Zlověstné ekonomické zprávy jsou všude. Míra nezaměstnanosti je nejvyšší od Velké hospodářské krize. Odchod do důchodu účty byly zasaženy pekelným senosem. Akciový trh není tak volatilní jako v únoru, ale rozhodně to není něco, co dává důvěru. The koronavirus uvedl hodně do perspektivy. A my všichni musíme dělat správná rozhodnutí finanční zdraví.
Takže, pokud byl někdy rok na důkladný jarní úklid vašeho finančního života, byl by to tento. Ale co to obnáší? kde začít? Na čem záleží a na čem ne? Co peníze by měl zůstat na místě a co by se mělo přesunout? Dobrou zprávou je, že je třeba udělat moudré kroky, včetně nového vyjednávání studentská půjčka úrokové sazby, smlouvání se společnostmi o dluh na kreditní kartěa mluvit s pojistitelé o slevách. Časy jsou jistě těžké. Ale jsou věci, které musí udělat každý.
Chcete-li nabídnout nějaké odpovědi, zde je 12 kusů finanční poradenství každý by měl v souvislosti s koronavirem zvážit. Považujte to za návod, jak získat své na penězích záleží uspořádat a zchladit trochu úzkosti, kterou nám COVID-19 přinesl. Nějaký.
1. Zjistěte, kam jdou vaše peníze
„Jsem velkým zastáncem toho, abyste věděli, kam jdou vaše peníze bez ohledu na ekonomické podmínky, a ujistěte se, že utrácíte za věci které zlepšují a přinášejí do života naplnění,“ říká John Bush, poradce z Grand Rapids, Elevate Financial se sídlem v Michiganu. Plánování. Časy, jako jsou tyto, nabízejí perfektní záminku k důkladnému přezkoumání vašeho rozpočet a ujistěte se, že dáváte přednost tomu, co kupujete. Bush navrhuje vytvořit seznam věcí, které vám přinášejí největší radost. Poté, po nějaké úvaze, zkontrolujte svůj rozpočet za posledních několik měsíců – nebo alespoň zkontrolujte své bankovní výpisy – a zrekonstruujte své výdaje.
2. Zkraťte tam, kde to dává smysl
Každý, kdo nedávno přišel o práci nebo jehož zaměstnání je v ohrožení (tj. v podstatě každý), musí rozpočtový zefektivnění. To znamená nakreslit pěknou, úhlednou hranici mezi nediskrečními výdaji, jako jsou ty vaše hypotéka a nepodstatné kategorie, jako je jídlo a oblečení s sebou. Dokonce i placení pojištění za druhé auto, které se nepoužívá, může být v dnešní době zbytečné, zdůrazňuje Bush. Pokud se bez toho obejdete, mnohem lépe vložíte ty dolary do a fond deštivého dne.
3. Proveďte „zkušební“ odchod do důchodu
Jednou z výzev spoření na důchod je, že většina z nás střílí do tmy, pokud jde o projekci budoucích výdajů. Pro Kitty Bressington, zakladatelku Linden finanční poradci v Rochesteru ve státě New York poskytuje život v uzamčení každému pohodlnou simulaci toho, co utratí poté, co opustí pracovní sílu a život se trochu zpomalí. Některé výdaje, jako jsou náklady na dopravu a zábavu, mohou klesnout, zatímco jiné naopak stoupat. „Pokud jste mladší, dá vám to představu o tom, kolik si musíte naspořit, abyste si vybudovali potřebné zdroje na důchod,“ říká
4. Snižte své úrokové sazby
Podle historických měřítek, úrokové sazby jsou obscénně nízké. Je tedy ideální čas využít. To platí zejména pro ty s studentské půjčky, říká Erik Kroll z Milwaukee Hilltop finanční poradci. Dokud budete mít dobrou bonitu, možná budete schopni refinancovat své stávající půjčky na novou soukromou půjčku s podstatně nižšími poplatky. Pokud v současné době máte federální půjčku, budete chtít postupovat opatrně, protože soukromé půjčky nenabízejí splátkové plány ani možnosti odpuštění půjčky.
Totéž, pokud splácíte hypotéku. Průměrná sazba u 30letého fixního úvěru je právě teď ubohých 3,57 procenta, takže to budete chtít porovnat s tím, co aktuálně platíte. Mějte na paměti, že budete muset zaplatit náklady na uzavření – i když mohou být zahrnuty do samotné půjčky – takže si musíte čísla skutečně ověřit u svého úvěrového úředníka. „Pokud někdo dokáže srazit svou sazbu o 0,5 procenta nebo více, pak bych se na to alespoň podíval,“ říká Kroll.
5. Smlouvejte se společností vydávající kreditní kartu
Mnoho Američanů je používá stimulační kontroly aby si smazali dluh na kreditní kartě. I tak má nyní průměrná domácnost zůstatek 6 354 dolarů kreditní karty, podle nových údajů z Porovnejte karty. Pokud nemůžete splatit celou částku jistiny, můžete v mnoha případech získat alespoň nižší úrokovou sazbu, říká Kroll. Dokud vaše kreditní skóre se po odebrání karty zlepšila, vždy můžete vydavatele požádat, aby vás zařadil do nižší sazby. Hrozba, že přeskočíte do jiné společnosti, může stačit k tomu, aby si zkroutili ruku.
6. Požádejte svého pojistitele o přestávku
Během blokování mnoho Američanů nejezdí tolik jako dříve – nebo dokonce vůbec. Některé auto pojišťovny jako takové automaticky poskytují svým pojistníkům slevu. Pokud váš operátor není tak štědrý, Kroll zákazníkům radí, aby zvedli telefon a trochu přitlačili. Jednoduše řečeno, tyto společnosti nečelí stejným závazkům jako před několika měsíci. „S největší pravděpodobností jezdíte mnohem méně a na silnici je méně lidí,“ říká Kroll.
7. Využijte extra příjem
Navzdory současnému celkovému ekonomickému chaosu má mnoho domácností ve skutečnosti ve svém rozpočtu více prostoru pro pohyb, protože přestanou utrácet peníze nebo aktivity, jídlo a další podobné věci. Někteří lidé v nezaměstnanosti přinášejí více příjmů než dříve díky „bonusu“ COVID-19 ve výši 600 dolarů vhozeném do zákona o pomoci. Pokud dojde k navýšení na bankovním účtu, Bressington nabádá rodiče, aby tyto prostředky použili na dobré využití, ať už jde o posílení důchodový účet nebo další vzdělávání.
Pokud je to možné, můžete část těchto peněz použít také na pomoc své místní komunitě – koneckonců nikdo nechce, aby se jeho obchodní čtvrť po odeznění viru stala městem duchů. Bressington říká, že možná budete chtít dát spropitné poskytovatelům služeb, kteří procházejí chudými časy, zakoupit dárkové karty pro okolní podniky nebo podpořit spíže s jídlem. „Ti z nás, kteří mají něco navíc, mohou v tomto období nejistoty pomoci ostatním,“ dodává Bressington.
8. Investujte do sebe
Na COVID-19 není moc co milovat, ačkoli pandemie také otevřela určité příležitosti – mnoho dospělých nikdy nemělo tolik volného času. Bush povzbuzuje rodiče, aby tyto chvíle využívali moudře a investovali do sebe. „Informace jsou často zdarma a snadno dostupné,“ říká Bush. "Nyní může být skvělý čas prozkoumat budování vedlejšího koncertu nebo nového podniku, který zpeněží vaše koníčky a vášně."
9. Stále pracující? Pokračujte v ukládání
Existují dva typy investorů – ti, kteří trpí krátkodobou volatilitou, a ti, kteří prolezou svou lékárničku a hledají Tumse. Pro mladší investory, kteří jsou v bývalém táboře, Bush říká, že je skvělý čas těžit z akcií, které jsou právě teď „na prodej“. Pokud máte a 401(k)Bush doporučuje zprůměrovat dolarové náklady nebo investovat stejnou částku do každé výplaty, bez ohledu na to, kde se trh nachází.
Pro ty, kteří jsou skličující, však Bressington říká, že je v pořádku sedět na chvíli stranou. „Pokud jste konzervativní člověk, nebuďte agresivním investorem, protože to ve vás vyvolá pouze úzkost,“ říká.
10. Vyhněte se náhlým pohybům
Trhy získaly zpět velkou část své ztracené pozice, ale vzhledem k nepředvídatelnému scénáři, ve kterém se nyní nacházíme, nelze říci, jakým směrem se budou týden od týdne ubírat. Bressington přirovnává akciový trh k chřestýšovi, se kterým se můžete setkat při ranní túře, kde může být jakýkoli rychlý přesun drahý. Její rada? "Musíte se zastavit, zhodnotit situaci a pak pomalu provádět změny."
11. Využijte ztráty k minimalizaci daňového vyúčtování
Konvenční moudrost říká investorům, aby nakupovali levně a prodávali draze. Bressington však říká, že může existovat velmi dobrý důvod prodat ztrátové akcie nebo podílový fond – takže tyto kapitálové ztráty můžete započítat proti svým kapitálovým ziskům nebo části vašeho zdanitelného příjmu. To však neznamená, že musíte trh opustit. IRS vám umožňuje „sklízet“ ztráty, pokud si nekoupíte „přiměřeně podobnou“ investici; a pokud počkáte alespoň 31 dní, můžete jednoduše odkoupit stejné cenné papíry, které jste dříve vlastnili. Pravidla jsou trochu složitější, takže pokud se vydáte touto cestou, neuškodí se dotknout základny s profesionálem.
12. Udržujte si dlouhodobou perspektivu
Jakkoli to nyní může vypadat špatně, faktem je, že většina mladších rodičů bude mít před sebou desítky let nejlepších výdělků. Bush říká, že byste si při rozhodování měli zachovat tento delší pohled na věci. „Pokud vás to přemůže, zastavte se, dýchejte a pamatujte si, že máte čas na zotavení a s určitou flexibilitou se můžete vrátit silnější než předtím,“ říká Bush. "Neúspěchy jsou součástí života, a pokud jsou správně použity, mohou být použity ke zlepšení vašeho finančního výhledu."
