En el cuento corto de D.H. Lawrence "The Rocking Horse Winner", un niño pequeño está tan estresado por su debutante de los padresty obsesión con dinero que se enferma al predecir los ganadores en los que apostar en las carreras de caballos. El niño gana cada vez más dinero para sus padres, pero nunca es suficiente. Luego, muere.
El campo de la psicología estaba en su infancia en 1926, cuando se publicó la historia de Lawrence, pero su premisa de que problemas de dinero en una familia tiene un impacto emocional en los niños fue, y sigue siendo, muy cierto. Lo mismo ocurre con la noción de un hogar que continuamente silba: "¡Debe haber más dinero! " Casi el 80 por ciento de los estadounidenses encuestados, incluso algunos que ganan $ 100,000 al año o más, dijeron que viven de cheque en cheque, según 2017 investigación de CareerBuilder. De hecho, uno de cada cuatro encuestados dijo que no guardaba nada en ahorros cada mes, tres de cada cuatro dijeron que actualmente estaban endeudados, y más de la mitad dijeron que esperan tener deudas por el resto de sus vidas.
La deuda es aún más difícil de evitar para los padres. Criar hijos es caro, particularmente hoy con factores tales como salarios estancados, rentas altísimas y deudas de préstamos estudiantiles, y la costos asociados con la crianza intensiva. Aquellos con cuatro o más hijos tienden a tener la deuda más alta, con un saldo promedio de $ 141,086, según un encuesta reciente realizada por Experian. Eso es 51 por ciento más que el promedio nacional y $ 34,881 más que aquellos con un solo hijo.
A menudo, la culpa del aumento de la deuda recae en los consumidores por “vivir más allá de sus posibilidades”, aunque algunos argumentan que el consumo excesivo es más un mito conservador que una prueba de una falla moral. En 2013, el economista y autor Robert B. Reich escribió que el estancamiento de los salarios y la creciente desigualdad de ingresos eran más culpables que irresponsables del aumento de la deuda de los consumidores. En un artículo publicado en 2004, cuando era profesora en la Universidad de Harvard, Elizabeth Warren señaló que los ingresos familiares habían aumentado sustancialmente desde la década de 1970, pero la cantidad que las familias podían ahorrar se había desplomado debido a la inflación.
Entonces, sí, es más caro ser padre que nunca. También es fácil imaginar cómo incluso los padres frugales podrían encontrarse al borde de la deuda, lo que podría ser una emergencia médica o la costosa matrícula del campamento de enriquecimiento de verano.
"La mayoría de los padres subestiman drásticamente la cantidad de dinero que van a gastar cuando tengan hijos", dice el psicólogo, asesor financiero y padre Brad Klontz.
Muchos de los clientes de Klontz, de hecho, nunca gastaron de más antes de tener hijos, pero comenzaron a acumular deudas como padres. Un escenario común que ve entre sus clientes padres es racionalizar el gasto en mejores guarderías y escuelas de las que pueden pagar. "Es como si tu biología entrara en acción", dice. “Los padres harán y gastarán casi cualquier cosa en beneficio de sus hijos. Estamos programados para hacer eso ".
No es sorprendente, entonces, que los problemas de dinero encabecen la encuesta anual de la Asociación Americana de Psicología de principales factores estresantes entre los adultos año tras año, y las dificultades económicas han muchas desventajas obvias para familias. Los padres estresados y preocupados por las facturas tienen menos recursos que los padres. Es posible que estén menos presentes y relajados con sus hijos. Es posible que tengan varios trabajos que los mantengan fuera de casa, y cuando están en casa, pueden estar cansados e irritables. Los padres que pierden un trabajo pueden tener que mudar a sus familias a hogares más pequeños, lo que requiere que los niños cambien de escuela o se acostumbren a un vecindario que podría ser menos seguro y más estresante.
Sin embargo, la deuda no significa necesariamente que los padres se involucren en comportamientos monetarios poco saludables que podrían tener efectos dañinos en los niños. Pero, por supuesto, no ayuda. Klontz describe a un cliente que le dijo que cuando tenía 8 años, su madre anunció que iban a perder su casa, luego se encerró en el baño y lloró.
"Es una experiencia realmente intensa cuando tienes 8 años", dice Klontz. Como resultado, su cliente “había desarrollado una profunda inseguridad sobre el dinero cuando era adulto y había organizado toda su vida para no dejar que eso le sucediera a él”.
Desarrollar una actitud scrooge-iana hacia la propia finanzas es uno de los eruditos "comportamientos desordenados del dinero " que Klontz ha visto en su obra.
"Un gran enfoque de mi investigación está en los 'guiones de dinero', o nuestras creencias subconscientes sobre el dinero que heredamos de nuestros padres y abuelos", dice Klontz. "Ellos predicen ingresos, patrimonio neto, deudas y una gran cantidad de comportamientos relacionados con el dinero que aprendieron de lo que nuestros padres dijeron y no dijeron sobre el dinero".
Los padres rígidos e inflexibles no preparan a sus hijos para afrontar el estrés de forma eficaz, Klontz y sus coautores han encontrado. Los padres cuyos límites son demasiado flexibles, por otro lado, podrían afectar negativamente la capacidad de sus hijos para desarrollar habilidades de afrontamiento adecuadas. Ambos extremos afectan la forma en que los niños manejan el dinero cuando crecen.
Otros investigadores han llegado a conclusiones similares. Un estudio publicado en el Revista de cuestiones económicas y familiares en 2013 descubrió que los estudiantes universitarios cuyos padres peleaban por el dinero tenían más probabilidades de pagar solo el saldo mínimo en sus tarjetas de crédito y de llevar más de $ 500 en la tarjeta.
Los investigadores de la Universidad de Dartmouth notaron que el tipo de deuda que tienen los padres es más importante que la cantidad. En su papel publicado en el diario Pediatría en 2016, escribieron tan alto hipoteca y deuda por préstamos estudiantiles no tuvo el mismo impacto negativo en el bienestar de padres e hijos que las deudas de tarjetas de crédito o facturas médicas, dice el autor principal Lawrence M. Berger, director del Instituto de Investigación sobre la Pobreza y profesor y presidente del programa de doctorado en la Escuela de Trabajo Social de la Universidad de Wisconsin-Madison. Los niños cuyos padres tenían más deudas hipotecarias y de préstamos estudiantiles, de hecho, tendían a tener mejores resultados que los niños cuyos padres tenían menos deudas hipotecarias y educativas.
“Los gastos de vivienda y educación son inversiones y es posible que no sea tan estresante devolverlos, especialmente con tasas de interés razonables”, dice Berger. “La pregunta clave es, ¿podrá devolverlo sin demasiado estrés o dificultades? Si la respuesta es sí, entonces es mucho menos probable que tenga un efecto adverso en los niños ".
Los efectos que encontraron no fueron enormes, pero sí significativos, dice Berger. Los efectos negativos de la deuda no garantizada en los niños se dividieron en dos conjuntos de comportamientos, dice Berger: internalización, incluida la ansiedad, la depresión y la abstinencia; y conductas de externalización, como la agresión.
Berger señala, sin embargo, que la deuda puede no ser la causa de malos comportamientos monetarios, sino más bien un síntoma de problemas psicológicos. Él y su equipo tienen cuidado de aislar los efectos de la deuda al observar los cambios que ocurren en lugar de simplemente observar quién se endeuda y quién no, dice.
“Podría haber problemas psicosociales en las personas que resulten en un aumento de la deuda”, dice. "Quizás las personas que son más impulsivas tienen más probabilidades de endeudarse y también pueden ser padres menos positivos".
Un ejemplo de paternidad menos positiva es un comportamiento desordenado con el dinero que Klontz acuñó un término para: enredo ”(también conocido como“ incesto financiero ”), cuando los padres comparten de manera inapropiada el estrés sobre el dinero con sus niños. Por ejemplo, decirles a los niños que no pueden ir de excursión porque papá no pagó la manutención de sus hijos o que mamá se jugó el dinero de las vacaciones familiares durante el año. Es el intercambio de información para la que los niños aún no están preparados.
"Los padres que están estresados y no tienen un sistema de apoyo adecuado pueden verse tentados a utilizar a sus hijos como terapeutas", dice Klontz. "Si siente alguna sensación de alivio emocional después de hablar con sus hijos, eso es una señal de alerta de que podría ser inapropiado".
Los hombres son más propensos que las mujeres a involucrarse en problemas financieros por varias razones, señala Klontz. Los estudios todavía tienden a mostrar que los hombres tienen niveles más bajos de inteligencia emocional que las mujeres, por lo que es menos probable que comprendan que hablar de dinero con los niños puede ser inapropiado, dice. O pueden ser menos conscientes de que su estrés monetario se está filtrando en la conciencia colectiva de la familia. Curiosamente, los hombres de altos ingresos son más propensos a hablar inapropiadamente sobre las finanzas con sus hijos que los hombres que ganan menos.
"Nuestra cultura les enseña a los hombres que son valiosos según la cantidad de dinero que ganan y el éxito que tienen en sus trabajos", dice. Sabrina Bowen, terapeuta matrimonial y familiar con licencia en Rockville, Maryland. “Entonces, algunos padres podrían pensar: 'Tengo éxito en el trabajo, así que usaré las mismas habilidades que me hacen exitoso en el trabajo con mis hijos o mi cónyuge'. Esto tiene sentido lógico, pero desafortunadamente no es cierto. El éxito en el trabajo y con los seres queridos requiere diferentes habilidades ".
La negación financiera es otro comportamiento desordenado que Klontz ha visto en su investigación. Los negacionistas financieros evitan pensar en el dinero y esconden la cabeza en la arena al respecto, lo que no es más saludable para los niños, dice.
"¿Cuál es el mensaje para el niño? ¿Cómo le dan sentido a eso? Aprenden que el dinero no es importante o que es demasiado aterrador hablar de él, y ambos son perjudiciales ", dice.
Lo que es más saludable para los niños es un término medio cuando se trata de dinero. Los padres deben hablar sobre el valor del dinero y las prioridades de la familia con sus hijos, dice Derek Hagen, asesor financiero certificado y experto en comportamiento financiero. Los padres también necesitan una salida para hablar libremente sobre cuestiones de dinero, para su propia salud mental.
“A menudo recomiendo que las parejas tengan 'citas de dinero' en las que puedan discutir asuntos de dinero en un entorno seguro, sin vergüenza ni culpa, lejos de los niños”, dice.
Las citas de dinero son una excelente manera de ayudar a asegurarse de que los niños no se den cuenta inadvertidamente de su estrés monetario cuando cree que no están prestando atención, agrega Klontz. Aprendió esa lección cuando su hijo tenía seis años y anunció que deseaba tener un millón de dólares. Siguiendo el juego, Klontz le preguntó qué haría con su dinero y se sorprendió cuando su hijo dijo que contrataría mudanzas para mover todas sus cosas. Entonces se dio cuenta de que su hijo debió haberlos escuchado a él y a su esposa discutir los costos de mudanza y se había preocupado por eso.
"Esa fue una gran llamada de atención para mí", dice Klontz.
Los niños son pequeñas esponjas que absorben su estrés. Se dan cuenta cuando, por ejemplo, pierdes tu trabajo y dejas de salir de casa para ir a trabajar, dice. Entonces, es crucial encontrar formas apropiadas para la edad de involucrarlos en lo que está sucediendo.
“Es importante que lo que dices provenga de un lugar de fortaleza, como, 'Somos tus padres y lo entendimos. Este no es tu problema con el que lidiar ", dice Klontz.
Es posible que les moleste que la familia tenga que mudarse a una casa más pequeña si las cosas están muy apretadas, pero asegúreles que lo hará funcionar. También puedes involucrarlos en la solución, por ejemplo, diciéndoles que no vas a salir a comer con tanta frecuencia durante un tiempo, para que elijan sus tres comidas favoritas que les gustaría cocinar contigo esa semana.
"Eso es lo que los niños quieren más que nada de todos modos: más tiempo con sus padres", dice Klontz.
