I D.H. Lawrences novelle «The Rocking Horse Winner» er en liten gutt så stresset av sin foreldres debt og besettelse med penger at han blir kvalm av å spå vinnere å satse på i hesteveddeløp. Gutten vinner mer og mer penger for foreldrene sine, men det er aldri nok. Så dør han.
Psykologifeltet var i sin spede begynnelse i 1926, da Lawrences historie ble publisert, men hans premiss om at pengespørsmål i en familie har en følelsesmessig innvirkning på barna var, og fortsetter å være, veldig sant. Det samme gjør også forestillingen om en husholdning som konstant hveser, "Det må være mer penger!» Nesten 80 prosent av de spurte amerikanerne - selv noen som tjener 100 000 dollar i året eller mer - sa at de lever lønn til lønnsslipp, ifølge 2017 forskning fra CareerBuilder. Faktisk sa en av fire respondenter at de ikke legger bort noe besparelser hver måned sa tre av fire at de for øyeblikket var i gjeld, og mer enn halvparten sa at de forventer at de vil bære gjeld resten av livet.
Gjeld er enda vanskeligere for foreldre å unngå.
Skylden for økende gjeld legges ofte på føttene til forbrukerne for å «leve over evne», selv om noen hevder at overforbruk er mer en konservativ myte enn bevis på en moralsk svikt. I 2013, økonom og forfatter Robert B. Reich skrev at stagnerende lønninger og økende inntektsulikhet var mer skyld enn uansvarlig for økningen i forbruksgjelden. I en artikkel publisert i 2004, da hun var professor ved Harvard University, Elizabeth Warren bemerket at familieinntekten hadde økt betydelig siden 1970-tallet, men mengden familier var i stand til å spare hadde falt på grunn av inflasjon.
Så ja, det er det dyrere å være forelder enn noen gang. Det er også lett å forestille seg hvordan til og med nøysomme foreldre kan finne seg selv å vippe på kanten av gjeld, noe som kan være en medisinsk nødsituasjon eller kostbar sommeranrikningsleirundervisning unna.
"De fleste foreldre undervurderer dramatisk hvor mye penger de kommer til å bruke når de får barn," sier psykolog, finansrådgiver og forelder Brad Klontz.
Mange av klientene til Klontz brukte faktisk aldri for mye før de fikk barn, men begynte å akkumulere gjeld som foreldre. Et vanlig scenario han ser blant sine foreldreklienter er å rasjonalisere utgifter til bedre barnepass og skoler enn de har råd til. "Det er som om biologien din slår inn," sier han. «Foreldre vil gjøre og bruke nesten hva som helst til fordel for barna sine. Vi er kablet til å gjøre det."
Det er derfor ikke overraskende at pengeproblemer topper American Psychological Associations årlige meningsmåling av topp stressfaktorer blant voksne år etter år, og økonomiske vanskeligheter har mange åpenbare ulemper for familier. Stressede foreldre som er opptatt av regninger, har færre ressurser å bruke til foreldrene. De kan være mindre tilstede og avslappet rundt barna sine. De kan ha flere jobber som holder dem borte fra hjemmet, og når de er hjemme, kan de være slitne og irritable. Foreldre som mister en jobb kan trenge å flytte familiene sine til mindre hjem, noe som krever at barna bytter skole eller blir vant til et nabolag som kan være mindre trygt og mer stressende.
Gjeld betyr imidlertid ikke nødvendigvis at foreldre vil engasjere seg i usunn pengeatferd som kan ha skadelige effekter på barn. Men det hjelper selvsagt ikke. Klontz beskriver en klient som fortalte ham at da han var 8 år gammel, kunngjorde moren at de mistet huset sitt, så låste hun seg inne på badet og gråt.
"Det er en veldig intens opplevelse når du er 8," sier Klontz. Som et resultat hadde hans klient "utviklet en dyp usikkerhet om penger som voksen og hadde organisert hele livet sitt rundt å ikke la det skje med ham."
Utvikle en Scrooge-iansk holdning til ens økonomi er en av de lærde"uordnet pengeatferd" som Klontz har sett i sitt arbeid.
"Et stort fokus i forskningen min er på 'pengeskript' eller vår underbevisste tro på penger som vi har arvet fra våre foreldre og besteforeldre," sier Klontz. "De forutsier inntekt, nettoformue, gjeld og en hel rekke pengeatferd lært av hva foreldrene våre sa og ikke sa om penger."
Rigide, lite fleksible foreldre forbereder ikke barna sine på å effektivt håndtere stress, Klontz og hans medforfattere har funnet. Foreldre hvis grenser er for fleksible, kan derimot påvirke barnas evne til å utvikle hensiktsmessige mestringsevner negativt. Begge ytterpunktene påvirker hvordan barn håndterer penger når de vokser opp.
Andre forskere har kommet til lignende konklusjoner. En studie publisert i Journal of Family and Economic Issues i 2013 fant ut at studenter hvis foreldre kjempet om penger, var mer sannsynlig å betale bare minimumssaldoen på kredittkortene og bære mer enn $500 på kortet.
Forskere ved Dartmouth University bemerket at typen gjeld foreldre har er mer betydelig enn beløpet. I papiret deres publisert i journalen Pediatri i 2016 skrev de så høyt boliglån og studielånsgjeld hadde ikke den samme negative innvirkningen på foreldres og barns velvære som kredittkort- eller medisinsk regningsgjeld, sier hovedforfatter Lawrence M. Berger, direktør for Institute for Research on Poverty og professor og doktorgradsprogramleder ved School of Social Work ved University of Wisconsin-Madison. Barn hvis foreldre hadde mer boliglån og studielånsgjeld, hadde faktisk en tendens til å klare seg bedre enn barn hvis foreldre hadde mindre boliglån og utdanningsgjeld.
"Bolig- og utdanningsutgifter er investeringer og er kanskje ikke like stressende å betale tilbake, spesielt med rimelige renter," sier Berger. "Nøkkelspørsmålet er, vil du være i stand til å betale tilbake uten for mye stress eller motgang? Hvis svaret er ja, er det mye mindre sannsynlig at det har en negativ effekt på barn.»
Effektene de fant var ikke store, men de var betydelige, sier Berger. De negative effektene av usikret gjeld på barn falt i to sett med atferd, sier Berger: internalisering, inkludert angst, depresjon og tilbaketrekning; og eksternaliserende atferd, som aggresjon.
Berger bemerker imidlertid at gjeld kanskje ikke er årsaken til dårlig pengeatferd, men snarere et symptom på psykologiske problemer. Han og teamet hans er nøye med å isolere effektene av gjeld ved å se på endringer som skjer i stedet for bare å se på hvem som går i gjeld og hvem som ikke gjør det, sier han.
"Det kan være psykososiale problemer hos mennesker som resulterer i økende gjeld," sier han. "Kanskje folk som er mer impulsive har større sannsynlighet for å sette seg i gjeld og kan også være mindre positive foreldre."
Et eksempel på mindre positivt foreldreskap er en uordnet pengeadferd Klontz skapte et begrep for: «økonomisk enmeshment" (også kjent som "økonomisk incest"), når foreldre upassende deler stress om penger med sine barn. Eksempler er å fortelle barna at de ikke kan dra på studietur fordi pappa ikke har betalt barnebidraget eller at mor gamblet bort familiens feriepenger for året. Det er deling av informasjon barn ikke er rustet til å håndtere ennå.
"Foreldre som er stresset og ikke har et tilstrekkelig støttesystem kan bli fristet til å bruke barna sine som terapeuter," sier Klontz. "Hvis du føler noen følelse av følelsesmessig lettelse etter å ha snakket med barna dine, er det et rødt flagg som kan være upassende."
Menn er mer sannsynlig enn kvinner til å engasjere seg i økonomisk innblanding av forskjellige grunner, bemerker Klontz. Studier har fortsatt en tendens til å vise at menn har lavere nivåer av emosjonell intelligens enn kvinner, så det kan være mindre sannsynlig at de forstår at pengesnakk med barn kan være upassende, sier han. Eller de er kanskje mindre klar over at pengestresset deres lekker i familiens kollektive bevissthet. Menn med høy inntekt, interessant nok, er mest sannsynlig til å skravle upassende om økonomi til barna sine enn menn som tjener mindre.
"Vår kultur lærer menn at de er verdifulle i forhold til hvor mye penger de tjener og hvor vellykkede de er i jobbene sine," sier Sabrina Bowen, en lisensiert ekteskaps- og familieterapeut i Rockville, Maryland. "Så noen fedre tenker kanskje: 'Jeg lykkes på jobben, så jeg vil bruke de samme ferdighetene som gjør meg vellykket på jobben med barna mine eller ektefellen min.' Dette gir logisk mening, men er dessverre ikke sant. Suksess på jobb og med kjære krever forskjellige ferdigheter."
Økonomisk fornektelse er en annen uordnet oppførsel Klontz har sett i sin forskning. Finansfornektere unngår å tenke på penger og stikker hodet i sanden om det, noe som ikke er sunnere for barn, sier han.
«Hva er budskapet til barnet? Hvordan forstår de det? De lærer at penger ikke er viktig eller at det er for skummelt å snakke om, som begge er skadelige, sier han.
Det som er sunnest for barn er et lykkelig medium når det kommer til penger. Foreldre bør snakke om verdien av penger og familiens prioriteringer med barna sine, sier Derek Hagen, sertifisert finansiell rådgiver og økonomisk atferdsekspert. Foreldre trenger også et utløp for å snakke fritt om pengespørsmål, for sin egen psykiske helse.
"Jeg anbefaler ofte par å dra på "pengedate" hvor de kan diskutere pengesaker i et trygt miljø, uten skam og skyld, borte fra barna, sier han.
Pengedatoer er en fin måte å hjelpe til med å sikre at barn ikke utilsiktet tar opp pengestresset ditt når du tror de ikke tar hensyn, legger Klontz til. Han lærte den leksjonen da sønnen var seks og kunngjorde at han ønsket at han hadde 1 million dollar. Klontz spilte med og spurte ham hva han ville gjøre med pengene sine og ble overrasket da sønnen sa at han ville ansette flyttefolk til å flytte alle tingene deres. Han skjønte da at sønnen hans må ha overhørt at han og kona diskuterte flyttekostnader og hadde bekymret seg for det.
"Det var en stor vekker for meg," sier Klontz.
Barn er små svamper som absorberer stresset ditt. De merker når du for eksempel mister jobben og slutter å forlate huset på jobb, sier han. Så det er avgjørende å finne alderstilpassede måter å involvere dem i det som skjer.
"Det er viktig at det du sier kommer fra et sted med styrke, som "Vi er foreldrene dine og vi har dette. Dette er ikke ditt problem å forholde seg til," sier Klontz.
De kan være opprørt over at familien må flytte til et mindre hjem hvis det er veldig trangt, men forsikre dem om at du får det til å fungere. Du kan også involvere dem i løsningen, for eksempel ved å fortelle dem at du ikke kommer til å spise så ofte ute på en stund, så for å velge deres tre favorittmåltider som de vil lage sammen med deg den uken.
"Det er det barna ønsker mer enn noe annet uansett - mer tid med foreldrene," sier Klontz.
