Στο διήγημα του D.H. Lawrence «The Rocking Horse Winner», ένα μικρό αγόρι αγχώνεται τόσο πολύ από το χρέος γονέωντ και εμμονή με χρήματα ότι αρρωσταίνει προβλέποντας νικητές στους οποίους θα στοιχηματίσουν σε ιπποδρομίες. Το αγόρι κερδίζει όλο και περισσότερα χρήματα για τους γονείς του, αλλά ποτέ δεν είναι αρκετά. Μετά, πεθαίνει.
Ο τομέας της ψυχολογίας βρισκόταν στα σπάργανά του το 1926, όταν δημοσιεύτηκε η ιστορία του Λόρενς, αλλά η υπόθεση του ότι ζητήματα χρημάτων σε μια οικογένεια έχουν ένα συναισθηματική επίδραση στα παιδιά ήταν, και συνεχίζει να είναι, πολύ αληθινό. Το ίδιο ισχύει και για την ιδέα ενός νοικοκυριού που συνεχώς σφυρίζει, "Πρέπει να υπάρχουν περισσότερα χρήματα!». Σχεδόν το 80 τοις εκατό των Αμερικανών που συμμετείχαν στην έρευνα - ακόμη και μερικοί που κερδίζουν 100.000 $ ετησίως ή περισσότερο - είπαν ότι ζουν από μισθό σε μισθό, σύμφωνα με το 2017 έρευνα από το CareerBuilder. Στην πραγματικότητα, ένας στους τέσσερις ερωτηθέντες είπε ότι δεν αφήνει τίποτα οικονομίες
Το χρέος είναι ακόμη πιο δύσκολο για τους γονείς να αποφύγουν. Το να μεγαλώνεις παιδιά είναι ακριβό, ιδιαίτερα σήμερα με παράγοντες όπως οι στάσιμοι μισθοί, τα υψηλά ενοίκια και τα χρέη φοιτητικών δανείων, και δαπάνες που σχετίζονται με την εντατική ανατροφή των παιδιών. Όσοι έχουν τέσσερα ή περισσότερα παιδιά τείνουν να έχουν το υψηλότερο χρέος, με μέσο υπόλοιπο 141.086 $, σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα που πραγματοποιήθηκε από την Experian. Αυτό είναι 51 τοις εκατό περισσότερο από τον εθνικό μέσο όρο και 34.881 $ περισσότερο από εκείνους με μόνο ένα παιδί.
Το φταίξιμο για την αύξηση του χρέους συχνά ρίχνεται στα πόδια των καταναλωτών επειδή «ζουν πέρα από τις δυνατότητές τους», αν και ορισμένοι υποστηρίζουν ότι η υπερκατανάλωση είναι περισσότερο ένας συντηρητικός μύθος παρά απόδειξη μιας ηθικής αποτυχίας. Το 2013, ο οικονομολόγος και συγγραφέας Robert B. ράιχ έγραψε ότι οι στάσιμοι μισθοί και η αυξανόμενη εισοδηματική ανισότητα ευθύνονται περισσότερο παρά η ανευθυνότητα για την αύξηση του καταναλωτικού χρέους. Σε μια άρθρο δημοσιεύθηκε το 2004, όταν ήταν καθηγήτρια στο Πανεπιστήμιο του Χάρβαρντ, Ελίζαμπεθ Γουόρεν σημείωσε ότι το οικογενειακό εισόδημα είχε αυξηθεί σημαντικά από τη δεκαετία του 1970, αλλά το ποσό που μπορούσαν να αποταμιεύσουν οι οικογένειες είχε πέσει κατακόρυφα λόγω του πληθωρισμού.
Λοιπόν, ναι, είναι πιο ακριβό να είσαι γονιός από ποτέ. Είναι επίσης εύκολο να φανταστεί κανείς πώς ακόμη και οι φειδωλοί γονείς μπορεί να βρεθούν στα όρια του χρέους, κάτι που θα μπορούσε να είναι ένα έκτακτο ιατρικό περιστατικό ή ακριβά δίδακτρα καλοκαιρινής κατασκήνωσης εμπλουτισμού μακριά.
«Οι περισσότεροι γονείς υποτιμούν δραματικά το ποσό των χρημάτων που πρόκειται να ξοδέψουν όταν κάνουν παιδιά», λέει ο ψυχολόγος, οικονομικός σύμβουλος και γονέας. Μπραντ Κλοντζ.
Πολλοί από τους πελάτες του Klontz, στην πραγματικότητα, δεν ξόδεψαν ποτέ υπερβολικές δαπάνες πριν κάνουν παιδιά, αλλά άρχισαν να συγκεντρώνουν χρέη ως γονείς. Ένα κοινό σενάριο που βλέπει μεταξύ των γονέων πελατών του είναι ο εξορθολογισμός των δαπανών για καλύτερη παιδική φροντίδα και σχολεία από ό, τι μπορούν να αντέξουν οικονομικά. «Είναι σαν να μπαίνει η βιολογία σου», λέει. «Οι γονείς θα κάνουν και θα ξοδέψουν σχεδόν τα πάντα προς όφελος των παιδιών τους. Είμαστε καλωδιωμένοι να το κάνουμε αυτό».
Δεν προκαλεί έκπληξη, λοιπόν, ότι τα χρήματα απασχολούν στην κορυφή της ετήσιας δημοσκόπησης της Αμερικανικής Ψυχολογικής Εταιρείας κορυφαίοι στρεσογόνοι παράγοντες μεταξύ των ενηλίκων χρόνο με το χρόνο, και οι οικονομικές δυσκολίες έχουν πολλά προφανή μειονεκτήματα για οικογένειες. Οι αγχωμένοι γονείς που ασχολούνται με τους λογαριασμούς έχουν λιγότερους πόρους για να αξιοποιήσουν στους γονείς τους. Μπορεί να είναι λιγότερο παρόντες και χαλαροί γύρω από τα παιδιά τους. Μπορεί να έχουν πολλές δουλειές που τους κρατούν μακριά από το σπίτι και όταν είναι στο σπίτι, μπορεί να είναι κουρασμένοι και ευερέθιστοι. Οι γονείς που χάνουν μια δουλειά μπορεί να χρειαστεί να μετακομίσουν τις οικογένειές τους σε μικρότερα σπίτια, απαιτώντας από τα παιδιά να αλλάξουν σχολείο ή να συνηθίσουν σε μια γειτονιά που μπορεί να είναι λιγότερο ασφαλής και πιο αγχωτική.
Ωστόσο, το χρέος δεν σημαίνει απαραίτητα ότι οι γονείς θα συμμετάσχουν σε ανθυγιεινές χρηματικές συμπεριφορές που θα μπορούσαν να έχουν καταστροφικές επιπτώσεις στα παιδιά. Αλλά φυσικά δεν βοηθάει. Ο Klontz περιγράφει έναν πελάτη που του είπε ότι όταν ήταν 8 ετών, η μητέρα του ανακοίνωσε ότι έχαναν το σπίτι τους, μετά κλείστηκε στο μπάνιο και έκλαψε.
"Αυτή είναι μια πραγματικά έντονη εμπειρία όταν είσαι 8", λέει ο Klontz. Ως αποτέλεσμα, ο πελάτης του «είχε αναπτύξει μια βαθιά ανασφάλεια για τα χρήματα ως ενήλικας και είχε οργανώσει ολόκληρη τη ζωή του ώστε να μην του συμβεί κάτι τέτοιο».
Ανάπτυξη μιας σκρουτζιανής στάσης απέναντι στη δική του οικονομικά είναι ένας από τους μαθητευόμενους»διαταραγμένες χρηματικές συμπεριφορές» που έχει δει ο Klontz στο έργο του.
«Ένα μεγάλο επίκεντρο της έρευνάς μου είναι τα «σενάρια για τα χρήματα» ή οι υποσυνείδητες πεποιθήσεις μας για τα χρήματα που κληρονομήσαμε από τους γονείς και τους παππούδες μας», λέει ο Klontz. «Προβλέπουν το εισόδημα, την καθαρή θέση, το χρέος και μια σειρά από συμπεριφορές χρημάτων που μάθαμε από αυτά που είπαν και δεν είπαν οι γονείς μας για τα χρήματα».
Οι άκαμπτοι, άκαμπτοι γονείς δεν προετοιμάζουν τα παιδιά τους να αντιμετωπίσουν αποτελεσματικά το άγχος, Ο Klontz και οι συν-συγγραφείς του βρήκαν. Οι γονείς των οποίων τα όρια είναι πολύ ευέλικτα, από την άλλη πλευρά, μπορεί να επηρεάσουν αρνητικά την ικανότητα των παιδιών τους να αναπτύξουν τις κατάλληλες δεξιότητες αντιμετώπισης. Και τα δύο άκρα επηρεάζουν τον τρόπο με τον οποίο τα παιδιά χειρίζονται τα χρήματα όταν μεγαλώσουν.
Σε παρόμοια συμπεράσματα έχουν καταλήξει και άλλοι ερευνητές. Μια μελέτη που δημοσιεύθηκε στο Journal of Family and Economic Issues το 2013 διαπίστωσε ότι οι φοιτητές των οποίων οι γονείς μάλωναν για τα χρήματα ήταν πιο πιθανό να πληρώσουν μόνο το ελάχιστο υπόλοιπο στις πιστωτικές τους κάρτες και να φέρουν περισσότερα από 500 $ στην κάρτα.
Ερευνητές στο Πανεπιστήμιο Dartmouth παρατήρησαν ότι το είδος του χρέους που έχουν οι γονείς είναι πιο σημαντικό από το ποσό. Στο χαρτί τους που δημοσιεύθηκε στο περιοδικό Παιδιατρική το 2016, έγραψαν τόσο ψηλά υποθήκη και χρέος φοιτητικού δανείου δεν είχε τον ίδιο αρνητικό αντίκτυπο στην ευημερία των γονέων και των παιδιών με το χρέος πιστωτικών καρτών ή ιατρικών λογαριασμών, λέει ο επικεφαλής συγγραφέας Λόρενς Μ. Μπέργκερ, διευθυντής του Ινστιτούτου Έρευνας για τη Φτώχεια και καθηγητής και διδακτορικού προγράμματος στη Σχολή Κοινωνικής Εργασίας στο Πανεπιστήμιο του Wisconsin-Madison. Τα παιδιά των οποίων οι γονείς είχαν περισσότερα χρέη στεγαστικών και φοιτητικών δανείων, στην πραγματικότητα, έτειναν να τα πηγαίνουν καλύτερα από τα παιδιά των οποίων οι γονείς είχαν λιγότερα χρέη στεγαστικών δανείων και εκπαίδευσης.
«Τα έξοδα στέγασης και εκπαίδευσης είναι επενδύσεις και μπορεί να μην είναι τόσο αγχωτικά για να αποπληρωθούν, ειδικά με λογικά επιτόκια», λέει ο Berger. «Το βασικό ερώτημα είναι, θα μπορέσετε να το επιστρέψετε χωρίς πολύ άγχος ή δυσκολίες; Εάν η απάντηση είναι ναι, τότε είναι πολύ λιγότερο πιθανό να έχει αρνητικές επιπτώσεις στα παιδιά».
Τα αποτελέσματα που βρήκαν δεν ήταν τεράστια, αλλά ήταν σημαντικά, λέει ο Berger. Οι αρνητικές επιπτώσεις του μη εξασφαλισμένου χρέους στα παιδιά εμπίπτουν σε δύο ομάδες συμπεριφορών, λέει ο Berger: εσωτερίκευση, συμπεριλαμβανομένου του άγχους, της κατάθλιψης και της απόσυρσης. και εξωτερικευτικές συμπεριφορές, όπως η επιθετικότητα.
Ο Μπέργκερ σημειώνει, ωστόσο, ότι το χρέος μπορεί να μην είναι η αιτία κακών οικονομικών συμπεριφορών αλλά μάλλον σύμπτωμα ψυχολογικών ζητημάτων. Αυτός και η ομάδα του φροντίζουν να απομονώνουν τις επιπτώσεις του χρέους εξετάζοντας τις αλλαγές που συμβαίνουν και όχι απλώς εξετάζοντας ποιος χρεώνεται και ποιος όχι, λέει.
«Θα μπορούσαν να υπάρξουν ψυχοκοινωνικά προβλήματα στους ανθρώπους που οδηγούν σε αύξηση του χρέους», λέει. «Ίσως οι άνθρωποι που είναι πιο παρορμητικοί είναι πιο πιθανό να χρεωθούν και επίσης μπορεί να είναι λιγότερο θετικοί γονείς».
Ένα παράδειγμα λιγότερο θετικής γονικής μέριμνας είναι μια διαταραγμένη χρηματική συμπεριφορά Ο Klontz επινόησε έναν όρο για: «οικονομικά εμπλοκή» (γνωστή και ως «οικονομική αιμομιξία»), όταν οι γονείς μοιράζονται ακατάλληλα το άγχος για τα χρήματα με τους παιδιά. Παραδείγματα λένε στα παιδιά ότι δεν μπορούν να πάνε μια εκδρομή επειδή ο μπαμπάς δεν έχει πληρώσει τη διατροφή του παιδιού του ή ότι η μαμά έπαιξε στοίχημα τα χρήματα των οικογενειακών διακοπών για το έτος. Είναι η ανταλλαγή πληροφοριών με τις οποίες τα παιδιά δεν είναι ακόμα εξοπλισμένα να αντιμετωπίσουν.
«Οι γονείς που είναι αγχωμένοι και δεν έχουν ένα κατάλληλο σύστημα υποστήριξης μπορεί να μπουν στον πειρασμό να χρησιμοποιήσουν τα παιδιά τους ως θεραπευτές», λέει ο Klontz. «Αν αισθάνεστε κάποια συναισθηματική ανακούφιση αφού μιλήσετε στα παιδιά σας, αυτό είναι μια κόκκινη σημαία που μπορεί να είναι ακατάλληλη».
Οι άνδρες είναι πιο πιθανό από τις γυναίκες να συμμετάσχουν σε οικονομικές εμπλοκές για διάφορους λόγους, σημειώνει ο Klontz. Οι μελέτες εξακολουθούν να τείνουν να δείχνουν ότι οι άνδρες έχουν χαμηλότερα επίπεδα συναισθηματικής νοημοσύνης από τις γυναίκες, επομένως είναι λιγότερο πιθανό να κατανοήσουν ότι η συζήτηση για τα χρήματα με τα παιδιά μπορεί να είναι ακατάλληλη, λέει. Ή μπορεί να γνωρίζουν λιγότερο ότι το χρηματικό τους άγχος διαρρέει στη συλλογική συνείδηση της οικογένειας. Είναι ενδιαφέρον ότι οι άνδρες με υψηλά εισοδήματα είναι πιο πιθανό να μιλούν ακατάλληλα για τα οικονομικά στα παιδιά τους από τους άνδρες που βγάζουν λιγότερα.
«Η κουλτούρα μας διδάσκει στους άνδρες ότι είναι πολύτιμοι ανάλογα με το ποσό των χρημάτων που βγάζουν και πόσο επιτυχημένοι είναι στη δουλειά τους», λέει. Σαμπρίνα Μπάουεν, αδειούχος θεραπεύτρια γάμου και οικογένειας στο Rockville, Maryland. «Έτσι, μερικοί πατεράδες μπορεί να σκεφτούν: «Είμαι επιτυχημένος στη δουλειά, άρα θα χρησιμοποιώ τις ίδιες δεξιότητες που με κάνουν επιτυχημένο στη δουλειά με τα παιδιά μου ή τον σύζυγό μου.» Αυτό είναι λογικό, αλλά δυστυχώς δεν είναι αλήθεια. Η επιτυχία στη δουλειά και με αγαπημένα πρόσωπα απαιτεί διαφορετικές δεξιότητες».
Η οικονομική άρνηση είναι μια άλλη διαταραγμένη συμπεριφορά που έχει δει ο Klontz στην έρευνά του. Οι οικονομικοί αρνητές αποφεύγουν να σκέφτονται τα χρήματα και βάζουν το κεφάλι τους στην άμμο για αυτό, κάτι που δεν είναι πιο υγιεινό για τα παιδιά, λέει.
«Ποιο είναι το μήνυμα στο παιδί; Πώς το έχουν νόημα; Μαθαίνουν ότι τα χρήματα δεν είναι σημαντικά ή ότι είναι πολύ τρομακτικό να μιλάς, και τα δύο είναι επιζήμια», λέει.
Αυτό που είναι πιο υγιεινό για τα παιδιά είναι ένα χαρούμενο μέσο όταν πρόκειται για χρήματα. Οι γονείς πρέπει να μιλήσουν για την αξία των χρημάτων και τις προτεραιότητες της οικογένειας με τα παιδιά τους, λέει Ντέρεκ Χάγκεν, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος και ειδικός σε θέματα οικονομικής συμπεριφοράς. Οι γονείς χρειάζονται επίσης μια διέξοδο για να μιλήσουν ελεύθερα για θέματα χρημάτων, για τη δική τους ψυχική υγεία.
«Συχνά συνιστώ στα ζευγάρια να πάνε σε «ραντεβού με χρήματα» όπου μπορούν να συζητήσουν χρηματικά θέματα σε ένα ασφαλές περιβάλλον, χωρίς ντροπή και καμία ενοχή, μακριά από τα παιδιά», λέει.
Τα ραντεβού με χρήματα είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να βεβαιωθείτε ότι τα παιδιά δεν επιβαρύνουν άθελά σας το άγχος των χρημάτων σας όταν νομίζετε ότι δεν δίνουν προσοχή, προσθέτει ο Klontz. Έμαθε αυτό το μάθημα όταν ο γιος του ήταν έξι και ανακοίνωσε ότι θα ήθελε να είχε 1 εκατομμύριο δολάρια. Παίζοντας μαζί, ο Klontz τον ρώτησε τι θα έκανε με τα χρήματά του και εξεπλάγη όταν ο γιος του είπε ότι θα προσλάμβανε μετακομιστές για να μεταφέρουν όλα τα πράγματά τους. Τότε συνειδητοποίησε ότι ο γιος του πρέπει να είχε κρυφάκουσε εκείνον και τη σύζυγό του να συζητούν τα έξοδα μετακόμισης και είχε ανησυχήσει γι' αυτό.
«Ήταν μια τεράστια κλήση αφύπνισης για μένα», λέει ο Klontz.
Τα παιδιά είναι μικρά σφουγγάρια που απορροφούν το άγχος σας. Παρατηρούν όταν, ας πούμε, χάνεις τη δουλειά σου και σταματάς να φεύγεις από το σπίτι για δουλειά, λέει. Επομένως, είναι σημαντικό να βρούμε τρόπους κατάλληλους για την ηλικία τους για να τους εμπλέξουμε σε αυτό που συμβαίνει.
«Είναι σημαντικό αυτό που λέτε να προέρχεται από ένα σημείο δύναμης, όπως «Είμαστε οι γονείς σου και το καταλάβαμε». Αυτό δεν είναι το πρόβλημά σας να αντιμετωπίσετε», λέει ο Klontz.
Μπορεί να είναι αναστατωμένοι που η οικογένεια πρέπει να μετακομίσει σε ένα μικρότερο σπίτι εάν τα πράγματα είναι πραγματικά στενά, αλλά διαβεβαιώστε τους ότι θα τα καταφέρετε. Μπορείτε επίσης να τους εμπλέξετε στη λύση, π.χ. λέγοντάς τους ότι δεν πρόκειται να τρώτε τόσο συχνά έξω για λίγο, ώστε να διαλέξετε τα τρία αγαπημένα τους γεύματα που θα ήθελαν να μαγειρέψουν μαζί σας εκείνη την εβδομάδα.
"Αυτό θέλουν τα παιδιά περισσότερο από οτιδήποτε άλλο ούτως ή άλλως - περισσότερο χρόνο με τους γονείς τους", λέει ο Klontz.
