Do sada je“roditelj helikoptera” postala je potpuno formirana karikatura i često zlonamjerni roditeljski tip. Unatoč želji za sigurnošću djece koju ovi roditelji žude, postoji mnogo razloga za ismijavanje. Istraživanja su prilično uvjerljivo pokazala da roditeljstvo s izrazito nesklonom riziku ne postavlja djecu za uspjeh kasnije u životu. Zapravo,može se izjaloviti, stvarajući neodlučne, tjeskobne, suovisni, te oprezna djeca, tinejdžeri i odrasli. Ali što ako je ono što pokreće ove roditelje doista briga obiteljske financije?
Često krivimo roditelje što lebde jer sebično ne vjeruju da njihova djeca mogu preživjeti jednu sekundu bez da mama ili tata gospodare nad njima. Ali što ako roditelji želja mogli su dopustiti svojoj djeci da se bez nadzora hvataju u koštac s majmunskim rešetkama? Zatim, kada kritički razmisle o tome što bi se dogodilo da im se dijete ozbiljno ozlijedi - kako će platiti liječenje, koliko neplaćenog bolovanja vrijeme koje bi trebali uzeti, tko bi pazio na dijete ako ne mogu ostati kod kuće s posla - odluče da je previše dopustiti svojoj djeci da riskiraju rizično. Za njih je to loš financijski potez.
Stvarnost za mnoge Amerikance je da suočavanje s mukom, recimo, pada s drveta može izazvati niz drugih problema za cijelu obitelj. Naime, uzrokuje velika financijska opterećenja. Slomljena ruka zacijeli brže od financijske štete nametnute obiteljima s neadekvatnim osiguranjem, koje nisu spremne za skrivene troškove i pretpostaviti da sigurnosna mreža postoji tamo gdje je nema (Amerika je na niskom 23. mjestu po socijalnoj potrošnji prema BDP). Financijski napori tako često metastaziraju - što dovodi do tjeskobe, depresije i nesigurnosti hrane koji utječu na obitelji diljem zemlje. Oni također neizbježno i trajno zaoštravaju odnose roditelja i djece.
Helikoptersko roditeljstvo je u porastu, ali i slučajne ozljede u djetinjstvu - u iznosu od 8,7 milijardi dolara svake godine. Možda je ovo sve samo upravljanje financijskim rizicima u praksi?
Strahovi roditelja da će njihova djeca pretrpjeti ozljedu koja može promijeniti život nije neutemeljena - 9,2 milijuna beba, djece i tinejdžera liječe se u odjelima hitne pomoći od nesmrtonosnih ozljeda svake godine, prema Centrima za kontrolu i prevenciju bolesti. Bilo da se pribadače stavljaju u razbijenu kost noge, popravljaju slomljeni nos ili liječite dijete od hipotermije, ove ozljede koštaju oko 87 milijardi dolara svake godine. Dobro ste pročitali: povezani medicinski i društveni troškovi slučajnih ozljeda u djetinjstvu i njihova liječenja jednaki su BDP-u Šri Lanke.
Naravno, teško je procijeniti koliko to točno utječe na roditelje jer se troškovi zdravstvene zaštite razlikuju dramatično ovisno o tome gdje živite, koje vrste usluga su dostupne i u kojim okolnostima su. Nadalje, mnogi roditelji imaju zdravstveno osiguranje koje pokriva dio, ako ne i većinu troškova ozljede njihovog djeteta.
Ali rijetko planovi pokrivaju cijeli shebang.
"Ako roditelj dobije zdravstveno osiguranje preko svog poslodavca ili putem Zakona o pristupačnoj skrbi, onda njihova djeca mogu biti pokrivena preko svojih roditelja na nekoj razini", kaže Marjorie Rosenberg, profesorica aktuarske znanosti, rizika i osiguranja na Poslovnoj školi Sveučilišta Wisconsin-Madison i članica Society of Aktuari. "Ali [širina] pokrivenosti razlikuje se ovisno o vrsti plana koji imaju."
I bez obzira na to koliko je dobro osiguranje, kada je u pitanju veliki incident — ili ako se ozljeda dogodi u obitelji putuje i prisiljen je tražiti njegu izvan mreže – od roditelja se i dalje može tražiti da naplate veliki dio promijeniti. “Roditelji koji imaju dobro pokriće kroz sindikat ili koji rade za vladu ili veliku tvrtku [koja nudi pristojno osiguranje] vjerojatno će imati franšizu i maksimum koji ograničava njihovu izloženost riziku,” kaže Rebecca Owen, konzultantska aktuarka za HealthCare Analytical Solutions u Bendu, Oregon, i članica Društva aktuara. “Dakle, ako se dogodi vrlo ozbiljna ozljeda, neće dobiti račun od 100.000 dolara - ali bi mogli dobiti račun od 6.000 dolara, samo za plaćanje i suosiguranje. A za mnoge obitelji 6000 dolara je puno novca.”
No vjerojatnije, osim što će obitelj dovesti u potpuni financijski očaj, liječenje djetetove ozljede moglo bi ukrasti sredstva od rata hipoteke, komunalnih računa i drugih troškova. A ovisno o razini udobnosti obitelji prije incidenta, oni mogu, ali ne moraju biti u stanju apsorbirati ovaj neočekivani teret ili izbjeći nakupljanje velikih dugova.
Ova opterećenja imaju stvarne zdravstvene posljedice. Financijska opterećenja i promjena socio-ekonomskog statusa povezani su s kliničkom depresijom, tjeskobom, pa čak i samoubojstvom. Na manje ekstremnoj razini, financijski opterećene obitelji imaju zategnute odnose roditelja i djece. Drugim riječima, djeca pate za tom rukom mjesec ili dva - ali financijski pad od računa može trajati cijelo njihovo djetinjstvo.
Od 2017. oko 91 posto Amerikanaca bili pokriveni nekim oblikom zdravstvenog osiguranja, velikim dijelom zahvaljujući Zakonu o pristupačnoj skrbi. Djeca su još bolje zaštićena. Prema Kaiser Family Foundation (KFF), 95 posto djece u SAD-u je osigurano. Owen kaže da gotovo polovica te djece dobiva pokriće kroz Medicaid ili Program dječjeg zdravstvenog osiguranja (CHIP). Iako se dodijeljeni iznosi u dolarima razlikuju od države do države, ona kaže da bi četveročlana obitelj koja koristi CHIP trebala biti pokrivena do najmanje 50.000 dolara godišnje. Stoga bi kroz ove programe trebalo zbrinuti svu udomljenu djecu, kao i djecu roditelja s teškoćama.
Ali čak i obitelji koje imaju zdravstveno osiguranje suočavaju se s teškom stvarnošću: troškovi zdravstvene zaštite i dalje brzo rastu u ovoj zemlji, posebno kada se odvaže u odnosu na inflaciju i plaće radnika. Kao što je nedavno napisao Drew Altman iz KFF-aAxios članak2018. zdravstvena skrb za prosječnu obitelj pokrivenu planom za velike tvrtke koštala je 22.855 dolara — više od sjajne nove Hyundai Sonate.
Sada, dobar dio tih 22.000 dolara plaćaju osiguravatelji. No gledajući striktno na vlastite troškove za obitelji, upisani u planove velikih poslodavaca sada se suočavaju s višim premijama, većim odbitcima i povećanim dijeljenjem troškova prilikom korištenja usluga, pokazuje istraživanje iz KFF-a i Peterson centra za zdravstvo. Za ove obitelji potrošnja je porasla dva puta brže od plaća tijekom posljednjeg desetljeća. U 2018. godini prosječna obitelj u ovom sektoru potrošila je 4.706 dolara na premije i 3.020 dolara na dijeljenje troškova iz džepa, što je povećanje od 18 posto u odnosu na 2013. godinu. U međuvremenu, plaće su porasle samo 12 posto, a inflacija je porasla za 8 posto.
Evo još jednog ključnog čimbenika koji treba uzeti u obzir: više Amerikanaca nego ikad možda ima zdravstveno osiguranje, ali kvaliteta i sveobuhvatnost te skrbi često nedostaje. Poslodavci mogu ponuditi niz planova za odabir, a što je bolja pokrivenost svaki nudi, vjerojatno je skuplji. Zatim, kada roditelji odvagnu svoje mogućnosti, jeftiniji planovi često su primamljivi, čak i unatoč njihovim mogućnostima ograničenja pokrića ili nevjerojatne franšize, posebno za obitelji koje nemaju mnogo raspoloživog materijala prihod.
“Kada kupujete automobil, TV s velikim ekranom ili neki drugi skupi predmet koji bi se mogao pokvariti, može vam biti ponuđeno produženo jamstvo”, kaže Rosenberg. “Ovo su u biti police osiguranja, jer ako se nešto dogodi proizvodu, bit ćete nadoknađeni za gubitak. Ali mogli biste reći: 'Vau, to je puno novca i nisam siguran da se isplati. Iskoristit ću priliku i nadam se da se ništa loše neće dogoditi.”
Roditelji često koriste isti način razmišljanja pri odabiru zdravstvenog osiguranja, što mnoge dovodi do bacanja kocke i odabira jeftinijeg, manje od zvjezdanog plana. To se zauzvrat može vratiti i ugristi ih ako katastrofa - ili samo prilično nesretni prijelom koji zahtijeva rekonstruktivnu operaciju - zadesi njih ili jedno od njihove djece.
Osim previsokih medicinskih računa koje bi ozljeda djeteta mogla donijeti (čak i nakon što osiguranje plati svoj dio), postoje i drugi, manje očiti troškovi koje obiteljima može biti nevjerojatno teško podnijeti. Na primjer, ranjena i bolesna djeca ne mogu se točno odvesti do hitne pomoći ili hitne pomoći, niti mogu odobriti vlastite medicinske zahvate ili se popeti na prednje stepenice svog doma dok se nosi sa svježom punom nogom cast. Te odgovornosti padaju na njihove roditelje. Zatim dolazi vrijeme koje roditelji trebaju da odu s posla zbog ozljede.
Mnogi roditelji se još uvijek bore da dobiju potrebno slobodno vrijeme, a da ne ugroze svoj posao, posebno oni čije su obitelji pokrivene Medicaid-om ili CHIP-om. "Sjajno je što će djeca dobiti potpunu medicinsku skrb, ali izgubljeno vrijeme na poslu i dalje predstavlja veliki rizik za roditelje", kaže Owen. “Iako imamo FMLA, oni često nemaju tip poslodavaca koji će reći: ‘Naravno, uzmi slobodno vrijeme’.”
A što je s slobodnjacima, izvođačima i ostalim radnicima koji nemaju službeno zaposlenje na puno ili nepuno radno vrijeme, već tu i tamo pokupe male poslove? Prema aGallupovo izvješće za 201836 posto Amerikanaca sada sudjeluje u procvatu “gospodarstva” bilo kao njihov primarni ili sekundarni posao. Ove vrste poslova često omogućuju fleksibilno radno vrijeme i više slobodnog vremena od tradicionalnog zaposlenja. Ali većina radnika na svirkama suočava se s teškom stvarnošću: nema posla nije jednako plaće. Stoga, ako samostalni otac ne može raditi mjesec dana jer se brine za svoje položeno dijete ili juri tamo-amo iz bolnice, njegov prihod za to razdoblje mogao bi biti nula.
Ako jednostavno nije izvedivo da roditelj izostaje s posla kako bi se brinuo za svoje ozlijeđeno dijete, u idealnom slučaju, članovi obitelji i bliski prijatelji priskočili bi u pomoć. Ali čak i te mogućnosti mogu biti ograničenije nego što su bile u prošlosti. Sada kada sve više ljudi čeka kasnije u životu da bi dobili djecu, bake i djedovi obično su stariji nego što su bili. Zbog svoje poodmakle dobi možda neće moći putovati ako ne žive u blizini ili možda nemaju fizičke ili mentalne sposobnosti brinuti se za bolesno dijete. Roditeljska braća i sestre, prijatelji i susjedi će, nadamo se, pomoći koliko god mogu, ali će i oni vjerojatno morati propustiti posao ili prihod.
Uzimajući sve ove elemente u obzir, nije ni čudo da se roditelji užasavaju da će njihovo dijete doživjeti nesreću ako mu dopuste da "samo bude dijete". KFF-Petersonovo istraživanje podržava ovu ideju. Među osiguranim nestarijim odraslim osobama, 39 posto je dobilo neočekivani ili neplanirani medicinski račun u 2017., od čega je oko 10 posto došlo od pružatelja usluga izvan mreže. Trinaest posto računa tih ljudi iznosilo je 2000 dolara ili više. Ovisno o prirodi potrebnih usluga – i gdje su pružene – ne može se reći koliko bi roditelj mogao dugovati ako bi dijete je sletjelo na hitnu nakon što je udarilo glavom o dasku za surfanje ili se poskliznulo i slomilo kost tijekom obiteljskog pješačenja u Stjenovite planine.
Istraživanje KFF-Peterson također pokazuje da se, iz očitih razloga, Amerikanci boje primanja ogromnih neočekivanih medicinskih računa. A ogromne dvije trećine anketiranih je izjavilo da su ili jako zabrinuti ili donekle zabrinuti zbog svoje sposobnosti da priušte takve troškove. Koliko su ispitanici roditelji, nije poznato, ali može se reći da ih je dosta vjerojatno.
Ako zbrojite vrlo stvarni strah da će se dijete ozlijediti tijekom rizične igre, vrlo stvarne stvarnosti čega liječenje može koštati i koliko se prihoda može izgubiti, postaje puno lakše vidjeti zašto neki roditelji lebde preblizu. Možda oklijevaju pustiti svoju djecu da trče onoliko koliko bi im htjeli dopustiti, ali možda bismo, nakon što to sagledamo kroz financijski praktičnije leće, možda htjeli uskratiti osudu.
