karijerom.

S obzirom na prednosti fakultetskog obrazovanja, javlja se ukidanje studentskog duga nekima kao poklon za one koji su već na putu da postanu dobrostojeći.

Čini se da otkazivanje duga takođe krši moralni princip ispunjavanja svojih obećanja. Zajmoprimci imaju moralnu dužnost da ispune svoje ugovore o zajmu, filozof Imanuel Kant argumentovano, jer je odricanje od obećanja nepoštovanje prema sebi i drugima. Jednom kada ljudi obećaju da će nešto učiniti, primetio je, drugi se oslanjaju na to obećanje i očekuju da ga ispune.

U slučaju saveznih studentskih zajmova, zajmoprimac potpisuje menicu kojom se slaže da vrati vladu i, na kraju, poreske obveznike. I tako se čini da studenti zajmoprimci imaju moralnu obavezu da plate svoje dugove osim ako se ne pojave olakšavajuće okolnosti poput povrede ili bolesti.

Moralni slučaj za otkazivanje

Pravednost i poštovanje, međutim, takođe zahtevaju da se društvo pozabavi veličinom studentskog duga danas, a posebno teretom koji nameće zajmoprimce sa niskim primanjima, prve generacije i crne zajmoprimce.

Mladi ljudi danas počinju svoj odrasli život opterećeni mnogo većim studentskim dugom nego prethodne generacije. Скоро 70% studenata sada pozajmljuju da bi pohađali koledž, a prosečna veličina njihovog duga je porasla od sredine 90-ih sa manje od 13.000 do oko 30.000 dolara данас.

Kao rezultat toga, ukupan neizmireni studentski dug je skočio 1,5 biliona dolara, čineći ga други по величини oblik duga u SAD nakon hipoteka.

Ova eksplozija studentskog duga izaziva dve značajne moralne brige, kao moj student Justin Lewiston i ja se svađamo u članku koji je prošlog meseca objavio The Journal of Value Inquiry.

Prva briga je da je raspodela troškova i koristi veoma nejednaka. Pravednost zahteva jednake mogućnosti, kao filozof Džon Rols argumentovano. Ipak, dok bi pozajmljivanje za obrazovanje trebalo da stvori prilike za učenike u nepovoljnom položaju te prilike često ne uspevaju da se materijalizuju zbog obrazovnih izazova i razlika u platama u тржиште рада.

Podaci pokazuju da se studenti sa niskim primanjima, studenti prve generacije i crni studenti suočavaju sa mnogo većim poteškoćama u otplati svojih kredita. Oko 70% onih koji su u Уобичајено su studenti prve generacije, a 40% dolazi iz sredine sa niskim primanjima. Dvadeset godina nakon koledža, kada su beli zajmoprimci otplatili 94% svojih kredita, tipični crni student je mogao da otplati samo 5%.

Ove stope otplate i neizmirenja obaveza su značajno niže stope diplomiranja za učenike u tim grupama, koji obično moraju da rade duge sate dok su takođe u školi, a samim tim ангажовати manje sa akademskim i neakademskim aspektima koledža.

Ali oni takođe odražavaju znatno niže postdiplomske prihode za takve studente, u velikoj meri zbog kontinuiranih socijalnih i rasnih razlika u platama na tržištu rada. Crnci sa diplomom zarađuju, u proseku, više od 20% manje od belaca sa istim obrazovanjem i iskustvom, iako je taj jaz u platama manji za žene. A diplomci prve generacije obično rade 10% manje od učenika čiji su roditelji diplomirali sa koledža.

Druga moralna zabrinutost je to što studentski dug sve više izaziva široko rasprostranjenu nevolju i ograničava životne izbore na značajan način. Imajte u vidu da je i pre pandemije, 20% studenata zajmoprimaca kasnili su sa svojim plaćanjima, a zajmoprimci prve generacije i zajmoprimci u boji imaju još više problema.

Finansijska nevolja na koju ukazuje ova visoka stopa delinkvencije podriva oba fizički и ментални zdravlje mladih odraslih. Sprečava mlade odrasle da počnu porodice, kupovinu automobila, iznajmljivanje ili kupovinu sopstvenih domovi pa čak i početak novog preduzeća.

Nije iznenađujuće da su ovi negativni efekti nesrazmerno doživljavaju studenti zajmoprimaca prve generacije, sa niskim primanjima i crnačkim studentima, čiji su životni izbori posebno ograničeni potrebom za otplatom kredita.

[Duboko znanje, svakodnevno.Prijavite se za bilten The Conversation.]

Izbegavanje moralnog hazarda

Neki analitičari međutim, tvrde da će otkazivanje studentskog duga stvoriti problem moralnog hazarda. Moralni hazard nastaje kada ljudi više ne osećaju potrebu da donose pažljive izbore jer očekuju da drugi pokriju rizik za njih.

Na primer, banka koja očekuje da će joj država pomoći u slučaju finansijske krize na taj način ima podsticaj da se upusti u rizičnije ponašanje.

Moralni hazard se može izbeći kombinovanjem otkazivanja studentskog duga sa programima koji smanjuju potrebu za buduće zaduživanje, posebno za studente prve generacije, studente sa niskim primanjima i studente iz boja.

Jedna uspešna priča je Tennessee Promise, program koji je usvojen 2015. kako bi školarine i naknade na društvenim i tehničkim fakultetima učinili besplatnim za stanovnike države. Ovaj program ima povećan upis, stope zadržavanja i završetka, uz smanjenje zaduživanja za preko 25%.

Na kraju krajeva, moral zahteva pristup otpisu duga koji gleda u budućnost, kao i unazad.

Gledajući unazad na početna obećanja o otplati, može se objasniti zašto se od ljudi generalno traži da plate svoje dugove. Ali gledanje unapred će omogućiti kreatorima politike da zamisle kako bi otkazivanje studentskog duga moglo pomoći u stvaranju pravednijeg društva.