Dalam cerita pendek D.H. Lawrence “The Rocking Horse Winner”, seorang anak laki-laki sangat tertekan oleh deb orang tuat dan obsesi dengan uang bahwa dia membuat dirinya sakit memprediksi pemenang untuk bertaruh dalam pacuan kuda. Anak laki-laki itu memenangkan lebih banyak uang untuk orang tuanya, tetapi itu tidak pernah cukup. Kemudian, dia mati.
Bidang psikologi sedang dalam masa pertumbuhan pada tahun 1926, ketika cerita Lawrence diterbitkan, tetapi premisnya bahwa masalah uang dalam sebuah keluarga memiliki dampak emosional pada anak adalah, dan terus menjadi, sangat benar. Begitu juga dengan pengertian rumah tangga yang terus menerus mendesis, “Pasti ada lebih banyak uang!" Hampir 80 persen orang Amerika yang disurvei - bahkan beberapa yang berpenghasilan $ 100.000 setahun atau lebih - mengatakan mereka hidup dari gaji ke gaji, menurut 2017 penelitian dari CareerBuilder. Faktanya, satu dari empat responden mengatakan mereka tidak menyimpan apa pun tabungan setiap bulan, tiga dari empat mengatakan mereka saat ini berutang, dan lebih dari setengahnya mengatakan mereka berharap akan membawa utang selama sisa hidup mereka.
Utang bahkan lebih sulit untuk dihindari orang tua. Membesarkan anak itu mahal, khususnya hari ini dengan faktor-faktor seperti upah yang stagnan, sewa yang sangat tinggi dan hutang pinjaman mahasiswa, dan biaya yang terkait dengan pengasuhan intensif. Mereka yang memiliki empat anak atau lebih cenderung memiliki utang tertinggi, dengan saldo rata-rata $141.086, menurut a survei terbaru yang dilakukan oleh Experian. Itu 51 persen lebih banyak dari rata-rata nasional dan $34.881 lebih banyak daripada mereka yang hanya memiliki satu anak.
Kesalahan atas meningkatnya utang sering diletakkan di kaki konsumen karena "hidup di luar kemampuan mereka," meskipun beberapa berpendapat bahwa konsumsi berlebihan lebih merupakan mitos konservatif daripada bukti kegagalan moral. Pada tahun 2013, ekonom dan penulis Robert B. Negara Jerman menulis bahwa upah yang stagnan dan ketimpangan pendapatan yang meningkat lebih merupakan penyebab daripada tidak bertanggung jawab atas peningkatan utang konsumen. dalam sebuah artikel diterbitkan pada tahun 2004, ketika dia menjadi profesor di Universitas Harvard, Elizabeth Warren mencatat bahwa pendapatan keluarga telah meningkat secara substansial sejak tahun 1970-an, tetapi jumlah yang dapat ditabung oleh keluarga menurun drastis karena inflasi.
Jadi, ya, itu lebih mahal menjadi orang tua dari sebelumnya. Juga mudah untuk membayangkan bagaimana bahkan orang tua yang hemat mungkin menemukan diri mereka tertatih-tatih di tepi utang, yang bisa jadi satu darurat medis atau biaya kuliah kamp pengayaan musim panas yang mahal.
“Kebanyakan orang tua secara dramatis meremehkan jumlah uang yang akan mereka keluarkan ketika mereka memiliki anak,” kata psikolog, penasihat keuangan, dan orang tua. Brad Klotz.
Banyak klien Klontz, pada kenyataannya, tidak pernah mengeluarkan uang terlalu banyak sebelum mereka memiliki anak tetapi mulai berutang sebagai orang tua. Skenario umum yang dia lihat di antara klien orang tuanya adalah merasionalisasi pengeluaran untuk perawatan anak dan sekolah yang lebih baik daripada yang mereka mampu. "Sepertinya biologi Anda mulai bekerja," katanya. “Orang tua akan melakukan dan menghabiskan hampir semua hal untuk kepentingan anak-anak mereka. Kami ditakdirkan untuk melakukan itu.”
Maka, tidak mengherankan bahwa masalah uang berada di atas jajak pendapat tahunan American Psychological Association tentang stresor teratas antara orang dewasa tahun demi tahun, dan kesulitan keuangan telah banyak kerugian yang jelas untuk keluarga. Orang tua yang stres disibukkan dengan tagihan memiliki lebih sedikit sumber daya untuk dimanfaatkan orang tua. Mereka mungkin kurang hadir dan santai di sekitar anak-anak mereka. Mereka mungkin memiliki banyak pekerjaan yang membuat mereka jauh dari rumah, dan ketika mereka di rumah, mereka mungkin lelah dan mudah tersinggung. Orang tua yang kehilangan pekerjaan mungkin perlu memindahkan keluarga mereka ke rumah yang lebih kecil, mengharuskan anak-anak untuk pindah sekolah atau membiasakan diri dengan lingkungan yang mungkin kurang aman, dan lebih membuat stres.
Utang tidak selalu berarti orang tua akan terlibat dalam perilaku uang yang tidak sehat yang dapat memiliki efek merusak pada anak-anak. Tapi tentu saja itu tidak membantu. Klontz menggambarkan seorang klien yang mengatakan kepadanya bahwa ketika dia berusia 8 tahun, ibunya mengumumkan bahwa mereka kehilangan rumah mereka, kemudian mengunci diri di kamar mandi dan menangis.
“Itu pengalaman yang sangat intens ketika Anda berusia 8 tahun,” kata Klontz. Akibatnya, kliennya "telah mengembangkan rasa tidak aman yang mendalam tentang uang sebagai orang dewasa dan telah mengatur seluruh hidupnya untuk tidak membiarkan hal itu terjadi padanya."
Mengembangkan sikap Gober-ian terhadap seseorang keuangan adalah salah satu yang terpelajar”perilaku uang yang tidak teratur” yang telah dilihat Klontz dalam karyanya.
"Fokus besar penelitian saya adalah pada 'skrip uang', atau keyakinan bawah sadar kita tentang uang yang kita warisi dari orang tua dan kakek-nenek kita," kata Klontz. “Mereka memprediksi pendapatan, kekayaan bersih, utang, dan sejumlah besar perilaku uang yang dipelajari dari apa yang dikatakan dan tidak dikatakan orang tua kita tentang uang.”
Orang tua yang kaku dan tidak fleksibel tidak mempersiapkan anak-anak mereka untuk mengatasi stres secara efektif, Klontz dan rekan penulisnya telah menemukan. Orang tua yang batasannya terlalu fleksibel, di sisi lain, dapat berdampak negatif pada kemampuan anak-anak mereka untuk mengembangkan keterampilan koping yang tepat. Kedua ekstrem mempengaruhi bagaimana anak-anak menangani uang ketika mereka tumbuh dewasa.
Peneliti lain telah sampai pada kesimpulan yang sama. Sebuah pelajaran diterbitkan dalam Jurnal Masalah Keluarga dan Ekonomi pada tahun 2013 menemukan bahwa mahasiswa yang orang tuanya bertengkar tentang uang lebih cenderung membayar hanya saldo minimum pada kartu kredit mereka dan membawa lebih dari $500 pada kartu tersebut.
Para peneliti di Dartmouth University mencatat bahwa jenis hutang yang dimiliki orang tua lebih signifikan daripada jumlahnya. Dalam makalah mereka diterbitkan di jurnal Pediatri pada tahun 2016, mereka menulis setinggi itu hak Tanggungan dan hutang pinjaman mahasiswa tidak memiliki dampak negatif yang sama pada kesejahteraan orang tua dan anak-anak seperti utang kartu kredit atau tagihan medis, kata penulis utama Lawrence M. Berger, direktur Institute for Research on Poverty dan profesor dan ketua program doktor di School of Social Work di University of Wisconsin-Madison. Anak-anak yang orang tuanya memiliki lebih banyak hutang hipotek dan pinjaman mahasiswa, pada kenyataannya, cenderung lebih baik daripada anak-anak yang orang tuanya memiliki hutang hipotek dan pendidikan yang lebih sedikit.
“Pengeluaran perumahan dan pendidikan adalah investasi dan mungkin tidak terlalu sulit untuk dibayar kembali, terutama dengan suku bunga yang wajar,” kata Berger. “Pertanyaan kuncinya adalah, apakah Anda dapat membayarnya kembali tanpa terlalu banyak stres atau kesulitan? Jika jawabannya ya, maka kecil kemungkinannya memiliki efek buruk pada anak-anak.”
Efek yang mereka temukan tidak besar tetapi signifikan, kata Berger. Efek negatif dari utang tanpa jaminan pada anak-anak jatuh ke dalam dua set perilaku, Berger mengatakan: internalisasi, termasuk kecemasan, depresi, dan penarikan; dan perilaku eksternalisasi, seperti agresi.
Berger mencatat, bagaimanapun, bahwa utang mungkin bukan penyebab perilaku uang yang buruk melainkan gejala masalah psikologis. Dia dan timnya berhati-hati untuk mengisolasi efek hutang dengan melihat perubahan yang terjadi daripada hanya melihat siapa yang berhutang dan siapa yang tidak, katanya.
“Mungkin ada masalah psikososial pada orang yang mengakibatkan meningkatnya utang,” katanya. "Mungkin orang yang lebih impulsif lebih cenderung berhutang dan juga mungkin menjadi orang tua yang kurang positif."
Contoh pengasuhan yang kurang positif adalah perilaku uang yang tidak teratur Klontz menciptakan istilah untuk: "keuangan" enmeshment" (juga dikenal sebagai "inses keuangan"), ketika orang tua secara tidak tepat berbagi stres tentang uang dengan mereka anak-anak. Contohnya adalah memberi tahu anak-anak bahwa mereka tidak dapat melakukan kunjungan lapangan karena Ayah belum membayar tunjangan anaknya atau bahwa Ibu mempertaruhkan uang liburan keluarga untuk tahun itu. Ini adalah berbagi informasi yang belum siap dihadapi oleh anak-anak.
“Orang tua yang stres dan tidak memiliki sistem pendukung yang memadai mungkin tergoda untuk menggunakan anak-anak mereka sebagai terapis,” kata Klontz. "Jika Anda merasa lega secara emosional setelah berbicara dengan anak-anak Anda, itu adalah tanda bahaya yang mungkin tidak pantas."
Pria lebih mungkin daripada wanita untuk terlibat dalam perangkap keuangan karena berbagai alasan, catatan Klontz. Studi masih cenderung menunjukkan bahwa pria memiliki tingkat kecerdasan emosional yang lebih rendah daripada wanita, sehingga mereka cenderung tidak memahami bahwa pembicaraan uang dengan anak-anak mungkin tidak pantas, katanya. Atau mereka mungkin kurang menyadari bahwa tekanan uang mereka bocor dalam kesadaran kolektif keluarga. Menariknya, pria berpenghasilan tinggi cenderung mengoceh secara tidak tepat tentang keuangan kepada anak-anak mereka daripada pria yang berpenghasilan lebih rendah.
“Budaya kami mengajarkan pria bahwa mereka berharga sesuai dengan jumlah uang yang mereka hasilkan dan seberapa sukses mereka dalam pekerjaan mereka,” kata Sabrina Bowen, seorang terapis pernikahan dan keluarga berlisensi di Rockville, Maryland. “Jadi beberapa ayah mungkin berpikir, 'Saya sukses di tempat kerja, jadi saya akan menggunakan keterampilan yang sama yang membuat saya sukses di tempat kerja dengan anak-anak atau pasangan saya.' Ini masuk akal tetapi sayangnya tidak benar. Sukses di tempat kerja dan dengan orang yang dicintai membutuhkan keterampilan yang berbeda.”
Penyangkalan finansial adalah perilaku tidak teratur lainnya yang telah dilihat Klontz dalam penelitiannya. Penyangkal finansial menghindari memikirkan uang dan memikirkannya, yang tidak lebih sehat untuk anak-anak, katanya.
“Apa pesan untuk anak itu? Bagaimana mereka memahami itu? Mereka belajar bahwa uang tidak penting atau terlalu menakutkan untuk dibicarakan, keduanya merusak,” katanya.
Apa yang paling sehat untuk anak-anak adalah media bahagia dalam hal uang. Orang tua harus berbicara tentang nilai uang dan prioritas keluarga dengan anak-anak mereka, kata Derek Hagen, penasihat keuangan bersertifikat dan ahli perilaku keuangan. Orang tua juga membutuhkan pelampiasan untuk berbicara tentang masalah uang secara bebas, untuk kesehatan mental mereka sendiri.
"Saya sering merekomendasikan pasangan untuk pergi ke 'kencan uang' di mana mereka dapat mendiskusikan masalah uang di lingkungan yang aman, tanpa rasa malu dan tidak bersalah, jauh dari anak-anak," katanya.
Kencan uang adalah cara yang bagus untuk membantu memastikan anak-anak tidak secara tidak sengaja menangkap tekanan uang Anda ketika Anda berpikir mereka tidak memperhatikan, Klontz menambahkan. Dia mempelajari pelajaran itu ketika putranya berusia enam tahun dan mengumumkan bahwa dia berharap dia memiliki $ 1 juta. Sambil bermain-main, Klontz bertanya kepadanya apa yang akan dia lakukan dengan uangnya dan terkejut ketika putranya berkata dia akan menyewa jasa pindahan untuk memindahkan semua barang mereka. Dia kemudian menyadari bahwa putranya pasti telah mendengar dia dan istrinya mendiskusikan biaya pindah dan mengkhawatirkannya.
“Itu adalah peringatan besar bagi saya,” kata Klontz.
Anak-anak adalah spons kecil yang menyerap stres Anda. Mereka memperhatikan ketika, katakanlah, Anda kehilangan pekerjaan dan berhenti meninggalkan rumah untuk bekerja, katanya. Jadi, sangat penting, kemudian menemukan cara yang sesuai dengan usia untuk melibatkan mereka dalam apa yang terjadi.
“Penting bahwa apa yang Anda katakan berasal dari tempat yang kuat, seperti, 'Kami adalah orang tua Anda dan kami mendapatkan ini. Ini bukan masalah yang harus Anda tangani,'” kata Klontz.
Mereka mungkin kesal karena keluarganya harus pindah ke rumah yang lebih kecil jika keadaan benar-benar ketat, tetapi yakinkan mereka bahwa Anda akan berhasil. Anda juga dapat melibatkan mereka dalam solusi, seperti dengan memberi tahu mereka bahwa Anda tidak akan sering makan di luar untuk sementara waktu, jadi pilihlah tiga makanan favorit mereka yang ingin mereka masak bersama Anda minggu itu.
“Itulah yang diinginkan anak-anak lebih dari apa pun – lebih banyak waktu bersama orang tua mereka,” kata Klontz.
