Bir kredi kartı ekstresine baktığınızı ve bunaltıcı bir pişmanlık ve panik duygusuna kapılmanıza gerek olmadığını hayal edin. borç. Eve istediğini getirebilirsin, bunun için nasıl ödeme yapacağın konusunda endişelenme. Buna “zengin doğmak” deniyor ve çocuk, hayatı hiç kolaylaştırıyor mu? Ancak bunu başaramazsa, taksitli plan seçeneği var.
Tüketicilerin bir satın alma işlemini eve getirmeden önce ödemesini sağlayan birçok kişi için, Büyük Buhran'dan kalma bir kalıntı gibi görünüyor. Krediden çok daha az uygundur ve kültür çapındaki acil tatmin ihtiyacımızın özüne aykırıdır. Ancak taksit planları sabır gerektirse de, belirli durumlarda çok mantıklıdır.
Kredi gibi, taksitli ödeme planları da tüketicilerin toplu ödeme yerine küçük taksitler halinde ödeyerek büyük satın alımlarda (düşün: mobilya, beyaz eşya, elektronik) taviz vermesini sağlar. Ancak, bir şeyleri ödeyecek paranız olmadan önce satın almanızı gerektiren kredinin aksine, taksitli planlar çok az anlık tatmin sunar. Çoğu taksitli plan ile tüketiciler, siz ödemeyi bitirene kadar ödediğiniz parayı alamaz.
AL's'in Birmingham'ın kurucusu Tyler Reeves, Layaway planlarının diğer ödeme yöntemlerinden daha fazla finansal disiplin getirdiğini ve bunun en zorlayıcı yönlerden biri olduğunu söylüyor. Plimsoll Finansal Planlama. Reeves, “Mağazadan çıkmadan önce ürün ve nakit ödemeye yetecek kadar para biriktirmeye zorluyor” diyor Reeves. "Ve öğeye sahip olduğunuzda, artık ödemeniz yok."
Amerikalılar genellikle bir seferde bir şey için ödeme yapmazlar. Kredi kartları hızlı, hazır ve kullanışlıdır. Sonuç olarak, Amerikalıların yarısından fazlası kredi kartı sahibi günlük satın alımları şarj etmek için kartlarını kullanın. Bir kredi kartıyla, Sears'ta birisinin aldığı 300 dolarlık Starbucks, 150 dolarlık bir bakkal, 29 dolarlık bir yağ değişimi ve sağlıklı bir faiz planı ile birleşecek. Şimdi, kredi kartınızı ay sonunda ödeyebiliyorsanız, bu işleri yapmanın iyi bir yolu. Artı: kredi kartı puanları! Ancak, sadece hakkında Amerikalıların yüzde 42'si kredi kartlarını her ay tam olarak öderler, yani 300 dolarlık Sears ücretinin aylarca musallat olması muhtemeldir.
"Eğer yeni bir kredi kartı 10.000$'lık bir harcama limiti ile, sizi günde 10.000$ harcamaktan ve bunu önümüzdeki ay, hatta yıl içinde geri ödemek için hiçbir yolunuz olmamasından alıkoyan hiçbir şey yok," diyor Reeves. “10.000 dolarlık eşyayı taksitli olarak aldığınızda, eşyaları almadan önce yüzde 100 10.000 dolar ödemiş olacaksınız.”
Parayı stratejik olarak düşünmek ve mali disiplinin verdiği rahatsızlıktan dolayı acı çekmek çok fazla para ve keder tasarrufu sağlayabilir. Birinin bulaşık makinesinin son ayaklarının üzerinde olduğunu, ancak bacaklarının onu birkaç ay dik tutacak kadar sağlam olduğunu söyleyin. Bir ön ödeme ve muhtemelen küçük bir ücretle, birkaç ay içinde parlak ve krom bir cihazın mutfağa kurulmasıyla sonuçlanacak bir dizi olayı harekete geçirmek kolaydır.
Çoğu mağaza taksit planı ücret gerektirir, ancak bazıları Walmart'ın taksit planı, sadece peşinat gerektirir. Ayrıca, standart taksit ücretleri her zaman olmasa da genellikle bir kredi kartının ödeyeceği faizden daha düşüktür. Örneğin, sarar sekiz haftalık taksit planı için 5 ABD doları ve 12 haftalık taksit planı için 10 ABD doları ücret alır. Birinin kredi kartı kullanarak 1000 dolarlık bir satın alma işlemi yaptığını varsayalım. yeni kredi kartları için mevcut ortalama APR, yüzde 17,3. Biri kredi kartı satın alımını 12 hafta içinde üç aylık 350 $ ödeme ile öderse, 28,67 $ faiz öder, bu da 12 haftalık taksit planı ücretlerini neredeyse üç katına çıkarır. Daha yeni markalar da harekete geçiyor: dörtlü ödememüşterilerin herhangi bir satın alma işlemini dört ödemeye ayırmasına olanak tanıyan ve Yukarı KaldırmaLaaway ama tatiller için sunan, konseptin modern versiyonlarıdır.
Şimdi, çoğu taksitli plan için matematik daha küçük satın alımları desteklemiyor. Birisi 300 dolarlık bir satın alma işlemi yaptıysa - Sears'ın 12 haftalık bir taksit ödemesi için minimum - ve yüzde 17,3 APR kartını üç ayda ödediyse, faiz, taksit ücretinden biraz daha az olan 8,96 dolar olacaktır. Ancak biri büyük bilet kalemlerine binlerce harcıyorsa, faiz arttıkça ancak taksit ücretleri aynı kaldığından taksitlendirme kredi kartı kullanmaktan çok daha iyi görünmeye başlar.
Bununla birlikte, her finans uzmanı taksitlendirme konusunda iyimser değil.
“Müşterilere işten ayrılmaktan kaçınmalarını söylüyorum” Güney Carolina finansal planlayıcısı Charles H Thomas III diyor. “Ücretler için çok fazla potansiyel var ve aşırı genişleme var. Bu planlar, bireysel kredilerden veya perakende satın alımlar için kredi kartlarından daha iyi olabilir, ancak daha iyi bir seçim, bunlardan tamamen kaçınmaktır.
Bu akıllı bir nokta. Bir konaklama planına para taahhüt ederken, para başka bir yerde kullanılamaz. Yani birisi yeni buzdolabının parasını iki ay sonra öderse ve lastiği patlatırsa, aniden ortaya çıkan acil durumu karşılayacak para, zorluk ve büyük olasılıkla bir iptal gerektirir ücret.
Neyse ki, finansal danışmanlar, bir perakendeciye para bağlamadan taksitlendirmenin avantajlarının çoğunu elde etmenin bir yolu olduğunu söylüyor: bütçeleme. FL mali danışmanı Jack Arnold'un önerdiği gibi, St. Petersburg gibi dijital araçlarla nakitten tasarruf edebilirsiniz. YNAB veya rakam. "Bir tür kişisel taksit planı."
Temiz bir şekilde satın almak için yeterli parayı biriktirmek, bir taksit planının faydalarının hepsini olmasa da çoğunu sunar. Bir perakendeci ile anlaşma yapmanın iyi tarafları vardır. Bir mağazanın taksitlendirme planını kabul eden tüketiciler, belirli bir ürünü belirlenmiş bir fiyata kilitliyorlar. Aksi takdirde, kuruşlarını sayarken hem fiyat hem de bulunabilirlik değişebilir. Ancak en azından taksitlendirme ile müşteriler paraları tutabilir.
