Słuchaj, nikt nie lubi rozmawiać o pieniądzach. Szczerze mówiąc, przeszukanie ubytków przez zrzędliwego agenta TSA brzmi nieco bardziej zachęcająco. Czemu? Bez względu na to, jak bezpieczne jest twoje małżeństwo, rozmowy dotyczące finansów bywają nieco gorące. Jedna osoba nie chce słyszeć o swoich nawykach związanych z wydawaniem pieniędzy. Drugi wolałby nie wspomnij o tym sporym rachunku za kartę kredytową. Ale oczywiście rozmowy są konieczne. Ponieważ słowna bitwa o wydatki i oszczędzanie jest znacznie lepsza niż zniszczone konto oszczędnościowe. Plus, złe rzeczy dzieją się, gdy trzymasz finanse w tajemnicy.
Oto siedem rozmów finansowych, które muszą przeprowadzić wszystkie pary. Dzięki uprzejmości Tracy Beveridge, CPA obsługujący rodziny z klasy średniej w hrabstwie Union w New Jersey i Brent Thomas, doradca majątkowy dla wyższej klasy średniej i zamożnych klientów w rejonie Zatoki San Francisco, aplikują do par ze wszystkich części spektrum dochodów, które muszą mieć. Czy oni są tylko te mieć? Oczywiście nie. Ponieważ zdrowe życie finansowe wymaga ciągłej dyskusji.
1. Ile każdy z nas wydaje w przeciętny dzień?
Zliczanie ilości pieniędzy, które wydajesz przeciętnego dnia, jest jak wrogi audyt. Rozdzielasz codzienną rutynę i szukasz marnotrawstwa. Prawie na pewno wydajesz więcej, niż myślisz; Twoja codzienna kanapka na śniadanie z bekonem, jajkiem i serem to okazja za 3,50 USD dziennie, ale w trakcie? rocznie jest to 850 USD, które mogłeś ukryć w funduszu inwestycyjnym lub przeznaczyć na wysoko oprocentowany kredyt karta. Plus, twoja słaba aorta.
2. Jaka jest Twoja sytuacja kredytowa?
Nikt nie jest dumny z zabrudzonego raport kredytowy. Ale musisz zdusić ten wstyd i otworzyć się na to przed żoną lub mężem prędzej niż później. Szczególnie na początku związku Twój dług i historia kredytowa wpływają na to, jak planujesz całe życie. „Możesz planować zakup domu, a kiedy będziesz ubiegać się o kredyt hipoteczny, odkryjesz, że jeden z małżonków ma okropną zdolność kredytową” – powiedział Beveridge. „Teraz to nie dzieje się tak, jak chcesz”. Pożyczka studencka i dług kredytowy mogą zmusić cię do zmiany biegów w decyzjach życiowych. Jeśli przesadzasz lub popełniłeś błędy, bądź szczery. Chociaż jest to trudna sytuacja, to nie koniec świata. Musisz stworzyć plan pieniężny i ponownie ocenić swoje cele. „Może nie kupisz domu w trzy miesiące” – powiedział Beveridge. – To może potrwać rok. Tak czy inaczej, trzeba wiedzieć.
3. Co udostępniamy?
Dla pokolenia naszych rodziców zawarcie małżeństwa oznaczało otwarcie wspólnego rachunku rozliczeniowego. Nie tak dzisiaj dla par. „Teraz, gdy ludzie pobierają się w późniejszym okresie życia, nie są tak skłonni do posiadania jednego wspólnego konta” – powiedział Beveridge. Pary, które biorą ślub w wieku około 30 lat lub starsze, zachowują się prawie jak współlokatorzy. Co miesiąc wymyślają stałą kwotę za miesięczne rachunki za gospodarstwo domowe i deponuj to co miesiąc na wspólnym rachunku bieżącym.” W porządku, jeśli to działa. Ale bez względu na to, jak wygodnie trzymasz swoje pieniądze osobno, swoje pieniądze, nadal musisz dzielić się tym, co się z nimi dzieje.
„Nie chcesz się dowiedzieć, że planujesz przejść na emeryturę współmałżonka pożyczonego na 401K, aby kupić prezenty dla rodziny, o której nie wiedziałeś” – powiedział Thomas.
4. Co się stanie, gdy umrzemy?
Nikt nie lubi rozmawiać o śmiertelności. Ale brak stawienia czoła nieuniknionemu może oznaczać katastrofę dla twoich bliskich. „Jeśli masz do czynienia z przyjacielem lub członkiem rodziny, który zmarł niespodziewanie, wiedząc, co chcieliby, aby stało się ze swoimi dziećmi i ich pieniądze są naprawdę bardzo ważne” – powiedział Thomas, podkreślając znaczenie uzyskania dokumentów dotyczących planowania majątku pary zamówienie. Thomas powiedział, że jeśli umrzesz, a twoje życzenia nie są jasne, ryzykujesz, że ktoś inny podejmie decyzje dotyczące twoich pieniędzy i dzieci.
5. Czy chcemy oszczędzać czy inwestować?
Po uratowaniu jajka, pozostaje otwarte pytanie, co z nim zrobić. Przechowywanie gotówki na koncie oszczędnościowym może zapewnić spokój, ale nie pomaga w rozwoju Twoich pieniędzy. „Zdecydowanie widzimy klientów, w których jest jeden małżonek, który absolutnie chce mieć X dolarów siedzących w konto bankowe, które jest natychmiast dostępne, ubezpieczone w FDIC, nie można zgubić, i tak dalej, i tak dalej” Thomas powiedział. „Podczas gdy drugi małżonek może być bardziej przyjmujący ryzyko i to doprowadza ich do szaleństwa, gdy widzi sto tysięcy dolarów siedzących na koncie, które rok po roku nic nie zarabiają”. Tam nie jest dobrą lub złą odpowiedzią, gdy porównujesz inwestycje z płynnym bogactwem, ale musisz dowiedzieć się, co jest wygodne dla każdego z.
6. Na co chcesz wydać?
Dysponowanie dochodem do dyspozycji nie zawsze jest łatwe. Nawet jeśli dwoje miłośników jedzenia wyjdzie za mąż, jeden może chcieć wydać na restauracje, a drugi może chcieć kupić drogocenną żeliwną patelnię i wystarczającą ilość urządzeń na duże bilety, aby zamienić kuchnię w zestaw Posiekanych. „Jedna osoba może być przyzwyczajona do jedzenia poza domem, jedna osoba może nie” – powiedział Beveridge. „Niektórzy uważają, że jedzenie poza domem jest nadal marnotrawstwem, a inni wolą wydawać pieniądze na restauracje niż kupować ubrania”. I to jeśli małżonkowie mają wspólne zainteresowania. Małżonkowie wyruszający na misje solo mogą doprowadzić rodzinę do bankructwa. „Powiedzmy, że mąż jest golfistą?– powiedział Beveridge. „Możesz kupić milion rzeczy i wydać fortunę. Możesz kupić nowe kluby. Możesz kupić nowe rękawiczki. Możesz kupić nowe buty. Mam na myśli, że jest nieskończony. Hobby jest w porządku, ale musisz ustalić granice.
7. Kiedy mam Ci powiedzieć, że coś kupiłem?
W większości związków nie musisz mówić współmałżonkowi, że kupiłeś lunch. Chyba że to był grillowany ser w Serendipity 3. Twoja żona prawdopodobnie byłaby zainteresowana tym, że upuściłeś 215 dolarów na kanapkę.
Możesz zachować małe zakupy dla siebie. Zbyt wiele szczegółów może wyrządzić więcej szkody niż pożytku. Ale gdzieś musisz narysować linię. Beveridge zaleca, aby pary ustaliły kwotę wydatków w dolarach, o której należy poinformować współmałżonka. „Ta kwota może się różnić w zależności od pary” – powiedziała. „Może być jedna para, której żona nie obchodzi, że mąż wyszedł i wydał 2000 dolarów na telewizor z dużym ekranem. Z inną parą mąż może wpaść w szał, jeśli żona kupi nową kuchenkę za 500 dolarów”.
