Écoutez, personne n'aime avoir des conversations sur l'argent. Honnêtement, une recherche de cavité par un agent grincheux de la TSA semble un peu plus attrayant. Pourquoi? Quelle que soit la sécurité de votre mariage, les conversations sur les finances ont tendance à être un peu animées. Une personne ne veut pas entendre parler de ses habitudes de consommation. L'autre préfère ne pas mentionner cette facture de carte de crédit lourde. Mais les conversations, évidemment, sont nécessaires. Parce qu'une bataille verbale sur les dépenses et l'épargne est bien meilleure qu'un compte d'épargne cassé. Plus, de mauvaises choses arrivent lorsque vous gardez vos finances secrètes.
Voici donc sept conversations financières que tous les couples doivent avoir. Avec l'aimable autorisation de Tracy Beveridge, un CPA au service des familles de la classe moyenne dans le comté d'Union du New Jersey et Brent Thomas, un conseiller en patrimoine pour la classe moyenne supérieure et les clients aisés de la région de la baie de San Francisco, ils s'appliquent aux couples de toutes les parties de l'éventail des revenus dont ils ont besoin. Sont-ils les
1. Combien dépensons-nous chacun en moyenne par jour?
Compter le montant d'argent que vous dépensez chaque jour est comme un audit hostile. Vous décortiquez votre routine quotidienne et cherchez des déchets. Vous dépensez presque certainement plus que vous ne le pensez; votre sandwich quotidien au bacon, aux œufs et au fromage est une bonne affaire à 3,50 $ par jour, mais au cours de l'année, c'est 850 $ que vous auriez pu mettre dans un fonds commun de placement ou verser dans un crédit à intérêt élevé carte. De plus, votre pauvre aorte.
2. Quelle est votre situation de crédit?
Personne n'est fier d'un ding-up rapport de crédit. Mais vous devez étouffer cette honte et en parler à votre femme ou à votre mari le plus tôt possible. Surtout au début d'une relation, vos dettes et vos antécédents de crédit affectent la façon dont vous planifiez toute votre vie. "Vous pourriez envisager d'acheter une maison et lorsque vous demanderez un prêt hypothécaire, vous découvrirez que l'un des conjoints a une cote de crédit terrible", a déclaré Beveridge. « Maintenant, cela ne se passe pas comme vous le souhaitez. » Les prêts étudiants et les dettes de crédit peuvent vous obliger à changer de vitesse dans vos décisions de vie. Si vous êtes dépassé ou avez fait des erreurs, soyez honnête. Bien que ce soit une situation difficile, ce n'est pas la fin du monde. Vous devez créer un plan financier et réévaluer vos objectifs. "Peut-être que vous ne pouvez pas acheter une maison en trois mois", a déclaré Beveridge. "Cela pourrait être un an." Dans tous les cas, il faut savoir.
3. Que partageons-nous ?
Pour la génération de nos parents, se marier signifiait ouvrir un compte courant commun. Ce n'est pas le cas pour les couples aujourd'hui. "Maintenant que les gens se marient plus tard dans la vie, ils ne sont pas si susceptibles d'avoir un seul compte partagé", a déclaré Beveridge. Les couples qui se marient au milieu de la trentaine ou plus ont tendance à presque agir comme des colocataires. Ils établissent un montant fixe chaque mois pour factures mensuelles des ménages et déposez-le tous les mois sur un compte courant commun. C'est bien si ça marche. Mais peu importe à quel point vous êtes à l'aise de garder votre argent séparé, votre argent, vous devez toujours partager ce qui se passe avec lui.
"Vous ne voulez pas savoir que vous aviez l'intention de prendre votre retraite en empruntant votre conjoint sur son 401K pour acheter des cadeaux à une famille dont vous n'étiez pas au courant", a déclaré Thomas.
4. Que va-t-il se passer quand nous mourrons ?
Personne n'aime parler de mortalité. Mais ne pas faire face à l'inévitable peut être un désastre pour vos proches. « Si vous avez affaire à un ami ou à un membre de la famille qui est décédé subitement, sachant ce qu'il voudrait qu'il arrive à ses enfants et leur argent, est vraiment super important », a déclaré Thomas, soulignant l'importance d'obtenir les documents de planification successorale d'un couple dans ordre. Thomas a dit que si vous mourez et que vos souhaits ne sont pas clairs, vous risquez que quelqu'un d'autre prenne des décisions concernant votre argent et vos enfants.
5. Voulons-nous épargner ou investir ?
Une fois que vous avez enregistré un pécule, c'est une question ouverte sur ce qu'il faut en faire. Mettre de l'argent dans un compte d'épargne peut vous apporter la tranquillité d'esprit, mais cela n'aide pas votre argent à fructifier. "Nous voyons certainement des clients où il y a un conjoint qui veut absolument avoir X dollars assis dans un compte bancaire qui est immédiatement accessible, assuré par la FDIC, ne peut pas être perdu, et cetera, et cetera », Thomas mentionné. « Alors que l'autre conjoint pourrait être plus un preneur de risques et cela les rend absolument fous de voir cent mille dollars sur un compte ne rapportant rien d'année en année. Là n'est pas une bonne ou une mauvaise réponse lorsque vous évaluez les investissements par rapport à la richesse liquide, mais vous devez déterminer ce que vous êtes chacun à l'aise avec.
6.Pour quoi voulez-vous dépenser?
Disposer du revenu disponible n'est pas toujours facile. Même si deux gourmands se marient, l'un pourrait vouloir dépenser pour les restaurants tandis que l'autre pourrait vouloir acheter une poêle en fonte coûteuse et suffisamment d'appareils électroménagers coûteux pour transformer leur cuisine en ensemble de Haché. "Une personne peut être habituée à manger au restaurant, une personne peut-être pas", a déclaré Beveridge. "Certaines personnes pensent qu'il est encore inutile de manger au restaurant et d'autres préfèrent dépenser leur argent au restaurant plutôt que peut-être acheter des vêtements." Et c'est si les conjoints partagent des intérêts. Les conjoints partant en mission solo peuvent mettre une famille en faillite. « Disons que le mari est golfeur", a déclaré Beveridge. « Vous pouvez acheter un million de choses et dépenser une fortune. Vous pourriez acheter de nouveaux clubs. Vous pourriez acheter de nouveaux gants. Vous pourriez acheter de nouvelles chaussures. Je veux dire que c'est sans fin. Les passe-temps, c'est bien, mais vous devez vous fixer des limites.
7. Quand dois-je vous dire que j'ai acheté quelque chose ?
Dans la plupart des relations, vous n'avez pas à dire à votre conjoint que vous avez acheté le déjeuner. A moins que ce ne soit le fromage grillé au Serendipity 3. Votre femme serait probablement intéressée d'apprendre que vous avez déposé 215 $ sur un sandwich.
Il est normal de garder les petits achats pour vous. Trop de détails peuvent faire plus de mal que de bien. Mais vous devez tracer une ligne quelque part. Beveridge recommande aux couples de fixer un montant en dollars pour les dépenses que vous devez indiquer à votre conjoint. "Ce montant peut varier d'un couple à l'autre", a-t-elle déclaré. « Il pourrait y avoir un couple dont la femme ne se soucie pas du fait que le mari soit sorti et ait dépensé 2 000 $ pour la télévision sur grand écran. Avec un autre couple, le mari pourrait s'effondrer si la femme achetait un nouveau poêle pour 500 $.
