Aniden kök salmanız gerektiğini hissettirecek ebeveynlik gibi bir şey yoktur - ve birçok insan için bu, satın almak için çabalamak anlamına gelir. ilk ev.
Elbette, evinizin anahtarlarını almak, çoğu yeni ebeveynin özlem duyduğu bir istikrar duygusu getirir. Ama en iyisi gayrimenkul sahibi olmak parasal genç anneler ve babalar için karar? Bu daha karmaşık bir soru.
Bir ev satın almak, eşyalarınızı koymak anlamına geliyorsa tasarruf arka planda - veya orada birkaç yıldan fazla kalmayı planlamıyorsanız - kiralamak daha iyi bir bahis olabilir. İşte genç ebeveynlerin yaklaşmakta olan bir hamleyi düşünürken akıllarında tutmaları gereken bazı şeyler.
Ev eşitliği hakkındaki gerçek
Özellikle bir aile kurarken, gayrimenkul satın almak için pek çok somut olmayan sebep vardır. Evinize kendi izinizi koymanın verdiği haz bir yana, topluluğunuzla daha fazla bağ kurma duygusu var.
Elbette, ev sahipliğini oldukça çekici kılan finansal hususlar da var. Bunlardan en önemlisi, eşitlik inşa etme yeteneğidir. Buna karşılık, kira ödemek tavşan deliğine para atmak gibi hissettirebilir.
Doğru koşullar altında, “yatırım olarak mülkiyet” düşünce tarzı mantıklıdır. Tarihsel olarak, ev fiyatları zamanla arttı - eksi on yıl önceki konut piyasası patlaması - ve bu potansiyel olarak uzun vadede bazı güzel getiriler getirebilir.
Ancak, herhangi bir yeni ebeveynin elinden ne kadar eşitlik geleceği konusunda gerçekçi olmak önemlidir - özellikle de on yıldan daha kısa bir süre içinde kalacakları bir başlangıç evi satın aldıklarında. ABD Federal Konut Finansmanı Kurumu tarafından derlenen bir ölçü olan Konut Fiyat Endeksi'ne göre, konut fiyatları bir miktar arttı. 1980'den 2017'ye kadar yılda ortalama yüzde 3,7. Yani bir yatırım olduğu ölçüde, oldukça yaya.
Trendlerin yerel olma eğiliminde olduğu gayrimenkul hakkında konuşmak için ülke çapındaki verileri kullanırken kesinlikle bir tehlike vardır. Ancak HPI, genel olarak konuşursak, gayrimenkul değerlemelerinin uzun vadede enflasyonu zorlukla geride bıraktığını hatırlatıyor (Tüketici Fiyat Endeksi ortalama bir artış gördü) aynı aralıkta yüzde 3,1.
Ve uzun bir süre evde değilseniz, sahip olma ile birlikte gelen çeşitli maliyetler - her şey Değiştirmeniz gereken sızdıran çatıdan satıcı olarak ödediğiniz Emlakçı komisyonlarına kadar - bu eşitliği sağlayabilir yok olmak.
Ayrıca, ipotek kredisi verenlerin kredinizin faiz kısmını önden yükleme eğiliminde olduğunu unutmayın. İlk birkaç yıl içinde çok daha fazla ödüyorsunuz. prensipte sizden daha fazla finans ücreti. Yani bu şekilde de fazla eşitlik oluşturmuyorsunuz.
Genel olarak konuşursak, beş yıl içinde taşınırsanız çok fazla getiri elde etmek zordur. Tadilat veya onarıma çok para yatırırsanız, başa baş noktasına ulaşmak daha da uzun sürebilir.
Vergi indirimleri azalıyor
Kiralama üzerindeki mülkiyete ilişkin diğer popüler argüman, Form 1040'ınızdaki ipotek faizini ve emlak vergilerini düşme yeteneğinizdir. Ancak bu fayda bile, Vergi Kesintileri ve İşler Yasası'nın yakın zamanda geçmesinden sonra bugünlerde o kadar fazla ağırlık taşımıyor.
2018'den itibaren yasa, gelir, satış ve emlak vergileri dahil olmak üzere eyalet ve yerel vergiler için kesintiyi 10.000 ABD Doları olarak sınırlandırıyor. Bu bile tek başına ev sahipliği denklemini önemli ölçüde değiştirir, özellikle de anne babalar için. New York, New Jersey ve California gibi ağır vergilendirilen eyaletler.
Aynı zamanda, tekli dosyalayıcılar için de standart kesintiyi neredeyse iki katına çıkardı çiftler birlikte başvuruyor. Sonuç: çok daha az Amerikalı vergi beyannamelerini sıralayacak.
Parçalara ayırma mantıklı olmaya devam etse bile, bu emlak indirimlerinin faydalarını ekstra maliyetlerle dengelemeniz gerekir. ev sahipleri derneği (HOA) ücretleri, bakım maliyetleri, sigorta primleri ve mülk gibi ev sahipliğinin getirdiği masraflar vergiler. Aylık giderlerinizin tek bir ödemede toplandığı kiralamada tasarruf sağlayabilir veya olmayabilir.
Gizli sahip olma maliyetleri
Dikkate alınması gereken bir başka nokta daha var: Satın almak, yaşadığınız yerde bir kontrat imzalamaktan daha pahalıysa, kira ödemek en azından parayı çöpe atmak değildir. Disiplinli kaldığınız sürece aradaki farkı, paranızı geçmişte konuttan çok daha değerli olan varlıklara harcayabileceğiniz vergi avantajlı bir emeklilik hesabına yatırabilirsiniz.
Bir ev satın alırken, ne kadar ödeyebileceğinizi hesaplarken aylık ipotek ödemenize odaklanmak kolaydır. Çoğu zaman, HOA ücretleri ve onarımları gibi mülk sahibi olmanın yan maliyetleri unutulur. Sonuç olarak, birçok ev sahibi karşılayabileceğinden daha fazla ev satın alıyor ve emeklilik hesapları gibi diğer öncelikler yükü alıyor.
Bu, kiralamanın da şu anda özellikle ucuz olduğu anlamına gelmiyor. Büyük Durgunluk'tan sonra ülke çapında konut fiyatlarının geri dönmesi gibi, kira maliyetleri de son yıllarda enflasyonu geride bıraktı. Ve en azından sabit oranlı bir ipotek ile aylık ödemenizi kilitleyebilirsiniz. Bu da, yeni ebeveynlerin nerede yaşayacaklarını belirlerken düşünmesi gereken bir faktördür.
Sonuç olarak: Bölgenizde daha az belirgin olabilecekler de dahil olmak üzere kiralama ve satın alma maliyetlerini dikkatlice karşılaştırmak asla zarar vermez. Güvenilir verileriniz olduğunda, Freddie Mac gibi araçlar Kira vs. Hesap Makinesi Satın Al finansal açıdan hangi yolun en mantıklı olduğunu anlamanıza yardımcı olabilir.
