Шта treba moj finansije izgledati kad napunim 40? Odnosno koliko novca da li je trebalo da sačuvam? Koje vrste investicija treba da imam? Znam da je za svakog drugačije, ali šta je to? — Markus L., Majami
Bravo što ste bili ujednačeni dok ste postigli velikih 4-0. Mnogi momci kupuju blistave automobile i druge skupe muške igračke kako bi pokazali svetu svoju muževnost. Umesto toga, koristite prekretnicu da biste ozbiljno procenili svoju finansijsku spremnost.
U pravu ste - ne postoji jedinstven odgovor na to koliko veliko treba da bude vaše gnezdo jaje. Zavisi od faktora poput načina života koji očekujete da ćete imati u penziji, kada odlučite da prestanete da radite i gde ćete živeti.
Kao što sam već pomenuo u ovoj kolumni, Sviđa mi se brza i laka smernica koju kompanija za uzajamne fondove Fidelity objavljuje kao način da se bar nađete na pravom terenu. Preporučuju da imate trostruku godišnju platu do 40. godine (i šest puta više od svoje plate do 50. godine). Taj broj je zasnovan na nekoliko pretpostavki - na primer, da ćete se penzionisati sa 67 godina i nastaviti da odlažete 15 procenata svoje zarade svake godine.
Nepotrebno je reći da će vas izbor netradicionalne starosne granice za penzionisanje primorati da izvršite neka prilagođavanja. Ako se nadate da ćete prestati sa 50, sigurno će vam trebati mnogo više od toga. Isto važi i za odluke o životnom stilu. Ako planirate da svoje zlatne godine provedete igrajući svakodnevne runde golfa u otmjenom klubu, moraćete u skladu sa tim da povećate svoje investicije.
Tačniji broj možete dobiti tako što ćete svoje podatke uključiti u investicioni kalkulator, iako su neki bolji od drugih. Ja sam obožavatelj AARP-ov kalkulator za penzionisanje jer se pita koliki deo vaše plate štedite i koliko očekujete da zaradite od socijalnog osiguranja, faktori koji su ključni za vašu procenu. Nakon što odgovorite na nekoliko brzih pitanja, to će vam reći da li odlažete dovoljno da pokrijete dugoročne potrebe.
“Banka tate” je nedeljna kolumna koja nastoji da odgovori na pitanja o tome kako da upravljate novcem kada imate porodicu. Želite da pitate o štednim računima na fakultetima, obrnutim hipotekama ili dugu za studentski zajam? Pošaljite pitanje na Bankofdad@očinski.com. Želite savet o tome koje su akcije sigurne opklade? Препоручујемо pretplativši se na The Motley Fool ili razgovor sa brokerom. Ako dobijete neku sjajnu ideju, govorite. Voleli bismo da znamo.
Takođe ste pitali kako bi trebalo da uložite taj novac. Pametno je polako postati konzervativniji sa svojim investicijama kako starite, ali znajte da, statistički, verovatno ćete živeti još skoro četiri decenije - a možda i duže od toga. Dakle, u redu je biti prilično agresivan sa svojom kombinacijom sredstava u ovom uzrastu.
Možda biste želeli da počnete sa „pravilom 110 minus vaše godine“ da biste utvrdili koliko svog jaja za gnezdo želite da posvetite zalihama. Dakle, sa 40 godina, imali biste 70 procenata svoje imovine u akcijama, koje imaju veći dugoročni potencijal rasta, i 30 procenata u obveznicama ili drugim instrumentima sa fiksnim prihodom.
Ako možete da živite sa malim rizikom, možda ćete čak želeti da budete agresivniji od toga. Zaista, naći ćete mnogo fondova sa ciljanim datumom koji su namenjeni ljudima vaših godina, kao što su Vanguard Target Retirement 2045 Fond и Fond Fidelity Freedom® 2045, sa akcijama koje su bliže 90 odsto.
Morao sam da propustim neka plaćanja kreditnom karticom tokom praznika jer je, pored standardnih troškova, moja porodica prošla kroz neka teška vremena (otpuštanja, neočekivana putovanja zbog hitne porodične situacije). Kao rezultat, moj kreditni rezultat tanked. Koji je najbrži način da ponovo povećam svoj kreditni rejting bez ubijanja budžeta? — Brajan V., Njuport, Roud Ajlend
Nedavno istraživanje sajta za poređenje kamatnih stopa MagnifyMoney otkrilo je da je prosečna odrasla osoba nagomilala 1.230 dolara duga tokom sezone praznika. Sigurno niste jedini koji zaostaje.
Problem je u tome što je potrebno vreme da se vratite od kasnih plaćanja, koje su veliki deo vašeg kreditnog rezultata. U FICO algoritmu, na primer, vaša istorija plaćanja je 35 procenata vašeg broja. Vaš broj će se postepeno poboljšavati kada počnete da redovno ispunjavate rokove, ali to može biti spor uspon.
Ipak, postoji nekoliko načina da brzo povećate svoj rejting. Najočiglednije je tražiti bilo koji greške u vašem kreditnom izveštaju koje bi ga mogle opteretiti. Generalno, kreditni biroi imaju 30 radnih dana da istraže vaš zahtev. Ako se slažu da su informacije netačne, skoro odmah se uklanjaju.
Takođe radite na otplati vaših sredstava, što je drugi najveći faktor u FICO modelu. Očekujete povraćaj poreza ovog proleća? Teško je smisliti bolji način da ga potrošite nego da skinete majmuna kreditne kartice sa leđa. Ako možete da dovedete svaki nalog do ispod 30 procenata dostupnog kredita, primetićete lep porast u vašem rezultatu. Срећно.
