איך לתת לילד שלך קצבה כמו פסיכולוג ילדים

ילדים הם מטילים חופשיים. הם גרים בבית שלך ללא שכר דירה. הם אוכלים את האוכל שלך בלי להשאיר טיפ. והם מצפים לקצבה. הסיכוי לתת להם תרומות כספיות על הכלים או הוצאה של האשפה לא יותר מאשר להוסיף חטא על פשע, אבל ההורים משתתפים בכל זאת. חלקם מקווים ללמד את ילדיהם אחריות כלכלית או לתגמל פעולות טובות כמו מטלות או הצלחה בבית הספר. אחרים פשוט נשחקים מהדרישות הקבועות למזומן. אבל האם הקצבה יכולה בעצם ללמד אחריות, או שכולנו עושים את זה לא נכון?

מומחים היו מטיל ספק על היתרונות של מתן כסף מזומן לילדים לפחות מאז שנות ה-60, כשהלן מרשל ולוסיל מגרודר, שניהם מאוניברסיטת קנטקי, דווח לראשונה שילדים עם דמי כיס לא הציגו אחריות פיסקלית יותר מאלה שלא קיבלו קצבאות. 15 שנים מאוחר יותר, פסיכולוגים באנגליה באופן דומה לא מצא קשר בין קצבאות להרגלי חיסכון טובים. הניתוק עשוי לנבוע מהעובדה שלעתים קרובות ילדים מפספסים לחלוטין את נקודת הקצבאות - אחת מחקר משנת 1990 מצא שלמתבגרים אמריקאים אין מושג שהקצבאות שלהם הן חינוכיות הזדמנויות. רובם, באופן מקומם, אומרים שהם זכאים לכך.

קרא עוד: המדריך האבתי לקצבאות

"יש ממצאי מחקר סותרים לגבי התועלת במתן קצבה ורכישת אחריות פיסקלית", שרון דיינס, כלכלנית משפחה מאוניברסיטת מינסוטה.

נכתב על קצבה סיפר אַבהִי. חלק מהבעיה הוא שלא תמיד ברור אם ילדים לומדים הרגלי הוצאות טובים מהקצבאות שלהם, או פשוט על ידי צפייה בהוריהם מקבלים החלטות כלכליות חכמות. "ההשפעה של קצבה תלויה גם בכמות החינוך והמעקב שהורים עושים עם קצבת הילד", מוסיף דנס.

בהתחשב בחוסר הראיות - האם הגיע הזמן לנטוש את הקצבה?

"לא בהכרח", אומרת סטפני או'לירי, פסיכולוגית ילדים ומייסדת שירותים פסיכולוגיים של ווסטצ'סטר בניו יורק. "אם ילדים מקבלים קצבה ללא כל מצב, זה יוצר את התקדים ש'כסף חינם' זמין... שכסף יכול להחזיר אש וליצור תלות". מצד שני, אם הקצבה היא פחות קצבה ויותר הזדמנות מתאימה לגיל ל להרוויח כסף, או'לירי בעד. "מתן קצבה למשימות מחוץ לתחום המטלות היומיומיות או השבועיות יכול לעזור לבסס מסירות והתמדה", היא אומרת.

דנס מסכים שיש דרכים טובות יותר ללמד שיקול דעת כלכלי נכון מאשר לתת לילדים שלך כמה דולרים על הוצאת האשפה. היא מציעה שלתת לילדים שלך להשתתף בדיונים פיננסיים בעולם האמיתי יכול להכין אותם טוב יותר לעתיד פיסקאלי נבון. "תנו להם לעבוד עם הורה על תקציב המשפחה ולשלם חשבונות עם ההורה עם הקול המנחה של ההורה", אומר דנס. "תנו לילד לדעת את סוג הדיונים וההחלטות של ההורים שהתרחשו או כשהילד מתבגר, לכלול אותם בחלק מהעמדות הללו."

עם זאת, אם אתה מתעקש לתת קצבה לילדים שלך, מומחים מסכימים שחיוני שתספר לילדייך כיצד אתה מצפה שהכסף ישמש. "הורים צריכים להיות תקיפים בהנחיית ילדיהם כיצד להשתמש בכספם, כגון להפריש חלק לחסוך לפריטים לטווח ארוך וחלק להוצאות כעת", אומר וויאט פישר, פסיכולוג קליני באוניברסיטת ריג'נט בווירג'יניה. "צריך לאפשר להם להוציא את כספם רק על פריטים שהוריהם מאשרים".

בעוד דנס נוקטת בגישה פחות קיצונית, היא מסכימה שלכל הפחות, הורים צריכים להשתמש בקצבה כקרש קפיצה כדי לדון בהוצאות חכמות עם ילדיהם. מתן כסף לילדים, אומר דנס, לא מלמד אותם על כלכלה יותר מכל מתנה אחרת. "טעות שהורים עושים לעתים קרובות היא פשוט לתת קצבה מבלי לדון עם הילד מה זה אמור לשמש, מה יקרה אם כל זה ימוצה לפני שהקצבה הבאה מגיעה", היא אומר.

במהלך הדיון הזה, ההורים יכולים גם לנצל את ההזדמנות כדי להנחיל ערכים כלכליים רחבים יותר בילדים שלהם, מלמד אותם על מתן צדקה או על הערך של מתן חשבונות להבשיל זְמַן. "יש משפחות שיצרו את התקדים שמחצית מהרווחים הולכים לחיסכון והשאר לשימוש ללא הגבלה. משפחות אחרות מעודדות לתת אחוז מסוים לצדקה ואז להשתמש בשאר להוצאות כרצונם", אומר אולירי. "קביעה מוקדמת של כללי היסוד הללו תעזור לילדך להפנים את הערכים הללו ולהיצמד אליהם כשהם מתבגרים."

גם אם יש לך בנקאי קטן ומתמצא בידך, מומחים מדגישים כי לתת לילדים שלך כסף ללא סיבה יכול להזיק. דניס פונצ'ר, מייסד בילי, קבוצת תמיכה להורים, אומר שהארגון שלו מייעץ לאמהות ואבות לא לתת לילדים קצבאות אלא אם הכסף הזה מגיע עם אחריות נלווית. “מטלות הבית לכן לא צריך לשלם עבורו", הוא אומר. פונצ'ר סיפר אַבהִי שהלקוחות שלו זכו להכי הרבה הצלחה בקצבה כאשר תזרים המזומנים מגיע רק כתוצאה מהילד מעבר מעל ומעבר, כגון "ניקוי אשפה לחתולים, ניקיון אחרי חיות המחמד, הליכה עם חיות המחמד, קיפול כְּבִיסָה."

מחקרים ראשוניים מגבים חלק גדול מהעצה הזו. בשנת 1995, צוות חוקרים אוסטרלי מצא כי מתבגרים לראות בעבודות הבית דרך להרוויח כסף מה שמציע שכאשר הורים מציבים אמות מידה ברורות למה שמרוויח קצבה, בני נוער יכולים לקבל רמז. בערך באותו זמן, מדענים קנדיים גילו שמערכת הקצבאות פועלת רק כאשר הורים לא רק מוסרים לילדים שלהם כסף, אלא גם להתחיל שיחות על אמון וציפיות, ודורשים שילדיהם ישתמשו בקצבה לא רק בשביל הכיף, אלא כהזדמנות להתוודע כלכלית.

"הורים צריכים לזכור שקצבה עוסקת לא רק בהוצאות אלא גם בלמידה של הזדמנויות חיסכון", אומר דנס. "הפוך את הכסף לנושא שיחה מרכזי", מוסיף פישר. "תן להם להיכנס לתהליך החשיבה שלך עם כסף כדי שהם יוכלו ללמוד מהחוכמה שלך."

או, לעזאזל, תן להם לשלם את החשבונות בעצמם. כשבנו של או'לירי, כיום בן תשע, השתלט על חשבון החשמל, היא אומרת שהוא הפך מיד ל"משטרת האור", השתולל וכיבה את האורות כדי להרחיק את המשפחה מהמינוס. כשבנה לקח אחריות על חשבון המים, הוא הפך במהרה לילד היחיד בכיתתו שידע לרשום צ'ק. כמובן, ילדיה של אולירי לא שילמו לה את חשבונות החשמל או המים, אבל הם למדו על שיקולים כלכליים מעשיים הרבה יותר מוקדם מהרוב. למעשה, או'לירי טוען שלכלול ילדים בשיחות כסף בעולם האמיתי ולתת להם אחריות על הקטנות חשבונות מלמדים הרבה יותר על אחריות פיסקלית מאשר למסור להם כסף על הכלים, אפילו תחת הטובים ביותר נסיבות.

"ברגע שהילד שלך לומד בבית הספר היסודי, הקצו לו חשבון משק בית להיות אחראי עליו", היא אומרת. "זה מלמד אותם את הרעיון של תאריכי יעד, ריבית, עמלות איחור, וגם מבטיח הבנה בעולם האמיתי של ערך הכסף."