Bank of Dad, Jag vet att vi har mer tur än många människor när det gäller hur coronaviruset har påverkat vår familj finanser. Mitt jobb är tryggt och jag kan jobba hemifrån. Men min frus företag genomgick nedskärningar och hennes position togs bort. Hennes lön var större än min. Vi försöker nu flytta från a två inkomster familjehushåll till en ensam inkomst hushåll. Allt är mycket tightare. Jag kan betala vårt bolån med en lönecheck och vi betalar inte för vår sons dagis längre, vilket hjälper till att begränsa kostnaderna. Men vi har doppat i vår regniga dagfond för att hjälpa till att betala räkningar och har använt kreditkort lite mer.
Min fråga är vilka är några av de bästa stegen att ta just nu? Ska min fru – eller kan hon – ansöka om arbetslöshetsersättning om jag har ett jobb? Hur ser vi på vår budget för att förstå detta? Hur går man över till ett hushåll med en enda lönecheck? Alla råd skulle vara bra att höra.” — Anonym, via e-post
Efter mer än ett decennium av ekonomisk stabilitet och jobbvinster började det kännas som att de goda tiderna skulle vara för evigt. Tyvärr gick COVID-19 in och påminde oss om att ekonomisk säkerhet aldrig garanteras.
Familjer som din som har förlorat betydande inkomster kommer att behöva göra några stora justeringar för att återfå din fot - och det kan säkert vara smärtsamt. Men i processen kommer du förhoppningsvis att få några vanor som kommer att sätta dig i en ännu bättre ekonomisk ställning än du hade före pandemin.
Låt oss börja med det viktigaste botemedlet just nu - låt din fru påbörja ansökan om arbetslöshetsersättning så snart som möjligt. Behörighet är inte beroende av en makes inkomst, så hon borde inte ha mycket problem med att kvalificera sig.
Eftersom den BORGAR lagen ger en extra $600 i veckan till normala förmåner till och med juli, en hel del medelklassfamiljer tjänar nästan lika mycket – och ibland till och med mer – än de fick in genom sitt jobb, säger Joy Liu, tränare från New York City Finansgymnasiet.
Nyckeln är att starta processen nu. Statliga arbetslöshetsavdelningar är inte vana vid att hantera det obscena antalet ansökningar som de nu ser, och det skapar en byråkratisk mardröm.
"Räkna med att det blir avmattningar", säger Liu, som tillhandahåller finansiell coachning till kunder runt om i landet. "Men vet att du har full rätt till dessa förmåner och att de jobbar verkligen hårt för att få dem till dig."
På grund av dessa förseningar är det desto viktigare att skapa en budget som hindrar dig från att tömma dina besparingar och samla på dig enorma kreditkortsskulder. Du kan säkert ladda ner en av de många bra budgetappar tillgängliga idag, men lågteknologiska alternativ som ett kalkylblad eller penna och papper kan vara lika effektiva, enligt Michael Garry, grundaren av Yardley Wealth Management i Newtown, Pennsylvania. "Vad som än fungerar för dig är det bästa sättet att göra det", säger han.
För att få koll på vad du spenderar, föreslår Garry att du går tillbaka sex månader för att spåra dina utgifter. "Vanligtvis skulle tre månader räcka, men det verkar som att de flesta av Amerika har spenderat mycket mindre under de senaste tre månaderna än de gjorde innan coronaviruset slog till," noterar han.
Detta är ett fall där att vara lite OCD kan vara mer dygd än last. Garry rekommenderar att du går igenom ditt checkhäfte och kreditkortsutdrag rad för rad så att du kan få en kristallklar bild av var dina pengar faktiskt tar vägen. Gör en lista över alla dina fasta utgifter, som ditt bolån, bilbetalningar och försäkringar, samt rörliga kostnader som gåvor eller besök på en restaurang.
Vi har vant oss vid att leva hermetiska livsstilar under den senaste månaden, men det kommer sannolikt att förändras något eftersom de flesta stater börjar öppna sig lite. Så håll ett öga på alla utgiftskategorier, som att äta ute, som mycket väl kan studsa upp igen. "Jag skulle lägga mycket större vikt vid dina utgifter innan vi var på plats", säger Garry.
Att jämföra dina förväntade utgifter med din nuvarande inkomst borde ge dig en bättre uppfattning om hur mycket landningsbana du har med avseende på ditt sparkonto, säger Liu. Leta efter områden som du kan trimma tillbaka så att du inte längre har ett betydande underskott. Att skära bort fettet från din budget kommer inte bara att hjälpa nu, utan också på lång sikt. "När hans fru får ett annat jobb, har de skapat några sunda ekonomiska vanor som gör att de kan fylla på alla besparingar de behövt använda eller betala tillbaka eventuella skulder de behövt ta på sig", tillägger han.
Heck, om du kan hitta ett sätt att få ner dina utgifter under din lönecheck, har du plötsligt många fler alternativ framför dig.
"Kanske hade någon alltid velat stanna hemma med barnen", säger Liu. "Om du sparar mycket pengar på barnomsorg och är lyckligare på det sättet, har du bevisat att du har råd med den typen av livsstil."
Försök under tiden att undvika att bli klämd av dina kreditkortsutgivare medan du kommer på fötter igen. Om din kreditpoäng fortfarande är stabil, föreslår Liu att du letar efter kort som ger noll ränta under de första månaderna. Med några noggranna budgetval kan du till och med upptäcka att du kan betala av saldot innan introduktionsperioden löper ut.
Jag är säker på att din frus uppsägning var en kick i magen – det är det alltid. Men genom att använda den här situationen för att bli mer avsiktlig när det gäller dina utgifter, kanske det inte alls är så skrämmande som du ursprungligen befarade.
