Jag och min fru pratar om att få vårt första barn. Uppenbarligen är det enormt finansiell företag. Alla situationer är olika, men vad är de viktigaste sakerna vi måste tänka på, ekonomiskt, när det gäller att få barn? Hur mycket ska vi avsätta i vår budget? Är vi skruvade? — Robert S., Nashua, N.H.
Att ta in ett barn i ditt liv är spännande, utan tvekan. Men som du påpekar, det är också en enorm belastning på din plånbok. Enligt a USDA studie, typiska amerikanska föräldrar kommer att spendera cirka 12 680 dollar per år under barnets första par år av livet (tyvärr förblir dessa kostnader ganska jämna under hela barndomen).
Jag vet: Det är mycket. Men innan du börjar plundra i spritskåpet är det viktigt att inse att lite strategiarbete ibland dramatiskt kan minska skadan. Det faktum att du tänker på allt detta i förväg bådar gott. Så, vad är alla Ekonomiska problem du behöver hantera innan du blir förälder? Här är vad du behöver tänka på innan du tar med dig en liten i ditt hem.
1. Hälsoförsäkring
Det första året av föräldraskapet är en ständig ström av resor till barnläkarens erbjudande om kontroller. Så även om det inte längre finns ett federalt mandat, är det en självklarhet att ha försäkring.
Det kommer definitivt inte att skada för vem av er som arbetar för att ta reda på konsekvenserna av att lägga till ett barn till din arbetsgivares plan. Beroende på vem som har bättre försäkring kan det vara betydligt billigare under en förälders plan än den andras. Om du vet att du kommer att försöka bli gravid, vill du göra lite matematik för att se om en plan med lägre avdragsgill är värd att byta.
2. Barnomsorg
En av de största utgifterna som föräldrar måste göra är att betala någon för att ta hand om sitt barn när mamma och pappa går tillbaka till jobbet. Den årliga kostnaden för barnomsorg varierar från $4 822 per år i Mississippi till svindlande $22 631 $ i landets huvudstad.
Lyckligtvis erbjuder IRS skattelättnader för arbetande föräldrar. Föräldrar kan använda flexibla utgiftskonton för beroendevård - om din arbetsgivare erbjuder det - eller barnet och beroende vård kredit, som kompenserar en del av kostnaderna i samband med kostnaden för dagis och barnvakter.
Även med den hjälpen kan dock kostnaderna vara ganska skrämmande. För att komma runt det kan du försöka fråga din arbetsgivare om du kan flytta till en komprimerad arbetsvecka eller till och med stanna hemma vissa dagar för att eliminera behovet av hjälp utifrån.
"Bank of Dad" är en kolumn varje vecka som försöker svara på frågor om hur man hanterar pengar när man har en familj. Vill du fråga om collegesparkonton, omvända bolån eller studielåneskulder? Ställ en fråga till Bankofdad@faderlig.com. Vill du ha råd om vilka aktier som är säkra spel? Vi rekommenderar prenumererar på The Motley Fool eller prata med en mäklare. Om du får några bra idéer, säg till. Vi vill gärna veta.
3. Liv- och sjukförsäkring
Ingen tycker om att tänka på möjligheten att de plötsligt drabbas av en livshotande sjukdom eller råkar ut för en stor olycka. Men när du har en make och ett barn beroende på din lönecheck, skulle du vara dumdristig att inte se till att de är skyddade från det värsta.
Lyckligtvis kan föräldrar som är ganska unga och friska normalt få termin livsförsäkring utan att bryta banken. Till exempel kan en 30-årig, icke-rökare man få en 20-årig försäkring med en förmån på 500 000 USD för cirka 25 USD i månaden om de är vid allmänt god hälsa.
Men det är inte det enda skyddet du behöver. För de flesta brödvinnare är det också en bra idé att springa efter handikappskydd, såvida inte din arbetsgivare erbjuder en betydande förmån som en del av din ersättning. På så sätt, om du får en allvarlig skada som hindrar dig från att arbeta, kommer din familj att ha en solid ekonomisk grund.
4. Ett testamente eller förtroende
Att förbereda sig på det värsta innebär också att sätta ihop ett testamente med förmyndarinstruktioner. Skulle det otänkbara hända är det du – inte domstolarna – som avgör vem som tar vårdnaden om ditt barn. Du kanske också vill skapa ett förtroende som dikterar hur och när dina arvingar kommer att få alla finansiella tillgångar du lämnar bakom dig. Det finns några riktigt billiga DIY-program du kan använda för detta, men om den idén gör dig nervös måste du anlita en advokat. Priserna varierar, naturligtvis, även om advokater i allmänhet tar någonstans runt 1 000 $ för ett ganska standardtestamente; Att skapa ett förtroende kommer i allmänhet att sätta dig tillbaka åtminstone så mycket.
5. Akut besparingar
En regnig dag fond är en viktig felsäker för alla med god ekonomisk hälsa. Även för människor som inte är på väg att gå in i föräldraskap någon gång snart, är standardrådet att ha allt från tre till sex månaders utgifter i en sparkonto, för säkerhets skull. Det räcker med att säga, de med en baby i tån kommer att vilja vara i den övre delen av det intervallet. Det sista du vill är att lägga ut en båtlast med kontanter för ett nytt tak eller en trasig luftkonditionering och undra hur du ska betala för ditt barns förnödenheter.
6. Hus
Med ett nytt barn på väg, kanske den där lilla lägenheten med ett sovrum inte klipper den längre. För många föräldrar innebär den första graviditeten att man hittar grönare betesmarker – helst sådana som även kan ta emot framtida tillskott till familjen. Det är därför förmodligen inte förvånande att USDA-studien fann att bostäder är den främsta utgiften för barnuppfostran. Tänker framåt på hemmafronten
7. Bilar
Har du redan en pålitlig SUV parkerad på uppfarten? Du kanske inte behöver en ny uppsättning hjul. Att dra ut en barnvagn ur en halvkombi är å andra sidan inte så kul. Om du är i det senare lägret måste du ta hänsyn till hur mycket ett rymligare transportsätt kommer att ge dig tillbaka.
8. Mat, blöjor osv.
Det är häpnadsväckande hur snabbt små små människor kan gå igenom en gigantisk burk med formel. Det behöver inte sägas att det kommer att bli en betydande del av din månadsbudget. Och så att du inte tror att du kommer undan billigt för att din fru ammar, tänk bara på allt saker hon behöver för att bli au naturale: pumps, amningsbh: ar, Boppy-kuddar, mjölkförvaringspåsar och så på.
Blöjor är en annan stor boven, förstås. Enligt Walmart, spenderar den genomsnittliga familjen $527 per år om de använder namnmärken, och ungefär hälften av det om de väljer sitt butiksmärke.
9. Kläder och babyutrustning
När du lägger ihop allt kan listan över tillbehör du behöver för din lilla se ganska skrämmande ut. Det är spjälsängen, bilbarnstolen, vagnen, babyvakten – listan fortsätter. Den goda nyheten är att vissa att du kan få några av dessa saker från vänner vars barn har vuxit ur dem, och det händer ganska snabbt.
Detsamma gäller kläder. Tyvärr passar bebisar bara i en given storlek under några månader (och ibland mindre). Alla mammor som jag har känt älskar att handla det här, men du kanske kan komplettera hans eller hennes garderob med några hand-me-downs från folk du känner, om du är öppen för det.
10. College besparingar
Det råder ingen tvekan om det – ju tidigare du öppnar en 529-plan för dina barn, desto bättre. Om historien är någon guide, kommer de pengar du än lägger in nu att växa exponentiellt när ditt barn är redo att gå till college. Enligt Savingforcollege.com, skulle du behöva bidra med 111 USD i månaden för att täcka till och med 25 procent av kostnaden för vad en typisk offentlig, statlig undervisning kommer att vara. Men sanningen är att allt du kan sparka in är bättre än ingenting.
Vid det här laget ångrar du förmodligen att du ställde frågan. Men du kommer att klara dig, man. Få blivande föräldrar är 100 procent ekonomiskt redo för alla utmaningar som ett barn kastar på dig. Du tänker åtminstone igenom saker och ting i förväg, så du är förmodligen mer förberedd än de flesta.
