Слухай, ніхто не любить розмовляти про гроші. Чесно кажучи, пошук порожнини від сварливого агента TSA звучить трохи привабливіше. Чому? Незалежно від того, наскільки безпечним є ваш шлюб, розмови про фінанси, як правило, стають дещо гарячими. Одна людина не хоче чути цього про свої звички витрачати гроші. Інший воліє ні згадайте той великий рахунок за кредитну картку. Але розмови, очевидно, потрібні. Тому що словесна боротьба з приводу витрат і заощаджень набагато краща, ніж розбитий ощадний рахунок. Крім того, погані речі трапляються, коли ви тримаєте фінанси в таємниці.
Отже, ось сім фінансових розмов, які повинні мати всі пари. Надано Трейсі Беверідж, CPA, що обслуговує сім’ї середнього класу в окрузі Юніон Нью-Джерсі та Брент Томас, консультант із питань багатства для вищого середнього класу та заможних клієнтів у районі затоки Сан-Франциско, вони застосовуються до пар із усіма частинами спектру доходів, які необхідно мати. Чи вони тільки які мати? Звичайно, ні. Тому що а здорове фінансове життя вимагає постійного обговорення.
1. Скільки ми витрачаємо в середньому на день?
Підрахунок суми грошей, яку ви витрачаєте в середньому за день, схожий на ворожий аудит. Ви розбираєте свій розпорядок дня та шукаєте відходи. Ви майже напевно витрачаєте більше, ніж думаєте; ваш щоденний бутерброд для сніданку з беконом, яйцем і сиром коштує 3,50 доларів на день, але протягом на рік це 850 доларів, які ви могли б заховати у взаємний фонд або покласти на кредит із високими відсотками картка. Крім того, ваша погана аорта.
2. Яка ваша кредитна ситуація?
Ніхто не пишається обдуреним кредитний звіт. Але вам потрібно придушити цей сором і розповісти про це своїй дружині чи чоловікові рано чи пізно. Особливо на початку відносин ваша заборгованість і кредитна історія впливають на те, як ви плануєте все своє життя. «Можливо, ви плануєте купити будинок, і коли ви подасте заявку на іпотеку, виявите, що один із подружжя має жахливий кредитний рейтинг», — сказав Беверідж. «Тепер це відбувається не так, як ти хочеш». Студентська позика та кредитна заборгованість можуть змусити вас змінити швидкість прийняття життєвих рішень. Якщо ви перенапружилися або зробили помилки, будьте чесними. Хоча ситуація складна, це не кінець світу. Вам потрібно створити грошовий план і переоцінити свої цілі. «Можливо, ви не зможете купити будинок за три місяці», — сказав Беверідж. «Це може бути рік». У будь-якому випадку, це необхідно знати.
3. Що ми ділимо?
Для покоління наших батьків одруження означало відкриття спільного поточного рахунку. Сьогодні це не так для пар. «Тепер, коли люди одружуються пізніше в житті, вони не настільки схильні мати єдиний спільний обліковий запис», — сказав Беверідж. Пари, які одружуються в середині 30-х років або старше, зазвичай ведуть себе майже як сусіди по кімнаті. Вони придумують фіксовану суму щомісяця щомісячні рахунки по господарству і вносити це щомісяця на спільний поточний рахунок». Це добре, якщо це працює. Але незалежно від того, наскільки зручно ви тримаєте свої гроші окремо, свої гроші, вам все одно потрібно ділитися тим, що з ними відбувається.
«Ви не хочете дізнаватися, що ви планували вийти на пенсію, якщо ваш чоловік позичив під їхні 401 тис., щоб купити подарунки для сім’ї, про які ви не знали», – сказав Томас.
4. Що станеться, коли ми помремо?
Ніхто не любить говорити про смертність. Але нездатність протистояти неминучим може призвести до катастрофи для ваших близьких. «Якщо ви маєте справу з другом або членом сім’ї, який несподівано помер, знаючи, що вони хотіли б, щоб сталося зі своїми дітьми і їхні гроші, дійсно дуже важливі», – сказав Томас, підкресливши важливість отримання документів для планування нерухомості подружжя в замовлення. Томас сказав, що якщо ви помрете, а ваші бажання не зрозумілі, ви ризикуєте, що хтось інший буде приймати рішення щодо ваших грошей і ваших дітей.
5. Ми хочемо заощадити чи інвестувати?
Після того, як ви врятували гніздове яйце, залишається відкритим питання про те, що з ним робити. Зберігання готівки на ощадному рахунку може забезпечити душевний спокій, але це не сприяє росту ваших грошей. «Ми безперечно бачимо клієнтів, у яких є один із подружжя, який абсолютно хоче мати X доларів банківський рахунок, який є негайно доступним, застрахований FDIC, не може бути втрачений тощо», — Томас сказав. «У той час як другий чоловік може бути більше ризиковий і це зводить їх з розуму, коли бачать, як сто тисяч доларів сидять на рахунку і нічого не заробляють рік за роком». Там Це не правильна чи неправильна відповідь, коли ви зважуєте інвестиції та ліквідні багатства, але вам потрібно з’ясувати, що вам зручно для кожного з.
6. На що ви хочете витратити?
Розпоряджатися наявним доходом не завжди легко. Навіть якщо двоє любителів поїсти одружуються, один, можливо, захоче витратити гроші на ресторани, а інший — захоче купити дорогу чавунну сковороду та достатню кількість високоякісної техніки, щоб перетворити свою кухню на набір Подрібнені. «Одна людина може звикнути їсти поза домом, одна людина – ні», – сказав Беверідж. «Дехто вважає, що їсти в ресторані все ще марнотратно, а інші люди воліють витрачати гроші на ресторани, ніж купувати одяг». І це якщо подружжя мають спільні інтереси. Подружжя, які відправляються в одиночні місії, можуть збанкрутувати сім'ю. «Скажімо, чоловік є гравцем у гольф», – сказав Беверідж. «Ви можете купити мільйон речей і витратити цілий статок. Ви могли купити нові клуби. Ви можете купити нові рукавички. Можна було купити нове взуття. Я маю на увазі, що це нескінченно». Хобі – це добре, але потрібно встановити обмеження.
7. Коли я маю сказати вам, що я щось купив?
У більшості стосунків вам не потрібно говорити своєму чоловікові, що купили обід. Хіба що це було сир на грилі в Serendipity 3. Вашій дружині, напевно, було б цікаво почути про те, що ви впустили 215 доларів на сендвіч.
Маленькі покупки можна тримати при собі. Занадто багато деталей може принести більше шкоди, ніж користі. Але десь треба провести лінію. Беверідж рекомендує парам встановити суму в доларах для витрат, яку ви повинні повідомити своєму чоловікові. "Ця сума може відрізнятися від пари до пари", - сказала вона. «Можливо, є одна пара, якій дружині байдуже, що чоловік вийшов і витратив 2000 доларів на великий екран. З іншою парою чоловік може зірватися, якщо дружина купить нову піч за 500 доларів».
