A rövid távú pénzügyi forgatókönyv eléggé ijesztő azoknak az amerikaiak millióinak, akik az elmúlt hónapban munkanélküliségben találták magukat. Még rosszabb: a félelem attól, hogy valaki nem fizet számlákat a jövőben is kísérteni fogja őket, még azután is koronavírus csak egy csúnya emlék. Természetesen a kulcs annak biztosítására, hogy ez ne történjen meg, az, hogy óvatosan figyeljük a hitel pontszám amelyeket a hitelezők használnak, amikor úgy döntenek, hogy felajánlanak Önnek hitel és a fizetendő árfolyam meghatározásakor. Tehát hogyan védheti meg, amikor nehéz idők járnak? Íme néhány lépés, amelyeket megtehet annak érdekében, hogy pontszáma egészséges maradjon, még akkor is, ha úgy tűnik, hogy nincs elég pénz a számláinak fedezésére.
Folytassa a hiteljelentését
Ha megszokta, hogy minden számláját időben kifizesse, és a hitelképessége jónak tűnik, akkor a hiteljelentések ellenőrzése talán nem tűnik annyira fontosnak. De mivel a COVID-19 megtizedeli az amerikai gazdaságot, eljött az ideje egy gyakorlatiasabb megközelítésnek.
A kölcsönfelvevők évente egyszer ingyenes másolatot kaphatnak jelentéseikről – valószínűleg az Experian, az Equifax és a TransUnion is rendelkezik egy fájllal – a webhelyen keresztül. AnnualCreditReport.com. Rod Griffin, az Experian közoktatási igazgatója azt mondja, ha gondosan átnézi őket, tudni fogja, hogyan A hitelezők jelentik a fiókját ennek a három ügynökségnek, és figyelmeztetik az esetleges hibákat vita.
„Teljes képet kap arról, hogy hol van” – mondja Griffin. "Ez egy alap a cselekvés megkezdéséhez."
Ossza be pénzét bölcsen
Sok háztartás azt tapasztalja, hogy még a közelgő ösztönzési ellenőrzések és a kissé megemelt munkanélküli segély ellenére sem áll rendelkezésre elegendő pénz az összes havi befizetés fedezésére. Minden eddiginél fontosabb, hogy tudd, mennyi pénzed van, és dolgozz ki egy tervet arra vonatkozóan, hogyan fogsz elkölteni minden dollárt.
Lehet, hogy a teljes hitelkártyaszámla kifizetése már nem járható út – ha igen, ne aludjon emiatt. Griffin szerint ha legalább a minimális befizetést teljesíti – általában nem haladja meg a fennálló egyenlegének 4 százalékát –, akkor legalább a számláját naprakészen fogja tartani. Mivel az időben történő fizetés kulcsfontosságú tényező a hitelminősítésben, ez végső soron segít megóvni a három számjegyű pontszámot attól, hogy tönkremenjen.
A közelmúltban elfogadott CARES-törvény miatt az Egyesült Államok Oktatási Minisztériuma egyeseknél nem jelöli meg az elmulasztott kifizetéseket Diákhitel delikvensként (és kamatot sem számítanak fel az adott időszak alatt). Tehát, ha problémái vannak az ételek asztalra helyezésével vagy a fizetéssel jelzálog, ezt érdemes lehet egyelőre lejjebb helyezni a listán. Ne feledje, hogy ez csak a ténylegesen a szövetségi kormány tulajdonában lévő hallgatói adósságra vonatkozik Előfordulhat, hogy a régebbi Szövetségi Családi Oktatási Hitelprogram (FFEL) és Perkins-hitelekkel rendelkező hitelfelvevők ezt nem kapják meg szünet.
Beszéljen hitelezőivel
Amikor az emberek anyagi gondokba ütköznek, megvan az ösztönük, hogy le kell hajtani a fejüket, és a legjobbat remélni. A szakértők szerint azonban ez az utolsó dolog, amit meg kell tennie, ha éppen most tapasztalta jelentős bevételcsökkentést.
Sok hitelező rugalmasságot kínál azoknak az ügyfeleknek, akiknek munkáját a világjárvány érintette, Greg Jawski, a FICO szóvivője szerint, amely az ország legszélesebb körben használt hitelbírálatát biztosítja rendszer. Ez magában foglalhatja a hitelfelvevők ideiglenes halasztott fizetési tervét vagy a kölcsön elengedését, mondja Jawski.
Nem árt, ha a szövetségi kormány kicsit csavarja a karjukat. A CARES törvény értelmében a bankoknak folyó számlát kell megjelölniük, nem pedig késedelmesnek, ha Önt érintette a koronavírus, és segítséget kell kérniük. „Véglegesen biztosítja, hogy a hitelfelvevő FICO-pontszámát ne befolyásolják a járvány hatásaival kapcsolatos késedelmes fizetések” – mondja Jawski.
A kulcs az, hogy ön kezdeményezzen, és lépjen kapcsolatba a hitelezővel. Persze manapság ezt könnyebb mondani, mint megtenni; Sok ügyfélszolgálati hívás és online csevegés tartási ideje gyötrelmes volt. A hosszú távú következmények miatt azonban érdemes várni. „2008-ban az egyik legnagyobb hiányosság az volt, hogy a fogyasztók lefagytak, és nem léptek közvetlenül kapcsolatba a hitelezőkkel” – mondja Jawski.
Óvakodj a csalóktól
Míg sok cég jelenleg némi könnyítést ad a hitelfelvevőknek, mások megpróbálják ezt kihasználni. Ide tartoznak a kétes hiteljavítási ajánlatok, amelyek több kárt okozhatnak, mint hasznot.
Ebben a környezetben még fontosabb, hogy elvégezze a házi feladatát, mielőtt valakivel együtt dolgozna a kreditpontszámok javításán. Ha talál olyat, amelyik előre fizetést kér a szolgáltatásaiért, a Griffin azt javasolja, hogy kerülje el magát. A törvény értelmében a vállalatoknak írásos szerződést kell ajánlaniuk Önnek, és tájékoztatniuk kell Önt törvényes jogairól.
„Fontos, hogy az emberek felismerjenek dolgokat, amelyek túl szépek ahhoz, hogy igazak legyenek” – mondja Griffin.
Szerezzen hitelt jó szokásaiért
A hiteljelentések nagyszerűen megragadják a hitelfelvevőket, amikor késedelmes fizetést hajtanak végre, vagy túlnyújtják hitelkeretüket. De arról is meggyőződhet, hogy felfogják azokat a dolgokat, amelyeket helyesen csinál, és ezzel növeli a pontszámot.
ún. ingyenes programra való beiratkozás Experian Boostpéldául lehetővé teszi, hogy időben jelentse telefon- és közüzemi számláit a hitelintézetnek (bár nem az Equifaxnak vagy a TransUnionnak). Számos külső szolgáltató is létezik, mint pl Béreljen Riportereket és Rock the Score, amelyek beszámolnak a bérleti díjakról egy vagy több hitelügynökségnek, általában díj ellenében.
Ha mégis fizeti ezeket a számlákat, érdemes lehet jutalmat kapni ezért a hiteljelentéseiben. Ilyen időkben mindannyiunknak szüksége van egy kis lendületre.
