يعتبر آباء طائرات الهليكوبتر رائعين في إدارة المخاطر المالية

الآن“والد هليكوبتر” أصبح كاريكاتيرًا مكتمل التكوين ونوعًا من الأبوة الخبيثة في كثير من الأحيان. على الرغم من الرغبة في سلامة الأطفال التي يتوق إليها هؤلاء الآباء ، إلا أن هناك الكثير من الأسباب للسخرية. أظهرت الأبحاث بشكل قاطع إلى حد ما أن الأبوة والأمومة التي تتجنب المخاطر بشكل كبير لا تؤهل الأطفال للنجاح في وقت لاحق في الحياة. حقيقة،يمكن أن يأتي بنتائج عكسية، مما ينتج عنه قلق ، الاعتماد، والأطفال والمراهقون والبالغون الذين يتوخون الحذر. ولكن ماذا لو كان الدافع وراء هؤلاء الآباء هو حقًا مصدر قلق المالية العائلية?

غالبًا ما نلوم الآباء على التحليق لأنهم لا يؤمنون بأنانية أن أطفالهم يمكنهم البقاء على قيد الحياة لثانية واحدة دون أن يعاقبهم الأب أو الأم. ولكن ماذا لو الوالدين يتمنى هل يمكنهم ترك أطفالهم يتعاملون مع قضبان القرود دون إشراف؟ ثم ، عندما يفكرون بشكل نقدي بشأن ما سيحدث إذا أصيب طفلهم بجروح خطيرة - كيف سيدفعون مقابل العلاج ، وكم المرض غير المدفوع الأجر الوقت الذي سيحتاجون إلى خوضه ، ومن سيراقب الطفل إذا لم يتمكن من البقاء في المنزل من العمل - قرروا أن السماح لأطفالهم بالمجازفة هو أيضًا محفوف بالمخاطر. بالنسبة لهم ، إنها خطوة مالية سيئة.

الحقيقة بالنسبة للعديد من الأمريكيين هي أن التعامل مع محنة السقوط من شجرة ، على سبيل المثال ، يمكن أن يؤدي إلى سلسلة من المشاكل الأخرى للعائلة بأكملها. وهي تسبب ضغوطًا مالية شديدة. تلتئم الذراع المكسورة أسرع من الضرر المالي الذي يلحق بالعائلات التي لديها تأمين غير كافٍ وغير مستعدة للتكاليف الخفية ، وافترض أن شبكة الأمان موجودة حيث لا توجد (تحتل أمريكا المرتبة 23 من حيث الإنفاق الاجتماعي حسب الناتج المحلي الإجمالي). تنتشر الضغوط المالية في كثير من الأحيان - مما يؤدي إلى القلق والاكتئاب وانعدام الأمن الغذائي الذي يؤثر على العائلات في جميع أنحاء البلاد. كما أنها تؤدي حتما وبشكل دائم إلى توتر العلاقات بين الوالدين والطفل.

إن تربية الأبوة على طائرات الهليكوبتر آخذة في الازدياد ، وكذلك إصابات الأطفال العرضية - لتصل إلى 8.7 مليار دولار في التكاليف كل عام. ربما هذا كله مجرد إدارة مخاطر مالية في الممارسة؟

مخاوف الآباء من تعرض أطفالهم لإصابة غيرت حياتهم لا أساس لها من الصحة - 9.2 مليون طفل وطفل ومراهق يتم علاجهم في أقسام الطوارئ من الإصابات غير المميتة كل عام ، وفقًا لمراكز السيطرة على الأمراض والوقاية منها. سواء تم وضع دبابيس في عظم الساق المحطمة ، أو إصلاح الأنف المكسور ، أو علاج طفل من انخفاض حرارة الجسم ، فإن هذه الإصابات تكلف حوالي 87 مليار دولار كل عام. تقرأ هذا الحق: إن التكاليف الطبية والمجتمعية المرتبطة بإصابات الأطفال العرضية وعلاجها تعادل الناتج المحلي الإجمالي لسريلانكا.

بالطبع ، من الصعب قياس مدى تأثير ذلك على الوالدين بالضبط لأن تكاليف الرعاية الصحية تختلف يعتمد بشكل كبير على المكان الذي تعيش فيه ، وأنواع الخدمات المتاحة ، وظروفك نكون. علاوة على ذلك ، فإن العديد من الآباء لديهم تأمين صحي يمتص بعض إن لم يكن معظم تكاليف إصابة أطفالهم.

لكن نادرًا ما تغطي الخطط كامل shebang.

"إذا حصل أحد الوالدين على تأمين صحي من خلال صاحب العمل أو من خلال قانون الرعاية بأسعار معقولة ، فيمكن عندئذٍ تغطية أطفالهم من خلال والديهم على مستوى معين" ، كما يقول مارجوري روزنبرغ ، أستاذة العلوم الاكتوارية والمخاطر والتأمين في كلية إدارة الأعمال بجامعة ويسكونسن ماديسون وزميلة جمعية الاكتواريين. "لكن [اتساع] التغطية يختلف اعتمادًا على نوع الخطة التي لديهم."

وبغض النظر عن حجم التأمين ، عندما يتعلق الأمر بحادث كبير - أو إذا حدثت إصابة أثناء الأسرة يسافر ويضطر إلى طلب الرعاية خارج الشبكة - قد يُطلب من الآباء والأمهات أن يفترقوا جزءًا كبيرًا من يتغيرون. "الآباء الذين يتمتعون بتغطية جيدة من خلال نقابة أو الذين يعملون لصالح الحكومة أو شركة كبيرة [تقدم تأمينًا لائقًا] من المحتمل أن يحصلوا على خصم و يقول ريبيكا أوين ، الخبير الاكتواري الاستشاري لحلول HealthCare التحليلية في بيند ، بولاية أوريغون ، وزميلة المجتمع الاكتواريين. "لذلك ، إذا حدثت إصابة خطيرة جدًا ، فلن يحصلوا على فاتورة بقيمة 100000 دولار - لكنهم قد يتلقون فاتورة بقيمة 6000 دولار ، فقط من أجل الدفع المشترك والتأمين المشترك. وبالنسبة للعديد من العائلات ، فإن 6000 دولار هي أموال طائلة ".

على الأرجح ، بخلاف إرسال أسرة إلى حالة من اليأس المالي الكامل ، قد يؤدي علاج إصابة الطفل إلى سرقة الأموال بعيدًا عن أقساط الرهن العقاري وفواتير الخدمات والتكاليف الأخرى. واعتمادًا على مستوى راحة الأسرة قبل وقوع الحادث ، فقد تكون أو لا تكون قادرة على استيعاب هذا العبء غير المتوقع أو تجنب تراكم الديون الكبيرة.

هذه الأعباء لها عواقب صحية حقيقية. تم ربط الأعباء المالية والوضع الاجتماعي والاقتصادي المتغير بالاكتئاب والقلق وحتى الانتحار. على مستوى أقل تطرفًا ، تسببت العائلات المثقلة بالأعباء المالية في توتر العلاقات بين الوالدين والطفل. بعبارة أخرى ، يعاني الأطفال بسبب هذا الذراع لمدة شهر أو شهرين - لكن التداعيات المالية للفواتير يمكن أن تستمر طوال طفولتهم.

اعتبارًا من عام 2017 ، حول 91٪ من الأمريكيين تم تغطيتهم من خلال شكل من أشكال التأمين الصحي ، ويرجع الفضل في ذلك إلى حد كبير إلى قانون الرعاية الميسرة. الأطفال يتمتعون بحماية أفضل. وفقًا لمؤسسة Kaiser Family Foundation (KFF) ، يتم التأمين على 95 بالمائة من الأطفال في الولايات المتحدة. يقول أوين إن ما يقرب من نصف هؤلاء الأطفال يتلقون تغطية من خلال برنامج Medicaid أو برنامج التأمين الصحي للأطفال (CHIP). في حين أن المبالغ المخصصة بالدولار تختلف باختلاف الولاية ، إلا أنها تقول إن عائلة مكونة من أربعة أفراد تستخدم CHIP يجب أن يتم تغطيتها بما لا يقل عن 50000 دولار في السنة. لذلك ، من خلال هذه البرامج ، يجب رعاية جميع الأطفال بالتبني ، وكذلك أطفال الآباء والأمهات الذين يعانون من ضغوط كبيرة.

لكن حتى العائلات التي لديها تأمين صحي تواجه واقعًا قاسيًا: تستمر تكاليف الرعاية الصحية في الارتفاع بسرعة في هذا البلد ، لا سيما عند موازنتها بالتضخم وأجور العمال. كما كتب درو التمان من KFF في الآونة الأخيرةمقالة أكسيوس، في عام 2018 ، بلغت تكلفة الرعاية الصحية للأسرة المتوسطة التي تغطيها خطة شركة كبيرة 22،855 دولارًا - أكثر من سيارة هيونداي سوناتا الجديدة اللامعة.

الآن ، يتم دفع جزء كبير من هذا المبلغ البالغ 22 ألف دولار من قبل شركات التأمين. ولكن بالنظر بصرامة إلى التكاليف التي تدفع من الجيب للعائلات ، فإن المسجلين في خطط أصحاب العمل الكبيرة يواجهون الآن أقساطًا أعلى ، وخصومات أعلى ، وزيادة في تقاسم التكاليف عند الاستفادة من الخدمات ، والعروض ابحاث من KFF ومركز بيترسون للرعاية الصحية. بالنسبة لهذه العائلات ، زاد الإنفاق مرتين أسرع من الأجور خلال العقد الماضي. في عام 2018 ، أنفقت الأسرة المتوسطة في هذا القطاع 4706 دولارات أمريكية على أقساط التأمين و 3020 دولارًا أمريكيًا على تقاسم التكاليف من جيبها ، بزيادة قدرها 18 في المائة منذ عام 2013. في غضون ذلك ، ارتفعت الأجور بنسبة 12٪ فقط وتضخم التضخم بنسبة 8٪.

إليك عامل رئيسي آخر يجب مراعاته: قد يكون لدى الأمريكيين أكثر من أي وقت مضى تأمين صحي ، ولكن غالبًا ما تفتقر جودة وشمولية هذه الرعاية. قد يقدم أصحاب العمل مجموعة من الخطط للاختيار من بينها ، وكلما كانت التغطية أفضل لكل عرض ، زادت تكلفة ذلك على الأرجح. بعد ذلك ، عندما يفكر الآباء في خياراتهم ، غالبًا ما تكون الخطط الأرخص مغرية ، على الرغم من وجودها قيود التغطية أو الخصومات المرتفعة ، خاصة للعائلات التي ليس لديها الكثير من الأشياء التي يمكن التخلص منها الإيرادات.

يقول روزنبرغ: "عند شراء سيارة أو تلفزيون بشاشة كبيرة أو أي شيء آخر باهظ الثمن قد ينكسر ، قد يُعرض عليك ضمان ممتد". "هذه في الأساس بوالص تأمين ، لأنه إذا حدث شيء ما للمنتج ، فسيتم تعويضك عن خسارتك. ولكن يمكنك أن تقول ، "واو ، هذا كثير من المال ولست متأكدًا من أنه يستحق كل هذا العناء. سأغتنم الفرصة وآمل أن لا يحدث شيء سيء ".

غالبًا ما يستخدم الآباء نفس طريقة التفكير هذه عند اختيار التأمين الصحي ، مما دفع الكثيرين إلى رمي النرد واختيار خطة أرخص وأقل من ممتاز. هذا ، بدوره ، يمكن أن يعود لعضهم في حالة حدوث كارثة - أو مجرد كسر رتق غير محظوظ يتطلب جراحة ترميمية - إضراب لهم أو لأحد أطفالهم.

بصرف النظر عن الفواتير الطبية الباهظة التي قد تنتج عن إصابة الطفل (حتى بعد أن يدفع التأمين نصيبه) ، هناك تكاليف أخرى أقل وضوحًا يمكن أن يكون من الصعب للغاية على العائلات التعامل معها. على سبيل المثال ، لا يستطيع الأطفال الجرحى والمرضى قيادة أنفسهم بالضبط إلى غرفة الطوارئ أو الرعاية العاجلة ، ولا يمكنهم ذلك يأذن بإجراءاتهم الطبية الخاصة أو يصعدون الدرج الأمامي لمنزلهم أثناء ممارسة الرياضة بساق كاملة جديدة يقذف. تقع هذه المسؤوليات على عاتق والديهم. ثم هناك الوقت الذي يحتاجه الآباء للإقلاع من العمل بسبب الإصابة.

لا يزال العديد من الآباء يكافحون للحصول على الإجازة اللازمة دون تعريض وظيفتهم للخطر ، وخاصة أولئك الذين تغطي أسرهم Medicaid أو CHIP. يقول أوين: "إنه لأمر رائع أن يحصل الأطفال ، حتى النهاية ، على رعاية طبية كاملة ، ولكن الوقت الضائع في العمل لا يزال يشكل خطرًا كبيرًا على الوالدين". "على الرغم من أن لدينا FMLA ، إلا أنهم غالبًا لا يملكون نوع أصحاب العمل الذين سيقولون ،" بالتأكيد ، خذ إجازة. "

وماذا عن العاملين لحسابهم الخاص والمقاولين والعاملين الآخرين الذين ليس لديهم عمل رسمي بدوام كامل أو جزئي ولكنهم بدلاً من ذلك يعملون في وظائف صغيرة هنا وهناك؟ وفقا لتقرير جالوب 201836٪ من الأمريكيين يشاركون الآن في "اقتصاد الوظائف المؤقتة" المزدهر إما كوظيفة أساسية أو ثانوية. غالبًا ما تسمح هذه الأنواع من الوظائف بساعات مرنة وإجازة أطول من العمل التقليدي. لكن معظم العاملين في الوظائف المؤقتة يواجهون حقيقة صعبة: لا يوجد عمل يساوي أجرًا. لذلك ، إذا لم يتمكن الأب المستقل من العمل لمدة شهر لأنه يعتني بطفله المسترخي أو يندفع ذهابًا وإيابًا من المستشفى ، فقد يكون دخله في تلك الفترة صفرًا.

إذا لم يكن من الممكن أن يتغيب أحد الوالدين عن العمل لرعاية طفله المصاب ، فمن الأفضل أن يتقدم أفراد الأسرة والأصدقاء المقربون للمساعدة. ولكن حتى هذه الخيارات قد تكون محدودة أكثر مما كانت عليه في الماضي. الآن بعد أن انتظر المزيد من الناس حتى وقت لاحق في الحياة لإنجاب الأطفال ، يميل الأجداد إلى أن يكونوا أكبر سناً مما كانوا عليه من قبل. بسبب تقدمهم في السن ، قد لا يتمكنون من السفر إذا لم يكونوا يعيشون في مكان قريب ، أو قد لا تكون لديهم القدرة الجسدية أو العقلية لرعاية طفل مريض. من المأمول أن يساعد أشقاء الوالدين وأصدقائهم وجيرانهم قدر استطاعتهم ، ولكن من المحتمل أن يفوتهم أيضًا العمل أو الدخل.

مع أخذ كل هذه العناصر في الاعتبار ، فلا عجب أن يشعر الآباء بالرعب من تعرض أطفالهم لحادث إذا سمحوا لهم "بأن يكونوا مجرد أطفال". بحث KFF-Peterson يدعم هذه الفكرة. من بين البالغين المؤمَّن عليهم من غير المسنين ، تعرض 39 في المائة منهم لفاتورة طبية غير متوقعة أو غير مخطط لها في عام 2017 ، وجاء حوالي 10 في المائة منها من مزود خارج الشبكة. كانت نسبة 13 بالمائة من فواتير هؤلاء الأشخاص تبلغ 2000 دولار أمريكي أو أكثر. اعتمادًا على طبيعة الخدمات المطلوبة - ومكان إدارتها - لا يوجد تحديد للمبلغ الذي يمكن أن يدين به أحد الوالدين إذا هبط الطفل في غرفة الطوارئ بعد صرير رأسه على لوح تزلج على الماء أو الانزلاق وكسر عظمة أثناء نزهة عائلية في روكي.

تظهر أبحاث KFF-Peterson أيضًا أنه لأسباب واضحة ، يخشى الأمريكيون تلقي فواتير طبية ضخمة غير متوقعة. أ ضخم الثلثين من الذين شملهم الاستطلاع قالوا إنهم إما قلقون للغاية أو قلقون إلى حد ما بشأن قدرتهم على تحمل مثل هذه النفقات. لا يُعرف عدد الآباء والأمهات الذين تم استطلاع آراؤهم ، ولكن من الآمن أن نقول إن هناك الكثير منهم على الأرجح.

إذا جمعت الخوف الحقيقي من إصابة طفل أثناء اللعب المحفوف بالمخاطر ، فإن الحقائق الواقعية لما يحدث يمكن أن يكلف العلاج ومقدار الدخل الذي يمكن أن يُفقد ، يصبح من الأسهل كثيرًا معرفة سبب تحوم بعض الآباء قريب جدا. قد يترددون في السماح لأطفالهم بالركض بحرية كما يرغبون في السماح لهم ولكن ربما ، بعد رؤية ذلك من خلال عدسة أكثر عملية من الناحية المالية ، قد نرغب في حجب الحكم.