プレジデントエレクト ジョー・バイデンは許すことを約束しました 彼のキャンペーン中に少なくともいくらかの学生の借金、そして彼は今すぐキャンセルをサポートしています 10,000米ドル COVID-19救済措置の一環としての借り手ごと。
そのような提案は非常に人気がある可能性があります。 2019年の世論調査では、 有権者の58％が支持 すべての連邦学生の借金をキャンセルします。
しかし、 アイデアに疑問を持っている人 債務免除のことであり、学生の債務を一度も支払ったことがない、またはすでに返済したことがない人にとっては不公平だと言います。
として 倫理学者 誰が借金の道徳性を研究しているのか、私は質問にメリットがあると思います：学生の借金は取り消されるべきですか？
この記事はもともとに公開されました 会話. 元の記事を読む ケイトパジェットウォルシュ、哲学准教授、 アイオワ州立大学, ここ。
キャンセルに対する道徳的訴訟
教育債務は、多くの場合、将来への投資と見なされます。 たとえば、文学士号を取得したミレニアル世代は通常、 $25,000 高校の卒業証書を持っている人よりも。 大学教育はまた、一般的に、以下を含むさまざまなポジティブな人生の結果と相関しています 物理的 と メンタル 健康、 家族の安定 と キャリア満足度.
大学教育の利点を考えると、 学生の借金のキャンセルが表示されます すでに裕福になりつつある人々へのプレゼントとして一部に。
債務を取り消すことも、約束を守るという道徳的原則に違反しているようです。 借り手は彼らのローン契約を履行する道徳的義務を負っています、哲学者 イマヌエル・カント 約束を破ることは自分自身や他人に無礼であるため、と主張した。 人々が何かをすることを約束すると、他の人々はその約束に頼り、彼らが従うことを期待していると彼は述べた。
連邦学生ローンの場合、借り手は政府、そして最終的には納税者に返済することに同意する約束手形に署名します。 そのため、学生の借り手は、怪我や病気などの状況を緩和しない限り、債務を支払うという道徳的義務があるようです。
キャンセルの道徳的事件
しかし、公平さと敬意は、社会が今日の学生の借金の大きさ、特に低所得の第一世代の黒人の借り手に課す負担に対処することも要求します。
今日の若者は、前の世代よりもはるかに多くの学生の借金を抱えて大人の生活を始めています。 ほとんど 大学生の70％ 現在、大学に通うために借り入れており、彼らの債務の平均額は、90年代半ば以降、 13,000ドルから約30,000ドル 今日。
その結果、未払いの学生の借金の合計は急増しました 1.5兆ドル、それを作る 二番目に大きいです 住宅ローン後の米国の債務の形態。
私の学生として、この学生の借金の爆発は、2つの重大な道徳的懸念を引き起こします ジャスティンルイストンと私は記事で議論します The Journal of ValueInquiryによって先月発行されました。
最初の懸念は、費用と便益の分配が非常に不平等であるということです。 哲学者として、公平性には機会均等が必要です ジョン・ロールズ 主張した。 それでも、教育のために借りることは、恵まれない人々からの学生のための機会を生み出すことになっています 背景として、これらの機会は、教育上の課題や賃金格差のために実現できないことがよくあります。 労働市場。
写真提供：Cem Ozdel / Anadolu Agency / Getty Images
データによると、低所得の学生、第1世代の学生、黒人の学生は、ローンの返済においてはるかに大きな苦労に直面しています。 それらの約70％ ディフォルト は第一世代の学生であり、40％は低所得のバックグラウンドから来ています。 大学から20年後、白人の借り手がローンの94％を返済したとき、典型的な黒人の学生は次のことができるようになりました。 返済はわずか5％.
これらの返済率とデフォルト率は大幅に低いことを反映しています 卒業率 これらのグループの学生は、通常、学校にいる間も長時間働く必要があるため、 従事 大学の学術的側面と非学術的側面の両方で少ない。
しかし、労働市場における社会的および人種的な賃金格差が続いていることも少なくないため、そのような学生の卒業後の収入が大幅に減少していることも反映しています。 学士号を取得した黒人男性は、平均して、 白人男性より20％少ない 同じ教育と経験を持っていますが、その賃金格差は女性の方が小さいです。 そして、第一世代の卒業生は通常、 両親が卒業した学生よりも10％少ない 大学から。
第二の道徳的懸念は、学生の借金がますます広範囲にわたる苦痛を引き起こし、重大な方法で人生の選択を制約しているということです。 パンデミックの前でさえ、 学生の借り手の20％ 支払いが遅れており、第一世代の借り手と色の借り手はさらに苦労しています。
この高い非行率によって示される経済的苦痛は、両方を弱体化させています 物理的 と メンタル 若年成人の健康。 それは若い大人が始めるのを防ぎます 家族、車の購入、自分の車のレンタルまたは購入 家 そして新しく始めさえ ビジネス.
当然のことながら、これらの悪影響は 不釣り合いに 第一世代の低所得で黒人の学生の借り手が経験し、その人生の選択はローンの支払いの必要性によって特に制限されています。
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モラルハザードの回避
一部のアナリスト しかし、学生の借金を取り消すことはモラルハザードの問題を引き起こすと主張しています。 モラルハザードは、他の人が自分のリスクをカバーすることを期待しているために、慎重な選択をする必要性を感じなくなったときに発生します。
たとえば、金融危機の際に政府によって救済されることを期待している銀行は、それによってよりリスクの高い行動に従事するインセンティブを持っています。
モラルハザードは、学生の債務免除と必要性を減らすプログラムを組み合わせることで回避できます 将来の借り入れ、特に第1世代の学生、低所得の学生、および 色。
サクセスストーリーの1つは、テネシープロミスです。これは、コミュニティや高等専門学校の授業料と料金を州の住民に無料で提供するために2015年に制定されたプログラムです。 このプログラムには 登録の増加、保持率と完了率、 借入を25％以上削減しながら.
最終的に、道徳には、債務免除に対する前向きなアプローチと後ろ向きなアプローチが必要です。
返済の最初の約束を振り返ると、人々が一般的に債務を支払う必要がある理由を説明することができます。 しかし、将来を見据えることで、政策立案者は、学生の借金を取り消すことが、より公正な社会の構築にどのように役立つかを想像することができます。
