วิทยาลัยมีราคาแพง นี่ไม่ใช่ข่าว แต่ถ้าคุณมีลูก ก็เป็นสิ่งที่คุณพิจารณาอย่างแน่นอน เพราะราคาไม่ได้ลดลงไปกว่านี้อีกแล้ว วิทยาลัยโดยเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกามีค่าใช้จ่าย $ 35,551 ต่อปี EducationData.org. นั่นคือสามเท่าของค่าใช้จ่ายหนึ่งปีของวิทยาลัยเมื่อ 20 ปีที่แล้ว เป็นผลให้การประหยัดค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย — และเปิดหูเปิดตา
Chris Gullotti นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองใน Framingham, Mass กล่าวว่า "พ่อแม่หลายคนอ้าปากค้างเมื่อได้ยินว่าค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยทุกวันนี้เท่าไหร่" “มีช็อตสติกเกอร์แน่นอน”
แต่นั่นคือสิ่งที่ บัญชี 529 เข้ามา. Mark Kantrowitz ผู้เชี่ยวชาญด้านความช่วยเหลือทางการเงินอิสระและอดีตผู้จัดพิมพ์ของ Savingforcollege.com กล่าวว่า "เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการประหยัดค่าใช้จ่ายในวิทยาลัย
เพื่อเป็นการทบทวน แผน 529 เป็นบัญชีการลงทุนที่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีเมื่อใช้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับผู้รับผลประโยชน์ที่กำหนด แผนดังกล่าวได้รับชื่อในส่วนของรหัสภาษี IRS ที่สร้างขึ้นในปี 2539
เช่นเดียวกับ Roth IRA เงินสมทบหลังหักภาษีในแผน 529 จะลงทุนในกองทุนรวม ETF และการลงทุนอื่นที่คล้ายคลึงกัน และกองทุนจะเติบโตตามเกณฑ์การหักภาษี เงินที่ออมไว้สามารถนำไปใช้ได้โดยไม่ต้องเสียภาษี หากเงินนั้นใช้จ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาขั้นสูง เช่น ค่าเล่าเรียน ค่าห้อง ค่าอาหาร และหนังสือเรียนที่จำเป็น ทั้ง 50 รัฐและ District of Columbia สนับสนุนแผน 529 แผน แต่คุณไม่จำกัดการลงทุนในแผนของรัฐของคุณเอง (คุณสามารถเรียนรู้เกี่ยวกับแผนของแต่ละรัฐ
พ่อแม่ต้องออมเงินเท่าไหร่ในบัญชี 529?
อัตราเงินเฟ้อค่าเล่าเรียนแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าใครเป็นคนคำนวณ แต่ Savingforcollege กล่าวว่าค่าเล่าเรียนมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นประมาณ 5% ต่อปี (พวกเขาเพิ่มขึ้น 1 เปอร์เซ็นต์ในช่วงที่มีการระบาดใหญ่ แต่ผู้เชี่ยวชาญบอกว่าไม่ปกติ) ถึงกระนั้น การประหยัดเงินที่คุณต้องสร้างขึ้นในแผน 529 นั้นขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคุณ Kantrowitz กล่าว ตัวอย่างเช่น คุณต้องการจ่ายค่าขนส่งเต็มจำนวนสำหรับค่าเล่าเรียนระดับวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณ หรือจ่ายเพียงบางส่วน การกำหนดเป้าหมายการออมของคุณเมื่อลูกของคุณเกิดมาสามารถช่วยให้คุณกำหนดได้อย่างแม่นยำว่าจะบริจาคเงินจำนวนเท่าใดให้กับ 529 ของพวกเขาทุกเดือนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ
ตาม Kantrowitz ผู้ปกครองจ่ายหนึ่งในสามของค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยของบุตรหลานโดยใช้เงินออม ส่วนที่เหลือมาจากรายได้และเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา (นำออกโดยผู้ปกครองหรือ เด็ก). เนื่องจากวิทยาลัยมีค่าใช้จ่ายประมาณสามเท่าในช่วง 17 ปี Kantrowitz กล่าวว่าเป้าหมายการออมของคุณควรเป็นค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการศึกษาในวิทยาลัยในปีที่ลูกของคุณเกิด หากลูกของคุณเกิดในปี 2021 และพวกเขาวางแผนที่จะเข้าเรียนในมหาวิทยาลัยเอกชน ค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับสี่ปีจะเท่ากับ 165,644 ดอลลาร์
คุณควรบริจาคเท่าไหร่ในแผน 529 ในแต่ละเดือน
แน่นอน ยิ่งคุณเริ่มออมเร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น กุลล็อตติกล่าวว่า “เพราะพลังของดอกเบี้ยทบต้น” อย่า รอจนกว่าลูกชายหรือลูกสาวของคุณขึ้นมัธยมปลายแล้วค่อยเริ่มเก็บออมสำหรับค่าเรียนของพวกเขา มิฉะนั้นคุณจะตามไม่ทัน” เขา เพิ่ม จากการประมาณการว่าค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยเพิ่มขึ้น 5% ต่อปี และกฎข้อหนึ่งในสามของ Kantrowitz ซึ่งเป็นผู้ปกครองของ ทารกแรกเกิดจะต้องประหยัดเงิน 250 ดอลลาร์ต่อเดือนตั้งแต่แรกเกิดเพื่อให้ลูกของพวกเขาเข้าเรียนในที่สาธารณะสี่ปีในรัฐ วิทยาลัย.
ไม่ต้องการคำนวณทางคณิตศาสตร์สำหรับสถานการณ์ของคุณเองใช่ไหม ไม่มีปัญหาการขาดแคลนเครื่องคำนวณค่าใช้จ่ายออนไลน์ของวิทยาลัย — ออมทรัพย์สำหรับวิทยาลัย, ความจงรักภักดี, และ คณะกรรมการวิทยาลัย ล้วนมีเครื่องมือที่ยอดเยี่ยม — ที่คุณสามารถใช้เพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณควรบริจาคให้กับแผน 529 สำหรับ บุตรหลานของคุณตามข้อมูล เช่น อายุของบุตรหลาน ประเภทของวิทยาลัยที่คุณออมไว้ และครอบครัวของคุณ รายได้.
“เครื่องคิดเลขออนไลน์ใช้งานง่าย ซึ่งเป็นเหตุผลที่ฉันแนะนำให้ลูกค้าใช้” กุลล็อตติกล่าว ทั้งเขาและ Kantrowitz แนะนำกลยุทธ์ง่ายๆ ในการตั้งค่าการบริจาคอัตโนมัติไปยังแผน 529 จากบัญชีธนาคารของคุณ
“คุณอาจถูกล่อลวงให้ข้ามไปสองสามเดือนหากคุณไม่ได้บริจาคโดยอัตโนมัติ” Kantrowitz กล่าว
รักษาการบริจาค 529 ของคุณให้สม่ำเสมอที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ และบัญชีออมทรัพย์สำหรับวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณจะอยู่ในสภาพที่ดี
บทความนี้ถูกเผยแพร่ครั้งแรกเมื่อ