Klara färdiga gå. Det är den galna strecket till mållinjen och en tid då vi alla försöker avsluta saker innan bollen faller den 31 decemberst. Om du är som de flesta jag känner, får du din familjens ekonomi är definitivt en av de saker du försöker klämma in så att du kan börja 2018 rätt. Istället för att klättra runt och leta efter en snabb lösning, ta helt enkelt ett djupt andetag och se till att kryssa av dessa punkter från din lista för att få din pengasituation klar inför det nya året.
Identifiera, kvantifiera och prioritera dina mål
Du kan inte komma någonstans innan du vet vart du vill åka. Så innan du kan göra något, se till att du sätter upp dina mål. Allvarligt. Om du gick hela året utan att sätta upp några konkreta mål, kan du verkligen bli så förvånad över att du känner att du inte kom någonstans? Du borde inte vara det. Tänk på konkreta mål. De vanligaste jag hör är att betala av skulder, bygga en kassareserv, göra en handpenning på ett hem och spara till pensionen. Det är ditt liv och din familj, så bara du kan bestämma vad det är du vill ha i det här livet. Men ju tidigare du tar reda på den här delen, desto bättre kommer du att ha det i längden. Åh, och snälla: gör dig själv en tjänst och skriv dem i skrift.
När du väl har listat dina mål kommer du att behöva kvantifiera dem efter både tid och värde. Till exempel, när vill du göra en handpenning på en bostad och hur mycket kommer den bostaden att kosta? Gör detta för var och en. Slutligen, rangordna dina mål efter viktigast till minst viktigt så att du vet exakt var din första och sista krona av besparingar kommer att tilldelas. Återigen är det viktigt att komma ihåg att det här är dina mål och bara dina. Oroa dig inte för vad dina vänner och syskon gör. De är inte du och de lever inte ditt liv för dig.
Se tillbaka på ditt kassaflöde
Slutet av året är den perfekta tiden att se tillbaka på vad du har spenderat dina pengar på. Det är inte kul: jag hatar också att dyka in i dessa frågor. Men de data och information du kommer att samla in från denna övning är avgörande.
Börja med att samla ditt kreditkort och kontoutdrag från hela året. Börja sedan kategorisera dina utgifter i allmänna kategorier. När du har slutfört övningen, ägna en minut åt att granska exakt var dina pengar tog vägen. Var detta mer än vad du tog in? Det betyder att du kan ha tagit på dig skulder när du borde försöka spara. Fanns det några kategorier där du spenderade för mycket? Titta på dem och sätt upp ett mål att försöka spendera mindre där det kommande året så att du kan fördela mer besparingar mot dina mål. Slutligen, utifrån data, kan du nu skapa en realistisk budget för det kommande året.
Ta en ordentlig titt på din akutfond
Fick en oväntad reparation eller resa till läkaren dig tillbaka i år? Jag hatar det när det händer, det är därför du bör överväga att göra en kassareserv till en del av din agenda för 2018. Jag är övertygad om att när vi känner oss mer bekväma och säkra tenderar vi att bli bättre och mer produktiva versioner av oss själva. Detta kan vara en impopulär åsikt, men även om det är på bekostnad av några av dina långsiktiga mål, som pensionssparande, är det vettigt att allokera några besparingar till akutfonden.
Knappa upp din försäkring och fastighetsplanering
På tal om att vara bekväm, ha adekvat försäkring och en grundläggande fastighetsplan är viktiga komponenter för en stark ekonomisk grund och för att sova gott på natten. Om du inte har tagit hand om dessa föremål ännu, lova dig själv och de du älskar att du kommer att ta hand om det innan året är slut. Du kan kolla in min No Bullshit-guide för att köpa din första livförsäkring för hjälp. När det gäller fastighetsplaneringssidan, boka ett möte med en trust- och dödsboadvokat för att utarbeta testamenten, fullmakter och medicinska direktiv för dig och din partner. Hur sjukligt och deprimerande allt detta än kan låta, är det saker som en sund sömn är gjord av.
Tänk på möjliga investeringar
Innan du ens överväger att ta någon risk med dina pengar, fråga dig själv: "Har jag förtjänat rätten att investera?" Det betyder att du först har tagit hand om allt vi just har lagt ut. Ha inte bråttom här. Oddsen är att du har många kortsiktiga mål som kommer att kräva kontant besparing, vilket tar investeringarna från bordet ändå. Om du tror att du missar något så är du inte det. Låt den där irriterande kollegan berätta om den där vinnaraktien han köpte. De har förmodligen ingen aning om vad de gör. De grundläggande vägledande principerna jag har beskrivit ovan är mycket viktigare än att dyka med huvudet först in på marknaden. Dessutom finns det inget som heter en snabb slant när du inte är redo. Oroa dig inte, du kommer att komma dit och ju tidigare du tar hand om dessa recensioner, desto snabbare har du förtjänat rätten att göra det.
Douglas A. Boneparth är NYC: s finansiella rådgivare för Millennials. Han är medförfattare till The Millennial Money Fix och CFP-styrelsens ambassadör för New York.
