När var ditt senaste läkarbesök? En gång för 5 år sedan? Höger. Och när var ditt barns senaste besök? Fem gånger förra månaden? Att gnida lite smuts på den är helt klart praktiska medicinska råd för dig, men barn behöver mycket tidig förebyggande vård. Förebyggande vård kostar pengar - och om du inte vill att pengarna ska komma direkt ur fickan är det bättre att räta ut din sjukförsäkring.
"Barn upp till 10 år rör i sjukvården 12 gånger per år i genomsnitt", säger Reid Rasmussen, VD för Freshbenies, en one-stop-shop med verktyg och tjänster för att göra förståelsen av det amerikanska sjukförsäkringsklustret lite lättare. "En genomsnittlig amerikansk vuxen berör sjukvården 3,4 gånger per år. Mammor har fler besök i 20- och 30-årsåldern; män börjar få fler i 40- och 50-årsåldern.” I grund och botten innebär allt att du är mycket bekant med din barnläkares tidningsval.
Så hur säkerställer du att du får det bästa erbjudandet med rätt täckning? Det kommer inte att finnas några användbara svar i slutet av ditt försäkringsbolags timmar långa håll-musik. (Nej Steve Winwood, vi är inte "Back in the High Life Again.") "Det är förvirrande, det är mycket pappersarbete, det finns ingen person att ringa till som ska hjälpa dig", säger Rasmussen. "Du tittar på kostnaden för mycket av det här, och det är inte ens vettigt." Här är hans tips om hur förstagångsföräldrar kan navigera i systemet utan att behöva lyssna på muzak igen.
WW fungerar
Lita inte på någon
Om du får en sjukförsäkring genom din arbetsgivare, ta reda på om ditt program för personalförmåner inkluderar en stödtjänst för att hjälpa arbetare att få ut det mesta av systemet. "Jag litar inte blint på allt försäkringsbolag säger till mig", säger Rasmussen. "För att lägga till det, jag litar inte heller på att något anspråk/faktura/faktura från en läkare/sjukhus/testinrättning är korrekta."
Han säger att sjukvårdsindustrin inte gör det lätt för dig att fråga om deras pris eftersom det inte är deras incitament. Om du går till en advokat kan de hjälpa dig att lösa anspråk eller granska räkningar för korrekthet. De kan också hjälpa dig att leta efter bästa pris och kvalitet, så att du inte blir skruvad på icke-nödtjänster som en MRT eller röntgen för att ta reda på var resten av kritan tog vägen.
Gå för Broke (r)
Oavsett vilken anställningssituation du har eller storleken på din familjeenhet kan du använda en försäkringsagent som har din rygg. "Mitt råd är att alltid använda en mäklare", säger Rasmussen. "En strategisk mäklare närmar sig sin försäljning på ett sätt som de försöker vara en konsult och ta med sig en hel uppsättning idéer för dig.” Och vanligtvis är din kostnad densamma oavsett om du får deras hjälp eller inte. Se dem som motsatsen till din fastighetsmäklare.
Abbamouse
Du kan vara överförsäkrad
Det finns en sak som att vara för beredd. "De flesta människor överskattar hur många dåliga saker som kan gå fel, och det slutar med att de överförsäkrar sig själva", säger Rasmussen. "De kommer att säga,"Jag kan få cancer, jag kan ha den här enorma kostnaden." Saker och ting dyker upp, men i allmänhet har de flesta av oss i 20- till 40-årsåldern bara ett dåligt år vart tionde år, vad gäller medicinsk utgifterna går.” Om alla är någorlunda friska, istället för att överskydda din familj med Cadillac-premieförsäkringsplanerna, kan det vara bättre att hålla fast vid de pengarna för nu. Eller sätt det på någon av de andra stora månatliga utgifterna som ditt barn äter eller bajsar på nu.
Titta på det finstilta Om du tittar noga på något skadedokument från ditt försäkringsbolag kommer du att märka att de listar två belopp: Vad fakturerades och vad som täcktes. Och de siffrorna kom från en aktuariers röv, eller hur?
Vad som händer där är att ett försäkringsbolag kommer att betala en läkare vad de tar ut, såvida det inte överskrider deras maximala (aka, det täckta beloppet). När läkare arbetar med massor av olika försäkringsbolag, alla med olika - och ständigt föränderliga - priser, är det lättare för dem att bara debitera långt över sin verkliga kostnad för att se till att försäkringsbolaget kommer att betala dem ganska.
Så var lämnar det dig? ”Fråga försäkringsbolaget, läkaren, sjukhuset osv. om alla listade tjänster stämmer, eftersom reglerna ständigt fluktuerar”, säger Rasmussen. Du kanske kan be dem att komma ner på din faktura."
När du betalar mer för en plan är rätt drag
När ditt barns senaste öroninfektion ger dig tillbaka ytterligare 150 USD för ett recept, kan lockande låga premier och co-pay-kostnader verka lockande, som nycklar dinglade i ett litet barns ansikte. Men, enligt Rasmussen, är det urfickan som du bör vara mest uppmärksam på.
"Den genomsnittliga familjen i år kommer att spendera 3 600 $ i sjukvårdskostnader: läkarbesök, akuta vårdcentraler, etc. Det är inte deras försäkringspremier, det är ur fickan som familj, säger Rasmussen. Gör uträkningen baserat på din egen familjs typiska utgifter. Om du befinner dig mellan en månadsplan till låg kostnad och en mer kostnadseffektiv som låter dig maxa ut dina egna kostnader snabbare, kan det senare vara rätt väg att gå.
Ta några kosttillskott
Överväg en kompletterande olycksplan. Denna typ av tillägg stipulerar att om du har en medicinsk kostnad till följd av en olycka (vilket i grunden är ett litet barns raison d'etre), hjälper försäkringsbolaget dig att täcka vad du vanligtvis måste betala själv.
"Var väldigt ärlig om vilka kostnader du verkligen kan hantera", säger Rasmussen. "Om, säg, det är $10 000, och du vet att du inte har det, kan det vara värt att spendera $15 eller $20 mer per månad [för en olyckasplan].” Visst är det en extra kostnad, men det slår att ponnya hela livets besparingar på ett svandyk från det stora barnet glida.
Ring doktorn och låt det vara
Barnsjukdomar kan inträffa när som helst, inklusive klockan 01.00 på en söndag. (Faktiskt alltid klockan 1 på söndagen.) Den genomsnittliga barnläkaren tar inte emot ditt samtal vid den tiden på natten. Även om det inte är en nödsituation, som att inte snurra på huvudet eller krypa i taket, kan ditt enda alternativ vara en resa till akuten. Titta på en försäkringsplan som inkluderar telefon- eller e-poståtkomst till en läkare 24/7. De kan till och med ibland ringa in recept mitt i natten. För att du tittar på Maury Povich och dricker varuautomatkaffe är vanligtvis värre än ditt barns åkomma.
