U kratkoj priči D.H. Lawrencea “The Rocking Horse Winner” dječačić je toliko pod stresom zbog svoje roditeljski debt i opsjednutost s novac da mu je muka predviđajući dobitnike na koje će se kladiti na konjskim utrkama. Dječak osvaja sve više novca za svoje roditelje, ali to nikad nije dovoljno. Zatim, umire.
Područje psihologije bilo je u povojima 1926., kada je objavljena Lawrenceova priča, ali njegova premisa da pitanja novca u obitelji imaju an emocionalni utjecaj na djecu bila, i ostaje, vrlo istinita. Tako je i pojam kućanstva koje neprestano šišti, “Mora biti još novca!” Gotovo 80 posto ispitanih Amerikanaca - čak i neki koji zarađuju 100.000 dolara godišnje ili više - rekli su da žive od plaće do plaće, prema 2017. istraživanje iz CareerBuildera. Zapravo, svaki četvrti ispitanik rekao je da ništa ne odlaže štednja svakog mjeseca, troje od četiri izjavilo je da su trenutno u dugovima, a više od polovice je reklo da očekuje da će dugove nositi do kraja života.
Roditeljima je još teže izbjeći dug.
Krivnja za rastući dug često se stavlja na noge potrošača jer “žive iznad svojih mogućnosti”, iako neki tvrde da je prekomjerna potrošnja više konzervativni mit nego dokaz moralnog neuspjeha. Godine 2013., ekonomist i autor Robert B. Reich napisao da su za porast duga potrošača više krive stagnirajuće plaće i rastuća nejednakost dohotka nego neodgovornost. U jednom članak objavljena 2004., kada je bila profesorica na Sveučilištu Harvard, Elizabeth Warren primijetio je da je prihod obitelji znatno porastao od 1970-ih, ali je iznos koji su obitelji mogli uštedjeti naglo pao zbog inflacije.
Dakle, da, jest skuplje biti roditelj nego ikad. Također je lako zamisliti kako bi se čak i štedljivi roditelji mogli naći na rubu duga, što bi moglo biti jedna hitna medicinska pomoć ili skupa školarina za ljetni kamp za obogaćivanje.
“Većina roditelja dramatično podcjenjuje količinu novca koju će potrošiti kada dobiju djecu”, kaže psiholog, financijski savjetnik i roditelj Brad Klontz.
Mnogi Klontzovi klijenti, zapravo, nikada nisu previše trošili prije nego što su dobili djecu, ali su kao roditelji počeli skupljati dugove. Uobičajeni scenarij koji vidi među svojim klijentima roditelja je racionalizacija potrošnje na bolju skrb za djecu i škole nego što oni mogu priuštiti. "Kao da ti se biologija aktivira", kaže on. “Roditelji će učiniti i potrošiti gotovo sve za dobrobit svoje djece. Osposobljeni smo za to.”
Stoga ne iznenađuje da su problemi s novcem na vrhu godišnje ankete Američkog psihološkog udruženja vrhunski stresori među odraslima iz godine u godinu, a financijske poteškoće imaju mnogo očitih nedostataka za obitelji. Roditelji pod stresom zaokupljeni računima imaju manje resursa za roditelje. Možda su manje prisutni i opušteni u blizini svoje djece. Možda imaju više poslova koji ih udaljavaju od kuće, a kada su kod kuće, mogu biti umorni i razdražljivi. Roditelji koji izgube posao možda će morati preseliti svoje obitelji u manje domove, zbog čega će djeca morati promijeniti školu ili se naviknuti na susjedstvo koje bi moglo biti manje sigurno i stresnije.
Međutim, dug ne znači nužno da će se roditelji upustiti u nezdravo novčano ponašanje koje bi moglo imati štetne učinke na djecu. Ali naravno da ne pomaže. Klontz opisuje klijenta koji mu je rekao da mu je majka, kada je imao 8 godina, objavila da gube kuću, a zatim se zaključala u kupaonicu i zaplakala.
"To je stvarno intenzivno iskustvo kada imaš 8 godina", kaže Klontz. Kao rezultat toga, njegov klijent je “kao odrasla osoba razvio duboku nesigurnost u vezi s novcem i cijeli je život organizirao tako da ne dopusti da mu se to dogodi.”
Razvijanje Scrooge-ovskog stava prema nečijem financije jedan je od naučenih”neuređeno ponašanje novca” koje je Klontz vidio u svom radu.
"Veliki fokus mog istraživanja je na 'novčanim skriptama' ili našim podsvjesnim uvjerenjima o novcu koje smo naslijedili od svojih roditelja i baka i djedova", kaže Klontz. "Oni predviđaju prihod, neto vrijednost, dug i čitav niz ponašanja u novcu naučenih iz onoga što su naši roditelji govorili, a nisu rekli o novcu."
Kruti, nefleksibilni roditelji ne pripremaju svoju djecu da se učinkovito nose sa stresom, Klontz i njegovi koautori su pronašli. S druge strane, roditelji čije su granice previše fleksibilne mogu negativno utjecati na sposobnost njihove djece da razviju odgovarajuće vještine suočavanja. Obje krajnosti utječu na to kako djeca rukuju novcem kada odrastu.
Drugi istraživači došli su do sličnih zaključaka. Studija Objavljeno u Časopis za obiteljska i ekonomska pitanja u 2013. otkrili da studenti čiji su se roditelji svađali oko novca vjerojatnije će platiti samo minimalni iznos na svojim kreditnim karticama i nositi više od 500 dolara na kartici.
Istraživači sa Sveučilišta Dartmouth primijetili su da je vrsta duga koje roditelji imaju značajnija od iznosa. U njihovom radu Objavljeno u časopisu Pedijatrija 2016. napisali su tako visoko hipoteka i dug studentskog kredita nije imao isti negativan utjecaj na dobrobit roditelja i djece kao dug kreditne kartice ili liječničkog računa, kaže glavni autor Lawrence M. Berger, ravnateljica Instituta za istraživanje siromaštva i profesorica i voditeljica doktorskog programa na Školi socijalnog rada na Sveučilištu Wisconsin-Madison. Djeca čiji su roditelji imali više dugova po hipotekama i studentskim kreditima, u stvari, prošla su bolje od djece čiji su roditelji imali manje dugova za hipoteku i obrazovanje.
“Troškovi stanovanja i obrazovanja su ulaganja i možda neće biti toliko stresni za vraćanje, pogotovo uz razumne kamate”, kaže Berger. “Ključno pitanje je hoćete li to moći vratiti bez previše stresa ili poteškoća? Ako je odgovor potvrdan, onda je mnogo manje vjerojatno da će imati negativan učinak na djecu.”
Učinci koje su otkrili nisu bili ogromni, ali su bili značajni, kaže Berger. Berger kaže da su negativni učinci neosiguranog duga na djecu podijeljeni u dva niza ponašanja: internaliziranje, uključujući anksioznost, depresiju i povlačenje; i eksternalizirajuća ponašanja, kao što je agresija.
Berger, međutim, napominje da dug možda nije uzrok lošeg ponašanja u novcu, već simptom psiholoških problema. On i njegov tim paze da izoliraju učinke duga gledajući promjene koje se događaju, a ne samo gledajući tko se zadužuje, a tko ne, kaže.
“Mogu postojati psihosocijalni problemi kod ljudi koji rezultiraju povećanjem dugova”, kaže on. “Možda će ljudi koji su impulzivniji imati veću vjerojatnost da će se zadužiti, a također bi mogli biti manje pozitivni roditelji.”
Primjer manje pozitivnog roditeljstva je neuređeno ponašanje u novcu. Klontz je skovao izraz za: „financijski uplitanja” (također poznato kao “financijski incest”), kada roditelji neprikladno dijele stres zbog novca sa svojim djeca. Primjeri govore djeci da ne mogu ići na izlet jer tata nije platio alimentaciju ili da je mama prokockala novac za obiteljski odmor za godinu. To je dijeljenje informacija s kojima se djeca još nisu snašla.
"Roditelji koji su pod stresom i nemaju adekvatan sustav podrške mogli bi biti u iskušenju da svoju djecu koriste kao terapeute", kaže Klontz. “Ako osjetite bilo kakvo emocionalno olakšanje nakon razgovora sa svojom djecom, to je crvena zastava da bi to moglo biti neprikladno.”
Muškarci se češće od žena upuštaju u financijsko uplitanje iz različitih razloga, napominje Klontz. Istraživanja još uvijek pokazuju da muškarci imaju nižu razinu emocionalne inteligencije od žena, pa je manje vjerojatno da će shvatiti da razgovor o novcu s djecom može biti neprikladan, kaže on. Ili su možda manje svjesni da njihov novčani stres curi u kolektivnu svijest obitelji. Muškarci s visokim primanjima, zanimljivo, najvjerojatnije će neprimjereno brbljati o financijama svojoj djeci nego muškarci koji zarađuju manje.
“Naša kultura uči muškarce da su vrijedni s obzirom na količinu novca koju zarađuju i koliko su uspješni u svom poslu”, kaže Sabrina Bowen, licencirani bračni i obiteljski terapeut u Rockvilleu, Maryland. “Tako bi neki očevi mogli pomisliti: ‘Ja sam uspješan na poslu, pa ću koristiti iste vještine koje me čine uspješnim na poslu sa svojom djecom ili supružnikom.’ Ovo ima logičnog smisla, ali nažalost nije točno. Uspjeh na poslu i s voljenim osobama zahtijeva različite vještine.”
Financijsko uskraćivanje još je jedno poremećeno ponašanje koje je Klontz vidio u svom istraživanju. Financijski poricatelji izbjegavaju razmišljati o novcu i zabijaju glavu u pijesak o tome, što nije ništa zdravije za djecu, kaže.
„Koja je poruka djetetu? Kako oni to imaju smisla? Oni nauče da novac nije važan ili da je o njemu previše zastrašujuće govoriti, a oboje je štetno”, kaže.
Ono što je najzdravije za djecu je sretan medij kada je novac u pitanju. Roditelji bi trebali razgovarati o vrijednosti novca i prioritetima obitelji sa svojom djecom, kaže Derek Hagen, certificirani financijski savjetnik i stručnjak za financijsko ponašanje. Roditelji također trebaju izlaz da slobodno razgovaraju o problemima novca, zbog vlastitog mentalnog zdravlja.
“Često preporučujem parovima da odu na 'sastanke za novac' gdje mogu razgovarati o novčanim stvarima u sigurnom okruženju, bez srama i krivnje, daleko od djece", kaže on.
Sastanci s novcem izvrstan su način da se osigura da djeca nehotice ne pokupe vaš novčani stres kada mislite da ne obraćaju pažnju, dodaje Klontz. Naučio je tu lekciju kada je njegov sin imao šest godina i objavio da želi da ima milijun dolara. Poigravajući se, Klontz ga je pitao što će učiniti sa svojim novcem i iznenadio se kada je njegov sin rekao da će unajmiti selidbe da premjeste sve njihove stvari. Tada je shvatio da je njegov sin sigurno čuo kako on i njegova žena razgovaraju o troškovima selidbe i da se zbog toga zabrinuo.
“To je bio veliki poziv za buđenje za mene”, kaže Klontz.
Djeca su male spužve koje upijaju vaš stres. Primjećuju kad, recimo, ostaneš bez posla i prestaneš izlaziti iz kuće zbog posla, kaže. Dakle, ključno je pronaći načine primjerene dobi kako biste ih uključili u ono što se događa.
“Važno je da ono što kažete dolazi iz mjesta snage, poput: ‘Mi smo tvoji roditelji i imamo ovo. Ovo nije vaš problem s kojim se morate baviti', kaže Klontz.
Možda će biti uznemireni što se obitelj mora preseliti u manji dom ako su stvari jako tijesne, ali uvjerite ih da ćete uspjeti. Možete ih također uključiti u rješenje, primjerice tako da im kažete da nećete jesti vani neko vrijeme, pa da odaberu njihova tri omiljena jela koja bi željeli kuhati s vama taj tjedan.
"To je ono što djeca ionako žele više od svega - više vremena sa svojim roditeljima", kaže Klontz.
